ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ঋণ প্রত্যাখ্যানের প্রধান কারণ

যেকোন প্রয়োজনের জন্য একটি লোন পাওয়ার জন্য, তা বাড়ি, ব্যবসা বা ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্যই হোক না কেন, আপনাকে পূরণ করতে হবে এমন কয়েকটি মানদণ্ড রয়েছে। যাইহোক, আপনি যদি ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা নির্দিষ্ট সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেন তবে এটি মাত্র কয়েক দিনের মধ্যে করা যেতে পারে। কিন্তু নির্দিষ্ট কারণ আছে কেন আপনার ঋণ একটি দ্বারা প্রত্যাখ্যাত হতে পারেব্যাংক, আপনি আবেদনের সাথে কতটা পুঙ্খানুপুঙ্খ ছিলেন তা নির্বিশেষে।

এই নিবন্ধটি আপনার ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যানের জন্য একটি ব্যাঙ্কের সবচেয়ে সাধারণ কারণগুলির একটি তালিকা রয়েছে৷ খুঁজে বের কর.

ব্যক্তিগত ঋণ প্রত্যাখ্যান কারণ

আপনি HDFC খুঁজছেন কিনা এটি আপনার জন্য আদর্শব্যক্তিগত ঋণ প্রত্যাখ্যানের কারণ, আইসিআইসিআইব্যক্তিগত ঋণ প্রত্যাখ্যান কারণ, বা অন্য কোনো। এখানে তাদের জন্য কিছু সাধারণ কারণ রয়েছে:

1. ক্রেডিট স্কোর ইস্যু

আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার পরে একটি ঋণদাতা প্রথম জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল আপনার পরীক্ষা করাক্রেডিট স্কোর. ভারতে, CIBIL হল সবচেয়ে সুপরিচিত কোম্পানি যারা ঋণদাতাদের ক্রেডিট স্কোরের তথ্য দেয়। যদিCIBIL স্কোর 700+, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য উপযুক্ত বলে বিবেচিত হবেন এবং সম্ভবত আপনি অনুমোদিত হবেন। যাইহোক, যদি এটি 700-এর নিচে হয়, তাহলে আপনার ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হবে।

2. কম মজুরি শ্রমিক

একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সময় যোগ্যতার জন্য প্রয়োজনীয়তাগুলির মধ্যে একটি হল আপনার একটি স্থির উৎস রয়েছেআয় একটি পেশা, চাকরি বা ব্যবসা থেকে। আপনার আয় ন্যূনতম থেকে কম হলে বা ওঠানামা করলে, আপনার ব্যক্তিগত ঋণ অর্জনের সম্ভাবনা কমে যেতে পারে।

3. অ্যাপ্লিকেশনে অসম্পূর্ণ তথ্য

আপনার নাম, ঠিকানা, ফোন নম্বর বা অন্যান্য অ্যাকাউন্টের তথ্য ভুল থাকলে আপনার সম্পর্কে প্রাসঙ্গিক তথ্য তৈরি করা অসম্ভব হবে। আপনার কাছে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য না থাকলে ব্যাঙ্কগুলি আপনার ঋণ অনুমোদন করবে না।

4. চাকরির নিরাপত্তাহীনতা

যখন আপনাকে একটি ঋণ সরবরাহ করার কথা আসে, তখন আর্থিক স্থিতিশীলতা অপরিহার্য। আপনি যদি ঘন ঘন চাকরি পরিবর্তন করেন বা অস্থির ফ্রিল্যান্সিং কাজ করেন তবে আপনার ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হবে।

5. অনেক মুলতুবি ঋণ আছে

আপনি তৃতীয় পক্ষের ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ নিয়ে থাকলেও ব্যাঙ্কগুলি আপনার আর্থিক প্রোফাইল অ্যাক্সেস করতে পারে। সেজন্য আপনার প্রয়োজন হলেই ঋণ নেওয়া উচিত এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি সময়মতো আপনার কিস্তি পরিশোধ করবেন। ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি-তে আপনার অনেক বকেয়া ঋণ থাকলে ব্যক্তিগত লোন ড্রপ হওয়ার সম্ভাবনা।

6. অন্যান্য ফ্যাক্টর

আয় এবং ক্রেডিট স্কোর ছাড়া, বয়স, জাতীয়তা এবং এমনকি শিক্ষাগত যোগ্যতা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা নির্ধারণ করে। এই কারণগুলির কারণে, ব্যাঙ্কগুলি আপনার ঋণের আবেদন অনুমোদন করতে দ্বিধাগ্রস্ত হতে পারে।

ব্যবসা ঋণ প্রত্যাখ্যান কারণ

প্রাইম মিনিস্টার এমপ্লয়মেন্ট জেনারেশন প্রোগ্রাম (PMEGP) ভারত সরকার দ্বারা অনুমোদিত একটি ক্রেডিট-লিঙ্কড ভর্তুকি স্কিমকে বোঝায়। সুবিধাভোগীরা এই প্রোগ্রামের অধীনে প্রকল্প ব্যয়ের 15% -35% সরকারী ভর্তুকি পেতে পারে। তা ছাড়া আরও বেশ কিছু প্রকার রয়েছেব্যবসা ঋণ মাইক্রো, স্মল অ্যান্ড মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজ (এমএসএমই) মন্ত্রকের ঋণ সহ আপনি যেগুলির জন্য আবেদন করতে পারেন৷ যাইহোক, পিএমইজিপি ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান এবং অন্যান্য কারণও রয়েছে। আপনি যদি MSME ঋণ প্রত্যাখ্যানের কারণ খুঁজছেন, এখানে কয়েকটি সাধারণ কারণ রয়েছে:

1. ক্রেডিট স্কোর ইস্যু

আপনার ফার্মের ক্রেডিট স্কোর তার কৃতিত্বের প্রতিনিধিত্ব করে। কভাল ক্রেডিট স্কোর বিচক্ষণ আর্থিক ব্যবস্থাপনা, ঋণ ব্যবস্থাপনা, এবং খরচ-কাটিং নির্দেশ করে। একটি দুর্বল ক্রেডিট স্কোর অর্থ সংস্থার পক্ষ থেকে আর্থিক বিচক্ষণতা এবং পরিকল্পনার অভাব। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর 700 এর উপরে, এবং 700 এর নিচে এটি খারাপ।

2. নগদ প্রবাহের সমস্যা

একটি কোম্পানিরনগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ অপারেটিং ব্যয়ের জন্য সামঞ্জস্য করার পরে ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা প্রদর্শন করে। নগদ প্রবাহের অভাব একটি ফার্মের ঋণদাতার আস্থা নষ্ট করতে পারে।

3. ভারী ঋণ ব্যবহার

একটি কোম্পানির একাধিক ঋণ থাকলে সম্ভাব্য ঋণদাতা বন্ধ হতে পারে। একজন ঋণদাতার প্রাথমিক উদ্বেগ হল ঋণ পরিশোধ করার কোম্পানির ক্ষমতা। এটি একটি বিপর্যয়ের সতর্কতা হতে পারে যদি একজন ঋণদাতা দেখেন যে কোম্পানিটি গুরুতরভাবে ঋণে রয়েছে।

4. ব্যবসা নতুন

একটি ব্যবসায়িক ঋণ অনুমোদন করার আগে, ঋণদাতারা প্রায়ই কোম্পানির ঐতিহাসিক কর্মক্ষমতা তাকান এবংবাজার উপস্থিতি. আপনার যদি একটি নতুন ব্যবসায়িক পরিকল্পনা থাকে, তাহলে অবশ্যই বিনিয়োগকারীদের এবং ঋণদাতাদের জন্য আস্থার উদ্বেগ রয়েছে যে আপনি সেগুলি পরিশোধ করতে পারবেন কি না।

5. একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ কোম্পানির কৌশল তৈরি করতে ব্যর্থতা

একটি বিশদ ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করা এবং বিকাশ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। ব্যবসায়িক ঋণের আবেদনের জন্য উপযুক্ত নথি জমা দেওয়ার আগে কোম্পানিকে অবশ্যই সমস্ত প্রাসঙ্গিক বাজার পরিস্থিতি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরীক্ষা করতে হবে।

6. জামানতের অনুপস্থিতি

বিনিয়োগকারীরা যখন শারীরিক নিরাপত্তা খোঁজেনবিনিয়োগ করছে একটি ব্যবসায় সুতরাং, আপনি একটি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, একটি কোম্পানির অবশ্যই তার উপলব্ধ সম্পদের একটি পরিষ্কার চিত্র থাকতে হবে যা ব্যবহার করা যেতে পারেজামানত. বাস্তবসম্মত সম্পদ দিতে পারে না এমন সংস্থাগুলির জন্য নগদ সুরক্ষিত করার জন্য ব্যক্তিগত সম্পদ বন্ধক রাখা একটি দুর্দান্ত কৌশল।

7. উদ্দেশ্য স্বচ্ছতার অভাব

যে ব্যবসাগুলি ঋণের উদ্দেশ্য সম্পর্কে অস্পষ্ট তাদের একটি পাওয়ার ক্ষেত্রে সফল হওয়ার সম্ভাবনা কম। ব্যবসার অবশ্যই প্রশ্নের উত্তর দিতে হবে যেমন:

• কেন একটি ঋণ প্রয়োজন?
• অর্থ কি অত্যাবশ্যক সরঞ্জাম কেনার জন্য ব্যবহার করা হবে?
• কোম্পানি একটি নতুন পণ্য প্রবর্তন করা হয়?
• এটা কি অফিস আপগ্রেড করছে?

8. ব্যবসায়িক ঝুঁকি

প্রধান অর্থনৈতিক সমস্যা যেমনমুদ্রাস্ফীতি, জ্বালানির দাম, ইত্যাদি, সিদ্ধান্ত গ্রহণের উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব রাখে এবংবিনিয়োগকারী আত্মবিশ্বাস উদাহরণ স্বরূপ, একটি কোম্পানি তার পরিবহন খাতকে বাড়াতে চাইছে, ক্রমবর্ধমান জ্বালানি মূল্যের সাথে মোকাবিলা করার সময় বিনিয়োগকারীদের তার কার্যকারিতা সম্পর্কে রাজি করানো কঠিন হতে পারে। ফলস্বরূপ, একটি কোম্পানিকে অবশ্যই অত্যাবশ্যক মাইক্রো এবং সামষ্টিক অর্থনৈতিক সমস্যা সম্পর্কে অবগত থাকতে হবে যা তার ক্রিয়াকলাপকে প্রভাবিত করে এবং যখন তারা উদ্ভূত হয় তখন সম্ভাবনাগুলি দখল করে।

হোম লোন প্রত্যাখ্যানের কারণ

এখানে হোম লোন প্রত্যাখ্যানের প্রধান কারণগুলি রয়েছে:

1. আবেদনের সময় ঋণগ্রহীতার বয়স

যখন একজন ঋণগ্রহীতা আবেদন করেন aহোম ঋণ, তাদের আবেদন প্রত্যাখ্যান করার দুটি প্রধান কারণ রয়েছে: যদি তারা নতুন নিয়োগপ্রাপ্ত হয় বা তারা কাছাকাছি হয়অবসর বয়স ঋণদাতারা প্রায়ই এই ধরনের লোকেদের জন্য ঋণ অনুমোদন করতে ইচ্ছুক নয় কারণ তারা ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা যথাযথভাবে মূল্যায়ন করতে পারে না। যদিও একজন নবাগতের সাধারণত কম বেতন থাকে, কেউ অবসর গ্রহণের সময় তাদের আয়ের উত্স হ্রাস পাওয়ার কারণে ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম নাও হতে পারে।

2. অস্থির কর্মসংস্থান

পূর্বে বলা হয়েছে, হোম লোন প্রায়ই দীর্ঘ সময়ের জন্য হয়। এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতি entails. নিয়মিত চাকরির পরিবর্তন এবং বেকারত্বের বানান আপনার হোম লোনের যোগ্যতাকে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার হোম লোন গ্রহণ করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই আপনার বর্তমান চাকরিতে কমপক্ষে তিন বছরের জন্য নিযুক্ত থাকতে হবে। আপনি যদি আরও বর্ধিত সময়ের জন্য নিযুক্ত হন, তাহলে ঋণদাতার নিশ্চয়তা রয়েছে যে আপনি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম।

3. কম ক্রেডিট স্কোর

ঋণদাতারা আজ আপনার অনুরোধক্রেডিট রিপোর্ট এমনকি আপনি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনি যে ঋণ নিতে চান তা নির্বিশেষে। আপনার ক্রেডিট স্কোরের সাহায্যে, ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং যোগ্যতা পরীক্ষা করতে পারে। আপনার ঋণের মূল্যায়নের জন্য, আপনার অবশ্যই কমপক্ষে 750 পয়েন্টের ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের পেমেন্ট বা আপনার বিদ্যমান লোনের EMI গুলো না দেন তাহলে ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হবে। এই বৈশিষ্ট্যগুলি ঋণদাতাকে সতর্ক করে যে আপনার ক্রেডিট পরিশোধের ইতিহাস নিখুঁত থেকে কম।

4. নিম্ন ঋণ থেকে আয় অনুপাত

আপনি অবশ্যই আপনার ঋণদাতাকে আপনার নেওয়া অন্য কোনো ঋণের পরামর্শ দিতে হবে, যেমন একটি গাড়ি ঋণ, একটি মোটরসাইকেল ঋণ, একটি ব্যক্তিগত ঋণ, ইত্যাদি।

প্রদত্ত হোম লোন সহ মোট ঋণে আপনার মাসিক আয়ের 50% এর বেশি ধার করা উচিত নয়। যদি আপনার লোন-টু-আয় অনুপাত আপনার মাসিক বেতনের অর্ধেকের বেশি হয়, তাহলে ঋণদাতারা আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করতে পারে। যাইহোক, আপনি একটি যৌথ ঋণ হিসাবে একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন এবং আপনার পারিবারিক আয় (আপনার স্বামী এবং সন্তানদের কাছ থেকে আয়) অন্তর্ভুক্ত করে এটি গ্রহণ করতে পারেন।

আপনার লোন-টু-আয় অনুপাত পেতে আপনার সমস্ত মাসিক লোন পেমেন্ট একসাথে যোগ করুন এবং তাদের মোট মাসিক আয় (সমস্ত কর্তনের আগে অর্জিত মোট অর্থের পরিমাণ) দ্বারা ভাগ করুন।

আপনার মাসিক ঋণ পেমেন্ট হবে টাকা। 2,000 আপনি যদি টাকা দেন আপনার বন্ধকের জন্য মাসে 1500, টাকা। একটি অটো লোনের জন্য মাসে 100, এবং Rs. আপনার বাকি ঋণের জন্য মাসে 400 টাকা। (1500 টাকা প্লাস 100 প্লাস রুপি 400 সমান 2,000 টাকা।) আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত 33% হয় যদি আপনার মোট মাসিক আয় টাকা হয়। 6,000 (2,000 টাকা 6,000 টাকার 33% সমান)

5. আয়কর রিটার্ন ফাইল করতে ব্যর্থ হওয়া

আপনার ফাইল করা গুরুত্বপূর্ণআয়কর রিটার্ন বার্ষিক, এটি একটি উল্লেখযোগ্য হতে পারেফ্যাক্টর হোম লোন প্রত্যাখ্যানের জন্য। এমনকি আপনার নিয়োগকর্তা ফর্ম-16 অফার না করলেও, আপনাকে অবশ্যই ফাইল করতে হবেকরের. আপনার হাউস লোন অনুমোদন করার আগে, ঋণদাতারা আপনার আগের তিন বছরের ট্যাক্স ফাইলিং ডেটা দেখেন।

6. অসম্পূর্ণ ডকুমেন্টেশন

আপনার হোম লোন প্রত্যাখ্যান করা যেতে পারে যদি আপনিব্যর্থ অনুমোদন পদ্ধতির সময় সঠিক ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে। আপনাকে আবেদনপত্রে তালিকাভুক্ত সমস্ত প্রয়োজনীয় নথি জমা দিতে হবে। এছাড়াও, নিশ্চিত করুন যে আপনি কোনো জাল তথ্য দেবেন না, যা আপনার গ্রহণযোগ্যতার হার কমিয়ে দিতে পারে।

7. অননুমোদিত সম্পত্তি

স্থানীয় কর্তৃপক্ষ অর্থায়নকৃত সম্পত্তি অনুমোদন করেছে কিনা তা দেখতে ঋণদাতারা ঘন ঘন পরীক্ষা করে। সম্পত্তি অনুমোদিত না হলে বা মিউনিসিপ্যাল কর্তৃপক্ষের নির্দিষ্ট নিয়ম অনুসরণ না করলে ঋণ প্রত্যাখ্যান করা যেতে পারে। অধিকন্তু, যেহেতু পুরানো বাড়িগুলির প্রায়ই উল্লেখযোগ্য পুনঃবিক্রয় মূল্য থাকে না, ঋণদাতারা কখনও কখনও তাদের ক্রয়ের জন্য ঋণ দিতে ইচ্ছুক হন না।

8. ঋণদাতা নির্মাতাকে অনুমোদন করে না

আপনার একটি অনুমোদিত সম্পত্তি থাকতে পারে, কিন্তু সম্পত্তির নির্মাতা আপনার ঋণদাতা দ্বারা অনুমোদিত নয়। এই ধরনের ক্ষেত্রে, হোম লোন অস্বীকার প্রচলিত আছে। এইভাবে, আপনি যে কোনও ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনাকে ঋণদাতার সাথে চেক করে দেখতে হবে যে তাদের কাছে অনুমোদিত নির্মাতাদের তালিকা আছে কিনা।

9. পূর্বে প্রত্যাখ্যান করা ঋণ আবেদন

পূর্বে বলা হয়েছে, ব্যাঙ্কগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য অনুরোধ করবে, যাতে আপনার পূর্ববর্তী ঋণের আবেদনগুলির একটি বিশদ রেকর্ড রয়েছে, যার মধ্যে অস্বীকার করা হয়েছে। ফলস্বরূপ, অন্য ব্যাংক থেকে ঋণের জন্য আবেদন করার আগে এক ব্যাঙ্ক থেকে আপনার ফলাফলগুলি জেনে নেওয়া ভাল। এটি আপনাকে আপনার ত্রুটিগুলি সংশোধন করতে এবং দ্বিতীয়বার ঋণের জন্য আবেদন করার সময় একই ভুলগুলি না করে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করবে৷

10. একজন খেলাপির জন্য গ্যারান্টি হিসাবে পরিবেশন করা

একটি ঋণ খেলাপি জন্য একটি গ্যারান্টর হিসাবে পরিবেশন একটি হোম লোন প্রত্যাখ্যান জন্য আরেকটি কারণ. কারও জন্য গ্যারান্টার হতে সম্মত হওয়ার আগে আপনার চরম সতর্কতা অবলম্বন করা উচিত, কারণ এটি আপনার জন্য ক্ষতিকারক হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার ঋণের প্রয়োজন হয়। গ্যারান্টার হওয়ার আগে, আপনাকে অবশ্যই ঋণ গ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার উপর আস্থা রাখতে হবে। অজানা লোকেদের জন্য গ্যারান্টার হতে সাইন আপ করা একটি খারাপ ধারণা। যদি ঋণগ্রহীতা ঋণে খেলাপি হয়, তবে আপনাকে কেবল দায়ী করা হবে না এবং তাদের পক্ষ থেকে অবশিষ্ট অর্থ প্রদান করতে বাধ্য করা হবে, তবে এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসকেও প্রভাবিত করবে।

আপনি কি করতে পারেন?

ঋণ প্রত্যাখ্যান এড়াতে আপনি যা করতে পারেন তা এখানে:

• সময়ের আগে প্রয়োজনীয় নথিগুলি পরীক্ষা করুন এবং সেগুলির সাথে প্রস্তুত থাকুন
• আপনি যদি অনলাইনে ঋণের জন্য আবেদন করেন তাহলে নথির স্ক্যান করা কপি রাখুন এবং অফলাইনে আবেদন করলে প্রয়োজনীয় ফটোকপি সহ আসলটি রাখুন
• নিশ্চিত করুন যে আপনার আসল নথিগুলি ভাল অবস্থায় আছে
• যত্ন এবং বিবেচনার সাথে আপনার আবেদনপত্রের বিশদটি পূরণ করুন
• ওভাররাইট করা এড়িয়ে চলুন, তবে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য সঠিকভাবে এবং বানান ত্রুটি ছাড়াই উপস্থাপন করুন
• আপনার KYC নথিতে যেভাবে প্রদর্শিত হয় ঠিক সেভাবে আপনার নাম এবং ঠিকানার তথ্য পূরণ করুন
• আপনার ঋণের আবেদন জমা দেওয়ার আগে, আপনার সরবরাহ করা তথ্য দুবার চেক করুন

উপসংহার

আপনার ঋণের আবেদন একবার প্রত্যাখ্যান করা হলে, এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে রিপোর্ট করা হবে, যা ভবিষ্যতে টাকা ধার করা আপনার জন্য আরও কঠিন করে তুলবে। উপরে উল্লিখিত বিবেচ্য বিষয়গুলো মাথায় রাখা এবং আপনার ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হবে না বলে আত্মবিশ্বাসী হলে আবেদন করাই উত্তম। আপনি যদি বিশ্বাস করেন যে আপনার কোনো প্যারামিটারের অভাব আছে, তাহলে আবেদন করার আগে আপনাকে উন্নতি করতে হবে।