ہندوستان میں سرفہرست بینکوں کے ذریعہ نئے کاروبار کے لئے قرض

کاروباری قرضے۔ نئے کاروبار کے لیے چھوٹے پیمانے کے ساتھ ساتھ بڑے پیمانے پر کاروبار دونوں کی طرف سے بہت زیادہ تلاش کی جاتی ہے۔ آپ کسی مالیاتی ادارے یا ایک سے اسٹارٹ اپ بزنس لون حاصل کرسکتے ہیں۔بینک ہندوستان میں اپنا کاروبار شروع کرنے یا یہاں تک کہ جاری کاروبار کو بڑھانے کے لیے فنڈز اکٹھا کرنے کے لیے۔

ایسی صورت میں، سود کی شرح جو بینک یا ادارے کے ذریعے وصول کی جائے گی اس کا انحصار قرض کی کل رقم پر ہوگا جس کے لیے آپ نے فائدہ اٹھایا ہے اور قرض کی واپسی کی مدت۔ یہاں ہندوستان کے سرکردہ بینکوں کی طرف سے نئے کاروبار کے لیے قرضوں پر پیش کردہ شرح سود (سالانہ) کا ایک جائزہ ہے۔

ہندوستان میں اسٹارٹ اپس کے لیے کاروباری قرض

پورے ملک میں ہزاروں اسٹارٹ اپس ہیں۔ ان میں سے زیادہ تر اسٹارٹ اپ تنظیموں کے پاس بے شمار قرضوں کی مالی اعانت اور نجی ایکویٹی کے اختیارات تک رسائی ہے۔ تاہم، مناسب فنڈنگ کو یقینی بنانا ایک مشکل کام لگتا ہے جب کاروبار محض ایک خیال ہو یا تصوراتی مرحلے میں ہو۔ ایک ہی وقت میں، ہندوستان میں چھوٹے، مائیکرو، اور MSME (میڈیم انٹرپرائزز) سیکٹر کو صرف رسمی کریڈٹ تک محدود رسائی حاصل ہے۔ یہی وجہ ہے کہ حکومت ہند نے ملک میں نئے کاروبار یا سٹارٹ اپ کے لیے MSMEs اور سٹارٹ اپ تنظیموں کے لیے انقلابی کاروباری قرضے رکھے ہیں۔

SIDBI (Small Industries Development Bank of India) نے بھی ملک میں MSMEs اور سٹارٹ اپس کو براہ راست قرض دینا شروع کر دیا ہے۔بنیاد ایک سے زیادہ بینکوں کے ذریعے ایک ہی چینلائز کرنے کے بجائے۔ ہندوستان میں نئے کاروباروں کے لیے سرکاری قرضوں کے کئی اختیارات ہیں۔ نئے کاروبار کے آغاز کے قرض کی اقسام پر مجموعی شرح سود بینکوں کی طرف سے فراہم کردہ قرض سے کم ہوتی ہے۔

حکومت ہند کی طرف سے MSMEs اور اسٹارٹ اپ اسکیمیں

MSMEs اور سٹارٹ اپس کے لیے حکومت ہند کی طرف سے فراہم کردہ کچھ مشہور اسکیمیں یہ ہیں:

1. بینک کریڈٹ فیسیلیٹیشن اسکیم

NSIC (National Small Industries Corporation) کی زیر نگرانی اور سربراہی میں دی گئی اسکیم کا مقصد اسٹارٹ اپس اور MSME یونٹس کی متعلقہ کریڈٹ ضروریات کو پورا کرنا ہے۔ NSIC نئے کاروباروں یا MSMEs کو کاروباری قرض فراہم کرنے کے لیے ملک کے کئی سرکردہ بینکوں کے ساتھ شراکت کے لیے جانا جاتا ہے۔ اس طرح کے قرضوں کی مجموعی ادائیگی کی مدت تقریباً 5 سے 7 سال تک معلوم ہوتی ہے۔ تاہم، خاص معاملات میں، یہ 11 سال تک بھی بڑھ سکتا ہے۔

2. PMMY (پردھان منتری مدرا یوجنا)

دی گئی اسکیم کا تصور سال 2015 میں بنایا گیا تھا۔ دی گئی اسکیم کو MUDRA (مائکرو یونٹس ڈیولپمنٹ اینڈ ری فنانس ایجنسی) کی سربراہی اور نگرانی کے لیے جانا جاتا ہے۔ اس اسکیم کا مقصد ہر قسم کی تجارت کو قرض فراہم کرنا ہے،مینوفیکچرنگ، اور خدمت سے متعلق سرگرمیاں۔ یہ اسکیم تین بڑے زمروں - ترون، کشور اور شیشو کے تحت قرض فراہم کرتی ہے۔ قرض کی مجموعی رقم معلوم ہے۔رینج روپے سے 50،000 روپے تک 10 لاکھ پی ایم ایم وائیمدرا لون سبزی فروشوں، کاریگروں، مشین آپریٹرز، مرمت کی دکانوں وغیرہ سے فائدہ اٹھایا جا سکتا ہے۔

3. CGS - کریڈٹ گارنٹی اسکیم

دیا گیا قرض نئے اور موجودہ MSMEs دونوں کے ذریعے حاصل کیا جا سکتا ہے جو مینوفیکچرنگ یا سروس انڈسٹریز میں شامل ہو سکتے ہیں۔ تاہم، اس قسم کا کاروباری قرض خوردہ تجارت، تعلیمی اداروں، SHGs (سیلف ہیلپ گروپس) اور زراعت کے شعبے کو خارج کرنے کے لیے جانا جاتا ہے۔ قرض لینے والے تقریباً روپے کے قرض کی رقم کے لیے درخواست دینے کے منتظر ہیں۔ اس اسکیم کے تحت 200 لاکھ۔ دی گئی اسکیم CGTMSE (کریڈٹ گارنٹیڈ فنڈ ٹرسٹ برائے مائیکرو اینڈ سمال انٹرپرائزز) کی سربراہی اور نگرانی کے لیے جانا جاتا ہے۔

4. اسٹارٹ اپ انڈیا

دی گئی اسکیم کو سال 2016 میں متعارف کرایا گیا تھا۔ اسکیم کی سربراہی اور نگرانی SIDBI کرتی ہے۔ دی گئی اسکیم تجارت، خدمات یا مینوفیکچرنگ انڈسٹری سے وابستہ اسٹارٹ اپس یا تنظیموں کو کاروباری قرضوں کی توسیع میں مدد کرتی ہے۔ دی گئی اسکیم کے تحت، تقریباً روپے کے قرض کی رقم۔ 10 لاکھ سے روپے1 کروڑ فائدہ اٹھایا جا سکتا ہے. قرض کی واپسی 7 سال بعد ہونے کے لیے جانا جاتا ہے۔ ایک ہی وقت میں، 18 مہینوں کے لیے التوا کی زیادہ سے زیادہ مدت کی اجازت ہے۔

5. پائیدار مالیاتی اسکیم

دی گئی اسکیم کی سربراہی اور نگرانی بھی SIDBI کرتی ہے۔پیشکش ان شعبوں کو قرضے جو غیر قابل تجدید توانائی، قابل تجدید توانائی، سبز توانائی، اور ٹیکنالوجی ہارڈ ویئر میں شامل ہیں۔ حکومت ہند نے دی گئی اسکیم کو مکمل طور پر مدد فراہم کرنے کے مقصد سے شروع کیا۔ویلیو چین کلینر پیداوار یا توانائی فراہم کرناکارکردگی پائیدار ترقیاتی منصوبوں کے ساتھ ساتھ۔

کریڈٹ کی لائن

ہندوستان میں سٹارٹ اپ یا MSME کے لیے کاروباری قرض کریڈٹ کی ایک قسم ہے۔ مزید یہ کہ یہ کریڈٹ کارڈ کی طرح کام کرنے کے لیے جانا جاتا ہے۔ تاہم، کارڈ متعلقہ ذاتی کریڈٹ کے بجائے فرد کے کاروبار سے منسلک رہتا ہے۔

دستاویزات

• شناختی ثبوت - آدھار کارڈ،پین کارڈپاسپورٹ، ووٹر شناختی کارڈ
• پتہ کا ثبوت
• آمدنی ثبوت
• مالی دستاویزات - کم از کم سالآئی ٹی آر
• کاروبار کی ملکیت کا ثبوت

اہلیت

• درخواست دہندہ کی عمر 21-65 سال ہونی چاہیے۔
• کاروبار کا ثبوت دینا ضروری ہے۔
• اس کے علاوہ، تصدیق کے لیے تمام متعلقہ دستاویزات فراہم کریں۔

نئے کاروباری قرضوں کے لیے ذہن میں رکھنے کی تجاویز

• ایک تفصیلی کاروباری منصوبہ ذہن میں رکھیں
• قرض فراہم کرنے والے کو کاروبار کے متعلقہ اہداف کا خاکہ دیں۔
• فنڈز کا درست تخمینہ فراہم کریں۔
• ابتدائی قرضوں کے صارفین کی وضاحت کریں۔

اکثر پوچھے گئے سوالات

1. میں ایک کاروباری خیال نہیں ہے؟ کیا میں اسٹارٹ اپ لون لے سکتا ہوں؟

A: اس قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے آپ کے پاس ایک اچھی طرح سے منصوبہ بند کاروباری آئیڈیا اور اس پر عمل درآمد کا عمل ہونا ضروری ہے۔

2) کیا اسٹارٹ اپ لون کے لیے درخواست دیتے وقت مجھ سے چارج لیا جائے گا؟

A: نہیں، آپ سے اس کے لیے کچھ بھی نہیں لیا جائے گا۔

3) درخواست کے عمل میں کتنا وقت لگتا ہے؟

A: درخواست کے عمل میں توثیق کے لیے 24-48 گھنٹے کے درمیان کہیں بھی وقت لگ سکتا ہے۔