نئی پنشن اسکیم- ہر وہ چیز جو آپ کو جاننے کی ضرورت ہے۔

Updated on December 23, 2024 , 56437 views

نئی پنشن سکیم (این پی ایسحکومت کی طرف سے 1 اپریل 2009 کو شروع کیا گیا تھا۔ جبکہ حکومت کا موجودہ پنشن فنڈ یقینی فوائد پیش کرتا ہے، نئی پنشن سکیم میں شراکت کا ایک متعین ڈھانچہ ہے، جو فرد کو یہ فیصلہ کرنے کا اختیار دیتا ہے کہ اس کے تعاون کی رقم کہاں لگائی جائے گی۔

نئی پنشن سکیم

نئی پنشن اسکیم کا مقصد ریاستہائے متحدہ میں ملازمین کو پیش کردہ 401k پلان سے مشابہت کرنا ہے، تاہم، کچھ اختلافات ہیں۔ NPS ایک مستثنیٰ-مستثنیٰ-ٹیکس ایبل (EET) ڈھانچے کی پیروی کرتا ہے، جو اس کے عالمی ہم مرتبہ کی طرح ہے، لیکن 60 سال کی عمر کے بعد نکالی جانے والی رقم نہ تو سرمایہ کاری میں رہ سکتی ہے اور نہ ہی مکمل طور پر نکالی جا سکتی ہے۔ پرانی پنشن اسکیم سے ایک اور اہم فرق یہ ہے کہ ٹائر I اکاؤنٹ میں قبل از وقت نکالنے کی اجازت نہیں ہے لیکن ٹائر II اکاؤنٹ میں اس کی اجازت ہے۔

NPS اسکیم کی تفصیلات: اہلیت کا معیار

کھولنے کی کم از کم عمراین پی ایس اکاؤنٹ 18 سال ہے اور زیادہ سے زیادہ 60 سال ہے۔
ادا کی جانے والی کم از کم شراکت INR 500 ہے۔
عطیہ مدت کے اختتام تک ہر سال کم از کم ایک بار دیا جانا چاہیے۔
کم از کم سالانہ شراکت INR 6 ہونی چاہئے،000
سرمایہ کاروں کو KYC کے اصولوں کی تعمیل کرنے کی ضرورت ہے۔

نئی پنشن اسکیم کے لیے سرمایہ کاری کے انتخاب

سرمایہ کاری کے دو طریقے ہیں- ایکٹو چوائس اور آٹو چوائس۔ ایکٹو چوائس کے تحت، ایک سبسکرائبر کے پاس فنڈ مینیجر کا انتخاب کرنے اور وہ تناسب فراہم کرنے کا اختیار ہوتا ہے جس میں اس کے فنڈز کو اثاثہ جات کے درمیان لگایا جا سکتا ہے۔ آٹو چوائس ان لوگوں کے لیے ایک اچھا آپشن ہے جنہیں سرمایہ کاری کے اختیارات یا اس کے حوالے سے اچھی معلومات نہیں ہیں۔اثاثہ تین ہلاک. اس انتخاب کے تحت، 3 اثاثہ کلاسوں میں لگائے گئے فنڈز کے حصے کا تعین پہلے سے طے شدہ پورٹ فولیو کے ذریعے کیا جائے گا۔

1. ایکٹو چوائس- انفرادی فنڈز

اثاثہ کلاس E- سرمایہ کاری ایکویٹی میں ہوگی۔مارکیٹ. یہ ہیںایکویٹی فنڈز جو اسٹاک میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔ ایکسرمایہ کار ایک اعلی کے ساتھخطرے کی بھوک اس اثاثہ کلاس میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے۔
اثاثہ کلاس سی- جیسا کہ کی گئی سرمایہ کاری طے شدہ ہوگی۔آمدنی آلات، سرمایہ کار جو اعتدال پسند خطرہ اور معتدل منافع لینے کے لیے تیار ہیں وہ یہاں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
اثاثہ کلاس جی- سرمایہ کاری سرکاری سیکیورٹیز میں ہوگی۔ یہ آپشن خطرے سے بچنے کے لیے موزوں ہے کیونکہ اس میں کم خطرہ ہوتا ہے۔

2. آٹو چوائس- لائف سائیکل فنڈ

اس زمرے کے تحت سرمایہ کاری کو تمام اثاثہ جات میں درج ذیل طریقے سے متنوع کیا جاتا ہے:

عمر	اثاثہ کلاس E- ایکویٹی سرمایہ کاری	اثاثہ کلاس C-مقررہ آمدنی آلہ	اثاثہ کلاس G- G-Securities
35	50%	30%	20%
50	20%	15%	65%
55	10%	10%	80%

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

نئی پنشن سکیم بمقابلہ پرانی پنشن سکیم

خصوصیات	نئی پنشن سکیم	پرانی پنشن سکیم	فرق
ملازم کی شراکت	ایک ملازم کو اپنی بنیادی تنخواہ، خصوصی تنخواہ اور دیگر الاؤنسز کا 10% حصہ دینا ہوتا ہے جو اس کے پروویڈنٹ فنڈ میں مہنگائی الاؤنس کے ساتھ ملتے ہیں۔	ایک ملازم کو اپنی بنیادی تنخواہ، خصوصی تنخواہ اور دیگر الاؤنسز کا 10% حصہ دینا ہوتا ہے جو اس کے پروویڈنٹ فنڈ (PF) بنانے کے لیے ملتے ہیں۔	نئی پنشن سکیم میں ڈیئر الاؤنس بھی شامل ہے۔
قرض کی سہولیات	دستیاب نہیں ہے	انفرادی بینکوں کی طرف سے مقرر کردہ رہنما خطوط کے مطابق، ہر مقصد (قرض کے) کے لیے مقرر کردہ حد کے اندر قرض حاصل کیے جا سکتے ہیں۔	پرانی پنشن سکیم کے تحت قرض حاصل کر سکتے ہیں۔
کے بعد واپسیریٹائرمنٹ	60 سے 70 سال کے درمیان، پنشن کی دولت کا کم از کم 40 فیصد سرمایہ کاری میں لگانا چاہیے۔سالانہ اور بقایا رقم قسطوں میں یا یکمشت کے طور پر نکالی جا سکتی ہے۔	ریٹائرمنٹ کے بعد، جمع شدہ سود کے ساتھ فرد کی شراکت واپس کر دی جائے گی۔ لیکن، آجر کا تعاون سود کے ساتھ ملازم کو اس کی ساری زندگی ماہانہ پنشن کی ادائیگی کے لیے کارپس بنانے کے لیے جاری رکھا جائے گا۔	نئی پنشن سکیم میں پنشن کی 60 فیصد دولت نکالی جا سکتی ہے۔ اور پرانی پنشن اسکیم میں، آجر کا حصہ سود کے ساتھ ماہانہ پنشن کے طور پر ادا کیا جاتا ہے۔
ٹیکس فوائد	INR 1 لاکھ تک کی سرمایہ کاری کے سیکشن 80-CCD (2) کے تحت ٹیکس فوائد حاصل کر سکتے ہیںانکم ٹیکس ایکٹ، صرف اس صورت میں جب کوئی آجر NPS اکاؤنٹ میں تنخواہ کا 10% حصہ ڈالے۔	NPS میں تعاون کرنے والے انفرادی ملازمین کے لیے، ان کی سرمایہ کاری کے لیے اہل ہے۔کٹوتی سیکشن 80-CCD (1) کے تحت۔ یہاں حد یہ ہے کہ سیکشن 80-C کے تحت تمام سرمایہ کاری اورپریمیم سیکشن 80CCC پر پنشن پروڈکٹس پر کٹوتی کا دعوی کرنے کے لیے صرف INR 1 لاکھ فی تشخیصی سال تک ہونا چاہیے۔	دونوں کو INR 1 لاکھ تک کی سرمایہ کاری پر ٹیکس فوائد ہیں۔
لیوی آف چارجز	اس نئی اسکیم کے تحت کچھ چارجز لگائے جا سکتے ہیں۔	کوئی اضافی چارجز یا فیس نہیں لی جاتی ہے۔	نئی پنشن سکیم میں اضافی چارجز شامل ہیں۔

Disclaimer:
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔