کاروباری قرضے - خوابوں کے کاروبار کا ایک گیٹ وے!

مالیاتی ترقی کے ساتھمارکیٹ، مسابقتی کاروبار ابھر رہے ہیں۔ موجودہ منظر نامے میں، لوگ یا تو اپنا کاروبار شروع کرنے کی تلاش میں ہیں یا اپنے کام کو فنڈ دینے کی شرائط کے ساتھ اپنے موجودہ کاروبار کو فروغ دے رہے ہیں۔سرمایہ یا ترقی اور توسیع. اس مقصد تک پہنچنے کے لیے، انہیں اپنے وژن کو برقرار رکھنے کے لیے مالیات کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس ضرورت کی مدد کے لیے، مختلف سرکاری اور نجی شعبے کے بینکوں نے کاروبار کی توسیع، ورکنگ کیپیٹل کی فنڈنگ، مشینری کی خریداری، انفراسٹرکچر کو اپ گریڈ کرنے، عملے کی خدمات حاصل کرنے اور کاروبار کی انوینٹری کو برقرار رکھنے کے لیے قرضوں کی فراہمی کی ہے۔

کاروباری قرضے ان لوگوں کے لیے ایک بڑی مدد ہیں جو اپنی کاروباری ضروریات کو پورا کرنا چاہتے ہیں۔

کاروباری قرضوں کی خصوصیات

کاروباری قرضے کچھ شرائط و ضوابط کے ساتھ آتے ہیں جن پر درخواست دہندہ کو قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے احتیاط سے غور کرنا پڑتا ہے۔ خصوصیات ذیل میں ذکر کی گئی ہیں:

1. قرض کی رقم

پیش کردہ قرض کی رقم مختلف ہے۔بینک بینک کو. درخواست دہندگان روپے کے کاروباری قرضے حاصل کر سکتے ہیں۔ 2 کروڑ اور اس سے بھی زیادہ ان کے کاروبار کی ضرورت پر منحصر ہے۔

2. کریڈٹ ریکارڈ

مالیاتی ادارے ایسے درخواست دہندگان کو قرض کی بڑی رقم پیش کرتے ہیں جن کے پاس مالی اعتبار کا ثابت ریکارڈ ہے۔ مالیاتی ادارہ یا بینک مطلوبہ رقم قرض دینے سے پہلے ہمیشہ درخواست دہندہ کی اہلیت کی جانچ کرے گا۔ مختلف تفصیلات جیسے شناختی ثبوت، کاروباری ثبوت،آمدنی تفصیلات اور دیگر مطلوبہ دستاویزات درکار ہوں گی۔

3. شرح سود

کاروباری قرضوں کے لیے سود کی شرحیں زیادہ تر طے شدہ ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ سود کی شرح قرض کی واپسی کی پوری مدت میں مستقل رہے گی۔ کاروباری قرضوں کے لیے مقررہ شرح سود 14.99% سے شروع ہوتی ہے اور ہو سکتی ہے۔رینج 48 تک، % ضرورت اور بینک/مالیاتی ادارے کے لحاظ سے۔

4. قرض کی واپسی کی مدت

قرض کی ادائیگی کی مدت 5-7 سال تک ہوتی ہے۔ اس سے درخواست دہندہ کے لیے آسان ہو جاتا ہے جسے قرض کی قبل از ادائیگی کا اختیار بھی ملتا ہے۔ درخواست دہندہ قرض کی ادائیگی بھی کر سکتا ہے اور مخصوص بینک اور مالیاتی ادارے کی طرف سے بیان کردہ کچھ اضافی چارجز کے ساتھ اسے روک سکتا ہے۔

5. کولیٹرل فری لون

کاروباری قرضے عام طور پر غیر محفوظ قرضے ہوتے ہیں۔ تاہم، اس کا انحصار بینک یا مالیاتی ادارے پر بھی ہے۔ اگر قرض ایک غیر محفوظ قرض ہے، تو اس کی ضرورت نہیں ہوگی۔ضمانت. چند قرضوں کے لیے مشینری، پلانٹ یا خام مال کی ضرورت ہو سکتی ہے کہ وہ ضمانت کے طور پر فراہم کرے۔ درخواست دہندہ کو قرض کے لیے ضمانت کے طور پر کار یا مکان جیسا کوئی اثاثہ رکھنے کی ضرورت نہیں ہو سکتی۔

بینکوں سے سرفہرست 5 کاروباری قرضے۔

ملک کے کچھ سرکردہ بینک اچھی شرح سود پر قرضے فراہم کرتے ہیں۔

ان کا ذکر ذیل میں کیا جاتا ہے:

نوٹ: سود کی شرحیں بھی بینک کے فیصلوں کے ساتھ مشروط ہوتی ہیں جو کاروبار، مالیات، قرض کی رقم اور درخواست دہندہ کے ذریعے ادائیگی کی مدت کے تعین پر مبنی ہوتی ہیں۔

1. بجاج فنسرو

Bajaj Finserv چھوٹے کاروباری قرض کی درخواست متعدد درخواست دہندگان کے ذریعہ کی جاتی ہے۔ یہ روپے تک کا کاروباری قرض پیش کرتا ہے۔ 30 لاکھ مدتی قرضوں کی ادائیگی کی مدت 12 ماہ سے لے کر 60 ماہ تک ہوتی ہے۔ کاروباری قرض کی شرح سود سے شروع ہوتی ہے۔18% p.a

2. HDFC بینک بزنس گروتھ لون

HDFC بینک کے کاروباری قرضے سامعین میں کافی مقبول ہیں۔ قرض کی رقم روپے کے درمیان ہے۔ 75,000 سے روپے 40 لاکھ (منتخب مقامات پر 50 لاکھ روپے)۔ قرض کی ادائیگی 12 ماہ سے 48 ماہ کے درمیان ہے۔ دلچسپی شروع ہوتی ہے۔15.75% موجودہ قرض کی منتقلی پر۔

3. ICICI بینک

ICICI بینک روپے تک کے کاروباری قرضوں کی پیشکش کرتا ہے۔ 2 کروڑ ICICI بینک بزنس لون کی شرح سود کاروبار، مالی، قرض کی رقم اور مدت کی تشخیص پر مبنی ICICI بینک کے فیصلوں سے مشروط ہے۔

4. مہندرا بینک باکس

کوٹک مہندرا بینک روپے سے لے کر قرض کی رقم پیش کرتا ہے۔ 3 لاکھ سے روپے 75 لاکھ ادائیگی کی مدت 48 ماہ تک جاتی ہے۔ یہ ضمانت کے بغیر قرضے پیش کرتا ہے۔ بینک مطلوبہ شرح سود پیش کرتا ہے۔

5. Tata Capital Finance

ٹاٹا کیپٹل فائنانس غیر محفوظ کاروباری قرض کی پیشکش کرتا ہے روپے تک۔ 75 لاکھ درخواست دہندگان کو لچکدار کاروباری قرض کی ادائیگی کے اختیارات میں سے انتخاب کرنے کا اختیار ملتا ہے۔ سود کی شرح سے شروع ہوتی ہے۔19% p.a، آگے. تاہم، سود کی شرحیں بھی قرض کی اہلیت، آمدنی، آپ کے کاروبار اور دیگر معیارات سے مشروط ہیں۔

Tata Capital درخواست گزار کے کاروباری قرض کی ضرورت کے لیے بہترین شرح سود کا تعین کرتا ہے۔

کاروباری قرض کے لیے درکار دستاویزات

1. شناختی ثبوت

• پین کارڈ
• آدھار کارڈ
• پاسپورٹ
• ووٹر کا شناختی کارڈ
• ڈرائیونگ لائسنس
• پاسپورٹ سائز کی تصاویر

2. ایڈریس پروف

• ووٹر کا شناختی کارڈ
• آدھار کارڈ
• پاسپورٹ
• ڈرائیونگ لائسنس
• یوٹیلیٹی بل
• بجلی کا بل
• پانی کا بل

3. کاروباری ثبوت

• 3 سال کے لیے کاروباری وجود کا ثبوت
• بینکبیان گزشتہ 6 ماہ کے لئے
• تجارتی لائسنس کی کاپی
• شراکت داریعملکی مصدقہ کاپی
• کاروباری مواد کی ملکیت کی تفصیلات اور ثبوت

4. آمدنی کا ثبوت

• بینک گوشوارہ گزشتہ 6 ماہ کے
• انکم ٹیکس ریٹرن (آئی ٹی آر) پچھلے 3 سالوں میں
• بیلنس شیٹ
• نفع اور نقصاناکاؤنٹ اسٹیٹمنٹ
• مالی دستاویزات جن کا آڈٹ، جانچ اور تصدیق شدہ CA کے ذریعے دستخط کیے جاتے ہیں۔
• سیلز ٹیکس سرٹیفیکیٹ
• جی ایس ٹی رجسٹریشن سرٹیفکیٹ

4 کاروباری قرضوں کے بارے میں جاننا ضروری ہے۔

کاروباری قرضے بہت سخت طریقہ کار پر عمل کرتے ہیں۔ کاروباری قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے درخواست دہندہ کو اچھی طرح علم ہونا چاہیے اور تمام ضروری دستاویزات کے ساتھ تیار ہونا چاہیے۔

1. کاروباری منصوبہ

کاروباری قرض کے لیے آپ کی درخواست پر غور کرنے سے پہلے مالیاتی اداروں یا بینکوں کو ہمیشہ ایک تحریری کاروباری منصوبہ درکار ہوتا ہے۔ درخواست دہندہ کو یاد رکھنا چاہیے کہ قرض حاصل کرنے کے لیے کاروباری منصوبہ پیش کرنے سے پہلے اسے اچھی طرح سے لکھا جانا چاہیے۔

2. کریڈٹ سکور

قرض کے لیے اپلائی کرنے سے پہلے اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے پاس اچھا ہے۔کریڈٹ سکور. آپ کے قرض کی منظوری کے لیے کریڈٹ سکور کم از کم 650-900 پوائنٹس کے درمیان ہونا چاہیے۔ قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے موجودہ قرضوں کی ادائیگی کریں۔

3. ڈیٹا بیس

قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے اس بات کو یقینی بنائیں کہ کمپنی کی ماضی کی کارکردگی کے ساتھ اہم دستاویزات اور اپنی کمپنی کی مالی صورتحال کا ڈیٹا بیس موجود ہو۔ درخواست دہندہ کو بھی پیش ہونا چاہیے۔نقد بہاؤ بیان

4. عمر کی حد

18 سال سے 65 سال کی عمر کے درمیان کوئی بھی کاروباری قرض کے لیے درخواست دے سکتا ہے۔ تاہم، بینک کی جانب سے مقرر کردہ عمر کے معیار کو تلاش کرنا ضروری ہے۔ کچھ بینکوں کے لیے درخواست دہندگان کی عمر 21 سال یا 25 سال سے زیادہ ہونی چاہیے۔ کچھ بینک لوگوں کو 75 سال کی عمر تک قرض لینے کی بھی اجازت دیتے ہیں۔

نتیجہ

کاروباری قرضے تمام کاروباری ضروریات کو پورا کرنے کے لیے انتہائی فائدہ مند ہیں۔ قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے اسکیم سے متعلق تمام دستاویزات کو بغور پڑھنا یقینی بنائیں۔ قرض کی ضروریات بینک سے بینک میں مختلف ہوتی ہیں۔ قرض کی منظوری کے لیے پیش کرنے کے لیے ایک اچھا کاروباری منصوبہ تیار کرنا یقینی بنائیں۔ اگر آپ کے پاس کوئی کاروباری تجربہ نہیں ہے اور آپ نیا کاروبار شروع کرنا چاہتے ہیں تو اپنے خیالات اور پیشکش پر توجہ دینے کے ساتھ ساتھ ایک بہترین کاروباری منصوبہ بنانا یقینی بنائیں۔

اکثر پوچھے گئے سوالات

1. کیا مختلف قسم کے کاروباری قرضے ہیں؟

A: ہاں، آپ طویل یا مختصر مدت کے کاروباری قرضوں کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ ادائیگی کی مدت کے لحاظ سے، آپ کے قرض کی مدت کے مطابق درجہ بندی کی جائے گی۔

2. کیا کاروباری قرضوں کی شرح سود مختلف ہوتی ہے؟

A: نہیں، کاروباری قرضوں کی شرح سود مقرر ہے۔ دوسرے لفظوں میں، آپ فلوٹنگ ریٹ پر بزنس لون نہیں لے سکتے جیسے aہوم لون. سود کی شرح کہیں سے بھی ہو سکتی ہے۔14.99% سے 48%. سود کی شرح کا انحصار اس مالیاتی ادارے یا بینک پر ہوگا جس سے آپ قرض لے رہے ہیں، آپ کے ضامن ہیں۔پیشکش، اور اسی طرح کے دیگر عوامل۔

3. کاروباری قرض حاصل کرنے کے لیے اہلیت کے کچھ معیارات کیا ہیں جو مجھے پورا کرنے ہوں گے؟

A: کاروباری قرضے بینکوں یا مالیاتی ادارے کی صوابدید پر دیے جاتے ہیں۔ تاہم، اہلیت کے کچھ ضروری معیارات ہیں جو آپ کو کاروباری قرض حاصل کرنے کے لیے پورا کرنے ہوں گے، اور ان میں سے کچھ درج ذیل ہیں:

• قرض حاصل کرنے کے لیے آپ کی عمر 18 سے 65 سال کے درمیان ہونی چاہیے۔
• آپ کو ہندوستان کا شہری ہونا چاہیے جس کا کوئی مجرمانہ پس منظر نہ ہو۔
• آپ کے پاس ایک ہونا ضروری ہے۔اچھا کریڈٹ سکور
• آپ کو پچھلے قرضوں پر ڈیفالٹ نہیں ہونا چاہیے تھا۔

اگر آپ اوپر بیان کردہ معیار کو پورا کرتے ہیں، تو یہ آپ کے قرض حاصل کرنے کے امکانات کو بہتر بناتا ہے۔

4. قرض حاصل کرنے کے لیے مجھے کون سے دستاویزات فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی؟

A: قرض حاصل کرنے کے لیے، آپ کو کچھ دستاویزات جیسے شناختی ثبوت اور ایڈریس پروف فراہم کرنا ہوں گے۔ یہ آدھار کارڈ، پاسپورٹ، ڈرائیونگ لائسنس اور اسی طرح کے دیگر دستاویزات کی شکل میں ہوسکتے ہیں۔ ان کے علاوہ، بینک آپ سے آمدنی کی تفصیلات فراہم کرنے کا مطالبہ کرے گا جیسے چھ ماہ کی تنخواہ کی سلپس،آمدنی کا سرٹیفکیٹ یا ITR کاپیاں۔ قرض ادا کرنے والے بینک یا مالیاتی ادارے کو آپ کے کریڈٹ سکور اور مالی حالت کا جائزہ لینے کے لیے ان دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے۔

5. کیا کوئی ضمانت کے بغیر قرض ہے؟

A: ہاں، آپ بغیر ضمانت کے کاروباری قرض کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ یہ ایک غیر محفوظ قرض کی شکل میں ہے جس میں آپ کو ضمانت فراہم کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ تاہم، یہ بینک یا مالیاتی ادارے پر منحصر ہے کہ وہ غیر محفوظ قرض کے لیے آپ کی درخواست کو قبول کرے۔

6. قرض کے لیے کاروباری منصوبے کا کیا کردار ہے؟

A: جب آپ کاروباری قرض کے لیے درخواست دیتے ہیں، تو آپ کو درخواست کے ساتھ ایک کاروباری منصوبہ بھی فراہم کرنا چاہیے۔ افسر کو قرض لینے کی وجہ سے قائل کرنے کے لیے یہ ضروری ہے۔

7. کیا قرض کے لیے درخواست دیتے وقت کاروبار کی عمر اہم ہے؟

A: ہاں، قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے آپ کا کاروبار کم از کم دو سال پرانا ہونا چاہیے۔ لہذا، جب آپ قرض کے لیے درخواست دیتے ہیں تو آپ کے انٹرپرائز کی عمر کا ذکر کیا جانا چاہیے۔