পোর্টফোলিও সংজ্ঞায়িত করা

আপনি এটি উপলব্ধি করুন বা না করুন, আপনি ধরে রাখলে আপনার একটি পোর্টফোলিও আছেআর্থিক সম্পদ. একটি পোর্টফোলিও স্টক সহ আপনার সমস্ত সম্পদ নিয়ে গঠিত,বন্ড, রিয়েল এস্টেট, নগদ এবং অন্যান্য আর্থিক সম্পদ।

আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও নিরীক্ষণ ও পরিচালনার মাধ্যমে, আপনি বিভিন্ন বিষয়ে সন্তুষ্ট করার জন্য একটি উল্লেখযোগ্য কর্পাস স্থাপন করতে পারেনআর্থিক লক্ষ্য. যাইহোক, এটি করতে, আপনাকে অবশ্যই শুরু করতে হবেবিনিয়োগ শীঘ্রই. সর্বোপরি, শীঘ্রই শুরু করা আপনাকে আরও বর্ধিত সময়ের মধ্যে আপনার রিটার্ন অপ্টিমাইজ করার অনুমতি দেবে।

এই পোস্টের মাধ্যমে, আসুন একটি পোর্টফোলিও কী, এর প্রয়োজনীয় উপাদানগুলি এবং এটি আপনার বিনিয়োগে কীভাবে সহায়ক তা নিয়ে কিছু আলোকপাত করি।

একটি পোর্টফোলিও কি?

একটি পোর্টফোলিও একটি বিস্তৃত ধারণা যা রিয়েল এস্টেট বা সোনার মতো যেকোনো আর্থিক সম্পদকে উল্লেখ করতে পারে, তবে এটি সাধারণত আপনার সমস্ত সম্পদের যোগফল উল্লেখ করতে ব্যবহৃত হয়আয়- সম্পদ তৈরি করা।

বন্ড, শেয়ার, মুদ্রা, নগদ এবংনগদ সমতুল, এবং পণ্যগুলি হল আর্থিক সম্পদের সমস্ত উদাহরণ যা একটিতে পাওয়া যেতে পারেবিনিয়োগকারীএর বিনিয়োগ পোর্টফোলিও। এটিকে তহবিল বা সম্পদ সংরক্ষণের সময় লাভ করার জন্য একজন বিনিয়োগকারী দ্বারা ব্যবহৃত বিনিয়োগের একটি গ্রুপ হিসাবেও সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে।

পোর্টফোলিওর উপাদান

বিভিন্ন ধরনের সম্পদ যা একটি পোর্টফোলিও তৈরি করে তাকে সম্পদ শ্রেণী বলা হয়। বিনিয়োগকারী বাআর্থিক উপদেষ্টা নিশ্চিত করতে হবে যে ভারসাম্য রক্ষার জন্য সম্পদের যথাযথ মিশ্রণ রয়েছে, যা প্রচার করেমূলধন ঝুঁকি হ্রাস বা নিয়ন্ত্রণ করার সময় বৃদ্ধি।

নিম্নলিখিতগুলি একটি পোর্টফোলিওর প্রধান উপাদান:

স্টক

স্টক হল বিনিয়োগের সবচেয়ে প্রচলিত ধরন। তারা একটি কোম্পানির একটি অংশ বা এটির একটি অংশ উল্লেখ করে। তারা বোঝায় যে আপনি একজন স্টকহোল্ডার হচ্ছেন, ব্যবসার একটি অংশ-মালিক। স্টকগুলি আয়ের উত্স হিসাবে কাজ করে কারণ যখন একটি কোম্পানি লাভ করে, তখন এটি তার লভ্যাংশ প্রদান করেশেয়ারহোল্ডারদের. অধিকন্তু, একবার কেনা হলে, ফার্ম সফল হলে শেয়ার বেশি দামে বিক্রি করা যেতে পারে।

বন্ড

আপনি যখন বন্ড কিনবেন, আপনি মূলত বন্ড ইস্যুকারীকে অর্থ ধার দিচ্ছেন, যা সরকার, একটি কোম্পানি বা একটি সংস্থা হতে পারে। একটি পরিপক্কতার তারিখ হল এমন একটি দিন যেদিন বন্ড কেনার জন্য ব্যবহৃত মূল অর্থ পরিশোধ করা হবে, এর মধ্যে সুদ চার্জ করা হবে। স্টকগুলির সাথে তুলনা করে, বন্ডগুলি কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং কম সম্ভাব্য রিটার্ন।

বিকল্প বিনিয়োগ

স্বর্ণ, তেল এবং রিয়েল এস্টেট হল বিকল্প বিনিয়োগের উদাহরণ যার মূল্য বৃদ্ধি এবং গুন করতে পারে। স্ট্যান্ডার্ড বিনিয়োগের বিপরীতে বিকল্প বিনিয়োগ, যেমন স্টক এবং বন্ড, কখনও কখনও কম ব্যাপকভাবে লেনদেন হয়।

কিভাবে একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও কাজ করে?

একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও আপনাকে ভবিষ্যতের লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনার অর্থ বৃদ্ধিতে সহায়তা করতে পারে, যেমন একটি সুরক্ষিত প্রতিষ্ঠাঅবসর তহবিল মূল অনুমান হল যে আপনি এমন বিনিয়োগ কেনেন যা সময়ের সাথে সাথে মূল্য বৃদ্ধি পায়, এবং ফলস্বরূপ, আপনি অর্থ উপার্জন করেন। এখানে একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর কিছু মূল বৈশিষ্ট্য রয়েছে:

সম্পদ বরাদ্দ

এটি বোঝায় যে আপনি কীভাবে আপনার পোর্টফোলিওর জন্য সম্পদে বিনিয়োগ করতে নির্বাচন করেন এবং আপনি যে ধরনের সম্পদ অর্জন করেন। স্টক, বন্ড, এবংনগদ এবং নগদ সমতুল তিনটি প্রাথমিক প্রকারের সম্পদ। প্রতিটি প্রাথমিক বিভাগে আপনার কাছে বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে। দ্যইক্যুইটি বিভাগে পৃথক স্টক অন্তর্ভুক্ত, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ), এবং পরিচালিতযৌথ পুঁজি.

বৈচিত্রতা

আপনি বিস্তৃত জুড়ে বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ কিনে আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনতে পারেনপরিসর একটি একক ফার্মের অভ্যন্তরে অযথা লোকসানের সম্মুখিন হওয়া রোধ করার জন্য সম্পদ শ্রেণীরশিল্প.

পোর্টফোলিওর প্রকারভেদ

বিনিয়োগ পোর্টফোলিও বিভিন্ন ধরনের আসে। প্রতিটি ধরনের একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ লক্ষ্য বা পদ্ধতি এবং একটি স্তরের সাথে মিলে যায়ঝুঁকি সহনশীলতা. তাদের মধ্যে কয়েকটি নিম্নরূপ:

1. গ্রোথ পোর্টফোলিও

একটি গ্রোথ পোর্টফোলিও, প্রায়ই একটি আক্রমনাত্মক পোর্টফোলিও হিসাবে পরিচিত, আরও বেশি গ্রহণ করছেআর্থিক ঝুঁকি একটি উচ্চ সম্ভাব্য রিটার্ন বিনিময়ে. যখন বৃহত্তর, সুপ্রতিষ্ঠিত সংস্থার বিরোধিতা করা হয়, তখন প্রবৃদ্ধি বিনিয়োগ প্রায়শই বৃহত্তর প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ অল্প বয়স্ক কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে।

গ্রোথ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগকারীরা তাদের সম্পদে স্বল্পমেয়াদী পরিবর্তন সহ্য করতে প্রস্তুত'অন্তর্নিহিত মান যদি এটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লাভের একটি উচ্চ সম্ভাবনা প্রতিনিধিত্ব করে। যদি আপনার উচ্চ-ঝুঁকি সহনশীলতা থাকে বা আপনি দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করতে চান তবে এটি আপনার জন্য পোর্টফোলিও।

2. আয় পোর্টফোলিও

একটি আয় পোর্টফোলিওর উদ্দেশ্য হল পুনরাবৃত্ত প্যাসিভ আয় তৈরি করা। সবচেয়ে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লাভ প্রদান করে এমন বিনিয়োগের সন্ধান করার পরিবর্তে, বিনিয়োগকারীরা এমন বিনিয়োগ খোঁজে যা ধারাবাহিক লভ্যাংশ তৈরি করবে এবং সেই অর্থ প্রদান করে এমন অন্তর্নিহিত সম্পদগুলিতে সামান্য ঝুঁকি সৃষ্টি করবে।

আপনি যদি ঝুঁকির বিষয়ে সতর্ক হন বা অল্প থেকে মাঝারি মেয়াদের জন্য বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে এটি আপনার জন্য পোর্টফোলিও।

3. মূল্য পোর্টফোলিও

একটি মূল্য পোর্টফোলিওতে একজন বিনিয়োগকারী তাদের মূল্যায়ন করে সস্তা সম্পদের সুবিধা নেয়। তারা খারাপ অর্থনৈতিক সময়ে বিশেষভাবে উপকারী যখন অনেক সংস্থা এবং বিনিয়োগ ভাসা থাকার জন্য সংগ্রাম করছে।

বিনিয়োগকারীরা এমন সংস্থাগুলির সন্ধান করে যেগুলির লাভের সম্ভাবনা রয়েছে কিন্তু এখন তাদের দাম কমন্যায্য বাজার মূল্য, বিশ্লেষণ দ্বারা নির্ধারিত। সংক্ষেপে,মান বিনিয়োগ মধ্যে ডিল খুঁজে নিয়ে উদ্বিগ্নবাজার.

4. প্রতিরক্ষামূলক পোর্টফোলিও

একটি প্রতিরক্ষামূলক পোর্টফোলিও কম স্টক দিয়ে গঠিত হয়অস্থিরতা একটি বাজার ক্র্যাশ ক্ষেত্রে ক্ষতি কমাতে. প্রতিরক্ষামূলক পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য রিটার্ন প্রায়শই ছোট হয়।

এই পোর্টফোলিওগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আদর্শ কারণ তারা ধীর কিন্তু আরও সামঞ্জস্যপূর্ণ আয় প্রদান করে।

5. সুষম পোর্টফোলিও

সবচেয়ে সাধারণ বিনিয়োগ কৌশলগুলির মধ্যে একটি হল একটি সুষম পোর্টফোলিও। এই কৌশলটির লক্ষ্য হল অস্থিরতা হ্রাস করা। এটি বেশিরভাগই আয়-উৎপাদনকারী, মাঝারি-প্রবৃদ্ধি কোম্পানি এবং বন্ডের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ নিয়ে গঠিত।

বাজার কোন দিকেই চলুক না কেন, স্টক এবং বন্ডের সংমিশ্রণ আপনাকে ঝুঁকি সীমিত করতে সাহায্য করতে পারে। কম থেকে মাঝারি ঝুঁকি সহনশীলতা এবং মধ্য থেকে দীর্ঘমেয়াদী সময়ের দিগন্তের একজন ব্যক্তি এই পোর্টফোলিও থেকে উপকৃত হবেন।

পোর্টফোলিও বরাদ্দকে প্রভাবিত করার কারণগুলি

একজন বিনিয়োগকারী কীভাবে তাদের পোর্টফোলিও বরাদ্দ করে তার উপর নিম্নলিখিত বিষয়গুলির একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব রয়েছে:

ঝুঁকি সহনশীলতা

ঝুঁকির ক্ষুধা ব্যক্তিভেদে পরিবর্তিত হয়। কিছু লোক ঝুঁকি নিতে উপভোগ করে, অন্যরা তাদের অর্থ যখন তাদের প্রয়োজন তখন সেখানে থাকবে তা জানার নিশ্চয়তা পছন্দ করে। আপনি যেভাবে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা তৈরি করেন তা আপনার পোর্টফোলিওকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করে।

একটি ঝুঁকি-প্রতিরোধী বিনিয়োগকারী বন্ড পছন্দ করতে পারে এবংসূচক তহবিল. অন্যদিকে, রিয়েল এস্টেট, স্বতন্ত্র ইক্যুইটি এবং ছোট-পুঁজির মিউচুয়াল ফান্ডগুলি উচ্চতর ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে আবেদন করতে পারে।

সময় দিগন্ত

একটি লাভজনক পোর্টফোলিও বিকাশের জন্য একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ পছন্দে অর্থ বিনিয়োগ করার সময় দিগন্ত অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগকারীদের আরও রক্ষণশীল হওয়ার জন্য তাদের পোর্টফোলিও পরিবর্তন করা উচিতসম্পদ বরাদ্দ মিশ্রণ শীঘ্রই, তারা তাদের আর্থিক লক্ষ্যের কাছাকাছি পৌঁছে যায়।

এটি তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিও জমা রাখতে ব্যবহৃত হয়আয় অপমান থেকে আপনার বিনিয়োগ করা অর্থের প্রয়োজনের জন্য আপনি যে সময়কাল আশা করেন তা আপনার সময় দিগন্ত হিসাবে উল্লেখ করা হয়। আপনার সময় দিগন্ত 30 বছর. আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করেন তবে এটি প্রায় 30 বছর দূরে থাকবে। আপনার সময় দিগন্ত সংক্ষিপ্ত হওয়ার সাথে সাথে বিশেষজ্ঞরা সাধারণত আপনার পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি কমানোর পরামর্শ দেন।

পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনার প্রয়োজন

আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর মান অপ্টিমাইজ করতে, আপনাকে অবশ্যই একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে পোর্টফোলিও পরিচালনায় সক্রিয়ভাবে জড়িত থাকতে হবে। পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট কেন প্রয়োজন তা দেখা যাক:

• বিনিয়োগকারীরা আদর্শ তৈরি করতে পারেবিনিয়োগ পরিকল্পনা তাদের আয়, আর্থিক উদ্দেশ্য, বয়স, এবং ভাল পোর্টফোলিও পরিচালনার সাথে ঝুঁকি সহনশীলতার জন্য
• পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট বিনিয়োগের ঝুঁকি কমায় এবং রিটার্নের সম্ভাবনাও বাড়ায়
• পোর্টফোলিও ম্যানেজাররা একজন ক্লায়েন্টের আর্থিক প্রয়োজনীয়তা বিশ্লেষণ করে এবং সেরা ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ বিনিয়োগ কৌশল প্রদান করে
• এটি পোর্টফোলিও পরিচালকদের গ্রাহকদের নির্দিষ্ট চাহিদা এবং প্রয়োজনীয়তার উপর ভিত্তি করে উপযুক্ত বিনিয়োগ সমাধান দেওয়ার অনুমতি দেয়

তলদেশের সরুরেখা

আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও একত্রিত করার সময় আপনার সম্পদ বরাদ্দ সাবধানে বিবেচনা করুন। এটি আপনার ঝুঁকি ক্ষুধা মাপসই কিনা পরীক্ষা করুন. এই মেট্রিক বাজারের অস্থিরতা মোকাবেলা করার আপনার ক্ষমতা পরিমাপ করে। উদাহরণস্বরূপ, স্টকগুলিকে আরও উদ্বায়ী সম্পদের ধরন হিসাবে বিবেচনা করা হয়। অন্যদিকে, বন্ড এবং সিডিগুলিকে নিরাপদ বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। আপনার সময় দিগন্ত মূল্যায়ন করুন, বা আপনার অর্থের প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত আপনার কতটা সময় আছে।