لائف انشورنس: ایک تفصیلی جائزہ

لائف انشورنس کیا ہے؟

زندگی غیر متوقع حیرتوں سے بھری ہوئی ہے۔ ہمیں اندازہ نہیں ہے کہ آگے کیا ہوسکتا ہے لیکن ہم آگے بڑھتے رہتے ہیں اور اس کا سامنا کرتے ہیں جو ہمارے سامنے ہے۔ ایک چیز جو یقینی ہے وہ موت کی ضمانت ہے۔ اس حتمی سچائی سے آج تک کوئی نہیں بچ سکا ہے اور نہ کبھی بچ سکتا ہے۔ اس کے علاوہ، زندگی بہت قیمتی ہے کہ اس پر کوئی قیمت لگائی جائے۔ لیکن ہم پھر بھی اسے زندگی کے ساتھ کرتے ہیں۔انشورنس پالیسی ہم اس مالیاتی خلا کو پورا کرنے کی کوشش کرتے ہیں جو خاندان کے اہم کمانے والے کے اچانک چلے جانے کی وجہ سے پیدا ہو سکتا ہے۔ اس طرح، آپ اور آپ کے خاندان کے لیے اچھی زندگی کا احاطہ ضروری ہے۔

تکنیکی اصطلاحات میں، لائف انشورنس کمپنی اور کلائنٹ کے درمیان ایک معاہدہ ہے جہاں سابقہ مؤخر الذکر کی موت یا دیگر واقعات جیسے حادثے یا ٹرمینل بیماری کی ادائیگی پر رضامند ہوتا ہے۔ لائف انشورنس ہو سکتا ہے۔پوری زندگی کی انشورنس,ٹرم انشورنس یاانڈوومنٹ پلان. اس کور کے بدلے میں، بیمہ دار کمپنی کو ایک مخصوص رقم ادا کرنے پر راضی ہوتا ہے جسے کہا جاتا ہے۔پریمیم. اس طرح لائف انشورنس انشورنس کی سب سے اہم شکل بن جاتی ہے۔پیشکش زندگی کے خلاف تحفظ.

مختلف بیمہ کنندہ اپنی بیمہ پالیسیوں کے لیے زندگی کے مختلف بیمہ کوٹس دیتے ہیں۔ اس طرح، لائف انشورنس پلانز کا موازنہ کرنا اور صحیح انتخاب کرنا ضروری ہے۔

کس کو لائف انشورنس کی ضرورت ہے؟

کیا آپ کو لائف انشورنس پالیسی کی ضرورت ہے؟ کیوں نہیں؟ موت کے یقینی ہونے سے کوئی نہیں بچ سکتا اور اس لیے اسے تیاری کرنے کی ضرورت ہے۔ آپ کو اپنے پیاروں کے بارے میں سوچنے کی ضرورت ہے اور آپ کی اچانک غیر موجودگی میں ان کے ساتھ کیا ہوگا۔ لائف انشورنس آپ کے پیارے کے جانے سے پیدا ہونے والے خلا کو پر نہیں کر سکے گا لیکن یہ یقینی طور پر پیدا ہونے والے مالی خلا کو پر کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔ انشورنس کمپنی کی طرف سے فراہم کردہ نقد اس بات کو یقینی بنا سکتی ہے کہ انحصار کرنے والوں پر بڑے قرضوں کا بوجھ نہیں ہے۔ آپ کو اچھی زندگی کا احاطہ کرنے کی ضرورت ہے تاکہ بدتر کے لیے تیار رہیں اور اپنے آپ کو اور اپنے خاندان کو محفوظ رکھیں۔

لائف انشورنس کے ذریعے کور حاصل کرنے کی واحد وجہ موت نہیں ہے۔ آپ کی صحت مند زندگی ہے اور آپ لمبی عمر پائیں گے، لیکن آپ ساری زندگی کام نہیں کر سکتے۔ ایک اسٹیج ہوگا -ریٹائرمنٹ - جہاں آپ ایک وقفہ لیں گے اور اپنے کیے ہوئے کام پر نظر ڈالیں گے۔ لیکن جیسا کہ آپ پیچھے دیکھیں گے، کی باقاعدگیآمدنی سالوں میں یقیناً زوال شروع ہو جائے گا۔ کچھ غیر متوقع صحت کے مسائل بھی ہوسکتے ہیں۔ ایک اچھا لائف کور اوپر دیے گئے مسائل کا خیال رکھے گا۔ آپ زندگی کی بیمہ کے استعمال کو بہت سے دوسرے طریقوں سے تلاش کر سکتے ہیں جیسے بچے کی تعلیم اور شادی، گھر خریدنا، پنشن یا ریٹائرمنٹ کے بعد کی آمدنی۔

لائف انشورنس پالیسی: اقسام

پانچ ہیں۔زندگی کے انشورنس منصوبوں کی اقسام کی طرف سے گاہکوں کو پیش کی گئیبیمہ کمپنیاں:

1. ٹرم انشورنس

ٹرم انشورنس میں، آپ کو ایک مخصوص مدت کے لیے کور کیا جاتا ہے۔ یہ بغیر کسی منافع یا بچت کے جزو کے کور فراہم کرتا ہے۔ ٹرم لائف پروٹیکشن سب سے زیادہ سستی ہے کیونکہ چارج کیے جانے والے پریمیم دیگر قسم کے لائف انشورنس پلانز کے مقابلے سستے ہیں۔

2. پوری زندگی کی انشورنس

جیسا کہ نام سے پتہ چلتا ہے، انشورنس کور پوری زندگی کے لیے ہے جب تک آپ زندہ ہیں۔ پالیسی کی خاص بات یہ ہے کہ انشورنس کی درستگی غیر واضح ہے۔ اس طرح، پالیسی ہولڈر ساری زندگی اس کور سے لطف اندوز ہوتے ہیں۔

3. انڈومنٹ پلان

انڈومنٹ پلانز اور ٹرم انشورنس میں ایک بڑا فرق یہ ہے کہ انڈومنٹ پلانز میں میچورٹی کا فائدہ ہوتا ہے۔ ٹرم انشورنس کے برعکس، انڈومنٹ پلان موت اور بقا دونوں کے لیے بیمہ کی رقم ادا کرتے ہیں۔

4. منی بیک پالیسی

یہ انڈومنٹ انشورنس کی ایک قسم ہے۔ منی بیک پالیسی پالیسی کی مدت کے دوران باقاعدہ وقتی وقفوں پر ادائیگیاں کرتی ہے۔ بیمہ کی رقم کا ایک حصہ ان باقاعدہ وقفوں کے دوران ادا کیا جاتا ہے۔ اگر وہ شخص مدت تک زندہ رہتا ہے، تو وہ پالیسی کے ذریعے بیمہ شدہ بیلنس رقم حاصل کرتا ہے۔

5. یونٹ لنکڈ انشورنس پلانز (ULIP)

ULIPs روایتی اوقافی منصوبوں کی ایک اور شکل ہے۔ ULIPs زیادہ تر اسٹاک میں لگائے جاتے ہیں۔مارکیٹ اور اس طرح اعلیٰ درجے کے لوگوں کے لیے زیادہ موزوں ہیںخطرے کی بھوک. بیمہ کی رقم موت یا پختگی کے وقت ادا کی جاتی ہے۔

لائف انشورنس کی قیمت کا حساب کیسے لگایا جاتا ہے؟

جیسا کہ اوپر ذکر کیا گیا ہے، انسانی زندگی پر قیمت کا ٹیگ لگانا تقریباً ناممکن ہے، لیکن اس کے باوجود اپنی زندگی کی قیمت کا اندازہ لگانا بہت ضروری ہے۔ آپ کو حساب کرنا ہوگا کہ آپ کی غیر موجودگی میں آپ کے خاندان کو مالی طور پر مستحکم ہونے کے لیے کتنی رقم درکار ہوگی۔ میںبیمہ کی شرائطآپ کی زندگی کی مالی قیمت کو انسانی زندگی کی قدر یا HLV کہا جاتا ہے۔ اور یہ دی گئی لائف انشورنس پالیسی کے لیے بیمہ کی رقم بھی ہے۔

HLV کا حساب لگانے کا بنیادی طریقہ دو مراحل پر مشتمل ہے:

1. تمام اخراجات جیسے گھریلو، طرز زندگی وغیرہ کو جمع کریں۔
2. مستقبل کی ذمہ داریوں کا حساب لگائیں جیسے قرض، قرض وغیرہ جو آپ کی اچانک غیر موجودگی کی صورت میں آپ کے خاندان کو ادا کرنا پڑ سکتے ہیں۔

ان پوائنٹس کو شامل کرنے کے بعد، آپ کو اپنی انشورنس پالیسی کے لیے بیمہ کی رقم مل جاتی ہے۔

لہذا، HLV کا حساب لگانے کے بعد، آپ کے لائف انشورنس کوٹ یا پریمیم کا حساب لگایا جاتا ہے۔ حساب کرتے وقت، یہ مندرجہ بالا HLV اور دیگر جسمانی عوامل جیسے کہ آپ کی عمر، صحت، مالی طاقت وغیرہ پر غور کرتا ہے۔

2022 کے بہترین لائف انشورنس پلانز

لائف انشورنس کلیمز

اس سیکشن کے تحت دعووں کو ذیل میں درجہ بندی کیا جا سکتا ہے:

موت کے دعوے

پالیسی ہولڈر کے موت کے دعوے کی صورت میں، فائدہ اٹھانے والے کو درج ذیل دستاویزات پیش کرنے کی ضرورت ہے:

• درست طریقے سے بھرا ہوا کلیم فارم
• پالیسی معاہدے کی اصل کاپی
• بیمہ شدہ موت کے سرٹیفکیٹ کی اصل یا تصدیق شدہ کاپی۔
• فائدہ اٹھانے والے کا شناختی ثبوت

پختگی کا دعویٰ

لائف انشورنس پالیسی کی پختگی پر فوائد سے لطف اندوز ہونے کے لیے پالیسی ہولڈر کو یہ دستاویزات پیش کرنے کی ضرورت ہے:

• پالیسی معاہدے کی اصل کاپی
• میچورٹی کلیم فارم

لائف انشورنس کمپنیاں

ہندوستان میں 24 لائف انشورنس کمپنیاں ہیں:

1. Aegon Life Insurance Co. Ltd.
2. ایویوا لائف انشورنس کمپنی انڈیا لمیٹڈ
3. Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.
4. Bharti AXA Life Insurance Co. لمیٹڈ
5. برلا سن لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
6. کینراایچ ایس بی سی مشرقیبینک کامرس لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ کا
7. DHFL Pramerica Life Insurance Co. Ltd.
8. ایڈلوائس ٹوکیو لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
9. ایکسائیڈ لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
10. Future Generali India Life Insurance Co. Ltd.
11. HDFC سٹینڈرڈ لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
12. آئی سی آئی سی آئی پراڈینشل لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
13. IDBI فیڈرل لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
14. انڈیا فرسٹ لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
15. کوٹک مہندرا اولڈ میوچل لائف انشورنس لمیٹڈ
16. لائف انشورنس کارپوریشن آف انڈیا
17. Max Life Insurance Co. Ltd.
18. PNB MetLife India Insurance Co. Ltd.
19. Reliance Life Insurance Co. Ltd.
20. سہارا انڈیا لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
21. ایس بی آئی لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
22. شریرام لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
23. Star Union Dai-Ichi Life Insurance Co. Ltd.
24. Tata AIA Life Insurance Co. Ltd.

یاد رکھنے کے لیے اہم نکات

• آپ کی ضرورت کی ہر چیز کے لیے کوئی لائف کور پلان نہیں ہے۔ ضروری نہیں کہ یہ آپ کے دوست یا ساتھی کے انشورنس پلان سے ملتا جلتا ہو۔ آپ کو مناسب ترتیب دینا چاہئے۔مالی اہداف اور ان مقاصد کو انشورنس پلان میں ظاہر کرنا چاہیے۔
• جلد شروع کرنا بہتر ہے کیونکہ جیسے جیسے آپ کی عمر بڑھتی جاتی ہے، انشورنس کی قیمت بڑھ جاتی ہے۔
• ٹرم پلان دوسرے پلانز کے مقابلے میں زیادہ سستی ہیں، اور آپ کو کم پریمیم پر بڑا لائف کور ملتا ہے۔
• لائف انشورنس رائیڈرز آپ کے موجودہ کور میں مزید قدر کا اضافہ کرتے ہیں۔ رائیڈر بنیادی انشورنس پالیسی میں ایک اضافہ ہوتا ہے، جو کچھ مخصوص شرائط پر وعدہ شدہ کور کے اوپر اور اس سے زیادہ فوائد پیش کرتا ہے۔
• ایک تجربہ کار انشورنس ایجنٹ سے مشورہ کریں/مشیر خزانہ یہ جاننے کے لیے کہ کون سا پلان آپ کے لیے بہترین ہے اور اس طرح اپنے لیے صحیح کور خریدیں۔