Table of Contents
ہوم لون کے لیے ایک تفصیلی گائیڈ
اپنے خوابوں کے گھر کو محض ایک خیالی تصور نہ ہونے دیں۔ ایک خوبصورت گھر کا مالک ہونا ہر ایک کی خواہش ہوتی ہے۔ اور، اس لیے، زیادہ تر لوگ قرضوں کا انتخاب کرتے ہیں۔ ہوم لون یا ہاؤسنگ لون کا مطلب ہے کہ ایک مالیاتی ادارے سے گھر خریدنے کے لیے رقم کی رقم لی جاتی ہے۔ عام طور پر، یہ ایک سایڈست یا مقررہ شرح سود پر مشتمل ہوتا ہے، جو مختلف ہوتی ہے۔بینک بینک کو.
عام طور پر، ہوم لون طویل مدت کے ساتھ زیادہ سود کی شرح کو اپنی طرف متوجہ کرتے ہیں، لیکن ایک طریقہ ہے جہاں آپ سرمایہ کاری کر سکتے ہیں اورپیسے بچانا اپنے خوابوں کا گھر خریدنے کے لیے۔گھونٹ آپ کے مالی خواب کو پورا کرنے کے لیے بچت کے بہترین ٹولز میں سے ایک ہے۔ یہاں، آپ پہلے سرمایہ کاری کرتے ہیں، اچھا منافع کماتے ہیں اور اپنے مقاصد کو پورا کرتے ہیں۔
ہوم لون کی اقسام
1. زمین کی خریداری کا قرض
زمین- خریداری کے قرضے بینک اور غیر بینکنگ کمپنیوں (NBFCs) دونوں کی طرف سے دیئے جاتے ہیں۔ یہ ایک ایسے فرد کو پیش کیا جاتا ہے جو گھر بنانے کے لیے پلاٹ یا زمین خریدنا چاہتا ہے۔ بینک زمین یا پلاٹ کی قیمت کے 80-85% تک قرض دیتے ہیں۔
2. گھر کی خریداری کا قرض
گھر کی خریداری کے قرضوں کو رہائشی جائیداد خریدنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ قرض دہندہ عام طور پر 80-85٪ تک فراہم کرتے ہیں۔مارکیٹ قرض کی رقم کے طور پر گھر کی قیمت۔ قرضوں کی شرح سود یا تو فکسڈ، فلوٹنگ یا ہائبرڈ ہے۔
3. گھر کی تعمیر کا قرض
مالیاتی ادارے ایک ایسے درخواست دہندہ کو ہوم لون جاری کرتے ہیں جو کھلی زمین پر گھر بنانا چاہتا ہے، جو درخواست دہندہ کی ملکیت یا شریک ملکیت ہے۔ گھر کی تعمیر، قرض کی درخواست اور منظوری کا عمل دیگر عام ہاؤسنگ قرضوں سے بعض پہلوؤں میں مختلف ہے۔ اس میں شامل ہے:
- پلاٹ یا زمین ایک سال کے اندر خرید لی جائے۔
- قرض لینے والے کے لیے ضروری ہے کہ وہ ایک تخمینہ لاگت کرے، جو گھر کی تعمیر کے لیے خرچ کی جائے گی۔
- اگر پلاٹ کی کل قیمت قرض کی رقم میں شامل نہیں ہے تو گھر کی تعمیر کے تخمینہ کو مدنظر رکھا جائے گا۔
4. ہوم ایکسٹینشن لون
ہوم ایکسٹینشن لون وہ افراد لیتے ہیں جو اپنے گھر کو بڑھانا چاہتے ہیں۔ کچھ قرض دہندگان موجودہ گھر کی توسیع کے مقصد کی بنیاد پر اس قرض میں فرق کرتے ہیں۔ زیادہ تر بینک اس قرض کو اپنے گھر کی بہتری کے قرض کا حصہ سمجھتے ہیں۔
5. گھر کی بہتری کا قرض
گھر کی بہتری کے قرضے اپنے گھر کی تزئین و آرائش کے لیے لیے جاتے ہیں۔ تزئین و آرائش میں موجودہ گھر کی مرمت، دیواروں کی پینٹنگ، بور ویل کھودنا، بجلی کی تاریں، واٹر پروفنگ وغیرہ شامل ہیں۔
6. این آر آئی ہوم لون
یہ ایک خصوصی ہوم لون ہے، جو NRI کو ہندوستان میں جائیداد خریدنے میں مدد کرتا ہے۔ این آر آئی ہوم لون کے پہلو باقاعدہ ہوم لون سے ملتے جلتے ہیں، لیکن کافی کاغذی کارروائی ہوتی ہے۔
7. گھر کی تبدیلی کا قرض
ہوم لون کے موجودہ جنگجو جو دوسری جائیداد میں جانا چاہتے ہیں وہ نیا مکان خریدنے کے لیے ہوم کنورژن لون حاصل کر سکتے ہیں۔
Talk to our investment specialist
ہوم لون سود کی شرح
ہوم لون پر سود کی شرح بینک سے مختلف ہوتی ہے۔ ایس بی آئی بینک ہوم لون کی پیشکش کرتا ہے۔@7.20% p aجو کہ دوسرے بینکوں کے مقابلے میں کم شرح سود ہے۔
سب سے اوپر قرض دہندگان سے ہوم لون سود کی شرح اور پروسیسنگ فیس کی جانچ اور موازنہ کریں۔
| قرض دینے والے | سود کی شرح | پروسیسنگ فیس (ماسوائےجی ایس ٹی) |
|---|---|---|
| ایکسس بینک | 9.40% تک (RLLR سے منسلک) | قرض کی رقم کا 1% تک (کم از کم 10 روپے،000) |
| بینک آف بڑودہ | 7.25% آگے (RLLR سے منسلک) | روپے تک 50 لاکھ: قرض کی رقم کا 0.50٪ (کم سے کم 8,500 روپے اور زیادہ سے زیادہ 15,000 روپے)۔ روپے سے اوپر 50 لاکھ: قرض کی رقم کا 0.25% (کم سے کم 8,500 روپے اور زیادہ سے زیادہ 25,000 روپے) |
| بجاج فنسر | 8.30% آگے (BFlFRR سے منسلک) | تنخواہ دار افراد کے لیے: 0.80% تک۔ خود ملازمت والے افراد کے لیے: 1.20% تک |
| بینک آف انڈیا | 7.25% آگے (RLLR سے منسلک) | قرض کی رقم کا %0.25 (کم سے کم 1,500 روپے؛ زیادہ سے زیادہ 20,000 روپے) |
| کینرا بینک | 7.30% آگے (RLLR سے منسلک) | 0.5% (کم سے کم 1,500 روپے؛ زیادہ سے زیادہ 10,000 روپے) |
| سنٹرل بینک آف انڈیا | 7.30% آگے (RLLR سے منسلک) | قرض کی رقم کا 0.50 – 1% |
| سٹی بینک | 7.34% آگے (TBLR سے منسلک) | قرض کی رقم کا 0.40% تک |
| ڈی بی ایس بینک | 7.70% آگے (RLLR سے منسلک) | روپے تک 10,000 |
| فیڈرل بینک | 8.35% آگے (RLLR سے منسلک) | قرض کی رقم کا 0.50% (کم سے کم 3,000 روپے؛ زیادہ سے زیادہ 7,500 روپے) |
| ایچ ڈی ایف سی بینک | 7.85% آگے (RPLR سے منسلک) | قرض کی رقم کا 0.5% تک یا روپے۔ 3,000، جو بھی زیادہ ہو۔ |
| آئی سی آئی سی آئی بینک | 8.10% آگے (RLLR سے منسلک) | 1.00% - 2.00% قرض کی رقم یا روپے۔ 1,500 (ممبئی، دہلی اور بنگلور کے لیے 2,000 روپے)، جو بھی زیادہ ہو۔ |
| IDBI بینک | 7.80% آگے (RLLR سے منسلک) | روپے 2,500 - روپے 5,000 |
| مہندرا بینک باکس | 8.20% آگے (MCLR سے منسلک) | قرض کی رقم کا 2% تک |
| پنجابنیشنل بینک | 7.90% آگے (RLLR سے منسلک) | قرض کی رقم کا 0.35% (کم سے کم 2,500 روپے؛ زیادہ سے زیادہ 15,000 روپے) |
| اسٹیٹ بینک آف انڈیا | 7.20% آگے (RLLR سے منسلک) | 0.35% - 0.50% قرض کی رقم (کم سے کم 2,000 روپے؛ زیادہ سے زیادہ 10,000 روپے) |
| اسٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک | 9.16% آگے | قرض کی رقم کا 1% تک |
| یس بینک | 8.72% آگے (6 ماہ کی CD کی شرح سے منسلک) | قرض کی رقم کا 2% یا روپے۔ 10,000، جو بھی زیادہ ہو۔ |
ہوم لون کی شرح سود - فکسڈ بمقابلہ فلوٹنگ
جائیداد کے خلاف قرض محفوظ ہے، جو آپ اپنی رہائشی یا تجارتی جائیداد کے خلاف حاصل کر سکتے ہیں۔ قرض 20 سال تک کی مدت کے ساتھ محفوظ ہے۔ لیکن آپ کو فلوٹنگ اور فکسڈ سود کی شرحوں کے درمیان انتخاب کرنا ہوگا۔
فلوٹنگ سود کی شرح کیا ہے؟
اےفلوٹنگ سود کی شرح مارکیٹ کے منظر نامے سے مختلف ہوتی ہے۔ اگر آپ فلوٹنگ شرح سود کے ساتھ ہوم لون کے لیے جاتے ہیں، تو اس پر بیس ریٹ لاگو کیا جائے گا اور فلوٹنگ عناصر شامل کیے جائیں گے۔ اگر بنیادی شرح تبدیل ہوتی ہے، تو فلوٹنگ ریٹ بھی مختلف ہوگا۔ فلوٹنگ سود کی شرحوں کے بارے میں سب سے اچھی بات یہ ہے کہ وہ مقررہ شرح سود سے سستی ہیں۔
فکسڈ انٹرسٹ ریٹ کیا ہے؟
ایک مقررہ شرح سود ایک مقررہ شرح ہے جو ذمہ داری پر لگائی جاتی ہے، جیسے قرض یا رہن۔ یہ قرض کی پوری مدت یا مدت کے صرف ایک حصے پر لاگو ہوتا ہے۔ لیکن یہ مارکیٹ کے ساتھ اتار چڑھاؤ نہیں کرتا اور وہی رہتا ہے۔
ایک مقررہ شرح سود قرضوں کے خطرے سے بچتی ہے، جو وقت کے ساتھ ساتھ نمایاں طور پر بڑھ سکتی ہے۔ سود کی شرح تبدیل ہونے والی شرحوں سے زیادہ ہو سکتی ہے۔ زیادہ تر قرض دہندگان کے کم شرح سود کی مدت کے دوران مقررہ شرح کا انتخاب کرنے کا امکان ہے۔
ہوم لون کی اہلیت
ہوم لون کی اہلیت بینکوں سے مختلف ہوتی ہے۔ لیکن عام عمر کا معیار 18 سال سے 60 سال تک ہے۔
ہوم لون کی اہلیت کے معیار درج ذیل ہیں-
- عمر- 18 سے 60-65
- اہل تنخواہ- 20000 روپے
- کام کا تجربہ - 3 سال اور اس سے اوپر
- سیلف ایمپلائڈ کے لیے کاروباری استحکام - 5 سال اور اس سے اوپر
- کم از کمCIBIL سکور- 650
- جائیداد کی قیمت پر زیادہ سے زیادہ قرض - 90% تک
- کے فیصد کے طور پر زیادہ سے زیادہ EMIآمدنی- 65%
ہوم لون کے لیے دستاویزات
ہوم لون کے لیے درخواست دینے کے لیے کچھ عام دستاویزات ہیں، جو ہوم لون حاصل کرنے کے لیے ضروری ہیں۔ دستاویزات کی فہرست درج ذیل ہے:
- شناختی ثبوت: پاسپورٹ / ووٹر آئی ڈی / PAN / ڈرائیونگ لائسنس
- رہائش پتے کا ثبوت: لائسنس / کرایہ کا معاہدہ / یوٹیلیٹی بل
- رہائش گاہ کی ملکیت کا ثبوت: فروختعمل یا کرایہ کا معاہدہ
- آمدنی کا ثبوت: تنخواہ کی پرچی، بینکبیان
- ملازمت کا ثبوت: HR سے تقرری کا خط اور توثیق کا خط
- بینک گوشوارہ: گزشتہ 6 ماہ کی دستاویز
- جائیداد کے دستاویزات: سیل ڈیڈ، کتھا، ملکیت کی منتقلی۔
- ایڈوانس پروسیسنگ چیک: بینک اکاؤنٹ کی توثیق کے لیے منسوخ شدہ چیک۔
تنخواہ دار فرد کے لیے درکار دستاویزات
- ایڈریس کا ثبوت: رجسٹرڈ کرایہ کا معاہدہ / یوٹیلٹی بل (3 ماہ تک پرانا)، پاسپورٹ
- شناختی ثبوت: پاسپورٹ / ووٹر آئی ڈی / PAN / ڈرائیونگ لائسنس
- آمدنی کا ثبوت: 3 ماہ کی پے سلپس،فارم 16، کی کاپیانکم ٹیکس PAN
- بینک اسٹیٹمنٹ: بقایا ڈیبٹ کے لیے ادا کی گئی EMI کو چیک کرنے کے لیے 6 ماہ کا بینک اسٹیٹمنٹ۔
سیلف ایمپلائڈ کے لیے درکار دستاویزات
- شناختی ثبوت: پاسپورٹ/ ووٹر آئی ڈی/ PAN/ ڈرائیونگ لائسنس۔
- ایڈریس کا ثبوت: رجسٹرڈ کرایہ کا معاہدہ / یوٹیلیٹی بل۔
- آفس ایڈریس کا ثبوت: پراپرٹی کے دستاویزات، یوٹیلیٹی بل۔
- دفتر کی ملکیت کا ثبوت: جائیداد کے کاغذات، یوٹیلیٹی بل، مینٹیننس بل۔
- کاروباری ثبوت: 3 سال پرانی سرل کاپی، کمپنی رجسٹریشن لائسنس۔
- آمدنی کا ثبوت: تازہ ترین 3 سالانکم ٹیکس ریٹرن بشمول آمدنی، منافع اور نقصان کا حساب، آڈٹ رپورٹ،بیلنس شیٹوغیرہ
- بینک اسٹیٹمنٹ: گزشتہ 1 سال کا بینک اسٹیٹمنٹ۔
- ایک پاسپورٹ سائز رنگین تصویر۔
بزرگ شہریوں کے لیے درکار دستاویزات
- ایک پاسپورٹ سائز رنگین تصویر
- شناختی ثبوت: پاسپورٹ / ووٹر آئی ڈی / PAN / ڈرائیونگ لائسنس
- ایڈریس کا ثبوت: رجسٹرڈ کرایہ کا معاہدہ / یوٹیلیٹی بل
- عمر کا ثبوت:پین کارڈ یا پاسپورٹ
- آمدنی کا ثبوت: پنشن ریٹرن یا بینک اسٹیٹمنٹ
ہوم لون پر ٹیکس فوائد
ایک فرد کم کر سکتا ہے۔ٹیکس کی ذمہ داریخاص طور پر وہ لوگ جو گھر کی ادائیگی کی خدمت کر رہے ہیں۔ ہوم لون سے متعلق کچھ ٹیکس فوائد چیک کریں -
سیکشن 80C: اصل ادائیگی پر 1.5 لاکھ تک کٹوتی
کوئی ٹیکس کا دعویٰ کر سکتا ہے۔کٹوتی روپے تک 1.5 لاکھ کے تحتسیکشن 80C ہوم لون کے اصل جزو کی ادائیگی کے لیے، جو رہائشی جائیداد کی خریداری یا تعمیر کے لیے حاصل کیا جاتا ہے۔
اس بات کو یقینی بنائیں کہ جائیداد کی تعمیر 5 سال کے اندر مکمل کی جائے۔ اگر جائیداد 5 سال کے اندر بیچ دی جاتی ہے یا منتقل کی جاتی ہے، تو اب تک کی گئی ٹیکس کٹوتیوں کو واپس لے لیا جائے گا۔
سیکشن 24B: تعمیر سے پہلے اور تعمیر کے بعد کی مدت کے دوران ادا کردہ سود پر 2 لاکھ روپے تک کی کٹوتی
ہوم لون پر ادا کیا جانے والا سود دو قسموں میں پری کنسٹرکشن اور پوسٹ کنسٹرکشن کے تحت آتا ہے۔ روپے تک ٹیکس کٹوتی انکم ٹیکس ایکٹ کے سیکشن 24B کے تحت 2 لاکھ روپے کا دعوی کیا جا سکتا ہے۔ اگر کوئی لیٹ آؤٹ جائیداد ہے، تو سود کی کٹوتی کا دعوی کرنے کی کوئی اوپری حد نہیں ہے۔ اس کٹوتی کا دعوی کرنا یاد رکھیں جو ایک فرد دعوی کر سکتا ہے جس میں گھر کی تعمیر مکمل ہو گئی ہے۔
زیادہ تر لوگ زیر تعمیر جائیداد خریدنے کے لیے ہوم لون حاصل کرتے ہیں جہاں انہیں بعد کی تاریخ میں قبضہ مل جاتا ہے۔ ایسے قرض لینے والے 5 سال تک تعمیر سے پہلے کی مدت کے دوران ادا کردہ سود کی دفعہ 24B کے تحت ٹیکس کٹوتی کا دعویٰ کر سکتے ہیں۔ یاد رکھیں کہ زیادہ سے زیادہ رقم جس کا دعویٰ کیا جا سکتا ہے وہ 2 لاکھ روپے فی سال کی مجموعی حد پر محیط ہے، جس میں تعمیر سے پہلے اور بعد از تعمیر سود کی ادائیگی بھی شامل ہے۔
سیکشن 80C: سٹیمپ ڈیوٹی اور رجسٹریشن چارجز کی کٹوتی
آپ سٹیمپ ڈیوٹی اور رجسٹریشن چارجز پر ٹیکس فوائد کا دعوی کر سکتے ہیں۔ ان چارجز کا دعوی سیکشن 80C کے تحت 1.5 لاکھ روپے کی حد کے اندر کیا جا سکتا ہے۔ آپ ان کٹوتیوں کا دعویٰ اس سال کر سکتے ہیں جس میں اخراجات کیے گئے ہوں۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
1. ہوم لون کی مدت کیا ہے؟
ہوم لون طویل مدتی قرض لینے والے آلات ہیں جن کی کم از کم مدت پانچ سال سے 30 سال تک ہوتی ہے۔ آپ کو پیش کردہ میعاد قرض کی رقم، قرض کی قسم، جیسے عوامل پر مبنی ہے۔کریڈٹ سکور، اور اسی طرح.
2. ہوم لون کے لیے اہلیت کا معیار کیا ہے؟
زیادہ تر خود ملازم، تنخواہ دار افراد، باقاعدہ آمدنی والے پیشہ ور افراد ہوم لون کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ ایک فرد کی کم از کم عمر 21 سال اور زیادہ سے زیادہ 65 سال ہونی چاہیے۔ عمر کے علاوہ، گھریلو قرضوں کے لیے کم از کم آمدنی کی سطحوں پر غور کیا جاتا ہے، جو ایک قرض دہندہ سے دوسرے میں مختلف ہوتی ہیں۔
3. کتنے مشترکہ قرض لینے والے ہوم لون کے لیے شامل ہو سکتے ہیں؟
ہوم لون کے لیے مشترکہ قرض لینے والوں کی زیادہ سے زیادہ تعداد چھ ہے، جس میں صرف خاندان کے افراد جیسے کہ والدین، بہن بھائی، شریک حیات ہی ہوم لون کے لیے شریک قرض دار ہو سکتے ہیں۔
ہوم لون کا ایک متبادل- SIP میں سرمایہ کاری کریں!
ٹھیک ہے، ہوم لون زیادہ سود کی شرح اور طویل مدت کے ساتھ آتا ہے۔ اپنے خوابوں کے گھر کو پورا کرنے کا بہترین طریقہ ہے۔سرمایہ کاری ایس آئی پی میں (سیسٹیمیٹکسرمایہ کاری کا منصوبہ)۔ کی مدد سے aگھونٹ کیلکولیٹر، آپ اپنے خوابوں کے گھر کے لیے ایک درست اعداد و شمار حاصل کر سکتے ہیں جس سے آپ SIP میں ایک مقررہ رقم کی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
ایس آئی پی آپ کو حاصل کرنے کا سب سے آسان اور پریشانی سے پاک طریقہ ہے۔مالی اہداف. اب کوشش!
ڈریم ہاؤس خریدنے کے لیے اپنی بچت کو تیز کریں۔
اگر آپ کسی خاص مقصد کو پورا کرنے کا منصوبہ بنا رہے ہیں، تو ایک SIP کیلکولیٹر آپ کو اس رقم کا حساب لگانے میں مدد کرے گا جس کی آپ کو سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے۔
SIP کیلکولیٹر سرمایہ کاروں کے لیے متوقع واپسی کا تعین کرنے کا ایک ٹول ہے۔SIP سرمایہ کاری. ایس آئی پی کیلکولیٹر کی مدد سے، کوئی بھی سرمایہ کاری کی مقدار کا حساب لگا سکتا ہے اور سرمایہ کاری کے دورانیے کو اپنے مالی ہدف تک پہنچنے کے لیے درکار ہے۔
Know Your SIP Returns
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔
You Might Also Like
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved