வணிக கடன்கள் - கனவு வணிகத்திற்கான நுழைவாயில்!

நிதி வளர்ச்சியுடன்சந்தை, போட்டித் தொழில்கள் உருவாகி வருகின்றன. தற்போதைய சூழ்நிலையில், மக்கள் தங்களுடைய சொந்தத் தொழிலைத் தொடங்க அல்லது தங்கள் வேலைக்கான நிதியுதவியின் அடிப்படையில் தற்போதுள்ள வணிகத்தை அதிகரிக்கத் தேடுகிறார்கள்.மூலதனம் அல்லது வளர்ச்சி மற்றும் விரிவாக்கம். இந்த இலக்கை அடைய, அவர்களின் பார்வையைத் தக்கவைக்க அவர்களுக்கு நிதி தேவைப்படுகிறது. இந்த தேவைக்கு உதவ, பல்வேறு பொது மற்றும் தனியார் துறை வங்கிகள் வணிகத்தை விரிவுபடுத்துதல், செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கு நிதியளித்தல், இயந்திரங்களை வாங்குதல், உள்கட்டமைப்பை மேம்படுத்துதல், பணியாளர்களை பணியமர்த்தல் மற்றும் வணிக இருப்புகளை பராமரித்தல் போன்ற நோக்கங்களுக்காக கடன்களை வழங்குகின்றன.

வணிகக் கடன்கள் தங்கள் வணிகத் தேவைகளுக்கு நிதியளிக்க விரும்புவோருக்கு ஒரு பெரிய உதவியாகும்.

வணிகக் கடன்களின் அம்சங்கள்

வணிகக் கடன்கள் சில விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் வருகின்றன, கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் விண்ணப்பதாரர் கவனமாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அம்சங்கள் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன:

1. கடன் தொகை

வழங்கப்படும் கடன் தொகை வேறுபட்டதுவங்கி வங்கிக்கு. விண்ணப்பதாரர்கள் ரூ. வணிகக் கடன்களைப் பெறலாம். 2 கோடிகள் மற்றும் அவர்களின் வணிகத்தின் தேவையைப் பொறுத்து இன்னும் அதிகமாக.

2. கடன் பதிவு

நிதி நிறுவனங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையின் நிரூபிக்கப்பட்ட பதிவைக் கொண்ட விண்ணப்பதாரர்களுக்கு பெரிய கடன் தொகைகளை வழங்குகின்றன. நிதி நிறுவனம் அல்லது வங்கி தேவைப்படும் தொகையை கடன் கொடுப்பதற்கு முன் விண்ணப்பதாரரின் தகுதியை எப்போதும் சரிபார்க்கும். அடையாளச் சான்று, வணிகச் சான்று, போன்ற பல்வேறு விவரங்கள்வருமானம் விவரங்கள் மற்றும் பிற தேவையான ஆவணங்கள் தேவைப்படும்.

3. வட்டி விகிதம்

வணிகக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பெரும்பாலும் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன. அதாவது கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் முழுவதும் வட்டி விகிதம் மாறாமல் இருக்கும். வணிகக் கடன்களுக்கான நிலையான வட்டி விகிதங்கள் 14.99% இல் தொடங்குகின்றனசரகம் தேவை மற்றும் வங்கி/நிதி நிறுவனத்தைப் பொறுத்து 48% வரை.

4. கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்

கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 5-7 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். இது விண்ணப்பதாரருக்கு கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான விருப்பத்தை எளிதாக்குகிறது. விண்ணப்பதாரர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம் மற்றும் குறிப்பிட்ட வங்கி மற்றும் நிதி நிறுவனத்தால் வரையறுக்கப்பட்ட சில கூடுதல் கட்டணங்களுடன் அதை முன்கூட்டியே அடைக்கலாம்.

5. இணை இலவச கடன்

வணிகக் கடன்கள் பொதுவாக பாதுகாப்பற்ற கடன்கள். இருப்பினும், இது வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தைப் பொறுத்தது. கடன் பாதுகாப்பற்ற கடனாக இருந்தால், அதற்கு எதுவும் தேவையில்லைஇணை. சில கடன்களுக்கு இயந்திரங்கள், ஆலை அல்லது மூலப்பொருட்கள் பிணையமாக வழங்கப்பட வேண்டும். விண்ணப்பதாரர் கார் அல்லது வீடு போன்ற சொத்தை கடனுக்காக பிணையாக வைக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

வங்கிகள் வழங்கும் முதல் 5 தொழில் கடன்கள்

நாட்டின் சில முன்னணி வங்கிகள் நல்ல வட்டி விகிதத்தில் கடன் வழங்குகின்றன.

அவை கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன:

குறிப்பு: வட்டி விகிதங்கள் வணிகம், நிதிநிலை, கடன் தொகை மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் ஆகியவற்றின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் வங்கியின் முடிவுகளுக்கு உட்பட்டது.

1. பஜாஜ் ஃபின்சர்வ்

பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் சிறு வணிகக் கடன் பல விண்ணப்பதாரர்களால் கோரப்படுகிறது. இது ரூ. வரை வணிகக் கடனை வழங்குகிறது. 30 லட்சம். டேர்ம் லோன்களுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 12 மாதங்கள் முதல் 60 மாதங்கள் வரை இருக்கும். வணிகக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் இதிலிருந்து தொடங்குகிறது18% p.a

2. HDFC வங்கி வணிக வளர்ச்சி கடன்

HDFC வங்கி வணிகக் கடன்கள் பார்வையாளர்களிடையே மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன. கடன் தொகை ரூ. 75,000 முதல் ரூ. 40 லட்சம் (தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட இடங்களில் ரூ. 50 லட்சம்). கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் 12 மாதங்கள் முதல் 48 மாதங்கள் வரை ஆகும். ஆர்வம் தொடங்கும்15.75% ஏற்கனவே உள்ள கடன் பரிமாற்றத்தில்.

3. ஐசிஐசிஐ வங்கி

ஐசிஐசிஐ வங்கி ரூ. வரை வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது. 2 கோடி. ஐசிஐசிஐ வங்கி வணிகக் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள், வணிகம், நிதி, கடன் தொகை மற்றும் பதவிக்காலம் ஆகியவற்றின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் ஐசிஐசிஐ வங்கியின் முடிவுகளுக்கு உட்பட்டது.

4. மஹிந்திரா வங்கி பெட்டி

கோடக் மஹிந்திரா வங்கி கடன் தொகையை ரூ. 3 லட்சம் முதல் ரூ. 75 லட்சம். திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 48 மாதங்கள் வரை இருக்கும். இது பிணையமில்லாத கடன்களை வழங்குகிறது. வங்கி விரும்பிய வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது.

5. டாடா கேபிடல் ஃபைனான்ஸ்

டாடா கேபிடல் ஃபைனான்ஸ் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன் தொகையை ரூ. 75 லட்சம். விண்ணப்பதாரர்கள் நெகிழ்வான வணிகக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களிலிருந்து தேர்ந்தெடுக்கும் விருப்பத்தைப் பெறுகிறார்கள். வட்டி விகிதம் தொடங்கும்19% p.a., முதல். இருப்பினும், வட்டி விகிதங்கள் கடன் தகுதி, வருமானம், உங்கள் வணிகம் மற்றும் பிற அளவுகோல்களுக்கும் உட்பட்டது.

விண்ணப்பதாரரின் வணிகக் கடன் தேவைக்கான சிறந்த வட்டி விகிதங்களை Tata Capital நிர்ணயிக்கிறது.

வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

1. அடையாளச் சான்று

• பான் கார்டு
• ஆதார் அட்டை
• கடவுச்சீட்டு
• வாக்காளர் அடையாள அட்டை
• ஓட்டுனர் உரிமம்
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்

2. முகவரி சான்று

• வாக்காளர் அடையாள அட்டை
• ஆதார் அட்டை
• கடவுச்சீட்டு
• ஓட்டுனர் உரிமம்
• பயன்பாட்டு மசோதா
• மின் ரசீது
• தண்ணீர் பயன்பாட்டு ரசீது

3. வணிகச் சான்று

• 3 ஆண்டுகள் வணிகம் இருந்ததற்கான சான்று
• வங்கிஅறிக்கை கடந்த 6 மாதங்களாக
• வர்த்தக உரிமத்தின் நகல்
• கூட்டுபத்திரம்சான்றளிக்கப்பட்ட நகல்
• வணிகப் பொருள் உரிமை விவரங்கள் மற்றும் ஆதாரம்

4. வருமானச் சான்று

• வங்கி அறிக்கை கடந்த 6 மாதங்களில்
• வருமான வரி அறிக்கைகள் (ஐடிஆர்) கடந்த 3 ஆண்டுகளில்
• இருப்பு தாள்
• லாபம் மற்றும் நஷ்டம்கணக்கு அறிக்கை
• சான்றளிக்கப்பட்ட CA ஆல் தணிக்கை செய்யப்பட்டு, சோதனை செய்யப்பட்டு கையொப்பமிடப்பட்ட நிதி ஆவணங்கள்
• விற்பனை வரி சான்றிதழ்
• ஜிஎஸ்டி பதிவு சான்றிதழ்

4 பிசினஸ் லோன்கள் பற்றி கட்டாயம் தெரிந்திருக்க வேண்டும்

வணிகக் கடன்கள் மிகவும் கடுமையான நடைமுறையைப் பின்பற்றுகின்றன. வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் விண்ணப்பதாரர் நன்கு அறிந்தவராகவும், தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் கையில் வைத்திருக்கவும் தயாராக இருக்க வேண்டும்.

1. வணிகத் திட்டம்

வணிகக் கடனுக்கான உங்கள் கோரிக்கையைப் பரிசீலிக்கும் முன் நிதி நிறுவனங்கள் அல்லது வங்கிகளுக்கு எப்போதும் எழுத்துப்பூர்வ வணிகத் திட்டம் தேவைப்படும். கடனைப் பெறுவதற்கு வணிகத் திட்டத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன் அதை நன்றாக எழுத வேண்டும் என்பதை விண்ணப்பதாரர் நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

2. கிரெடிட் ஸ்கோர்

கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், ஒரு நல்லதை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள்அளிக்கப்படும் மதிப்பெண். உங்கள் கடனை அங்கீகரிக்க கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைந்தபட்சம் 650-900 புள்ளிகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும். கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் ஏற்கனவே உள்ள கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.

3. தரவுத்தளம்

கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் முன், முக்கியமான ஆவணங்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் கடந்தகால செயல்திறனுடன் உங்கள் நிறுவனத்தின் நிதி நிலைமை குறித்த தரவுத்தளத்தையும் வைத்திருப்பதை உறுதிசெய்யவும். விண்ணப்பதாரரும் அவரது/அவளை முன்வைக்க வேண்டும்பணப்புழக்கம் அறிக்கை.

4. வயது வரம்பு

18 வயது முதல் 65 வயது வரை உள்ள எவரும் தொழில் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். இருப்பினும், வங்கி நிர்ணயிக்கும் வயது அளவுகோல்களை பார்க்க வேண்டியது அவசியம். சில வங்கிகள் விண்ணப்பதாரர்கள் 21 வயது அல்லது 25 வயதுக்கு மேல் இருக்க வேண்டும். சில வங்கிகள் 75 வயது வரை கடன் வாங்க அனுமதிக்கின்றன.

முடிவுரை

அனைத்து வணிகத் தேவைகளுக்கும் வணிகக் கடன்கள் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் திட்டம் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாக படிக்க வேண்டும். கடன் தேவைகள் வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும். கடன் அனுமதிக்கு முன்வைக்க ஒரு நல்ல வணிகத் திட்டத்தை தயார் செய்து கொள்ளுங்கள். நீங்கள் வணிக அனுபவம் இல்லாதவராக இருந்து, புதிய தொழிலைத் தொடங்க விரும்பினால், உங்கள் யோசனைகள் மற்றும் விளக்கக்காட்சியில் கவனம் செலுத்தி சிறந்த வணிகத் திட்டத்தை உருவாக்குவதை உறுதிசெய்யவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. பல்வேறு வகையான தொழில் கடன்கள் உள்ளதா?

A: ஆம், நீங்கள் நீண்ட அல்லது குறுகிய கால வணிகக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைப் பொறுத்து, உங்கள் கடன் காலத்தின்படி வகைப்படுத்தப்படும்.

2. தொழில் கடன்களின் வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடுமா?

A: இல்லை, வணிக கடன்களின் வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஒரு போன்ற மிதக்கும் விகிதத்தில் நீங்கள் வணிகக் கடனைப் பெற முடியாதுவீட்டு கடன். வட்டி விகிதம் எங்கிருந்து வேண்டுமானாலும் வரலாம்14.99% முதல் 48%. வட்டி விகிதம் நீங்கள் எந்த நிதி நிறுவனம் அல்லது வங்கியிலிருந்து கடனைப் பெறுகிறீர்களோ, நீங்கள் வைத்திருக்கும் பிணையங்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.வழங்குதல், மற்றும் பிற ஒத்த காரணிகள்.

3. தொழில் கடனைப் பெறுவதற்கு நான் சந்திக்க வேண்டிய சில தகுதிகள் என்ன?

A: வணிகக் கடன்கள் வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களின் விருப்பப்படி வழங்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் சந்திக்க வேண்டிய சில அத்தியாவசியத் தகுதிகள் உள்ளன, அவற்றில் சில பின்வருமாறு:

• கடனைப் பெற நீங்கள் 18 முதல் 65 வயதுக்குள் இருக்க வேண்டும்.
• நீங்கள் குற்றப் பின்னணி இல்லாத இந்தியக் குடிமகனாக இருக்க வேண்டும்.
• நீங்கள் ஒரு வேண்டும்நல்ல கடன் மதிப்பெண்.
• முந்தைய கடன்கள் எதையும் நீங்கள் செலுத்தத் தவறியிருக்கக் கூடாது.

மேலே குறிப்பிட்டுள்ள நிபந்தனைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்தால், அது கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது.

4. கடனைப் பெற நான் என்ன ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்?

A: கடனைப் பெற, அடையாளச் சான்று மற்றும் முகவரிச் சான்று போன்ற சில ஆவணங்களை நீங்கள் வழங்க வேண்டும். இவை ஆதார் அட்டை, பாஸ்போர்ட், ஓட்டுநர் உரிமம் மற்றும் பிற ஒத்த ஆவணங்களின் வடிவத்தில் இருக்கலாம். இவை தவிர, ஆறு மாத சம்பளச் சீட்டுகள் போன்ற வருமான விவரங்களை உங்களுக்கு வழங்குமாறு வங்கி கோரும்.வருமான சான்றிதழ் அல்லது ITR பிரதிகள். கடனை வழங்கும் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் நிதி நிலையை மதிப்பிடுவதற்கு இந்த ஆவணங்கள் தேவை.

5. அடமானம் இல்லாத கடன் ஏதேனும் உள்ளதா?

A: ஆம், பிணையமில்லாத வணிகக் கடனுக்கு நீங்கள் விண்ணப்பிக்கலாம். இது ஒரு பாதுகாப்பற்ற கடனின் வடிவத்தில் உள்ளது, இதில் நீங்கள் பிணையத்தை வழங்கத் தேவையில்லை. இருப்பினும், பாதுகாப்பற்ற கடனுக்கான உங்கள் விண்ணப்பத்தை ஏற்றுக்கொள்வது வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தைப் பொறுத்தது.

6. கடனுக்கான வணிகத் திட்டத்தின் பங்கு என்ன?

A: நீங்கள் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, விண்ணப்பத்துடன் வணிகத் திட்டத்தையும் வழங்க வேண்டும். கடன் வாங்குவதற்கான காரணத்தை அதிகாரியை நம்ப வைக்க இது அவசியம்.

7. கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது வணிகத்தின் வயது முக்கியமா?

A: ஆம், நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் உங்கள் வணிகம் குறைந்தது இரண்டு வருடங்கள் பழமையானதாக இருக்க வேண்டும். எனவே, நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது உங்கள் நிறுவனத்தின் வயதைக் குறிப்பிட வேண்டும்.