Table of Contents
چند مراحل پر عمل کرتے ہوئے اپنے ہوم لون کی EMIs کا آسانی سے انتظام کریں!
خوابوں کا گھر حاصل کرنا ہم سب کی نظر ہے۔ ہوم لونز گھر کے دروازے کھولنے کی کلید ہیں ، ہم کر سکتے ہیں۔کال کریں۔ "گھر". البتہ،ہوم لون۔ EMIs کو اس طریقے سے منظم کرنے کی ضرورت ہے جو قرض لینے والے کو زیادہ سے زیادہ فوائد فراہم کرے۔
ہوم لون EMIs کا انتظام کرنے کے آسان طریقے۔
یہ وہ طریقے ہیں جو ہوم لون EMIs کو مؤثر طریقے سے سنبھال سکتے ہیں۔
1. اپنے فنانس کا انتظام کریں۔
ہوم لون کی ادائیگی قرض لینے والے پر بڑی ذمہ داری ہے۔ باقاعدگی سے EMIs کی ادائیگی انتہائی اہم ہے۔ لہذا آپ کو پیسے کا انتظام اچھی طرح سیکھنے کی ضرورت ہے۔ عمل شروع کرنے کے لیے ، سرمایہ کاری یا ماہانہ قابل ادائیگی بلوں کی فہرست بنائیں۔ای پی ایف،پی پی ایف۔، پوسٹل ڈپازٹس وغیرہ پیسہ کہاں جا رہا ہے اس کا ٹریک رکھیں۔ غیر ضروری مفادات والی سرمایہ کاری کو بند کرنے کی ضرورت ہے تاکہ ادائیگی کے دوران پیسوں کی کوئی کمی نہ ہو۔ہوم لون امی، پناہ کی یقین دہانی کے طور پر خاص طور پر بچوں اور بزرگ ارکان والے خاندانوں کے لیے انتہائی اہمیت کا حامل ہے۔
اس کے علاوہ ، ماہانہ کی نئی وضاحت۔آمدنی بہتر طریقے سے ہوم لون EMIs کا انتظام کرنا ضروری ہے۔ مثالی طور پر ، کسی کو ماہانہ آمدنی کے 50 فیصد سے کم EMI کی رقم کا انتخاب کرنا چاہیے۔ مثال کے طور پر ، اگر آپ کی ماہانہ آمدنی INR 60 ہے ،000۔، آپ کی ماہانہ EMI INR 30،000 سے زیادہ نہیں ہونی چاہیے۔
2. مناسب ہوم لون کی شرح سود کی تلاش کریں۔
ہر فرد کا انتخاب ، ترجیح ، تاثر اور مالی حالت مختلف ہوتی ہے۔ ان لوگوں کے لیے جو بہت طویل مدتی کے لیے ایک مخصوص رقم (EMI) ادا نہیں کرنا چاہتے اور ماہانہ بوجھ کو کم کرنے کے لیے اسے جلد از جلد بند کرنا چاہتے ہیں ، وہ زیادہ EMI شرح کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ یہ قرض کی مدت کو کم کرے گا اور قرض لینے والے کو جلد ہی دیگر سرمایہ کاری پر توجہ دینے کی اجازت دے گا۔ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی۔ وغیرہ
دوسری طرف ، سود کی شرح ان لوگوں کے لیے کم کی جا سکتی ہے جو ہر ماہ اتنی بڑی رقم ادا کرنے کے متحمل نہیں ہو سکتے لیکن طویل عرصے میں قرض کی ادائیگی پر کوئی اعتراض نہیں کرتے۔ مؤخر الذکر کے لیے ، مثالی طریقہ یہ ہے کہ ہوم لون بیلنس کو a میں منتقل کیا جائے۔بینک جو کہ نسبتا lower کم ہوم لون کی شرح سود پیش کرتا ہے۔ یہ ماہانہ EMI کو کم کرے گا اور قرض لینے والوں کو مہینے کے آخر تک پیسوں کی قلت پیدا کیے بغیر اپنے فنڈز کا موثر انتظام کرنے کی اجازت دے گا۔ لیکن ، اس کا استعمال کرتے ہوئے۔بیلنس ٹرانسفر۔ سہولت، کسی کو قرض دینے والے پر لازمی طور پر غور کرنے کی ضرورت ہے جس میں مارجنل لاگت آف فنڈز بیسڈ لینڈنگ ریٹ (MCLR) ہے۔ یہ آپ کو کم ریپو ریٹس کا فائدہ اٹھانے کے قابل بنائے گا۔
Talk to our investment specialist
ہوم لون کی شرح سود 2021
ہوم لون کے سود کی سب سے کم شرح سود شروع ہوتی ہے۔7.35٪ سالانہ. ، اور یہ اوپر جاتا ہے19٪ سالانہ، لیکن یہ بینک سے بینک میں مختلف ہے۔
تمام بینکوں اور مالیاتی اداروں سے ہندوستان میں ہاؤسنگ لون کی شرح سود کی مکمل فہرست حاصل کریں۔
| بینک/ ادارے۔ | سود کی شرح | پروسیسنگ فیس |
|---|---|---|
| اسٹیٹ بینک آف انڈیا | 7.35٪ - 7.75٪ سالانہ | روپے 2000- روپے 10،000 |
| ایچ ڈی ایف سی لمیٹڈ | 7.85٪ -8.25٪ پی اے | 0.50 تک |
| یونین بینک آف انڈیا | 7.30٪ - 7.55٪ p.a | 0.50٪ تک (میک 15000 روپے) +جی ایس ٹی |
| آئی سی آئی سی آئی بینک | 8.60٪ - 9.40٪ سالانہ | 0.50 1 سے 1 |
| ایکسس بینک۔ | 8.55٪ - 9.40٪ | 1٪ تک |
| بینک آف بڑودہ۔ | 7.25٪ - 8.25٪ سالانہ | 0.25 to سے 0.50 |
| پی این بی ہاؤسنگ لون | 8.95٪- 9.95٪ سالانہ | 0.25٪ (زیادہ سے زیادہ 15،000 روپے) + جی ایس ٹی۔ |
| ایل آئی سی ہاؤسنگ فنانس لمیٹڈ | 8.40٪ - 8.50٪ سالانہ | روپے 10،000- 15،000 روپے (+سروس ٹیکس) |
| کرناٹک بینک | 8.65٪ - 10.25٪ سالانہ | 0.50 to سے 2.00 |
| یونائیٹڈ بینک آف انڈیا | 8.00٪- 8.15٪ سالانہ | 1000/ یا اس سے اوپر۔ |
| وجیا بینک۔ | 8.10٪ - 9.10٪ سالانہ | 0.50٪ یا زیادہ سے زیادہ روپے 20،000/- |
| اسٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک | 9.26٪ سالانہ آگے | 1.00 تک |
| یو سی او بینک | 8.05٪ سے 8.60٪ p.a. | 0.50٪ |
| سٹی بینک | 8.05٪ - 9.60٪ سالانہ | 10 ہزار روپے |
| ایچ ایس بی سی بینک | 8.55٪ - 8.65٪ سالانہ | 10،000 روپے یا قرض کی رقم کا 1۔ |
| بندھن بینک۔ | 8.75٪ - 14.50٪ سالانہ | قرض کی رقم کا 1 |
| اورینٹل بینک | 8.25٪ - 8.80٪ سالانہ | قرض کی رقم کا 0.50 |
| سندرم ہوم فنانس لمیٹڈ | 8.55٪ - 9.25٪ سالانہ | 0.50٪ - 1٪ (کم از کم 2000 روپے max زیادہ سے زیادہ 20،000 روپے) |
| مہندرا بینک باکس۔ | 8.60٪ - 9.40٪ سالانہ | 10،000 روپے تک |
| ڈی بی ایس بینک | 8.45٪ - 8.95٪ سالانہ | 10،000 روپے تک |
| آدتیہ برلا۔دارالحکومت ہاؤسنگ فنانس۔ | 9.00٪ - 12.50٪ سالانہ | قرض کی رقم پر 1 تک۔ |
| انڈیا بلز۔ ہاؤسنگ فنانس۔ | 8.99٪ سالانہ | زیادہ سے زیادہ 1 فیصد قرض پر۔ |
| آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک۔ | 8.00٪ - 14.00٪ p.a. | روپے 10،000 |
| کینرا بینک۔ | 8.05٪ - 10.05٪ p.a. | 0.50٪ (زیادہ سے زیادہ 10،000 روپے) |
| فیڈرل بینک | 8.55٪ - 8.70٪ سالانہ | 0.5٪ (زیادہ سے زیادہ 7500 روپے) |
| آندھرا بینک | 8.15٪ - 9.20٪ سالانہ | 0.50٪ (زیادہ سے زیادہ 10،000 روپے) |
| دھن لکشمی بینک | 9.55٪ - 10.25٪ سالانہ | 1٪ |
| بینک آف انڈیا | 8.00٪ - 8.30٪ سالانہ | 0.25٪ (زیادہ سے زیادہ 20،000 روپے) |
| بینک آف مہاراشٹر۔ | 8.55٪ - 9.00٪ p.a. | 0.25٪ |
| آئی ڈی بی آئی بینک | 8.25٪ - 8.80٪ سالانہ | 0.50٪ |
| انڈین اوورسیز بینک | 8.20٪ - 10.95٪ سالانہ | 0.50٪ |
| کرور ویسیا بینک | 8.65٪ - 12.50٪ سالانہ | 2،500 روپے - 7،500 روپے۔ |
| ساؤتھ انڈین بینک | 9.00٪ سالانہ آگے | 0.50٪ (زیادہ سے زیادہ 10،000 روپے) |
| تمل ناڈ مرکنٹائل بینک | 9.10٪ سالانہ | 2٪ یا 15،000/- روپے |
| سنٹرل بینک آف انڈیا | 8.00٪ - 8.55٪ p.a. | 1 ((یا کم از کم 10،000 روپے) |
| ٹاٹا کیپیٹل | 9.25٪ سالانہ | 2٪ |
| یس بینک۔ | 9.78٪ - 10.68٪ سالانہ | 2٪ تک |
| جموں و کشمیر بینک | 8.65٪ - 8.95٪ سالانہ | 2--3 |
| مالی آواس۔ | 10٪ - 19٪ سالانہ | 2 فیصد تک جی ایس ٹی۔ |
| انڈین شیلٹر فنانس کارپوریشن | 16٪ سالانہ | 3٪ تک |
| ڈی ایچ ایف ایل ہاؤسنگ فنانس | 9.75٪ سالانہ آگے | 2500/- (+ جی ایس ٹی+ دستاویز چارجز) |
3. ہاؤسنگ لون EMI کیلکولیٹر استعمال کریں۔
EMI (مساوی ماہانہ اقساط) کی رقم پرنسپل اور سود کی رقم کا ایک حصہ پر مشتمل ہے۔ لہذا ، یہ مشورہ دیا جاتا ہے کہ قرض کی درخواست کے ابتدائی مرحلے میں EMI کی رقم کا حساب لگائیں۔ ہوم لون کا استعمال کرتے ہوئے ماہانہ EMI رقم کے بارے میں خیال رکھنا ضروری ہے۔ایم آئی کیلکولیٹر، جو آپ کی EMIs کو ادائیگی سے محروم کیے بغیر انتظام کرنے کا ایک بہترین اور موثر مالیاتی ٹول ہے۔
امورٹائزیشن ٹیبل ، ہوم لون EMI کیلکولیٹر میں ، کسی کو مدت کے مختلف مقامات پر سود کی رقم اور پرنسپل بقایا بیلنس کے بارے میں خیال حاصل کرنے میں مدد کرتا ہے۔
Personal Loan Interest:₹311,670.87 Interest per annum:14% Total Personal Payment: ₹1,311,670.87 Personal Loan Amortization Schedule (Monthly)ذاتی قرض EMI کیلکولیٹر۔
Month No. EMI Principal Interest Cumulative Interest Pending Amount 1 ₹27,326.48 ₹15,659.81 1,400% ₹11,666.67 ₹984,340.19 2 ₹27,326.48 ₹15,842.51 1,400% ₹23,150.64 ₹968,497.68 3 ₹27,326.48 ₹16,027.34 1,400% ₹34,449.78 ₹952,470.35 4 ₹27,326.48 ₹16,214.32 1,400% ₹45,561.93 ₹936,256.02 5 ₹27,326.48 ₹16,403.49 1,400% ₹56,484.92 ₹919,852.53 6 ₹27,326.48 ₹16,594.86 1,400% ₹67,216.53 ₹903,257.67 7 ₹27,326.48 ₹16,788.47 1,400% ₹77,754.54 ₹886,469.2 8 ₹27,326.48 ₹16,984.34 1,400% ₹88,096.68 ₹869,484.86 9 ₹27,326.48 ₹17,182.49 1,400% ₹98,240.67 ₹852,302.38 10 ₹27,326.48 ₹17,382.95 1,400% ₹108,184.19 ₹834,919.43 11 ₹27,326.48 ₹17,585.75 1,400% ₹117,924.92 ₹817,333.68 12 ₹27,326.48 ₹17,790.92 1,400% ₹127,460.48 ₹799,542.76 13 ₹27,326.48 ₹17,998.48 1,400% ₹136,788.48 ₹781,544.28 14 ₹27,326.48 ₹18,208.46 1,400% ₹145,906.5 ₹763,335.82 15 ₹27,326.48 ₹18,420.89 1,400% ₹154,812.08 ₹744,914.93 16 ₹27,326.48 ₹18,635.8 1,400% ₹163,502.75 ₹726,279.13 17 ₹27,326.48 ₹18,853.22 1,400% ₹171,976.01 ₹707,425.91 18 ₹27,326.48 ₹19,073.17 1,400% ₹180,229.31 ₹688,352.74 19 ₹27,326.48 ₹19,295.69 1,400% ₹188,260.1 ₹669,057.04 20 ₹27,326.48 ₹19,520.81 1,400% ₹196,065.76 ₹649,536.23 21 ₹27,326.48 ₹19,748.55 1,400% ₹203,643.68 ₹629,787.68 22 ₹27,326.48 ₹19,978.95 1,400% ₹210,991.21 ₹609,808.72 23 ₹27,326.48 ₹20,212.04 1,400% ₹218,105.64 ₹589,596.68 24 ₹27,326.48 ₹20,447.85 1,400% ₹224,984.27 ₹569,148.83 25 ₹27,326.48 ₹20,686.41 1,400% ₹231,624.34 ₹548,462.43 26 ₹27,326.48 ₹20,927.75 1,400% ₹238,023.07 ₹527,534.68 27 ₹27,326.48 ₹21,171.91 1,400% ₹244,177.64 ₹506,362.77 28 ₹27,326.48 ₹21,418.91 1,400% ₹250,085.2 ₹484,943.86 29 ₹27,326.48 ₹21,668.8 1,400% ₹255,742.88 ₹463,275.06 30 ₹27,326.48 ₹21,921.6 1,400% ₹261,147.76 ₹441,353.46 31 ₹27,326.48 ₹22,177.35 1,400% ₹266,296.88 ₹419,176.11 32 ₹27,326.48 ₹22,436.09 1,400% ₹271,187.27 ₹396,740.02 33 ₹27,326.48 ₹22,697.84 1,400% ₹275,815.9 ₹374,042.18 34 ₹27,326.48 ₹22,962.65 1,400% ₹280,179.73 ₹351,079.53 35 ₹27,326.48 ₹23,230.55 1,400% ₹284,275.66 ₹327,848.98 36 ₹27,326.48 ₹23,501.57 1,400% ₹288,100.56 ₹304,347.41 37 ₹27,326.48 ₹23,775.76 1,400% ₹291,651.28 ₹280,571.65 38 ₹27,326.48 ₹24,053.14 1,400% ₹294,924.62 ₹256,518.51 39 ₹27,326.48 ₹24,333.76 1,400% ₹297,917.33 ₹232,184.75 40 ₹27,326.48 ₹24,617.65 1,400% ₹300,626.16 ₹207,567.1 41 ₹27,326.48 ₹24,904.86 1,400% ₹303,047.77 ₹182,662.24 42 ₹27,326.48 ₹25,195.42 1,400% ₹305,178.83 ₹157,466.82 43 ₹27,326.48 ₹25,489.36 1,400% ₹307,015.94 ₹131,977.45 44 ₹27,326.48 ₹25,786.74 1,400% ₹308,555.68 ₹106,190.71 45 ₹27,326.48 ₹26,087.58 1,400% ₹309,794.57 ₹80,103.13 46 ₹27,326.48 ₹26,391.94 1,400% ₹310,729.11 ₹53,711.19 47 ₹27,326.48 ₹26,699.85 1,400% ₹311,355.74 ₹27,011.34 48 ₹27,326.48 ₹27,011.34 1,400% ₹311,670.87 ₹0
4. جزوی ادائیگی کرنے پر غور کریں۔
ایک مقررہ ماہانہ رقم کی ادائیگی کے بوجھ کو کم کرنے کے لیے جزوی قبل از ادائیگی کی جا سکتی ہے۔ یہ سہولت قرض لینے والوں کو فراہم کی جاتی ہے جس کے ذریعے وہ کسی بھی وقت کی آمدنی جیسے پختہ ایف ڈی وغیرہ استعمال کر سکتے ہیں تاکہ مدت کے اندر کسی بھی وقت قرض کی ایک مخصوص رقم واپس کر سکیں۔ اس سے اصل قرض کی رقم کم ہو جائے گی۔
چونکہ ابتدائی سالوں کے دوران اصل بقایا رقم عام طور پر زیادہ ہوتی ہے ، اس لیے ان سالوں میں جزوی ادائیگی کرنا فائدہ مند ہوتا ہے۔ تاہم ، کسی کو ادائیگی سے پہلے کے چارجز کے بارے میں پوچھ گچھ کرنے کی ضرورت ہے ، جو زیادہ تر کم سے کم ہیں ، جبکہ قرض کے لیے درخواست دیتے ہیں۔
ہوم لون کی اہلیت۔
ہوم لون منظور کرانے کے لیے ، قرض لینے والے کو کچھ اہلیت کے معیارات کو پورا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ وہ قرض دینے والے کو بغیر ڈیفالٹ کے آسانی سے رقم واپس کر سکتا ہے۔ اہلیت کا حساب عمر کو مدنظر رکھتے ہوئے کیا جاتا ہے ،کریڈٹ سکور، کام کا کل تجربہ ، خالص ماہانہ تنخواہ ، موجودہ ذمہ داریاں یا جاری EMIs اور ہوم لون درخواست گزار کی اضافی ماہانہ آمدنی۔ آج ، گھر کے مالکان اور ممکنہ قرض لینے والے آن لائن ہوم لون اہلیت کیلکولیٹر استعمال کرسکتے ہیں۔
ہوم لون اہلیت کیلکولیٹر استعمال کرنے کے اقدامات۔
- کیلکولیٹر میں تاریخ پیدائش اور فی الحال رہائش پذیر شہر درج کریں۔
- ہوم لون کی اہلیت کیلکولیٹر پر مخصوص پیرامیٹرز کی قیمت مقرر کریں جیسے خالص ماہانہ تنخواہ ، قرض کی ادائیگی کی مدت ، ماہانہ آمدنی کا دوسرا ذریعہ ، موجودہ قرضوں کی EMIs۔
- نتیجہ حاصل کرنے کے بعد ، اب آپ کسی ایسے قرض دہندہ کا انتخاب کر سکتے ہیں جو آپ کے مطلوبہ دور میں پھیلے ہوئے EMIs کے ساتھ پرکشش شرائط پر ہوم لون فراہم کر سکے۔
ہوم لون کی اہلیت کو متاثر کرنے والے عوامل سے کیسے بچا جائے؟
ایک کے ساتھ درخواست دہندگانCIBIL اسکور 750 سے اوپر کے افراد کے قرض کی درخواست مناسب شرائط اور آرام دہ ادائیگی کی گنجائش کے ساتھ منظور ہونے کے زیادہ امکانات ہیں۔ لہذا ، ایک فرد کے لیے یہ بہت ضروری ہے کہ اگر وہ ہوم لون کے لیے درخواست دینے کی منصوبہ بندی کر رہا ہو تو وہ اپنا CIBIL اسکور بہتر کرے۔ قرض دینے والے ادارے اکثر قرض لینے والوں کو 750 سے اوپر CIBIL اسکور کے ساتھ پرکشش شرح سود پر قرض فراہم کرتے ہیں۔
قرض دہندگان مناسب شرائط پر ہوم لون صرف اس وقت پیش کرتے ہیں جب قرض لینے والا انکم ریشو (FOIR) پر کم فکسڈ واجبات کو برقرار رکھنے کے قابل ہو ، کیونکہ یہ زیادہ ڈسپوز ایبل آمدنی کی نشاندہی کرتا ہے جس کے ساتھ قرض لینے والا بغیر ڈیفالٹ کے ماہانہ EMI ادائیگی آسانی سے کر سکتا ہے۔ لہذا ، کسی کو موجودہ ذمہ داریوں کی باقاعدہ ادائیگی کرنی چاہیے اور ہوم لون کے لیے درخواست دینے سے پہلے زیادہ سے زیادہ موجودہ قرضوں کو صاف کرنے کی کوشش کرنی چاہیے۔
قرض لینے والے کی اہلیت بہتر ہوتی ہے اگر وہ کمانے والے شریک درخواست گزار یا شریک حیات کے ساتھ مشترکہ طور پر ہوم لون کے لیے درخواست دیتا ہے۔
یہاں فراہم کردہ معلومات کو درست بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم ، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی گئی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم معلوماتی دستاویز سے تصدیق کریں۔
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved