সম্পদ ব্যবস্থাপনা কি?

সম্পদ ব্যবস্থাপনা সর্বদা উচ্চ-নিট-মূল্য ব্যক্তিদের (HNWIs) সাথে যুক্ত হয়েছে। যাইহোক, এটি একটি মিথ। সম্পদ ব্যবস্থাপনার কৌশলগুলি শ্রমিক শ্রেণীর দ্বারাও নিযুক্ত করা উচিত, তাদের পরিকল্পনা এবং পূরণ করার জন্যআর্থিক লক্ষ্য. এই নিবন্ধে, আমরা সম্পদ ব্যবস্থাপনার সংজ্ঞা, সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং প্রাইভেট ব্যাঙ্কিংয়ের সাথে এর তুলনা, কীভাবে একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক, সম্পদ ব্যবস্থাপনা পণ্য এবং ভারতে সম্পদ ব্যবস্থাপনা বেছে নেব তা বিবেচনা করব।

সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংজ্ঞা

সম্পদ ব্যবস্থাপনাকে একটি পেশাদার পরিষেবা হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে যা একত্রিত হয়অ্যাকাউন্টিং এবং ট্যাক্সেশন পরিষেবা, এস্টেট এবংঅবসর পরিকল্পনা, একটি সেট ফি জন্য আর্থিক এবং আইনি পরামর্শ. সম্পদ ব্যবস্থাপকরা আর্থিক বিশেষজ্ঞদের সাথে এবং মাঝে মাঝে, ক্লায়েন্টের এজেন্টের সাথে বাহিসাবরক্ষক ক্লায়েন্টের জন্য একটি আদর্শ সম্পদ পরিকল্পনা নির্ধারণ এবং সম্পন্ন করতে।

সম্পদ ব্যবস্থাপনা বনাম সম্পদ ব্যবস্থাপনা বনাম প্রাইভেট ব্যাংকিং

সম্পদ এবং সম্পদ প্রায়ই একে অপরের প্রতিশব্দ হিসাবে ব্যবহৃত হয়। এই উভয় শর্তের ব্যবস্থাপনা হল বিনিয়োগ এবং বৃদ্ধিআয়. যদিও তারা একই জিনিস মানে, তাদের কিছু পার্থক্য আছে। এছাড়াও, প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং সম্পদ ব্যবস্থাপনার মতোই অনেক পরিষেবা অফার করে তবে আগেরটি সাধারণত উচ্চ-প্রোফাইল গ্রাহকদের পূরণ করে।

অ্যাসেট ম্যানেজমেন্টকে বিভিন্ন ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের গ্রাহকদের সম্পদ পরিচালনার জন্য দেওয়া পরিষেবা হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে। সম্পদ থেকে পরিসীমা হতে পারেবন্ড, স্টক, রিয়েল এস্টেট, ইত্যাদি সাধারণত উচ্চ দ্বারা করা হয়মোট মূল্য ব্যক্তি, বড় কর্পোরেট এবং সরকার (সার্বভৌম তহবিল/পেনশন তহবিল)। সম্পদ পরিচালকরা কৌশলগুলি নিয়োগ করে যেমন অতীতের ডেটা অধ্যয়ন করা, উচ্চ-রিটার্ন সম্ভাবনা রয়েছে এমন সম্পদ সনাক্ত করা, রিটার্ন সর্বাধিক করার জন্য ঝুঁকি বিশ্লেষণ ইত্যাদি।

সম্পদ ব্যবস্থাপনা হল একটি বিস্তৃত শব্দ যাতে সম্পদ ব্যবস্থাপনা, রিয়েল এস্টেট পরিকল্পনা, বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরামর্শ,কর পরিকল্পনা, ইত্যাদি সংজ্ঞাটি বিষয়ভিত্তিক। সম্পদ ব্যবস্থাপনা বলতে কিছুর জন্য আর্থিক পরামর্শ বা কর পরিকল্পনার অর্থ হতে পারে, যেখানে এর অর্থ হতে পারেসম্পদ বরাদ্দ কিছুর জন্য. এই পরিষেবাটি HNI এবং বড় কর্পোরেট এবং শ্রমিক শ্রেণী এবং ছোট কর্পোরেটগুলি দ্বারা ব্যবহৃত হয়।

বেসরকারী ব্যাঙ্কিং বা ব্যক্তিগত সম্পদ ব্যবস্থাপনা সরকারী বা বেসরকারী ব্যাঙ্ক দ্বারা করা হয় যখন তারা এমন কর্মী নিয়োগ করে যা ব্যক্তিদের ব্যক্তিগতকৃত ব্যবস্থাপনা পরিষেবা প্রদান করে। ক্লায়েন্টরা উচ্চ-অগ্রাধিকার ক্লায়েন্ট এবং তাদের একচেটিয়া চিকিৎসা দেওয়া হয়। সাধারণত, ব্যাঙ্কগুলি শুধুমাত্র ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি অফার করে যখন একজন ব্যক্তির কিছু ন্যূনতম প্রয়োজনীয় নেট মূল্য থাকে, বলুন $2,50,000 বা INR১ কোটি টাকা এবং কিছু ক্ষেত্রে প্রয়োজনীয় হতে পারে অনেক বেশি (কয়েক মিলিয়ন ডলার!)

কীভাবে একটি সম্পদ ব্যবস্থাপক চয়ন করবেন

সম্পদ ব্যবস্থাপক নির্বাচন করা আপনার তাড়াহুড়ো করা কোনো সিদ্ধান্ত নয়। সর্বোপরি, আপনি আপনার কষ্টার্জিত অর্থ দিয়ে তাদের সাথে তাদের বিশ্বাস করছেন। গবেষণা অনুসারে, সম্পদ ব্যবস্থাপক/উপদেষ্টা এবং ক্লায়েন্ট সম্পর্ক সরাসরি ফার্মের পরিষেবাগুলির সাথে ক্লায়েন্টের সন্তুষ্টির সাথে সম্পর্কিত। সেরা সম্পদ ব্যবস্থাপক নির্বাচন করার সময় নিম্নলিখিত বিষয়গুলি মনে রাখা উচিত/আর্থিক উপদেষ্টা:

সম্পদ ব্যবস্থাপনা পণ্য এবং সেবা

সম্পদ ব্যবস্থাপনার মূল লক্ষ্য হল সম্পদের ব্যবস্থাপনা এবং সংখ্যাবৃদ্ধি করা। এটি অর্জনের জন্য, তারা বিভিন্ন পণ্য এবং পরিষেবা সরবরাহ করে। ঝুঁকি স্তরের উপর নির্ভর করে এই পণ্যগুলি ক্লায়েন্ট থেকে ক্লায়েন্টে পৃথক হয়। কম-ঝুঁকির ক্লায়েন্টরা কম-ঝুঁকি/নিরাপদ পণ্যের শিকার হয় এবং এর বিপরীতে। একজন ব্যক্তির পক্ষে তার সম্পদ ব্যবস্থাপকের সাথে আলোচনা করার সময় স্পষ্টভাবে তার আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা অপরিহার্য। কিছু সাধারণ সম্পদ ব্যবস্থাপনা পণ্য হল:

• যৌথ পুঁজি
• ইটিএফ
• বন্ড
• আবাসন
• পণ্য, ইত্যাদি

ক্লায়েন্টদের আকৃষ্ট করার জন্য এবং তাদের ধরে রাখার জন্য, সংস্থাগুলি শীর্ষ-শ্রেণীর পরিষেবা প্রদান করে। পরিষেবাগুলির মধ্যে রয়েছে কাস্টমাইজড পোর্টফোলিও পুনর্গঠন,ঝুকি মূল্যায়ন, বিশ্বব্যাপী বিনিয়োগের সুযোগের এক্সপোজার, ইত্যাদি।

ভারতে সম্পদ ব্যবস্থাপনা

এখনও, ভারতে ক্রমবর্ধমান স্তরে, সম্পদ ব্যবস্থাপনা এখনও তার সম্ভাবনায় পৌঁছাতে পারেনি। ভারত একটি প্রতিশ্রুতিশীলবাজার ক্রমবর্ধমান আয় স্তর এবং একটি শক্তিশালী অভিক্ষেপ কারণেঅর্থনীতি পরের কয়েক বছরে। তবে, কিছু বাধা রয়েছে যেগুলির মুখোমুখি সংস্থাগুলি ভারতে।

আইন

ভারতে সম্পদ ব্যবস্থাপনা তুলনামূলকভাবে নতুন। ভারতে, মিউচুয়াল ফান্ডের পরিবেশকদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়AMFI (ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডের সমিতি), পরামর্শদাতা এবং যে কারও জন্য স্পষ্ট নির্দেশিকা রয়েছেনিবেদন বিনিয়োগ পরামর্শের সাথে একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (RIA) হতে হবেসেবি (ভারতীয় সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড)। জন্যবীমা পরামর্শ, একটি লাইসেন্স থেকে প্রাপ্ত করা প্রয়োজনআইআরডিএ (বীমা নিয়ন্ত্রক উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ) বীমা পণ্য সলিসিটিং জন্য. একইভাবে, স্টক ব্রোকিংয়ের জন্য, সেবি থেকে লাইসেন্স প্রয়োজন। ভারতের সমস্ত সম্পদ ব্যবস্থাপনা পণ্যের জন্য ক্লায়েন্টদের কাছে যাওয়ার আগে আর্থিক উপদেষ্টাদের সার্টিফিকেশন পেতে হবে। ন্যাশনাল ইনস্টিটিউট অফ সিকিউরিটিজ মার্কেটস (এনআইএসএম), ইন্স্যুরেন্স ইনস্টিটিউট অফ ইন্ডিয়া ইত্যাদি হল এমন কিছু প্রতিষ্ঠান যা সম্পদ ব্যবস্থাপনা পণ্যের উপর কোর্স এবং সার্টিফিকেশন প্রদান করে।

আর্থিক সাক্ষরতা

অভাব আছেআর্থিক সাক্ষরতা লক্ষ্য বিনিয়োগকারীদের মধ্যে. ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডের বর্তমান অনুপ্রবেশ জনসংখ্যার প্রায় 1%, উন্নত বাজারের অনুপ্রবেশ 50% বা তার বেশি (যেমন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র)। সম্পদ ব্যবস্থাপনা পণ্যের জন্য জনসাধারণের মধ্যে অনুপ্রবেশ অর্জনের ক্ষেত্রে ভারতকে এখনও দীর্ঘ পথ পাড়ি দিতে হবে৷ অনুপ্রবেশ বৃদ্ধির অগ্রদূত হল আর্থিক সাক্ষরতা বৃদ্ধি নিশ্চিত করা৷

বিশ্বাস অর্জন

ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির জন্য একটি বড় চ্যালেঞ্জ হল লাভ করাবিনিয়োগকারী বিশ্বাস বিনিয়োগকারীরা এ ব্যাপারে অত্যন্ত সতর্কবিনিয়োগ সাম্প্রতিক কেলেঙ্কারির কারণে অস্বাভাবিক উত্সে অর্থ। এটি বাজারের উপর বিনিয়োগকারীদের আস্থাকে প্রভাবিত করে।

ভারতে সম্পদ ব্যবস্থাপনা একটি অব্যবহৃত শিল্প যা কয়েক বছরের মধ্যে বিকাশ লাভ করবে। প্রযুক্তিগত উন্নয়ন এবং ইন্টারনেটের আবির্ভাবের সাথে, সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবাগুলিও অনলাইনে অফার করা হয়। আপনার গবেষণা ভালভাবে করুন, আপনার সম্পদ ব্যবস্থাপককে বিজ্ঞতার সাথে বেছে নিন এবং বিনিয়োগ করার আগে ফি সম্পর্কে পড়ুন। তাই আজই আপনার গবেষণা শুরু করুন এবং আপনার কষ্টার্জিত অর্থ এবং আপনার ভবিষ্যত সুরক্ষিত করুন!