সেরা বিনিয়োগ পরিকল্পনা | সেরা বিনিয়োগের বিকল্প - Fincash

Table of Contents

সেরা বিনিয়োগ পরিকল্পনা: কীভাবে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করবেন?

Updated on February 17, 2025 , 21956 views

সেরাবিনিয়োগ পরিকল্পনা ইহা একটিঅর্থনৈতিক পরিকল্পনা যে আমাদের একটি সুযোগ দেয়অর্থ সঞ্চয় আমাদের ভবিষ্যতের প্রয়োজনের জন্যবিনিয়োগ আর্থিক উপকরণে। ভালো বিনিয়োগ পরিকল্পনা বা খারাপ বিনিয়োগ পরিকল্পনা বলে কিছু নেই।

আপনি আপনার পরিকল্পনা কতটা ভালোভাবে তৈরি করেছেন তার উপর নির্ভর করে প্রতিটি পরিকল্পনা ভালো বা খারাপ হতে পারেভিত্তি আপনার চাহিদা. আপনি উচ্চ রিটার্ন সহ সেরা বিনিয়োগ পরিকল্পনা বা আপনার লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে ন্যূনতম আয় সহ একটি স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন। অতএব, আপনার কথা মাথায় রেখে বিজ্ঞতার সাথে একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণআর্থিক লক্ষ্য. সেরা বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য আমরা কিছু পদক্ষেপ তালিকাভুক্ত করেছি।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

সেরা বিনিয়োগ পরিকল্পনা: কীভাবে তৈরি করবেন?

একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরির প্রাথমিক পদক্ষেপগুলি নিম্নরূপ:

আমাকে উপরে উল্লিখিত প্রতিটি পদক্ষেপ ব্যাখ্যা করার চেষ্টা করুন:

ধাপ 1: ঝুঁকি মূল্যায়ন

বিনিয়োগের জন্য এখানে তার ঝুঁকির প্রোফাইল বুঝতে হবে। ঝুঁকি প্রোফাইল বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করবে যেমন:

বয়স
নগদ প্রবাহ (বেতন, পুনরাবৃত্তআয় ইত্যাদি)
নির্ভরশীল
ক্ষতি সহ্য করার ক্ষমতা
নিকট মেয়াদে নগদ/অর্থের প্রয়োজন
মৌলিক প্রশ্নাবলী রয়েছে যা এই প্রক্রিয়ার মাধ্যমে একজন ব্যক্তিকে নিয়ে যায় এবং শেষ পর্যন্ত একটি নম্বর বা রেটিং দেয় যা একজন ব্যক্তির ঝুঁকির রেটিং দেয়। ঝুঁকি রেটিং এর মত হতে পারে:

ঝুঁকি রেটিং
আক্রমণাত্মক
পরিমিত আক্রমণাত্মক
পরিমিত
পরিমিতভাবে রক্ষণশীল
রক্ষণশীল

আপনি আপনার আছে একবারঝুকি মূল্যায়ন বা জায়গায় রেটিং, পরবর্তী ধাপ নির্বাচন করা হয়সম্পদ বরাদ্দ.

ধাপ 2: সম্পদ বরাদ্দ

আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখা কখনই ভাল ধারণা নয়, এবং তাই সম্পদ শ্রেণীতে (ইক্যুইটি, ঋণ, নগদ, পণ্য {গোল্ড}) জুড়ে তাদের হোল্ডিংকে বৈচিত্র্যময় করতে হবে। এই সম্পদ বরাদ্দ নিশ্চিত করবে যে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী সময়ের সাথে পারফর্ম করবে এবং সামগ্রিক পোর্টফোলিওতে একটি ভাল রিটার্ন দেবে।

একটি নমুনা সম্পদ বরাদ্দ হতে পারে:

	আক্রমণাত্মক	পরিমিত	রক্ষণশীল
বার্ষিক রিটার্ন	16%	14%	11%
বার্ষিকআদর্শ বিচ্যুতি	15%	10%	৬%

ঋণ	30%	৫০%	70%
ইক্যুইটি	৬০%	40%	20%
পণ্য	10%	10%	10%

মোট	100%	100%	100%

কেউ যে ঝুঁকি নিতে পারে তার পরিপ্রেক্ষিতে, ইক্যুইটিতে বিভিন্ন বরাদ্দ প্রস্তাব করা হয়েছে। ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা যত বেশি হবে ইক্যুইটিতে বরাদ্দ তত বেশি। ইক্যুইটি বরাদ্দ 100 - (বছরে ব্যক্তির বয়স) এবং ঋণে বিশ্রামের মতো বিভিন্ন অঙ্গুষ্ঠের নিয়ম রয়েছে।

আক্রমনাত্মক বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth	₹554.481 ↑ 3.44	₹13,444	-6.1	-9.7	8.7	17.3	18.2	23.9	Large & Mid Cap
L&T Emerging Businesses Fund Growth	₹71 ↑ 1.44	₹17,386	-15.2	-17	-2.1	17.5	25	28.5	Small Cap
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹72.6218 ↑ 1.36	₹4,585	-14.7	-17.7	-2.7	11.9	18	21.5	Small Cap
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹74.35 ↑ 0.59	₹49,112	-4.5	-8.8	6.8	13	14.2	16.5	Multi Cap
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹54.8698 ↑ 0.38	₹11,855	-7.7	-4.1	18.1	18.6	14.5	45.7	Multi Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 Feb 25

মাঝারি আক্রমনাত্মক বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth	₹38.3567 ↑ 0.01	₹2,128	4.2	7.8	12.7	13.3	10.5	7.72%	3Y 9M 18D	5Y 1M 20D	Medium term Bond
Axis Strategic Bond Fund Growth	₹26.9874 ↑ 0.01	₹1,984	1.9	4	8.4	6.7	8.7	7.89%	3Y 8M 16D	5Y 8M 5D	Medium term Bond
Nippon India Strategic Debt Fund Growth	₹14.9467 ↑ 0.00	₹115	1.9	3.9	8.2	5.9	8.3	8.03%	3Y 7M 13D	5Y 1M 20D	Medium term Bond
ICICI Prudential Gilt Fund Growth	₹99.0756 ↑ 0.03	₹6,361	1.8	3.6	8	7.1	8.2	6.91%	3Y 7M 13D	6Y 6M 4D	Government Bond
SBI Magnum Gilt Fund Growth	₹63.9809 ↑ 0.02	₹11,262	1.6	3	7.9	7.1	8.9	7.04%	9Y 11M 12D	24Y 4D	Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Feb 25

পরিমিতভাবে রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹109.125 ↑ 0.03	₹25,341	1.8	4	8.4	6.8	8.5	7.48%	3Y 9M 14D	5Y 8M 19D	Corporate Bond
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹31.4451 ↑ 0.01	₹32,421	1.7	3.9	8.4	6.5	8.6	7.51%	3Y 10M 11D	5Y 11M 28D	Corporate Bond
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth	₹22.222 ↑ 0.01	₹5,865	1.7	3.7	7.8	6.2	7.9	7.48%	3Y 7M 9D	5Y 2M 1D	Banking & PSU Debt
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth	₹21.1699 ↑ 0.01	₹814	1.7	3.6	7.6	8.3	7.6	7.32%	2Y 2M 8D	2Y 6M 25D	Banking & PSU Debt
PGIM India Short Maturity Fund Growth	₹39.3202 ↓ 0.00	₹28	1.2	3.1	6.1	4.2		7.18%	1Y 7M 28D	1Y 11M 1D	Short term Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Feb 25

রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹532.224 ↑ 0.09	₹16,798	1.8	3.9	7.8	6.7	7.9	7.84%	5M 19D	7M 20D	Ultrashort Bond
Indiabulls Liquid Fund Growth	₹2,462.81 ↑ 0.45	₹180	1.8	3.6	7.3	6.4	7.4	7.2%	1M 8D	1M 9D	Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund Growth	₹331.58 ↑ 0.06	₹424	1.8	3.6	7.3	6.5	7.3	7.28%	1M 2D	1M 6D	Liquid Fund
Principal Cash Management Fund Growth	₹2,247.33 ↑ 0.40	₹6,043	1.7	3.5	7.3	6.5	7.3	7.33%	1M 6D	1M 6D	Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth	₹69.5343 ↑ 0.01	₹3,221	1.7	3.5	7.2	6.5	7.2	7.23%	1M 11D	1M 14D	Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Feb 25

উপরোক্ত একটি নির্দেশিকা হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে ধরনের দেওয়াবিনিয়োগকারী এক. প্রস্তাবিত সম্পদ বরাদ্দ বার্ষিক প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন এবং রিটার্নের প্রত্যাশিত তারতম্য (বার্ষিক মান বিচ্যুতি) হিসাবে একটি অভিক্ষেপ দেয়।

ধাপ 3: পণ্য নির্বাচন

আসুন, উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক এখানে ব্যক্তি আক্রমণাত্মক এবং তাই ইকুইটি বরাদ্দ 60% হতে হবে। সুতরাং প্রস্তাবিত বিনিয়োগ বরাদ্দ হবে (10 লাখ বিনিয়োগের জন্য):

ইক্যুইটি (60%) = 6 লাখ

ঋণ (30%) = 3 লাখ টাকা

স্বর্ণ (10%) = 1 লাখ

একটি ভাল স্কিম পেতে চেষ্টা এবং কিছু গবেষণা করা উচিত. বিভিন্নরেটিং সংস্থা যেমন CRISIL, Value Research, Morningstar ইত্যাদি ফান্ড রেটিং প্রদান করে। এই রেটিংগুলি ব্যবহার করা এবং কিছু সেরা পারফরমিং তহবিল পাওয়া নিশ্চিত করবে যে আমরা পোর্টফোলিওতে ভাল পারফরমিং ফান্ড নির্বাচন করার চেষ্টা করব।

উদাহরণে,

ইক্যুইটির জন্য কেউ লার্জ-ক্যাপ এবং এর মিশ্রণ বেছে নিতে পারেনমিড-ক্যাপ
ঋণ দীর্ঘমেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদী মিশ্রণে ছড়িয়ে যেতে পারে
সোনার জন্য, কেউ সোনা ব্যবহার করতে পারেনETF ভিত্তিকযৌথ পুঁজি

ধাপ 4: মিউচুয়াল ফান্ডের মনিটরিং এবং রি-ব্যালেন্সিং

আপনার বিনিয়োগের নিরীক্ষণ করা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ এবং একজনকে কমপক্ষে ত্রৈমাসিকে একবার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করা উচিত এবং বছরে অন্তত একবার ভারসাম্য বজায় রাখা উচিত। এছাড়াও, স্কিমের পারফরম্যান্সের দিকে তাকানোও গুরুত্বপূর্ণ এবং যদি পারফরম্যান্সের সমস্যা থাকে তবে একজনকে আরও ভাল পারফরম্যান্সের সাথে স্কিমটি প্রতিস্থাপন করা উচিত (কর বিবেচনাগুলিও বিবেচনায় নিয়ে)।

মিউচুয়াল ফান্ডে অনলাইনে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

Fincash.com এ আজীবনের জন্য বিনামূল্যে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলুন।

আপনার রেজিস্ট্রেশন এবং KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করুন

নথি আপলোড করুন (প্যান, আধার, ইত্যাদি)।এবং, আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত!

এবার শুরু করা যাক

যেকোন অর্থের জন্য একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য এইগুলি প্রাথমিক পদক্ষেপ। আশা করি এটি একটি নিরাপদ ভবিষ্যতের জন্য একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে কিছু দিকনির্দেশনা দেবে। খুশি বিনিয়োগ!

Disclaimer:
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।