ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు అర్థం

దానికి ప్రతిస్పందనగా ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుందిసంత లేదా బహుశా ఒక సూచిక. రుణ నిబద్ధత అంతటా హెచ్చుతగ్గులకు గురవుతున్నందున దీనిని వేరియబుల్ వడ్డీ రేటు అని కూడా అంటారు.

దీనికి విరుద్ధంగా, స్థిర వడ్డీ రేటు అంటే అప్పుపై వడ్డీ రేటుబాధ్యత రుణ వ్యవధిలో స్థిరంగా ఉంటుంది.

ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు భారతదేశం

ఫ్లోటింగ్-రేటు రుణం యొక్క వడ్డీ రేటు సూచన లేదా బెంచ్‌మార్క్ ఆధారంగా హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. ఒప్పందంలో పాల్గొన్న పార్టీల నియంత్రణకు మించిన రేట్లు ఇవి. దిసూచన రేటు ఇది తరచుగా బాగా తెలిసిన బెంచ్‌మార్క్ వడ్డీ రేటు, ప్రైమ్ రేట్ లాగానే, రుణాలకు అత్యంత క్రెడిట్‌గా ఉండే కస్టమర్లకు ఆర్థిక సంస్థలు వసూలు చేసే అతి తక్కువ వడ్డీ రేటు (సాధారణంగా ఎక్కువ ఉన్న వ్యక్తులు)నికర విలువ లేదా మరింత పెద్ద సంస్థలు).

దిగుబడి వక్రతను బట్టి, స్థిర-వడ్డీ రుణాల కంటే ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు రుణం తరచుగా తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. ఏదేమైనా, రుణగ్రహీతలు తగ్గిన స్థిర రేటు ఖర్చులకు బదులుగా మరింత ముఖ్యమైన వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని భరించాలి. కోసంబంధాలు, వడ్డీ రేటుకు సంబంధించిన నష్టాలు భవిష్యత్తులో రేట్లు పెరిగే అవకాశాన్ని సూచిస్తాయి. అందువల్ల, దిగుబడి వక్రరేఖలో విలోమం ఉన్నప్పుడు, తేలియాడే వడ్డీ రేట్లతో ఉన్న రుణ వ్యయం స్థిర వడ్డీ రేట్లు ఉన్న అప్పు కంటే కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటుందని భావిస్తున్నారు. విలోమ దిగుబడి వక్రత, మరోవైపు, నియమం కంటే మినహాయింపు.

ఎందుకంటే రుణదాతలు సుదీర్ఘమైన రుణాల కోసం మరింత అద్భుతమైన స్థిరమైన రేట్లను డిమాండ్ చేస్తారుఆర్థిక పరిస్థితులు ఇంత ఎక్కువ వ్యవధిలో, 30 సంవత్సరాల తనఖా వంటి దీర్ఘకాలిక రుణాల విషయంలో ఫ్లోటింగ్ రేట్లు తక్కువ ఖరీదైన రుణాలు తీసుకుంటాయి. ఫలితంగా, ప్రజాదరణ పొందిన నమ్మకం ప్రకారం కాలక్రమేణా వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతాయి - లేదా పెరుగుతాయి.

ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు కొన్నిసార్లు ఇతర ఫీచర్‌లతో కలిపి ఉంటుంది, గరిష్టంగా వడ్డీ రేటు లేదా వడ్డీ రేటును ఒక సర్దుబాటు వ్యవధి నుండి మరొకదానికి పెంచవచ్చు. ఈ ఫీచర్లను కనుగొనడానికి తనఖా రుణాలు అత్యంత సాధారణమైనవి. రుణ ఒప్పందంలో అటువంటి అర్హత పరిస్థితుల ప్రయోజనం రుణగ్రహీతని వడ్డీ రేటు నుండి ఊహించని విధంగా భరించలేని స్థాయికి పెరగడం ద్వారా రుణగ్రహీతని కాపాడటండిఫాల్ట్.

ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటుకు సంబంధించిన యూజ్-కేసులు

వేరియబుల్ వడ్డీ రేటును వివిధ ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు. కిందివి అత్యంత సాధారణమైన వాటిలో కొన్ని:

• ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేట్ల యొక్క అత్యంత సాధారణ అప్లికేషన్ తనఖా రుణాలలో ఉంటుంది. ఫ్లోటింగ్ రేటు రిఫరెన్స్ రేట్ లేదా ఇండెక్స్ ఉపయోగించి నిర్ణయించబడుతుంది"ప్రధాన రేటు + 1 శాతం."
• క్రెడిట్ కార్డ్ ప్రొవైడర్లు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేట్లను అందించవచ్చు. మరోసారి, దిబ్యాంక్యొక్క ఫ్లోటింగ్ రేటు సాధారణంగా ప్రైమ్ రేట్ మరియు నిర్దిష్ట మార్జిన్.
• పెద్ద కార్పొరేట్ కస్టమర్ల కోసం, ఫ్లోటింగ్-రేట్ రుణాలు బ్యాంకింగ్ వ్యాపారంలో విస్తృతంగా ఉన్నాయి. కస్టమర్ చెల్లించిన తుది రేటును నిర్ణయించడానికి సెట్ బేస్ రేట్ నుండి స్ప్రెడ్ లేదా మార్జిన్ జోడించబడుతుంది (లేదా, అరుదైన సందర్భాల్లో, తీసివేయబడుతుంది).

ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు ప్రయోజనాలు

వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్లు క్రింది ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్నాయి:

• స్థిర వడ్డీ రేట్లతో పోలిస్తే ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉంటాయి, ఇది రుణగ్రహీత రుణాల మొత్తం వ్యయాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.

• ఊహించని లాభాలు ఎల్లప్పుడూ సాధ్యమే. పెరిగిన ప్రమాదంతో భవిష్యత్తులో లాభాల విషయంలో వస్తుంది. వడ్డీ రేట్లు తగ్గినట్లయితే, రుణగ్రహీత తన రుణాలపై ఫ్లోటింగ్ రేటు తగ్గుతుంది కాబట్టి ప్రయోజనం పొందుతాడు. వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే, రుణదాత మరింత సాయం చేస్తాడు ఎందుకంటే అతను రుణగ్రహీతకు వసూలు చేసే ఫ్లోటింగ్ రేటును పెంచగలడు.

ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు యొక్క లోపాలు

వేరియబుల్ వడ్డీ రేటు రుణం కింది ప్రతికూలతలను కలిగి ఉంటుంది:

• వడ్డీ రేటు ప్రధానంగా మార్కెట్ పరిస్థితుల ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది, ఇది అస్థిరంగా మరియు అనూహ్యంగా ఉంటుంది. ఫలితంగా, రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడం సమస్యగా మారేంత వరకు వడ్డీ రేటు పెరగవచ్చు.

• వడ్డీ రేటు సర్దుబాట్ల అనిశ్చితి కారణంగా రుణగ్రహీత యొక్క బడ్జెట్ మరింత కష్టతరం అవుతుంది. ఇది రుణదాత భవిష్యత్తును ఊహించడం మరింత కష్టతరం చేస్తుందినగదు ప్రవాహాలు ఖచ్చితంగా.

• మార్కెట్ పరిస్థితులు ప్రతికూలంగా ఉన్నప్పుడు, ఖాతాదారులపై భారం మోపడం ద్వారా ఆర్థిక సంస్థలు సురక్షితంగా ఉండాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి. వారు బెంచ్‌మార్క్ రేటుపై గణనీయమైన ప్రీమియంలను డిమాండ్ చేస్తారు, రుణగ్రహీతల వాలెట్‌లపై ఒత్తిడి తెస్తారు.

ముగింపు

వడ్డీ రేట్లు ప్రభావితం చేసే అత్యంత కీలకమైన అంశాలలో ఒకటిఆర్థిక వ్యవస్థ. వారు వ్యక్తులు మరియు సంస్థలకు రోజువారీ నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయం చేస్తారు, అంటే రుణం తీసుకోవడానికి, ఇల్లు కొనడానికి లేదా పొదుపులో డబ్బు పెట్టడానికి సరైన సమయాన్ని నిర్ణయించడం. వడ్డీ రేట్లు రుణం తీసుకున్న మొత్తానికి విలోమానుపాతంలో ఉంటాయి, ఇది ఆర్థిక విస్తరణపై ప్రభావం చూపుతుంది. అదనంగా, బాండ్ మార్కెట్లు, స్టాక్ ధరలు మరియు డెరివేటివ్స్ ట్రేడింగ్ అన్నీ వడ్డీ రేట్ల ద్వారా ప్రభావితమవుతాయి.