ہر وہ چیز جو آپ کو CIBIL رینک کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے۔

اگر آپ کبھی ایک کے لیے درخواست دینے کے بارے میں سوچتے ہیں۔کاروباری قرضرقم سے قطع نظر، مالیاتی ادارہ یابینک آپ کو کچھ دنوں کی ٹائم لائن فراہم کرے گا۔ اس وقت کے دوران، قرض دہندہ آپ کی ساکھ کی اہلیت کا اندازہ لگائے گا اور سمجھے گا کہ آیا آپ قرض کے لیے اہل ہیں یا نہیں۔

فیصلہ چند عوامل پر مبنی ہے، جیسے آپ کی ماضی کی کریڈٹ ہسٹری، آپ کی کمپنی کے نام پر قرض کی رقم، اور مزید۔ اس قابلیت کی مقدار پر ہے۔بنیاد آپ کے CIBIL رینک کا۔

آئیے جانتے ہیں کہ CIBIL رینک کیا ہے اور یہ آپ کے کاروباری قرض کی منظوری کو کیسے متاثر کر سکتا ہے۔

CIBIL کے بارے میں

کریڈٹ انفارمیشن بیورو (انڈیا) لمیٹڈ کے لیے مخفف، CIBIL ایک ایسی جگہ ہے جہاں آپ کے کریڈٹ سے متعلق معلومات کو جمع اور محفوظ کیا جاتا ہے۔ یہ آر بی آئی کے رجسٹرڈ میں سے ایک ہے۔کریڈٹ بیورو ہندوستان میں اور سیکورٹیز اینڈ ایکسچینج بورڈ آف انڈیا کے تحت درج کیا گیا ہے (SEBI)۔

CIBIL رینک کیا ہے؟

CIBIL رینک کا مقصد آپ کی کمپنی کا خلاصہ کرنا ہے۔کریڈٹ رپورٹ (CCR) اور عددی اظہار میں ہے۔ اگرچہ کی طرحCIBIL سکور، درجہ 1 سے 10 کے پیمانے پر فراہم کیا جاتا ہے، جہاں 1 کو بہترین درجہ سمجھا جاتا ہے۔

CIBIL سکور کے برعکس، رینک صرف ان کاروباروں کے لیے ہے جنہیں روپے کے درمیان کریڈٹ ایکسپوژر ملا ہے۔ 10 لاکھ سے روپے 50 کروڑ بنیادی طور پر، ایک CIBIL درجہ آپ کی کمپنی کی طرف سے ادائیگیوں کے غائب ہونے کے امکانات کو ظاہر کرتا ہے، جو کہ ایک کلید ہے۔عنصر قرض کی درخواست منظور کرتے وقت قرض دہندگان کی طرف سے تشخیص۔

CIBIL رینک کا حساب لگاتے وقت جن اہم پیرامیٹرز کا اندازہ لگایا جاتا ہے وہ ہیں کریڈٹ کا استعمال اور دوبارہ ادائیگی کا ماضی۔

CIBIL CCR کیا ہے؟

یہ آپ کی کمپنی کی کریڈٹ ہسٹری کا ریکارڈ ہے۔ سی سی آر ملک بھر میں مالیاتی حکام کی طرف سے CIBIL کو جمع کرائے گئے ڈیٹا کی بنیاد پر تیار کیا جاتا ہے۔ ماضی میں ادائیگیوں کا رویہ، آپ کی کمپنی کی طرف سے، مستقبل کی کارروائی پر سخت اثر ڈال سکتا ہے۔

ایک عام سی سی آر رپورٹ درج ذیل معلومات پر مشتمل ہوتی ہے۔

1. پس منظر کی معلومات

رپورٹ عام طور پر کاروبار کے پس منظر کی معلومات بتا کر شروع ہوتی ہے، جیسے ماتحت ادارے اور پیرنٹ کمپنیاں، آپریشن کے سالوں، ملکیت، اور بہت کچھ۔

2. CIBIL رینک

اس کے بعد رپورٹ میں کمپنی کے CIBIL رینک کا ذکر کیا گیا ہے، جو 1-10 کے درمیان ہے۔

3. مالی معلومات

رپورٹ میں اضافی مالی تفصیلات شامل ہیں جو مناسب کریڈٹ لیول کا تعین کرتی ہیں جو قرض دہندہ آپ کو قرض لینے کی اجازت دے سکتے ہیں۔

4. مالیاتی تاریخ

رپورٹ میں مالی تاریخ کا ایک مختصر احاطہ بھی کیا گیا ہے، جیسے کہ وصولی، ادائیگیاں، محصولات کی پیداوار وغیرہ۔

CCR اور CIBIL رینک تک رسائی

CIBIL اراکین کو CIBIL سے معلومات تک رسائی کی اجازت ہے۔ فہرست میں معروف مالیاتی اداروں کے ساتھ ساتھ بینک بھی شامل ہیں۔ تاہم، معلومات تک رسائی کے لیے، اراکین کو اپنا ڈیٹا CIBIL کو فراہم کرنا ہوگا تاکہ اجازت حاصل کی جاسکے۔

آپ کمپنی کی کریڈٹ رپورٹ اور CIBIL رینک کو کیسے بڑھا سکتے ہیں؟

ان دونوں پہلوؤں کو بہتر بنانے کے لیے، آپ کو پہلے ان عوامل کو سمجھنا ہو گا جو آپ کے درجے اور CCR کو متاثر کر سکتے ہیں۔ ذیل میں کچھ نکات ہیں جو آپ کی کمپنی کی مجموعی درجہ بندی کو بڑھانے میں مدد کر سکتے ہیں:

• آپ نے جو قرض لیا ہے وہ آپ کی کمپنی کے نام ہونا چاہیے۔ تاہم، یقینی بنائیں کہ آپ ایسا نہیں کرتے ہیں۔طے شدہ کسی بھی ادائیگی.
• اپنے کریڈٹ کارڈ کے بقایا قرض کی EMIs وقت پر ادا کریں۔
• اپنے یا کمپنی کے کارڈ سے ہونے والی ہر ٹرانزیکشن سے ہوشیار رہیں تاکہ غلطیاں، اگر پیدا ہوں، وقت پر درست کی جا سکیں۔
• اپنی تھکاوٹ نہ لگائیں۔ادھار کی حد اور قرض صرف اس صورت میں لیں جب آپ واپس کر سکیں۔
• طویل مدتی قرض لینا اور وقت پر ادائیگی کرنا آپ کے عہدے پر مثبت اثر ڈال سکتا ہے۔

نتیجہ

جب آپ کوئی کاروبار شروع کرتے ہیں تو قرض کی تلاش کوئی بری چیز نہیں ہے۔ تاہم، جب آپ اپنے EMIs سے محروم ہوجاتے ہیں اور اپنی دوبارہ ادائیگیوں کو ڈیفالٹ کرنا شروع کردیتے ہیں، تو آپ کی کمپنی کے مستقبل کے لیے چیزیں مشکل ہوجاتی ہیں۔ لہذا، ایک اچھا CIBIL رینک حاصل کرنے کے لیے وقت پر ادائیگی کرنے کی سفارش کی جاتی ہے۔