ব্যবসায়িক ঋণ - স্বপ্ন ব্যবসার একটি গেটওয়ে!

আর্থিক বৃদ্ধির সাথেবাজার, প্রতিযোগীতামূলক ব্যবসা উদীয়মান হয়. বর্তমান পরিস্থিতিতে, লোকেরা হয় তাদের নিজস্ব ব্যবসা শুরু করতে চাইছে বা তাদের কাজের অর্থায়নের শর্তাবলীর সাথে তাদের বিদ্যমান ব্যবসাকে বাড়িয়ে তুলছে।মূলধন বা বৃদ্ধি এবং সম্প্রসারণ। এই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য, তাদের দৃষ্টিশক্তি বজায় রাখার জন্য অর্থের প্রয়োজন। এই প্রয়োজনে সাহায্য করার জন্য, বিভিন্ন সরকারী ও বেসরকারী খাতের ব্যাঙ্কগুলি ব্যবসার সম্প্রসারণ, কার্যকরী মূলধন তহবিল, যন্ত্রপাতি ক্রয়, অবকাঠামো উন্নয়ন, কর্মী নিয়োগ এবং ব্যবসার তালিকা বজায় রাখার উদ্দেশ্যে ঋণের ব্যবস্থা করেছে।

ব্যবসায়িক ঋণ তাদের ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা অর্থায়ন করতে খুঁজছেন যারা একটি বড় সাহায্য.

ব্যবসায়িক ঋণের বৈশিষ্ট্য

ব্যবসায়িক ঋণ নির্দিষ্ট শর্তাবলী সহ আসে যা আবেদনকারীকে ঋণের জন্য আবেদন করার আগে সাবধানে বিবেচনা করতে হবে। বৈশিষ্ট্যগুলি নীচে উল্লেখ করা হয়েছে:

1. ঋণের পরিমাণ

প্রদত্ত ঋণের পরিমাণ থেকে ভিন্নব্যাংক ব্যাংক করতে আবেদনকারীরা রুপির ব্যবসায়িক ঋণ পেতে পারেন। তাদের ব্যবসার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে 2 কোটি এবং আরও বেশি।

2. ক্রেডিট রেকর্ড

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এমন আবেদনকারীদের বড় পরিমাণে ঋণ প্রদান করে যাদের আর্থিক বিশ্বাসযোগ্যতার প্রমাণিত রেকর্ড রয়েছে। প্রয়োজনীয় পরিমাণ ঋণ দেওয়ার আগে আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা ব্যাঙ্ক সবসময় আবেদনকারীর যোগ্যতা যাচাই করবে। বিভিন্ন বিবরণ যেমন পরিচয় প্রমাণ, ব্যবসার প্রমাণ,আয় বিশদ বিবরণ এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় নথি প্রয়োজন হবে।

3. সুদের হার

ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার বেশিরভাগই স্থির থাকে। এর অর্থ হল ঋণ পরিশোধের মেয়াদ জুড়ে সুদের হার স্থির থাকবে। ব্যবসায়িক ঋণের জন্য নির্দিষ্ট সুদের হার 14.99% থেকে শুরু হয় এবং হতে পারেপরিসর প্রয়োজন এবং ব্যাঙ্ক/আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে 48% পর্যন্ত।

4. ঋণ পরিশোধের মেয়াদ

ঋণ পরিশোধের মেয়াদ 5-7 বছর পর্যন্ত। এটি আবেদনকারীর জন্য সহজ করে তোলে যারা ঋণের প্রাক-পেমেন্টের বিকল্পও পান। এছাড়াও আবেদনকারী নির্দিষ্ট ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা সংজ্ঞায়িত কিছু অতিরিক্ত চার্জ সহ ঋণ পরিশোধ করতে পারে এবং তা ফোরক্লোজ করতে পারে।

5. জামানত মুক্ত ঋণ

ব্যবসায়িক ঋণ সাধারণত অসুরক্ষিত ঋণ। তবে এটি ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপরও নির্ভর করে। যদি ঋণটি একটি অনিরাপদ ঋণ হয়, তবে এটির কোনো প্রয়োজন হবে নাজামানত. কিছু ঋণের জন্য জামানত হিসাবে সরবরাহ করার জন্য যন্ত্রপাতি, উদ্ভিদ বা কাঁচামালের প্রয়োজন হতে পারে। আবেদনকারীকে ঋণের জন্য জামানত হিসাবে গাড়ি বা বাড়ির মতো একটি সম্পদ জমা করার প্রয়োজন হতে পারে না।

ব্যাংক থেকে শীর্ষ 5 ব্যবসা ঋণ

দেশের শীর্ষস্থানীয় কয়েকটি ব্যাংক ভালো সুদে ঋণ দিয়ে থাকে।

সেগুলো নিচে উল্লেখ করা হলো:

বিঃদ্রঃ: সুদের হার ব্যবসা, আর্থিক, ঋণের পরিমাণ এবং আবেদনকারীর পরিশোধের মেয়াদের মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তের অধীন।

1. বাজাজ ফিনসার্ভ

বাজাজ ফিনসার্ভ ছোট ব্যবসায়িক ঋণ অনেক আবেদনকারীর দ্বারা চাওয়া হয়। এটি টাকা পর্যন্ত ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান করে। 30 লক্ষ। মেয়াদী ঋণের পরিশোধের মেয়াদ 12 মাস থেকে 60 মাসের মধ্যে। ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার থেকে শুরু হয়18%। p.a

2. HDFC ব্যাঙ্ক ব্যবসা বৃদ্ধি ঋণ

এইচডিএফসি ব্যাঙ্কের ব্যবসায়িক ঋণ দর্শকদের মধ্যে বেশ জনপ্রিয়। ঋণের পরিমাণ Rs থেকে শুরু করে। 75,000 থেকে টাকা 40 লক্ষ (নির্বাচিত স্থানে 50 লক্ষ টাকা)। ঋণ পরিশোধ 12 মাস থেকে 48 মাসের মধ্যে। আগ্রহ শুরু হয়15.75% বিদ্যমান ঋণ স্থানান্তরের উপর।

3. ICICI ব্যাঙ্ক

ICICI ব্যাঙ্ক টাকা পর্যন্ত ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে৷ 2 কোটি টাকা। ICICI ব্যাঙ্ক ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার ব্যবসা, আর্থিক, ঋণের পরিমাণ এবং মেয়াদের মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে ICICI ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তের সাপেক্ষে।

4. মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক বক্স

কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক ঋণের পরিমাণ টাকা থেকে শুরু করে। 3 লক্ষ থেকে Rs. 75 লক্ষ। পরিশোধের মেয়াদ 48 মাস পর্যন্ত যায়। এটি জামানত-মুক্ত ঋণ অফার করে। ব্যাংক পছন্দসই সুদের হার অফার.

5. টাটা ক্যাপিটাল ফাইন্যান্স

টাটা ক্যাপিটাল ফাইন্যান্স অসুরক্ষিত ব্যবসায়িক ঋণের পরিমাণ Rs. 75 লক্ষ। আবেদনকারীরা নমনীয় ব্যবসায়িক ঋণ পরিশোধের বিকল্প থেকে বেছে নেওয়ার বিকল্প পান। থেকে সুদের হার শুরু হয়19% p.a, পরে যাইহোক, সুদের হারগুলিও ঋণের যোগ্যতা, আয়, আপনার ব্যবসা এবং অন্যান্য মানদণ্ডের সাপেক্ষে।

Tata Capital আবেদনকারীর ব্যবসায়িক ঋণের প্রয়োজনীয়তার জন্য সর্বোত্তম সুদের হার নির্ধারণ করে।

ব্যবসায়িক ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

1. পরিচয় প্রমাণ

• প্যান কার্ড
• আধার কার্ড
• পাসপোর্ট
• ভোটার আইডি কার্ড
• ড্রাইভিং লাইসেন্স
• পাসপোর্ট সাইজের ছবি

2. ঠিকানার প্রমাণ

• ভোটার আইডি কার্ড
• আধার কার্ড
• পাসপোর্ট
• ড্রাইভিং লাইসেন্স
• ইউটিলিটি বিল
• বিদ্যুৎ বিল
• পানি বিল

3. ব্যবসায়িক প্রমাণ

• 3 বছরের জন্য ব্যবসায়িক অস্তিত্বের প্রমাণ
• ব্যাংকবিবৃতি গত 6 মাস ধরে
• ট্রেড লাইসেন্সের কপি
• অংশীদারিত্বদলিলএর প্রত্যয়িত অনুলিপি
• ব্যবসার উপাদান মালিকানার বিবরণ এবং প্রমাণ

4. আয়ের প্রমাণ

• ব্যাংকের দলিল গত 6 মাসের
• আয়কর রিটার্ন (আইটিআর) গত 3 বছরের
• ব্যালেন্স শীট
• লাভ এবং ক্ষতিঅ্যাকাউন্ট বিবৃতি
• আর্থিক নথি যা একটি প্রত্যয়িত CA দ্বারা নিরীক্ষিত, পরীক্ষিত এবং স্বাক্ষরিত
• বিক্রয় কর সনদপত্র
• জিএসটি নিবন্ধন সনদ

4 ব্যবসা লোন সম্পর্কে অবশ্যই-জানেন

ব্যবসা ঋণ একটি খুব কঠোর পদ্ধতি অনুসরণ করে. ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আবেদনকারীকে অবশ্যই ভালোভাবে পারদর্শী হতে হবে এবং সমস্ত প্রয়োজনীয় কাগজপত্র হাতে নিয়ে প্রস্তুত থাকতে হবে।

1. ব্যবসায়িক পরিকল্পনা

ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আপনার অনুরোধ বিবেচনা করার আগে আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা ব্যাঙ্কগুলির সর্বদা একটি লিখিত ব্যবসায়িক পরিকল্পনা প্রয়োজন। আবেদনকারীকে অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে ঋণ পাওয়ার জন্য ব্যবসায়িক পরিকল্পনা উপস্থাপন করার আগে ভালভাবে লিখতে হবে।

2. ক্রেডিট স্কোর

একটি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে একটি ভাল আছে নিশ্চিত করুনক্রেডিট স্কোর. আপনার ঋণ অনুমোদন পেতে ক্রেডিট স্কোর কমপক্ষে 650-900 পয়েন্টের মধ্যে হওয়া উচিত। ঋণের জন্য আবেদন করার আগে বিদ্যমান কোনো ঋণ পরিশোধ করুন।

3. ডাটাবেস

ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার কোম্পানির অতীত কর্মক্ষমতা সহ গুরুত্বপূর্ণ নথি এবং আপনার কোম্পানির আর্থিক পরিস্থিতির একটি ডাটাবেস আছে কিনা তা নিশ্চিত করুন। আবেদনকারীকেও তার উপস্থিত থাকতে হবেনগদ প্রবাহ বিবৃতি

4. বয়স সীমা

18 বছর থেকে 65 বছরের মধ্যে যে কেউ ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। যাইহোক, ব্যাঙ্ক যে বয়সের মাপকাঠি নির্ধারণ করে তা দেখা গুরুত্বপূর্ণ৷ কিছু ব্যাঙ্কের জন্য আবেদনকারীদের বয়স 21 বছর বা 25 বছরের বেশি হতে হবে। কিছু ব্যাঙ্ক এমনকি 75 বছর বয়স পর্যন্ত লোকেদের টাকা ধার করার অনুমতি দেয়।

উপসংহার

ব্যবসায়িক ঋণ সব ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা সাহায্য করার জন্য অত্যন্ত উপকারী। ঋণের জন্য আবেদন করার আগে সমস্ত স্কিম সম্পর্কিত নথিগুলি সাবধানে পড়তে ভুলবেন না। ঋণের প্রয়োজনীয়তা ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়। ঋণ অনুমোদনের জন্য উপস্থাপন করার জন্য একটি ভাল ব্যবসায়িক পরিকল্পনা প্রস্তুত করা নিশ্চিত করুন। আপনি যদি এমন কেউ হন যার কোনো ব্যবসায়িক অভিজ্ঞতা নেই এবং একটি নতুন ব্যবসা শুরু করতে চান, তাহলে আপনার ধারণা এবং উপস্থাপনার উপর ফোকাস সহ একটি দুর্দান্ত ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করতে ভুলবেন না।

FAQs

1. বিভিন্ন ধরনের ব্যবসায়িক ঋণ আছে কি?

ক: হ্যাঁ, আপনি দীর্ঘ বা স্বল্পমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। পরিশোধের সময়কালের উপর নির্ভর করে, মেয়াদ অনুযায়ী আপনার ঋণ শ্রেণীবদ্ধ করা হবে।

2. ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার কি পরিবর্তিত হয়?

ক: না, ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার নির্দিষ্ট। অন্য কথায়, আপনি ভাসমান হারে ব্যবসায়িক ঋণ নিতে পারবেন না যেমন aহোম ঋণ. সুদের হার যেকোনো স্থান থেকে পরিসীমা হতে পারে14.99% থেকে 48%. সুদের হার নির্ভর করবে আপনি যে আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা ব্যাঙ্ক থেকে লোন নিচ্ছেন, আপনার জামানত রয়েছে তার উপরনিবেদন, এবং অন্যান্য অনুরূপ কারণ।

3. ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার জন্য আমাকে কিছু যোগ্যতার মানদণ্ড কী কী পূরণ করতে হবে?

ক: ব্যবসায়িক ঋণ ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিবেচনার ভিত্তিতে বিতরণ করা হয়। যাইহোক, কিছু প্রয়োজনীয় যোগ্যতার মানদণ্ড রয়েছে যা আপনাকে একটি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার জন্য পূরণ করতে হবে এবং এর মধ্যে কয়েকটি নিম্নরূপ:

• ঋণ পেতে আপনার বয়স 18 - 65 বছরের মধ্যে হতে হবে।
• আপনাকে অবশ্যই ভারতের নাগরিক হতে হবে যার কোনো অপরাধমূলক পটভূমি নেই।
• আপনি একটি থাকতে হবেভাল ক্রেডিট স্কোর
• আপনার আগের কোনো ঋণ খেলাপি হওয়া উচিত নয়।

আপনি উপরে উল্লিখিত মানদণ্ড পূরণ করলে, এটি আপনার ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনাকে উন্নত করে।

4. ঋণ পেতে আমাকে কি কি নথি প্রদান করতে হবে?

ক: ঋণ পেতে, আপনাকে কিছু নথি প্রদান করতে হবে যেমন পরিচয় প্রমাণ এবং ঠিকানা প্রমাণ। এগুলি একটি আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স এবং অন্যান্য অনুরূপ নথির আকারে হতে পারে। এগুলি ছাড়াও, ব্যাঙ্ক আপনাকে আয়ের বিবরণ যেমন ছয় মাসের বেতন স্লিপ প্রদান করতে হবে,আয় শংসাপত্র অথবা আইটিআর কপি। আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আর্থিক অবস্থার মূল্যায়ন করার জন্য যে ব্যাঙ্ক বা আর্থিক ইনস্টিটিউট ঋণ বিতরণ করছে তাদের এই নথিগুলির প্রয়োজন।

5. কোন জামানত-মুক্ত ঋণ আছে কি?

ক: হ্যাঁ, আপনি জামানত-মুক্ত ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। এটি একটি অসুরক্ষিত ঋণের আকারে যেখানে আপনাকে জামানত প্রদানের প্রয়োজন নেই। যাইহোক, এটি একটি অনিরাপদ ঋণের জন্য আপনার আবেদন গ্রহণ করা ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে।

6. ঋণের জন্য ব্যবসায়িক পরিকল্পনার ভূমিকা কী?

ক: আপনি যখন ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করেন, আপনাকে অবশ্যই আবেদনের সাথে একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা প্রদান করতে হবে। ঋণ নেওয়ার কারণ সম্পর্কে কর্মকর্তাকে বোঝানোর জন্য এটি প্রয়োজনীয়।

7. ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ব্যবসার বয়স কি গুরুত্বপূর্ণ?

ক: হ্যাঁ, ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ব্যবসার বয়স কমপক্ষে দুই বছর হওয়া উচিত। অতএব, আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করবেন তখন আপনার এন্টারপ্রাইজের বয়স উল্লেখ করা উচিত।