ہوم لون EMI کیلکولیٹر کا بہترین استعمال کریں۔

a کے لیے درخواست دیناہوم لون کسی کی زندگی میں ایک اہم انتخاب ہے جو طویل مدتی مالی اثر ڈال سکتا ہے۔ نتیجے کے طور پر، اس کی تمام خصوصیات کو سمجھنا اور ایک ایسا قرض تلاش کرنا بہت ضروری ہے جو آپ کے ساتھ مکمل طور پر ہم آہنگ ہو۔مالی اہداف. اس حقیقت کو قبول کرنا کہ آپ کا ایک پہلے سے طے شدہ فیصدآمدنی کئی سالوں سے مساوی ماہانہ اقساط یا EMI ادائیگیوں کے لیے استعمال کیا جائے گا ہوم لون لینے کا ایک بڑا حصہ ہے۔

اس آرٹیکل میں، آپ ہاؤسنگ لون کے بارے میں جانیں گے۔ایم آئی کیلکولیٹر اپنے EMIs کی نوعیت، ایک کو استعمال کرنے کا طریقہ، اور ایک کو استعمال کرنے کے بہت سے فوائد کو سمجھنے کے لیے تاکہ آپ کا ہوم لون لینے کا فیصلہ آسان ہو۔

ہوم لون EMI کیا ہے؟

ہوم لون وہ قرض ہے جو کسی بھی مالیاتی ادارے سے گھر خریدنے کے لیے لیا جاتا ہے۔ گھر کا مالک ہونا ایک خواہش ہے، لہذا، موجودہ منظر نامے میں ہوم لون سب سے بڑے اور سب سے زیادہ مطلوب قرضوں میں سے ایک ہے۔ چونکہ جائیداد کی قدر میں اضافہ ہوتا جا رہا ہے، اس لیے مالک کے نظریے کے ساتھ ساتھ سرمایہ کاروں کے نقطہ نظر سے بھی گھر کا مالک ہونا ایک بہت اچھا خیال ہے۔ اسے آسان طریقے سے پورا کرنے کے لیے آپ کے پاس بینکوں کے ساتھ ہوم لون کا آپشن دستیاب ہے۔ ہوم لون، جو عام طور پر لیا جاتا ہے، ایک بڑی رقم ہوتی ہے، طویل مدت کے لیے، جس پر سود کا کچھ فیصد لگایا جاتا ہے۔ لہذا ایک اچھی طرح سے منصوبہ بند EMI کیلکولیٹر ایک اہم ٹول ہے جو آپ کے تمام شکوک و شبہات کو سیکنڈوں میں دور کر دے گا۔ یہ 3 ان پٹ فیلڈز پر مشتمل ہے، بنیادی طور پر قرض کی رقم، قرض کی مدت، اور شرح سود۔ یہ اتنا ہی آسان ہے کہ ایک بار جب آپ تفصیلات پُر کر لیں گے تو آپ کو دیا جائے گا کہ آپ کو کتنی EMI (مساوی ماہانہ قسط) دینے کی ضرورت ہے۔بینک ہر ماہ، بینک کو قرض ادا کرنے کے لیے۔

EMI کا حساب لگانے کا فارمولا

آپ ریاضی کے فارمولے کی مدد سے اپنی EMI رقم کا حساب لگا سکتے ہیں:

EMI کی رقم = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]

کہاں،

• P - اصل رقم
• R - شرح سود
• N - مدت

آئیے یہ دکھانے کے لیے ایک مثال لیتے ہیں کہ یہ کیلکولیٹر ماہانہ قسطوں کا حساب کیسے لگاتا ہے۔

مسٹر شاہ نے ₹ 40,00 کی ہوم لون رقم ادھار لی،000 ایک معروف بینک سے قرض سے وابستہ شرح سود 7.5% p.a ہے۔ قرض کی مدت 240 ماہ یا 20 سال ہے۔

اس معاملے میں،

• اصل رقم = 40,00,000
• شرح سود = 7.5% p.a
• میعاد = 20 سال

EMI = [4000000 x 7.5 x (1 + 7.5) ^ 20] / [(1 + 7.5) ^ 20-1]

کل ماہانہ EMI کا شمار ₹32,224 ہے اور کل قابل ادائیگی سود شمار ہوتا ہے۔37,33,622 روپے۔

پرنسپل قرض کی رقم: یہ اصل رقم ہے جو آپ کو بینک/قرض دہندہ کی طرف سے دی گئی ہے۔ قرض کی رقم آپ کی ضرورت اور قرض کے مقصد پر منحصر ہوگی۔ قرض کی رقم زیادہ ہوگی، EMI اتنی ہی زیادہ ہوگی جو آپ لیے گئے قرض کے لیے ادا کرتے ہیں۔ مدت: قرض کی مدت سے مراد قرض کی ادائیگی کے لیے دی گئی کل مدت ہے۔ چونکہ ادائیگی ہر ماہ کی جاتی ہے، اس لیے مدت کا حساب سالوں میں نہیں بلکہ مہینوں میں کیا جاتا ہے۔ لہذا، 2 سال کی مدت 24 ماہ کے برابر ہے، اور اسی طرح. سود کی شرح: یہ وہ شرح ہے جس پر قرض کی اصل رقم پر سود لیا جاتا ہے۔ سود کی شرح قرض کی قسم اور قرض دہندہ (بینک) کے حساب سے مختلف ہوتی ہے جس سے آپ قرض لے رہے ہیں۔ شرح سود کا براہ راست اثر آپ کی EMI رقم پر پڑتا ہے۔ لہذا، قرض کا انتخاب کرنے سے پہلے تمام بینکوں میں سود کی شرحوں کا موازنہ کرنا ضروری ہے۔

ہوم لون EMI کو متاثر کرنے والے عوامل

اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ ادائیگی کا اختیار آپ کی صورت حال کے حق میں ہے، ان عوامل کا پتہ لگانا ضروری ہے جو آپ کی ماہانہ قسطوں کی تعداد کو متاثر کرنے جا رہے ہیں۔ لہذا، آپ کی ادائیگی کو آسان اور ہموار بنانے کے لیے دو بار جانچنے کے لیے عوامل کی فہرست یہ ہے۔

اصل رقم

یہ وہ رقم ہے جو آپ ادارے سے بطور قرض لینے جا رہے ہیں۔ یہ براہ راست EMIs کے متناسب ہے، جس کا مطلب ہے کہ اصل رقم جتنی زیادہ ہوگی، EMI اتنی ہی زیادہ ہوگی اور اس کے برعکس۔

دور

سود کے ساتھ قرض کی رقم کی ادائیگی میں جو وقت لگتا ہے اسے مدت یا قرض کی مدت کہا جاتا ہے۔ یہ EMIs کے الٹا متناسب ہے، جس کا مطلب ہے کہ مدت جتنی کم ہوگی، EMIs اتنی ہی زیادہ ہوگی اور اس کے برعکس۔

سود کی شرح

جب آپ رقم ادھار لیتے ہیں، تو وہ ادھار کی گئی رقم پر آپ سے ایک خاص رقم وصول کرتے ہیں۔ سود کی شرح براہ راست EMIs کے متناسب ہے، جس کا مطلب ہے کہ شرح سود جتنی زیادہ ہوگی، EMIs اتنی ہی زیادہ ہوگی اور اس کے برعکس۔

قبل از ادائیگی

اپنے قرض پر قبل از وقت ادائیگی کرنے سے آپ کو اپنے قرض پر واجب الادا رقم کو کم کرنے میں مدد ملتی ہے۔ نتیجے کے طور پر، آپ کی سود کی شرح کم ہو جاتی ہے. یہ دونوں EMIs کو کم کرنے میں مدد کرتے ہیں۔

پروسیسنگ فیس

یہ آپ کے قرض کی درخواست پر کارروائی کے لیے بینک کی طرف سے وصول کی جانے والی لاگت کا حوالہ دیا جاتا ہے۔ یہ رقم یا تو آپ کے قرض کی رقم کا % ہے یا قرض دہندہ کے مقرر کردہ کم از کم یا زیادہ سے زیادہ چارج۔ قرض کے دستاویزات اس بات کا تعین کرتے ہیں کہ آپ قرض کے طور پر کتنی رقم حاصل کرسکتے ہیں۔ یہاں تک کہ اگر آپ کی درخواست مسترد کردی جاتی ہے، تو یہ فیس ادا کرنا لازمی ہے یا قرض دہندہ کے ذریعہ لاگو ہوتا ہے۔

اس کے علاوہ، ذیل میں ذکر کردہ دیگر اہم عوامل ہوم لون کی رقم کا فیصلہ کرنے میں بہت بڑا کردار ادا کرتے ہیں:

• تنخواہ دار، سیلف ایمپلائڈ پروفیشنل یا بزنس مین
• آمدنی
• عمر
• قابلیت
• انحصار کرنے والوں کی تعداد
• شریک درخواست دہندگان کی آمدنی
• اثاثے، واجبات، استحکام، اور قرض لینے والے کے قبضے کا تسلسل
• بچت کی تاریخ

مزید، قرض کی اہلیت کا انحصار بھی آپ کی منتخب کردہ جائیداد کی قیمت پر ہوگا۔

ہوم لون EMI کیلکولیٹر کے فوائد

اب جب کہ آپ ہاؤسنگ لون EMI کیلکولیٹر اور فارمولے کے بارے میں جان چکے ہیں، آئیے دیکھتے ہیں کہ آپ کو قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے یہ کیلکولیٹر کیوں استعمال کرنا چاہیے۔ یہاں ہاؤس لون کے لیے EMI کیلکولیٹر استعمال کرنے کے فوائد کی ایک مرتب فہرست ہے۔

1. استعمال میں آسان

دستی طور پر EMIs کا حساب لگانا مشکل اور وقت طلب بھی ہے۔ ایک اچھا موقع ہے کہ آپ حساب میں غلطی کریں گے۔ آپ ہاؤس لون EMI کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہوئے، سیکنڈوں کے معاملے میں، فوری جوابات حاصل کر سکتے ہیں۔ آپ سود کی شرحوں اور مدتوں کے مختلف امتزاج لگاتے رہ سکتے ہیں، اور حساب ہمیشہ درست رہے گا۔

2. متعلقہ چارجز کا درست توڑ

یہ ٹول آپ کے EMI سے وابستہ مالی اخراجات کو سمجھنے میں آپ کی مدد کرے گا، جیسے کہ کل قابل ادائیگی سود اور پروسیسنگ فیس کی قیمت۔ اصل قیمت جاننے سے قرض کی صحیح قیمت کو سمجھنے میں مدد مل سکتی ہے کیونکہ بینک اور مالیاتی ادارے انہیں قرض کی رقم کے % کے طور پر فراہم کرتے ہیں۔

3. قرض کی مختلف پیشکشوں کا موازنہ

ہر قرض دہندہ کے پاس اپنے قرضوں پر پیش کرنے کے لیے مختلف سود کی شرح ہوتی ہے۔ کیلکولیٹر کے ساتھ، آپ مختلف بینکوں سے قرض کی پیشکشوں کا موازنہ کر سکتے ہیں۔ ہر قرض کی پوری لاگت کے ساتھ ساتھ ان کی EMIs کو نتائج میں ظاہر کیا جائے گا۔ اس سے آپ کو یہ تعین کرنے میں مدد ملے گی کہ کون سا انتخاب سب سے زیادہ قابل عمل ہے۔

4. مالیات کا انتظام

جیسا کہ EMI کیلکولیٹر آپ کو مختلف شرح سود اور قرض کی شرائط درج کرنے کی اجازت دیتا ہے، آپ ان ماہانہ EMIs کا اندازہ لگا سکتے ہیں جو آپ قرض پر ادا کر رہے ہوں گے اور اس کے مطابق بجٹ سیٹ سے اپنے اخراجات کی منصوبہ بندی کر سکتے ہیں۔

5. دوسرے قرضوں کا انتظام

افراد کی اکثریت ایک ہی وقت میں متعدد قرضوں کے لیے EMIs ادا کرتی ہے۔ جب آپ اپنے موجودہ قرضوں میں ایک اور قرض شامل کرتے ہیں، تو کیلکولیٹر آپ کو آپ کی مالی حالت کے بارے میں آگاہ کرے گا تاکہ اس کے مطابق فیصلہ کریں۔ اگر آپ کے پاس اپنے EMIs کی ادائیگی کے دوران قبل از ادائیگی کرنے کے لیے کچھ اضافی نقدی دستیاب ہے۔ دیہوم لون EMI کیلکولیٹر آپ کی مالیات کا جائزہ لینے اور اس بات کا تعین کرنے میں آپ کی مدد کرے گا کہ کس طرح قبل از وقت ادائیگی آپ کو مدت ختم ہونے سے پہلے قرض کی ادائیگی میں مدد کر سکتی ہے۔

6. صحیح مدت کا انتخاب

EMI کا حساب لگا کر، آپ اپنے قرض کی ادائیگی کے لیے صحیح مدت کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ اگر آپ زیادہ EMIs ادا کرنے کی استطاعت رکھتے ہیں، تو آپ قرض کی مختصر مدت کا انتخاب کر سکتے ہیں اور اپنا قرض جلد ادا کر سکتے ہیں۔ اگر نہیں، تو آپ زیادہ قابل انتظام EMI ادا کر سکتے ہیں اور اپنے قرض کی مدت کو طول دے سکتے ہیں۔

7. کوئی چارجز نہیں۔

اس آن لائن ٹول کے ساتھ، آپ کو اپنی جیب سے اضافی رقم ادا کیے بغیر جتنی بار چاہیں استعمال کرنے کا موقع ملتا ہے۔

ہوم لون کی اہلیت کیلکولیٹر

ہوم لون کی اہلیت کیلکولیٹر ایک آن لائن ٹول ہے جو اس بات کا تعین کرتا ہے کہ آیا کوئی فرد ہوم لون حاصل کرنے کا اہل ہے یا نہیں۔ اس کا تعین متعدد متغیرات سے ہوتا ہے، بشمول ماہانہ آمدنی، موجودہ عمر،کریڈٹ سکور، مقررہ ماہانہ مالی وعدے، کریڈٹ ہسٹری، اورریٹائرمنٹ عمر

تمام بینکوں اور غیر بینکنگ مالیاتی اداروں (NBFCs) کے ہوم لون کے لیے ایک جیسے اہلیت کے معیارات ہیں۔ تاہم، ہر قرض دہندہ کی ضروریات پر منحصر ہے، ان پر لاگو ہونے والی منفرد شرائط ہوسکتی ہیں۔ ہوم لون کے لیے اہل ہونے کے لیے ان تقاضوں کو سمجھنا ضروری ہے جو آپ کے لیے درخواست کے عمل کو زیادہ آسانی سے اور مؤثر طریقے سے آگے بڑھا سکتے ہیں۔

مختلف بینکوں کے ہوم لون EMI کیلکولیشن کا موازنہ چارٹ

نیچے دیے گئے جدول میں، آپ 20 سال کی مدت کے لیے متذکرہ بینکوں کی طرف سے وصول کی جانے والی سود کی شرح پر #EMI (فی لاکھ) کا موازنہ حاصل کر سکتے ہیں۔

ایس بی آئی ہوم لون کیلکولیٹر

SBI ہاؤس لون پر سود کی شرح شروع ہوتی ہے۔6.7% سالانہ. لچکدار مدت، کوئی قبل از ادائیگی جرمانہ، اور کوئی پروسیسنگ لاگت اسٹیٹ بینک آف انڈیا کے ہوم لون کے کچھ فوائد ہیں۔ SBI ہاؤس لون کا استعمال موجودہ گھر کی تعمیر، توسیع، مرمت یا تزئین و آرائش کے لیے کیا جا سکتا ہے۔

دیایس بی آئی ہوم لون EMI کیلکولیٹر EMI کا تخمینہ اس رقم کی بنیاد پر لگاتا ہے جو آپ قرض لینا چاہتے ہیں، قرض کی مدت، اور SBI ہوم لون کی موجودہ شرح سود کی بنیاد پر۔ یہ ایک اسکیم سے دوسری اسکیم میں مختلف ہے اور یہ مختلف معیارات پر مبنی ہے جیسے کہ آپ کا کریڈٹ سکور، ادائیگی کی صلاحیت وغیرہ۔

ایچ ڈی ایف سی ہوم لون کیلکولیٹر

HDFC لمیٹڈ کی جانب سے، بینک ہوم لون فراہم کرتا ہے۔ HDFC ہاؤس لون پر سود کی شرح شروع ہوتی ہے۔6.75% سالانہ، سے شروع ہونے والی EMIs کے ساتھروپے 649 فی لاکھ. بینک جائیداد کی مالیت کے 90% تک فنانس کر سکتا ہے، جسے قرض لینے والا 30 سال کی لچکدار مدت میں واپس کر سکتا ہے۔

HDFC ہوم لون EMI کیلکولیٹر صارفین کو ماہانہ قرض کی ادائیگیوں کا اندازہ لگانے کی اجازت دیتا ہے جو انہیں اپنے HDFC ہوم لون کی خدمت کے لیے ادا کرنا ہوں گی۔ HDFC ہاؤسنگ لون کے لیے اہلیت کی شرائط ایک اسکیم سے دوسری اسکیم میں مختلف ہوتی ہیں۔ HDFC لمیٹڈ کسی صارف کی آمدنی، عمر، تعلیمی قابلیت، کریڈٹ ہسٹری، انحصار کرنے والوں کی تعداد، شریک حیات کی آمدنی (اگر کوئی ہے)، اثاثوں کی بنیاد پر ان کی ادائیگی کی صلاحیت کا جائزہ لے کر ہوم لون کے لیے اہلیت کا تعین کرتا ہے۔موجودہ قرضوں، نوکری یا کاروبار کا استحکام، کاروبار یا ملازمت کا تسلسل، اور دیگر عوامل۔

2022 کے لیے سرفہرست فنڈز

نیچے کی لکیر

بینک اور دیگر مالیاتی ادارے اس وقت ہیں۔پیشکش ہوم لون پر کثیر سالہ کم سود کی شرح۔ اگر آپ کے پاس ہے تو آپ تقریباً 7% کی شرح سے ہوم لون لے سکتے ہیں۔اچھا کریڈٹ سکور پچھلے چند سالوں میں رئیل اسٹیٹ کی قیمتوں میں کمی کو دیکھتے ہوئے، اب کرایہ داروں کے لیے پراپرٹی خریدنے کا بہترین وقت ہوگا۔

تاہم، ہوم لون لینے سے پہلے چند چیزوں کو ذہن میں رکھنا ضروری ہے، جیسے کہ ادائیگی کی صلاحیت، شرح سود، ٹیکس کے فوائد، قبل از ادائیگی کی پالیسی، چارجز وغیرہ۔ اور بوم، آپ اپنا نیا گھر خریدنے کے لیے بالکل تیار ہیں۔