சிறந்த சிறு வணிக கடன்கள்

திகொரோனா வைரஸ் தொற்றுநோய் இன்று உலகிற்கு மாற்றத்தின் அலையாக உள்ளது. நாம் அனைவரும் வீட்டில் மற்றும் வேலையில் அன்றாடம் செயல்படும் விதத்தில் மாற்றங்களை அனுபவித்து வருகிறோம். வணிக உலகில் இன்று முக்கிய மாற்றங்களில் ஒன்று காணப்படுகிறது. இந்தியாவிலும் உலகெங்கிலும் உள்ள சிறு வணிகங்கள் இன்று தொற்றுநோய்க்கு மத்தியில் முன் எப்போதும் இல்லாத வகையில் அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளன.

இந்தியாவில் தொற்றுநோய் பரவுவதற்கு முன்பே, திசந்தை உண்மையிலேயே வளர்ந்து வரும் சந்தையாக அறியப்பட்டது. நாட்டின் வளர்ச்சியின் பெரும்பகுதி நாட்டில் உள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களால் பங்களிக்கப்பட்டது.

சிறு வணிகங்களின் வளர்ச்சி மற்றும் பங்களிப்பை அங்கீகரித்து, இந்திய அரசு இந்த முயற்சிகளுக்கு நிதியளிக்க பல்வேறு வணிக கடன் திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது.

பிரேர்னா வர்மா பிரபலமான MSME கிரியேட்டிவ் இந்தியாவின் நிறுவனர் ஆவார். அவரது நிறுவனம் தோல் வடங்கள், பருத்தி கயிறுகள், தோல் பைகள் மற்றும் பிற கையால் செய்யப்பட்ட தோல் பொருட்களைக் கையாள்கிறது. அவள் சிறியதாக வெறும் ரூ. உத்தரபிரதேச மாநிலம் கான்பூரில் 3500. இன்று, அவர் ஆண்டு வருமானம் ரூ. 25 நாடுகளில் பரவியிருக்கும் அவரது வணிகத்தின் மூலம் 2 கோடி ரூபாய்.

சிறு தொழில் கடன் திட்ட அம்சங்கள்

பின்வரும் அட்டவணையில் MSMEக்களுக்கான கடன் தொகை மற்றும் வட்டி விகிதம் ஆகியவை உள்ளன.

வட்டி விகிதங்கள் ஒரு ஸ்டார்ட்-அப் பற்றிய தொலைநோக்குப் பார்வை கொண்டவர்களுக்கு மலிவு.

1. முத்ரா கடன்

மைக்ரோ யூனிட்ஸ் டெவலப்மென்ட் மற்றும் ரிஃபைனான்ஸ் ஏஜென்சி (முத்ரா) கடன் என்பது MSMEகளை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு முயற்சியாகும். முத்ரா என்பது இந்திய சிறு தொழில்கள் மேம்பாட்டு வங்கியின் (SIDBI) துணை நிறுவனமாகும்.

SIDBI ஆனது SME அலகுகளை மேம்படுத்துவதற்கும் மறுநிதியளிப்பதற்கும் பணிபுரிகிறது. முத்ரா கடன் திட்டம் பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனாவின் (PMMY) கீழ் உள்ளது மற்றும் இது மூன்று வகைகளில் கடன் திட்டங்களை வழங்குகிறது- ஷிஷு, கிஷோர் மற்றும் தருண் திட்டங்கள்.

நீங்கள் தேவையில்லைஇணை முத்ரா கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது பாதுகாப்பு அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதம். இருப்பினும், விண்ணப்பத்திற்கான அளவுகோல் ஒரு வங்கிக்கு மற்றொரு வங்கிக்கு மாறுபடும். கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், நீங்கள் விரும்பும் வங்கி மற்றும் அவற்றின் விண்ணப்பத் தேவைகளை நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும்.

அனைத்து வங்கிகளும் முத்ரா கடன்களை வழங்குவதில்லை என்பதும் குறிப்பிடத்தக்கது. இருப்பினும், பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனாவின் (PMMY) தகுதி அளவுகோலின் கீழ் வரும் வங்கிகள் தனியார் மற்றும் பொதுத் துறைகளில் இருந்து பிராந்திய-கிராமப்புற வங்கிகள், திட்டமிடப்பட்ட நகர்ப்புற கூட்டுறவுகள், மாநில கூட்டுறவு ஆகியவை கடனை வழங்கும்.

முத்ரா கடன்களின் மூன்று வெவ்வேறு பிரிவுகள் கீழே விளக்கப்பட்டுள்ளன:

a. ஷிஷு கடன்

இந்த வகையின் கீழ், நீங்கள் ரூ. வரை கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். 50,000. இது சிறிய ஸ்டார்ட் அப்களை இலக்காகக் கொண்டது. இந்தக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது உங்கள் வணிக யோசனையை முன்வைக்க வேண்டும். அவர்கள் கடன் அனுமதிக்கு தகுதி பெறுவார்களா என்பதை இது தீர்மானிக்கும்.

பி. கிஷோர் கடன்

இந்த வகையின் கீழ், நீங்கள் ரூ. 50,000 முதல் ரூ. 5 லட்சம். இது நிறுவப்பட்ட வணிகத்தைக் கொண்டவர்களை இலக்காகக் கொண்டது, ஆனால் அதற்கான வலுவான அடித்தளத்தை அமைக்க விரும்புகிறது. அவர்களின் நிறுவனத்தின் தற்போதைய நிலையை வெளிப்படுத்த, தொடர்புடைய அனைத்து ஆவணங்களையும் நீங்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

c. தருண் கடன்

இந்த வகையின் கீழ், நீங்கள் ரூ. வரை கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். 10 லட்சம். இது நிறுவப்பட்ட வணிகத்தைக் கொண்டவர்களை இலக்காகக் கொண்டது, ஆனால் விரிவாக்கத்தை எதிர்பார்க்கிறது. கடனுக்கான ஒப்புதல் பெற நீங்கள் தொடர்புடைய ஆவணங்களைக் காட்ட வேண்டும்.

2. CGMSE

குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி திட்டம் (CGMSE) 2000 இல் தொடங்கப்பட்டது. இது குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான நிதி ஆதரவு திட்டமாக தொடங்கப்பட்டது. இந்தத் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், இது புதிய மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள வணிகங்களுக்கு பிணையமில்லாத கடனை வழங்குகிறது. இருப்பினும், இந்த நன்மையைப் பெற, நீங்கள் அதன் தகுதி அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், நீங்கள் ரூ. வரை கடன் பெறலாம். 10 லட்சம் எந்த உத்தரவாதமும் இல்லாமல். நீங்கள் ரூ.க்கு மேல் கடன் பெற விரும்பினால். 10 லட்சம் வரை ரூ. 1 கோடி, பிணையம் தேவைப்படும்.

இத்திட்டத்தின் கீழ் பல்வேறு பொது மற்றும் தனியார் துறை வங்கிகள் மூலம் இத்திட்டம் நிதியளிக்கப்படுகிறது.

3. 59 நிமிடங்களில் MSME தொழில் கடன்கள்

59 நிமிடங்களில் MSME வணிகக் கடன்கள் என்பது இந்திய அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் மிகவும் பிரபலமான கடன் திட்டமாகும். இது செப்டம்பர் 2018 இல் அறிவிக்கப்பட்டது. இந்தியாவில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் வளர்ச்சிக்கு நிதி உதவி வழங்க இந்தத் திட்டம் வழங்கப்படுகிறது. நீங்கள் ரூ. வரை கடன் தொகையைப் பெறலாம். புதிய மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்திற்கு 1 கோடி.

விண்ணப்பித்த முதல் 59 நிமிடங்களுக்குள் கடனுக்கான ஒப்புதல் அல்லது மறுப்பு வழங்கப்படும் என்பதால் இந்தத் திட்டம் 59 நிமிடங்களில் கடன் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், உண்மையான செயல்முறை முடிவதற்கு 8-12 நாட்கள் ஆகும்.

வட்டி விகிதம் உங்கள் வணிகத்தின் தன்மை மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது. இந்தத் திட்டத்திற்கு விண்ணப்பிக்க, உங்களுக்குத் தேவைப்படும்ஜிஎஸ்டி சரிபார்ப்பு,வருமான வரி சரிபார்ப்பு, வங்கி கணக்குஅறிக்கைகள் கடந்த 6 மாதங்களாக, உரிமை தொடர்பான ஆவணங்கள் மற்றும் KYC விவரங்கள்.

4. ஸ்டாண்ட் அப் இந்தியா திட்டம்

ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா திட்டம் ஏப்ரல் 2016 இல் பிரதமர் நரேந்திர மோடியால் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இது நிதிச் சேவைத் துறையின் (DFS) முயற்சியின் ஒரு பகுதியாகும். இந்தத் திட்டம் SC/ST பிரிவைச் சேர்ந்த பெண் தொழில்முனைவோர் தங்கள் வணிகங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்கு கடன்களைப் பெற உதவுவதில் கவனம் செலுத்துகிறது. துறைகளில் ஈடுபடும் பெண்களுக்கு இந்தத் திட்டம் உள்ளதுஉற்பத்தி, சேவைகள் மற்றும் வர்த்தகம்.

எஸ்சி/எஸ்டி பிரிவைச் சேர்ந்த பெண் தொழில்முனைவோரின் குறைந்தபட்சம் 51% பங்குகளைக் கொண்ட வணிகங்கள் இந்தத் திட்டத்தில் இருந்து நிதியைப் பெறலாம். ஸ்டாண்ட் அப் இந்தியா கடன் திட்டம் திட்டத்தின் மொத்த செலவில் 75% ஈடுசெய்யும். இருப்பினும், பெண் தொழில்முனைவோர் திட்டச் செலவில் குறைந்தபட்சம் 10% செலுத்த வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்தத் திட்டம் அரசு மற்றும் தனியார் வங்கிகள் மூலம் பெண்களுக்குச் சென்றடையும்.

சிறு வணிகக் கடன்களுக்குத் தேவையான பொதுவான ஆவணங்கள்

முத்ரா கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை.

1. அடையாளச் சான்று

• ஆதார் அட்டை
• பான் கார்டு
• வாக்காளர் அடையாள அட்டை
• கடவுச்சீட்டு
• ஓட்டுனர் உரிமம்
• வணிக உரிமம்
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்

2. முகவரி சான்று

• ஆதார் அட்டை
• தொலைபேசி பில்
• வாக்காளர் அடையாள அட்டை

3. வருமானச் சான்று

• வங்கிஅறிக்கை
• வணிகம் வாங்குவதற்கான பொருட்களின் மேற்கோள்

முடிவுரை

இன்றைய சூழ்நிலையில் சிறு தொழில்கள் பெருகி வருகின்றன. சிறு வணிகங்கள் இன்று லாபம் மற்றும் அங்கீகாரம் பெற உதவுவதில் இந்திய அரசு முக்கியப் பங்காற்றியுள்ளது. விண்ணப்பிக்கும் முன் கடன் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாக படிக்கவும்.