ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ?

ਇੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਇੱਕ ਸੰਸਥਾ ਦੀ ਕਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਰੇਟਿੰਗ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਨੂੰ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੇਸ਼ੱਕ, ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਰੇਟਿੰਗ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਚੰਗੇ ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਲਈ ਗਈ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਮਾਪਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਰੇਟ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਏਜੰਸੀਆਂ ਆਪਣੇ ਪਿਛਲੇ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਵਹਾਰ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਾਰਕਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਰਿਪੋਰਟ ਤਿਆਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀਆਂ

ਇੱਥੇ ਸਭ ਤੋਂ ਮਸ਼ਹੂਰ ਹਨਕ੍ਰੈਡਿਟ ਏਜੰਸੀਆਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ।

CRISIL

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਇਨਫਰਮੇਸ਼ਨ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ ਲਿਮਿਟੇਡ (CRISIL) ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ 1987 ਵਿੱਚ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਪਹਿਲੀ ਏਜੰਸੀ ਸੀ। ਇਹ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਕਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਦਰਾਂ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।ਨਿਵੇਸ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚਬਾਂਡ.

CRISIL 8 ਕਿਸਮ ਦੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਹਨ:

ਜੋ

1993 ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਗਈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਅਤੇ ਖੋਜ ਲਿਮਿਟੇਡ (CARE) ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਦੂਜੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਏਜੰਸੀ ਹੈ। ਇਹ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਏਰੇਂਜ ਵਰਗੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀਬੈਂਕ ਲੋਨ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਵਰਨੈਂਸ, ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਯੰਤਰ, ਆਦਿ।

ਆਈ.ਸੀ.ਆਰ.ਏ

ਮੂਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੂਚਨਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀ ਦੇ ਨਾਮ ਨਾਲ 1991 ਵਿੱਚ ਬਣਾਈ ਗਈ ਸੀ। ਇਹ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਰੇਟਿੰਗ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਆਪਸੀਫੰਡ ਰੇਟਿੰਗ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਵਰਨੈਂਸ ਰੇਟਿੰਗ, SME ਰੇਟਿੰਗ,ਬੀਮਾ ਸੈਕਟਰ ਰੇਟਿੰਗ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਕਰਜ਼ਾ ਰੇਟਿੰਗ, ਆਦਿ।

ਕੁਝ ਹੋਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀਆਂ ONICRA, FITCH ਇੰਡੀਆ, ਬ੍ਰਿਕਵਰਕ ਰੇਟਿੰਗਸ (BWR) ਅਤੇ ਸਮਾਲ ਐਂਡ ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ ਰੇਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (SMERAI) ਹਨ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀਆਂ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ

ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਹਰੇਕ ਏਜੰਸੀ ਦਾ ਆਪਣਾ ਐਲਗੋਰਿਦਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪਰ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਸਾਰੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਆਮ ਕਾਰਕਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਮਿਆਦ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਸੰਖਿਆ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕਿਸਮ, ਵਿੱਤੀਬਿਆਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਇਹ ਏਜੰਸੀਆਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ, ਕੰਪਨੀਆਂ, ਰਾਜ ਸਰਕਾਰਾਂ, ਇੱਕ ਗੈਰ-ਲਾਭਕਾਰੀ ਸੰਸਥਾ, ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਦੇਸ਼ਾਂ, ਅਤੇ ਸਥਾਨਕ ਸਰਕਾਰੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਦਾ ਸੰਚਾਲਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਹਰ ਮਹੀਨੇ, ਏਜੰਸੀਆਂ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਲਈ ਬੇਨਤੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਤਿਆਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਰਿਪੋਰਟ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਉਹ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਗ੍ਰੇਡ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਬਿਹਤਰ ਰੇਟਿੰਗ, ਵਿਆਜ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਦਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਵੱਧ ਹਨ। ਮਾੜੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਡਿਫਾਲਟ ਹੋਣ ਦੇ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਦੇ ਉਦੇਸ਼

ਇਹ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ:

ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ

• ਵਿਆਜ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਦਰ

ਹਰ ਬੈਂਕ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਵੱਖਰੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪਰ, ਤੁਹਾਡੇ ਲੋਨ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਜਿੰਨੀ ਉੱਚੀ ਹੋਵੇਗੀ, ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਓਨੀ ਹੀ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ।

• ਆਸਾਨ ਲੋਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਉੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਜਦੋਂ ਕਿ, ਖਰਾਬ ਰੇਟਿੰਗ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੇ

• ਸੁਰੱਖਿਆ

ਇੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਕਿੰਨਾ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਇਹ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸ ਨੂੰ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਦੇਣਾ ਹੈ। ਉੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਾਪਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਭਰੋਸਾ।

• ਬਿਹਤਰ ਉਧਾਰ ਫੈਸਲਾ

ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕਿਹੜੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨੀ ਹੈ। ਇਹ ਲੈਣਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਵੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਦੁਬਾਰਾ ਫਿਰ, ਰੇਟਿੰਗ ਜਿੰਨੀ ਉੱਚੀ ਹੋਵੇਗੀ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਓਨੇ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਭ ਹੋਣਗੇ।

ਸਿੱਟਾ

ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਤੀਤ ਵਿੱਚ. ਇਸ ਲਈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਉੱਚੀਆਂ ਹਨ, ਆਪਣੇ ਲੋਨ EMIs ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। ਦਾ ਪਾਲਣ ਕਰੋਚੰਗੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਆਦਤਾਂ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਉਧਾਰ ਫੈਸਲੇ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਓ।