స్థిర-వడ్డీ Vs ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ- ఏది మంచిది?

Updated on June 30, 2024 , 5612 views

స్థలం మరియు సౌకర్యవంతమైన ప్రాంతంపై చాలా చర్చల తర్వాత, సతీష్ మరియు అతని భార్య మిహిక చివరకు ముంబైలోని సబర్బన్‌లో అపార్ట్మెంట్ కొనుగోలు చేయాలని ప్లాన్ చేశారు. సతీష్ ప్రయాణ సౌలభ్యం కోసం వెతుకుతున్నప్పుడు, మిహిక ఇంటికి అవసరమైన అన్ని వస్తువులను తక్షణమే పొందాలని వెతుకుతోంది.

ఈ జంట తమ ఇద్దరి అంచనాలకు సరిపోయే 2-BHK అపార్ట్మెంట్ను నిర్ణయించుకున్నారు. ఈ భారీ వెంచర్ పట్ల ఇద్దరూ చాలా ఉత్సాహంగా ఉన్నారు. అయినప్పటికీ, వారు ఇంకా పెద్ద నిర్ణయం తీసుకోలేదు, అంటే., ఫైనాన్సింగ్, కాబట్టి ఒక తీసుకోవడం ముగించారుగృహ రుణం. సతీష్ ఒక ఆధారంగా హోమ్ లోన్ తీసుకుంటున్నట్లు భావిస్తున్నాడుస్థిర వడ్డీ రేటు ఇది సురక్షితమైన ఎంపిక అని మిహికా భావించిందిఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు చాలా మంచిది.

సతీష్ మరియు మిహిక ఒక ఫిక్స్‌లో ఉన్నారు మరియు హోమ్ లోన్‌ని ఎంచుకోవడానికి మరియు ఎంచుకోవడానికి ఉత్తమమైన ఎంపికను గుర్తించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నారు.

స్థిర రేటు మరియు మధ్య వ్యత్యాసాలను చూడటం ద్వారా ఉత్తమ వడ్డీ రేటు ఎంపికను నిర్ణయించడంలో వారికి సహాయం చేద్దాంఫ్లోటింగ్ రేట్ గృహ రుణంపై వడ్డీ.

ఫిక్స్‌డ్ రేట్ ఆఫ్ ఇంట్రెస్ట్ & ఫ్లోటింగ్ రేట్ ఆఫ్ ఇంట్రెస్ట్ అంటే ఏమిటి?

ఫిక్స్‌డ్-రేట్ వడ్డీ అది సరిగ్గా వినిపించింది- ఇది స్థిర రేటు. అంటే మీరు ఎంచుకున్న రుణంపై వడ్డీ రేటు మారదు. ఈ వడ్డీ రేటు రుణం యొక్క కాలవ్యవధికి లేదా కనీసం పదవీకాలంలో కొంత భాగానికి స్థిరంగా ఉంటుంది.

ఎంచుకునే రుణం వ్యవధిలో వడ్డీ రేటు మార్పుకు లోబడి ఉన్నప్పుడు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు. లో వ్యత్యాసం కారణంగా ఈ మార్పులు సంభవిస్తాయిసంత రేట్లు. దీనిని 'సర్దుబాటు ధరలు' అని కూడా అంటారు.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

స్థిర-వడ్డీ Vs ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు

1. మార్కెట్ పరిస్థితులు

ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్‌లోని హెచ్చుతగ్గుల వల్ల స్థిర-రేట్ వడ్డీ ప్రభావితం కాదు. రుణ కాల వ్యవధిలో వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉంటుంది. అయితే, ఆర్థిక మార్కెట్‌లో మార్పుల వల్ల ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు ప్రభావితమవుతుంది. కాబట్టి, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల ఆధారంగా రేటు మారవచ్చు.

2. వడ్డీ రేటు

స్థిర వడ్డీ రేటు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. స్థిర వడ్డీ రేటు సాధారణంగా ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు కంటే 1% నుండి 2% ఎక్కువగా ఉంటుంది.

3. EMI

ఒక సందర్భంలోస్థిర వడ్డీ రేటు, నెలవారీ EMI రుణ కాల వ్యవధిలో స్థిరంగా ఉంటుంది. వడ్డీ రేటు ప్రకృతిలో స్థిరంగా ఉండటమే దీనికి కారణం. ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు విషయానికి వస్తే, వడ్డీ రేటు లేదా MCLRలో మార్పుల వల్ల EMI ప్రభావితమవుతుంది.

4. బడ్జెట్

నిర్ణీత వడ్డీ రేటుతో, మీరు మీ బడ్జెట్‌ను ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు మరియు మీరు ప్రతి నెలా ఎంత నగదు పొందాలి మరియు మీ నెలవారీ ఖర్చులను కూడా నిర్వహించవచ్చు. మార్కెట్ పరిస్థితులలో హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా, వడ్డీ రేటు ప్రభావితం అయితే ప్రతి నెలా EMIలో మార్పులకు దారి తీస్తుంది. ఇది బడ్జెట్ ప్రణాళికను కూడా కొంచెం కష్టతరం చేస్తుంది.

5. వడ్డీ రేటు స్వభావం

స్థిరమైన వడ్డీ రేటు భద్రతను అందిస్తుంది ఎందుకంటే ఇది ప్రకృతిలో స్థిరంగా ఉంటుంది. మార్కెట్ మార్పులు రుణ వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేయవు.

ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు పెరిగిన పొదుపులను అనుమతిస్తుంది. మార్కెట్‌లో మార్పులు వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేయడమే దీనికి కారణం. మార్కెట్ తిరోగమన ధోరణిని నమోదు చేస్తే, వడ్డీ రేటు స్వయంచాలకంగా తగ్గిపోతుంది మరియు మీరు EMIలు మరియు మొత్తం రీపేమెంట్‌లో తక్కువ డబ్బును క్యాష్ అవుట్ చేయాల్సి ఉంటుంది.

6. లోన్ టర్మ్

3-10 సంవత్సరాల వంటి స్వల్ప లేదా మధ్యకాలిక రుణ కాలానికి స్థిర వడ్డీ రేటు మంచిది. మార్కెట్ పరిస్థితులలో మార్పులు వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేయకపోవడమే దీనికి కారణం. మార్కెట్ లోపిస్తేమాంద్యం, మీరు ఇప్పటికీ స్థిర వడ్డీ రేటును చెల్లించాలి. ఇది తక్కువ మొత్తాన్ని క్యాష్ అవుట్ చేసే ప్రయోజనాన్ని తీసివేస్తుంది.

20-30 సంవత్సరాల వంటి దీర్ఘకాలిక కాలానికి ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు మంచిది. మార్కెట్ మారుతూ ఉంటుంది కాబట్టి, మొత్తం రీపేమెంట్‌లో సంభవించే మార్పుల కారణంగా అధోముఖ ధోరణి ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

7. రుణం ముందస్తు చెల్లింపుపై జరిమానా

స్థిర వడ్డీ రేటుతో, మీరు లోన్ మొత్తాన్ని ముందస్తుగా చెల్లిస్తున్నట్లయితే మీరు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటుతో ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు లేవు.

8. వయస్సు సమూహం

స్థిర వడ్డీ రేటు 50 సంవత్సరాలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల వ్యక్తులకు అనుకూలంగా ఉంటుంది. ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు 20 సంవత్సరాలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న వ్యక్తులకు అనుకూలంగా ఉంటుంది.

స్థిర వడ్డీ రేటు	ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు
మార్కెట్ పరిస్థితులలో మార్పుల వల్ల స్థిర వడ్డీ రేటు ప్రభావితం కాదు	మార్కెట్ పరిస్థితులలో మార్పుల వల్ల ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు ప్రభావితమవుతుంది
స్థిర వడ్డీ రేటు ఎక్కువ	ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది
స్థిర వడ్డీ రేటు విషయంలో నెలవారీ EMI స్థిరంగా ఉంటుంది	వడ్డీ రేటు లేదా MCLR ప్రకారం నెలవారీ EMI మార్పులు
మీరు మొత్తం లోన్ రీపేమెంట్ కాలవ్యవధికి సులభంగా బడ్జెట్‌ను ప్లాన్ చేయవచ్చు	మీరు బడ్జెట్ ప్రణాళికతో సరళంగా ఉండాలి
భద్రత కల్పిస్తుంది	పెరిగిన పొదుపులను అనుమతిస్తుంది
ఇది 3-10 సంవత్సరాల రుణ కాలానికి అనుకూలంగా ఉంటుంది	ఇది 20-30 సంవత్సరాల రుణ కాలానికి అనుకూలంగా ఉంటుంది
ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు వర్తింపజేయబడ్డాయి	ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు లేవు
ఇది 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న వ్యక్తులకు అనుకూలంగా ఉంటుంది	ఇది 20 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న వ్యక్తులకు అనుకూలంగా ఉంటుంది

స్థిర-వడ్డీ Vs ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు

బాగా, వడ్డీ రేటు ఎంపికలు రెండూ ఉత్తమమైనవి. అవి వ్యక్తుల వ్యక్తిగత అవసరాలు, ప్రాధాన్యత మరియు ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌కు సరిపోయే విధంగా వ్యక్తీకరించబడ్డాయి. మీరు పైన పేర్కొన్న ప్రతిదాన్ని మళ్లీ చదవవచ్చు మరియు మీకు ఏది బాగా సరిపోతుందో ఎంపిక చేసుకోవచ్చు. మీరు రిస్క్ తీసుకునే వ్యక్తి అయితే మరియు 50 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్నట్లయితే, మీరు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటును ఎంచుకోవచ్చు. మీరు 50 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్నట్లయితే, ఆర్థిక ప్రణాళిక విషయానికి వస్తే భద్రత కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీరు గృహ రుణాలపై స్థిరమైన వడ్డీ రేటుకు వెళ్లవచ్చు.

ఇది పూర్తిగా మీ ఎంపిక!

SIP మార్గంలో ఇంటి కోసం ఆదా చేయండి!

మీరు హోమ్ లోన్‌ని ఎంచుకోకూడదనుకుంటే, మీరు ఇప్పటికీ చేయవచ్చుడబ్బు దాచు మరియు సిస్టమాటిక్‌తో మీ కలల ఇంటిని కొనుగోలు చేయండిపెట్టుబడి ప్రణాళిక (SIP) SIP మీకు సులభంగా డబ్బును క్రమం తప్పకుండా ఆదా చేసుకునే స్వేచ్ఛను ఇస్తుంది. మీరు SIPతో మీ బడ్జెట్ మరియు పొదుపులను ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు మరియు గొప్ప రాబడిని కూడా ఆశించవచ్చు. నెలవారీ ఆదా చేసుకోండి మరియు ఈరోజే SIPతో మీ కలల ఇంటిని కొనుగోలు చేయండి!

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth	₹190.95 ↑ 0.48	₹5,034	100	12.8	31	68.4	40.2	28.7	44.6
Nippon India Power and Infra Fund Growth	₹372.561 ↑ 0.13	₹5,697	100	18	36.3	83.4	39.9	29.3	58
Invesco India PSU Equity Fund Growth	₹67.09 ↓ -0.49	₹1,138	500	18.3	39.5	94.4	39.3	29.7	54.5
Motilal Oswal Midcap 30 Fund Growth	₹95.5785 ↓ -0.52	₹9,819	500	18.6	34	64.1	38.9	30.7	41.7
SBI PSU Fund Growth	₹32.7573 ↓ -0.18	₹3,071	500	11.8	31.8	96.6	38.9	24.8	54
HDFC Infrastructure Fund Growth	₹48.465 ↓ -0.09	₹2,055	300	14.4	27.7	77.5	38.4	22.7	55.4
DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund Growth	₹334.352 ↑ 0.83	₹4,386	500	22.5	37	80.9	37.8	28.3	49
Canara Robeco Infrastructure Growth	₹163.52 ↑ 0.56	₹694	1,000	25.7	41.1	74.3	36.8	28.4	41.2
Kotak Infrastructure & Economic Reform Fund Growth	₹71.06 ↑ 0.18	₹1,990	1,000	22	38.9	65.4	36.7	27.6	37.3
TATA Infrastructure Fund Growth	₹199.633 ↑ 0.63	₹2,245	150	16.7	36.9	72.6	36.4	27.6	45.1
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 2 Jul 24

పేర్కొన్న నిధులు ఉత్తమమైనవిగా పరిగణించబడుతున్నాయిCAGR 3 సంవత్సరాలకు పైగా రాబడి మరియు ఫండ్ కనీసం 3 సంవత్సరాల మార్కెట్ చరిత్ర (ఫండ్ వయస్సు) కలిగి ఉంది మరియు నిర్వహణలో కనీసం 500 కోట్ల ఆస్తిని కలిగి ఉంటుంది.

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.