گروپ انشورنس پالیسی کیا ہے؟

گروپانشورنس ایک واحد معاہدہ (ماسٹر پلان پالیسی) ہے جو ہم جنس لوگوں کے ایک گروپ کا احاطہ کرتا ہے۔ ایک گروپ میں وکلاء، ڈاکٹرز، کریڈٹ سوسائٹیز، کوآپریٹو بینکوں کے ممبران وغیرہ شامل ہو سکتے ہیں۔ گروپ انشورنس پلانز کے ممبران کو اس صورت میں بیمہ کیا جاتا ہے جب ان میں کسی عارضہ کی بیماری کی تشخیص ہوتی ہے یا جب وہ چوٹ کی وجہ سے جزوی یا مکمل معذوری کا شکار ہوتے ہیں۔ بیماری، یا تو مستقل طور پر یا عارضی طور پر.

اس طرح کے واقعات کے دوران گروپزندگی کا بیمہ، گروپصحت کا بیمہ اور گروپ ڈس ایبلٹی بیمہ بیمہ دار کی مدد کر سکتا ہے اگر وہ اس کے لیے احاطہ کرتا ہے۔ گروپ انشورنس کے فوائد بیمہ کنندہ کو اس پلان میں اچھی طرح سے معلوم ہونا چاہئے جس کے لئے انہوں نے سائن اپ کیا ہے۔ بہتبیمہ کمپنیاں ہندوستان میں گروپ انشورنس پیش کرتے ہیں۔

گروپ انشورنس پالیسیوں کی اقسام

گروپ انشورنس پالیسیوں کی اقسام درج ذیل ہیں-

1. گروپ لائف انشورنس

گروپ لائف انشورنس اسکیمیں (GLIS) کمپنیوں میں اپنے ملازمین کے لیے ترغیب کے طور پر مقبول ہیں۔ گروپ کسی بھی تعداد میں ہو سکتا ہے اور اسے مشترک ہونا چاہیے، مثال کے طور پر- گروپ کمپنی کے ملازمین، کلب کے کھلاڑی، کسی ایسوسی ایشن کے رکن وغیرہ ہو سکتے ہیں۔ زیادہ تر گروپ انشورنس پلانز جو کہ میں دستیاب ہیں۔مارکیٹ ایمپلائی پراویڈنٹ فنڈ آرگنائزیشن کے تحت آتے ہیں۔ متفرق پروویژن ایکٹ 1952 اورای پی ایف (ملازمین پراویڈنٹ فنڈ)۔

گروپ لائف انشورنس کی دو قسمیں ہیں، ایک کنٹریبیوٹری اور دوسری نان کنٹریبیوٹری۔

• ایک ___ میںمعاون گروپ لائف انشورنس، ملازمین کی کچھ رقم ادا کرتے ہیں۔پریمیم پالیسی کے لیے اور آجر پریمیم کا بیلنس ادا کرتا ہے۔ چونکہ ملازم اور آجر دونوں شراکت کی لاگت کا اشتراک کر رہے ہیں، اس لیے عام طور پر ملازمین انفرادی انشورنس پالیسی سے زیادہ کوریج حاصل کرتے ہیں۔

• میںنان کنٹریبیوٹری گروپ لائف انشورنس، ملازم کوئی رقم ادا نہیں کرتا، پورا پریمیم آجر ادا کرتا ہے۔ نان کنٹریبیوٹری پلان میں اتنے کور نہیں ہو سکتے جتنے کنٹریبیوٹری پلان میں۔

گروپ لائف انشورنس کے کچھ اہل گروپس ہیں- پیشہ ور گروپ، ملازم- آجر گروپ، قرض دہندہ- قرض دہندہ گروپ وغیرہ۔

2. گروپ ڈس ایبلٹی انشورنس

قلیل مدتی معذوری انشورنس- یہ پیش کش کرتا ہے۔آمدنی کسی بھی قلیل مدتی چوٹ یا بیماری سے تحفظ۔ جب کوئی ملازم معذور ہونے والی چوٹ یا بیماری کی وجہ سے کام کرنے سے قاصر ہوتا ہے، تو قلیل مدتی معذوری انشورنس ان کی آمدنی کے کچھ حصے کی جگہ لے کر مدد کرتا ہے۔ کوریج کا وقت اہلیت کی تاریخ سے نو ہفتوں سے لے کر 52 ہفتوں تک مختلف ہو سکتا ہے۔

طویل مدتی معذوری بیمہ- یہ پالیسی قلیل مدتی معذوری بیمہ کے مقابلے طویل مدت کے دوران کوریج فراہم کرتی ہے۔ طویل مدتی معذوری بیمہ کے ذریعہ فراہم کردہ کچھ عام کور ہیں- زہر، دماغی خرابی، کینسر، ہارٹ اٹیک، وغیرہ کی وجہ سے ہونے والی بیماری/ چوٹ۔

3. گروپ ہیلتھ انشورنس

گروپ ہیلتھ انشورنس مختلف عام گروپوں جیسے ملازمین، کریڈٹ کارڈ ہولڈرز کے لیے بہتر صحت کے فوائد کو یقینی بناتا ہے۔بینک وغیرہ۔ ملازمین کے لیے گروپ ہیلتھ انشورنس سرجری، خون کی منتقلی، آکسیجن ٹینٹ، ایکسرے ٹیسٹ، کیموتھراپی، ڈائیلاسز، ادویات اور بہت سے دوسرے اخراجات کا احاطہ کرتا ہے۔

اس پالیسی میں، کور کی شکل میں مختلف اختیارات دستیاب ہیں جیسے کہ-

• فیملی ہیلتھ کوریج
• انفرادی صحت کی کوریج
• سینئر ہیلتھ کوریج
• گروپ ہیلتھ کوریج

ضروریات اور ضروریات کے مطابق، فرد متعلقہ منصوبہ خرید سکتا ہے۔

ہندوستان میں گروپ انشورنس کمپنیاں

حکومت کی طرف سے گروپ انشورنس سکیم

حکومت یا ریاستی حکومتیں ملازمین کو کم قیمت پر اور انشورنس کور کے دوہرے فوائد کے ساتھ گروپ انشورنس اسکیمیں بھی فراہم کرسکتی ہیں تاکہ سروس میں موت کی صورت میں ان کے اہل خانہ کی مدد کی جاسکے اور ان کے وسائل کو بڑھانے کے لیے یکمشت ادائیگی۔ریٹائرمنٹ. یہ اسکیم مکمل تعاون اور خود فنانسنگ پر مبنی ہے۔

گروپ انشورنس کے فوائد

• گروپ انشورنس عام طور پر انفرادی کوریج سے کم مہنگا ہوتا ہے۔
• یہ پالیسی رعایتی شرح پر کوریج پیش کرتی ہے۔ یہ لوگوں کے ایک بڑے طبقے کے لیے بہت فائدہ مند ہے جو انفرادی منصوبوں کے متحمل نہیں ہیں۔
• ملازمین آجر کے ساتھ لاگت کا اشتراک کر سکتے ہیں۔
• گروپ انشورنس ملازمین کی حفاظت کے بہترین طریقوں میں سے ایک ہے کیونکہ یہ افرادی قوت کو مالی طور پر زیادہ محفوظ بناتا ہے۔
• اس پالیسی کا ایک فائدہ یہ ہے کہ اس گروپ انشورنس پلان کے ممبران ذہنی سکون حاصل کر سکتے ہیں، چاہے وہ کام نہ کر رہے ہوں۔

اہلیت کا معیار

گروپ لائف انشورنس پالیسیوں کے لیے درج ذیل حصے اہل ہیں:

• آجر-ملازمین گروپس
• بینکوں
• غیر بینکاری مالیاتی ادارے
• مائیکرو فنانس

گروپ انشورنس کلیم کے عمل کے دستاویزات

موت کے واقعے کے دوران، تنظیم کو جلد از جلد مطلع کرنے کی ضرورت ہے۔ ہموار دعوے کے تصفیے کے لیے، یقینی بنائیں کہ آپ درج ذیل دستاویزات جمع کراتے ہیں:

• بیمہ شدہ کے نامزد شخص کی شناخت، پتہ کا ثبوت
• کلیم فارم میں درست طریقے سے پُر کیا گیا۔
• سرٹیفکیٹ انشورنس
• ہسپتال کا سرٹیفکیٹ
• ایف آئی آر (حادثے کی صورت میں)
• موت کی سرٹیفکیٹ

اکثر پوچھے گئے سوالات

1. کچھ عام گروپ انشورنس کیا دستیاب ہیں؟

A: ہندوستان میں سات اہم قسم کی گروپ انشورنس اسکیمیں دستیاب ہیں۔ یہ درج ذیل ہیں۔

• گروپمدت زندگی ڈھانپنا
• گروپ ہیلتھ انشورنس
• گروپذاتی حادثہ ڈھانپنا
• ورکرز کمپنسیشن انشورنس
• گروپ پنشن/سپریننیویشن پلانز
• عوامذمہ داری انشورنس
• گروپسفری ضمانت

2. اس پالیسی کا بنیادی فائدہ کیا ہے؟

A: گروپ انشورنس پالیسی کے ساتھ، قابل ادائیگی پریمیم نمایاں طور پر کم ہو جاتے ہیں، جس سے انشورنس کی خریداری سستی ہو جاتی ہے۔ بعض اوقات کمپنیاں بھی متعلقہ فرموں کے ذریعے چلائی جانے والی گروپ ہیلتھ انشورنس اسکیموں میں حصہ ڈالتی ہیں۔ یہ دوگنا فائدہ مند ثابت ہوسکتا ہے کیونکہ ایسی ہیلتھ انشورنس اسکیم آپ کو ٹیکس فوائد کا دعوی کرنے کی اجازت دیتی ہے۔

3. اگر میں گروپ پالیسی خریدتا ہوں تو کیا مجھے ٹیکس کے فوائد حاصل ہوں گے؟

A: ہاں، ایک پالیسی ہولڈر کے طور پر، آپ ٹیکس کے فوائد سے لطف اندوز ہوں گے۔ تاہم، آپ کو یہ یقینی بنانا ہوگا کہ خاص قسم کی بیمہ ٹیکس کٹوتیوں کے لیے اہل ہے۔ مثال کے طور پر، اگر آپ ہیلتھ کیئر پالیسی خریدتے ہیں، تو آپ سیکشن 80D کے تحت ٹیکس فوائد کا دعویٰ کر سکتے ہیں۔ پھر بھی، اگر آپ ذاتی حادثے کا احاطہ خریدتے ہیں، تو آپ ٹیکس فوائد کے اہل نہیں ہیں۔

4. کیا اس کے تحت کوئی خاص انعامات ہیں؟

A: آپ نے جو گروپ انشورنس اسکیم خریدی ہے اس کی قسم پر منحصر ہے، انشورنس کمپنی انعام یا وفاداری پوائنٹس دے سکتی ہے۔

نتیجہ

آج کے دور میں، گروپ انشورنس ملازمین کو فوائد فراہم کرنے کے لیے انسانی وسائل (HR) کے انتظام کا ایک اہم حصہ بن گیا ہے۔ یہ منصوبہ ملازمین کے درمیان اعتماد پیدا کرنے اور انہیں تحفظ کا احساس دلانے کے لیے ایک اہم آلے کے طور پر کام کرتا ہے۔ اس کے علاوہ گروپ انشورنس کو ایک فائدہ مند، کم خرچ اور موثر اسکیم سمجھا جاتا ہے۔