વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયિક લોન અસ્વીકાર માટેના મુખ્ય કારણો

કોઈપણ જરૂરિયાત માટે લોન મેળવવી, પછી તે ઘર, વ્યવસાય અથવા વ્યક્તિગત ઉપયોગ માટે હોય તેના માટે તમારે ઘણા માપદંડોને પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે. જો કે, જો તમે બેંકો દ્વારા નિર્દિષ્ટ કરેલી બધી આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરો તો તે થોડા જ દિવસોમાં કરી શકાય છે. પરંતુ અમુક ચોક્કસ કારણો છે કે જેના કારણે તમારી લોન અસ્વીકાર થઈ શકે છેબેંક, તમે એપ્લિકેશન સાથે કેટલા સંપૂર્ણ હતા તે ધ્યાનમાં લીધા વગર.

આ લેખમાં સૌથી સામાન્ય કારણોની યાદી છે જે બેંક તમારી લોન અરજી અસ્વીકાર માટે ટાંકશે. ચાલો શોધીએ.

વ્યક્તિગત લોન અસ્વીકારના કારણો

આ તમારા માટે આદર્શ છે, પછી ભલે તમે HDFC શોધી રહ્યા હોવવ્યક્તિગત લોન અસ્વીકારના કારણો, ICICIવ્યક્તિગત લોન અસ્વીકાર કારણો, અથવા અન્ય કોઈપણ. અહીં તેમના માટે કેટલાક સામાન્ય કારણો છે:

1. ક્રેડિટ સ્કોર મુદ્દાઓ

તમે પર્સનલ લોન માટે અરજી કર્યા પછી ધિરાણકર્તા જે પ્રથમ બાબતો કરશે તેમાંની એક છે તમારી તપાસ કરવીક્રેડિટ સ્કોર. ભારતમાં, CIBIL એ સૌથી જાણીતી કંપનીઓમાંની એક છે જે ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ સ્કોર માહિતી આપે છે. જોCIBIL સ્કોર 700+ છે, તમે વ્યક્તિગત લોન માટે યોગ્ય માનવામાં આવે છે, અને તમને સંભવતઃ મંજૂરી આપવામાં આવશે. જો કે, જો તે 700 થી નીચે છે, તો તમારી લોન અરજી નકારવામાં આવશે.

2. ઓછા વેતનવાળા કામદારો

વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરતી વખતે પાત્રતા માટેની આવશ્યકતાઓમાંની એક એ છે કે તમારી પાસે સ્થિર સ્ત્રોત છેઆવક વ્યવસાય, નોકરી અથવા વ્યવસાયમાંથી. જો તમારી આવક ન્યૂનતમ કરતાં ઓછી હોય અથવા વધઘટ થતી હોય, તો વ્યક્તિગત લોન મેળવવાની તમારી તકો ઘટાડી શકાય છે.

3. અરજીમાં અધૂરી માહિતી

જો તમારું નામ, સરનામું, ફોન નંબર અથવા અન્ય એકાઉન્ટ માહિતી ખોટી હોય તો તમારા વિશે સંબંધિત માહિતી બનાવવી અશક્ય હશે. જ્યાં સુધી તમારી પાસે બધી જરૂરી માહિતી ન હોય ત્યાં સુધી બેંકો તમારી લોન મંજૂર કરશે નહીં.

4. નોકરીની અસુરક્ષા

જ્યારે તમને લોન આપવાની વાત આવે છે, ત્યારે નાણાકીય સ્થિરતા આવશ્યક છે. જો તમે વારંવાર નોકરીઓ બદલો છો અથવા અસ્થિર ફ્રીલાન્સિંગ કાર્ય હાથ ધરો છો, તો તમારી લોન અરજી નકારવામાં આવશે.

5. ઘણી બધી બાકી લોન છે

જો તમે તૃતીય-પક્ષ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોન લીધી હોય તો પણ બેંકો તમારી નાણાકીય પ્રોફાઇલને ઍક્સેસ કરી શકે છે. એટલા માટે તમારે જ્યારે જરૂરી હોય ત્યારે જ લોન લેવી જોઈએ અને ખાતરી કરો કે તમે તમારા હપ્તા સમયસર ચૂકવો છો. જો તમારી પાસે બેંકો અને NBFCs સાથે ઘણી બાકી લોન હોય તો તમારી પર્સનલ લોન ડ્રોપ થવાની તમારી તકો.

6. અન્ય પરિબળો

આવક અને ક્રેડિટ સ્કોર સિવાય, ઉંમર, રાષ્ટ્રીયતા અને શૈક્ષણિક લાયકાત પણ વ્યક્તિગત લોન માટેની પાત્રતા નક્કી કરે છે. આ પરિબળોને લીધે, બેંકો તમારી લોન અરજી મંજૂર કરવામાં અચકાઈ શકે છે.

વ્યવસાય લોન અસ્વીકાર કારણો

પ્રાઇમ મિનિસ્ટર એમ્પ્લોયમેન્ટ જનરેશન પ્રોગ્રામ (PMEGP) એ ક્રેડિટ-લિંક્ડ સબસિડી સ્કીમનો ઉલ્લેખ કરે છે જેને ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થન આપવામાં આવે છે. આ કાર્યક્રમ હેઠળ લાભાર્થીઓને પ્રોજેક્ટ ખર્ચના 15% -35% ની સરકારી સબસિડી મળી શકે છે. આ ઉપરાંત, અન્ય ઘણા પ્રકારો છેવ્યાપાર લોન જેના માટે તમે માઈક્રો, સ્મોલ એન્ડ મીડિયમ એન્ટરપ્રાઈઝ (MSME) મંત્રાલયની લોન સહિત અરજી કરી શકો છો. જો કે, PMEGP લોન અરજીઓ અને અન્યોને નકારવા પાછળ પણ ઘણા કારણો છે. જો તમે MSME લોન અસ્વીકારના કારણો શોધી રહ્યા છો, તો અહીં કેટલાક સામાન્ય કારણો છે:

1. ક્રેડિટ સ્કોર મુદ્દાઓ

તમારી પેઢીનો ક્રેડિટ સ્કોર તેની ક્રેડિટપાત્રતાને દર્શાવે છે. એસારી ક્રેડિટ સ્કોર સમજદાર નાણાકીય વ્યવસ્થાપન, દેવું વ્યવસ્થાપન અને ખર્ચ-કટીંગ સૂચવે છે. નબળા ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ એ છે કે સંસ્થા તરફથી નાણાકીય સમજદારી અને આયોજનનો અભાવ. સારો ક્રેડિટ સ્કોર 700થી ઉપર છે અને 700થી નીચે તે ખરાબ છે.

2. રોકડ પ્રવાહની સમસ્યાઓ

એક કંપનીનીરોકડ પ્રવાહ વિશ્લેષણ ઓપરેટિંગ ખર્ચ માટે એડજસ્ટ કર્યા પછી લોન ચૂકવવાની તેની ક્ષમતા દર્શાવે છે. રોકડ પ્રવાહનો અભાવ પેઢીના ધિરાણકર્તાના વિશ્વાસને તોડફોડ કરી શકે છે.

3. ભારે દેવાનો ઉપયોગ

સંભવિત ધિરાણકર્તાઓ બંધ થઈ શકે છે જો કોઈ કંપની પર બહુવિધ દેવાં હોય. ધિરાણકર્તાની પ્રાથમિક ચિંતા એ લોનની ચુકવણી કરવાની કંપનીની ક્ષમતા છે. જો કોઈ ધિરાણકર્તાને લાગે કે કંપની ગંભીર રીતે દેવું ધરાવે છે તો તે આપત્તિની ચેતવણી હોઈ શકે છે.

4. વ્યવસાય નવો છે

વ્યવસાય લોન મંજૂર કરતા પહેલા, લેણદારો ઘણીવાર કંપનીના ઐતિહાસિક પ્રદર્શનને જુએ છે અનેબજાર હાજરી જો તમારી પાસે નવો બિઝનેસ પ્લાન છે, તો રોકાણકારો અને ધિરાણકર્તાઓ માટે વિશ્વાસની ચિંતા છે કે તમે તેને ચૂકવી શકશો કે નહીં.

5. સંપૂર્ણ કંપની વ્યૂહરચના બનાવવામાં નિષ્ફળતા

વિગતવાર વ્યવસાય યોજના બનાવવી અને વિકસાવવી એ નિર્ણાયક છે. વ્યવસાય લોન અરજી માટે યોગ્ય દસ્તાવેજો સબમિટ કરતા પહેલા કંપનીએ બજારની તમામ સંબંધિત પરિસ્થિતિઓની સંપૂર્ણ તપાસ કરવી જોઈએ.

6. કોલેટરલની ગેરહાજરી

જ્યારે રોકાણકારો ભૌતિક સુરક્ષા માટે જુએ છેરોકાણ વ્યવસાયમાં. આમ, તમે લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, કંપની પાસે તેની ઉપલબ્ધ અસ્કયામતોની ઇન્વેન્ટરીની સ્પષ્ટ છબી હોવી આવશ્યક છે જેનો આ રીતે ઉપયોગ કરી શકાય છે.કોલેટરલ. વાસ્તવિક અસ્કયામતો ન આપી શકે તેવી પેઢીઓ માટે રોકડ સુરક્ષિત કરવા માટે વ્યક્તિગત અસ્કયામતો મોર્ટગેજ કરવી એ એક અદ્ભુત તકનીક છે.

7. હેતુ સ્પષ્ટતાની ઉણપ

જે વ્યવસાયો લોનના ઉદ્દેશ્ય વિશે અસ્પષ્ટ છે તે મેળવવામાં સફળ થવાની શક્યતા ઓછી છે. વ્યવસાયે પ્રશ્નોના જવાબ આપવા જોઈએ જેમ કે:

• લોન શા માટે જરૂરી છે?
• મહત્વપૂર્ણ સાધનો ખરીદવા માટે પૈસાનો ઉપયોગ કરવામાં આવશે?
• શું કંપની નવી પ્રોડક્ટ રજૂ કરી રહી છે?
• શું તે ઓફિસને અપગ્રેડ કરી રહ્યું છે?

8. વ્યાપાર જોખમ

મુખ્ય આર્થિક મુદ્દાઓ જેમ કેફુગાવો, ઇંધણની કિંમતો, વગેરે, નિર્ણય લેવા પર નોંધપાત્ર અસર કરે છે અનેરોકાણકાર આત્મવિશ્વાસ દાખલા તરીકે, તેના પરિવહન ક્ષેત્રનો વિકાસ કરવા માગતી કંપનીને ઇંધણની વધતી કિંમતોનો સામનો કરતી વખતે રોકાણકારોને તેની સદ્ધરતા માટે સમજાવવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે. પરિણામે, કંપનીએ મહત્વપૂર્ણ સૂક્ષ્મ અને મેક્રો ઇકોનોમિક મુદ્દાઓ વિશે માહિતગાર રહેવું જોઈએ જે તેની કામગીરીને અસર કરે છે અને જ્યારે તે ઉદ્ભવે ત્યારે તકો જપ્ત કરે છે.

હોમ લોન અસ્વીકારના કારણો

હોમ લોન નકારવાનાં મુખ્ય કારણો અહીં છે:

1. અરજી કરતી વખતે ઉધાર લેનારની ઉંમર

જ્યારે ઉધાર લેનાર એ માટે અરજી કરે છેહોમ લોન, તેમની અરજી શા માટે નકારવામાં આવશે તેના બે મુખ્ય કારણો છે: જો તેઓ નવા નોકરી કરતા હોય અથવા જો તેઓ નજીકમાં હોયનિવૃત્તિ ઉંમર. ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર આવા લોકો માટે લોન મંજૂર કરવા માટે તૈયાર નથી કારણ કે તેઓ ઉધાર લેનારની પુનઃચુકવણી ક્ષમતાનું યોગ્ય મૂલ્યાંકન કરી શકતા નથી. જ્યારે નવોદિતનો સામાન્ય રીતે ઓછો પગાર હોય છે, ત્યારે નિવૃત્તિની નજીક આવનાર વ્યક્તિ તેમની આવકના સ્ત્રોત ઘટવાને કારણે લોનની ચુકવણી કરી શકશે નહીં.

2. અસ્થિર રોજગાર

અગાઉ જણાવ્યું તેમ, હોમ લોન ઘણીવાર લાંબા ગાળા માટે હોય છે. તે લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતાનો સમાવેશ કરે છે. નિયમિત નોકરીમાં ફેરફાર અને બેરોજગારીના સ્પેલ્સ તમારી હોમ લોન પાત્રતાને અસર કરી શકે છે. તમારી હોમ લોન સ્વીકારવામાં આવે તે માટે, તમે તમારી વર્તમાન નોકરી પર ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ માટે નોકરી કરતા હોવ. જો તમે વધુ વિસ્તૃત અવધિ માટે નોકરીમાં છો, તો ધિરાણકર્તાને ખાતરી છે કે તમે નિર્દિષ્ટ સમયગાળાની અંદર લોન ચૂકવવા માટે સક્ષમ છો.

3. ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સ

ધિરાણકર્તાઓ આજે તમારી વિનંતી કરે છેક્રેડિટ રિપોર્ટ તમે લોન માટે અરજી કરો તે પહેલાં પણ, તમે જે લોન લેવા માગો છો તેને ધ્યાનમાં લીધા વગર. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની મદદથી, ધિરાણકર્તા તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને યોગ્યતા ચકાસી શકે છે. તમારી લોનનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે, તમારી પાસે ઓછામાં ઓછા 750 પોઈન્ટનો ક્રેડિટ સ્કોર હોવો આવશ્યક છે. જો તમે તમારી ક્રેડિટ કાર્ડની ચૂકવણી અથવા તમારી હાલની લોન EMIs ચૂકવશો નહીં તો ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થશે. આ લાક્ષણિકતાઓ ધિરાણકર્તાને ચેતવણી આપે છે કે તમારો ક્રેડિટ રિપેમેન્ટ ઇતિહાસ સંપૂર્ણ કરતાં ઓછો છે.

4. લો લોન-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો

તમારે તમારા ધિરાણકર્તાને તમે લીધેલી કોઈપણ અન્ય લોન, જેમ કે કાર લોન, મોટરસાયકલ લોન, વ્યક્તિગત લોન વગેરે વિશે સલાહ આપવી જોઈએ. આ ધિરાણકર્તાને તમારી લોન-ટુ-ઈન્કમ રેશિયો નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે.

આપેલી હોમ લોન સહિતની કુલ લોનમાં તમારે તમારી માસિક આવકના 50% થી વધુ ઉધાર ન લેવો જોઈએ. જો તમારો લોન-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો તમારા માસિક પગારના અડધા કરતાં વધુ નોંધપાત્ર છે, તો ધિરાણકર્તા તમારી અરજી નકારી શકે તેવી શક્યતા છે. જો કે, તમે સંયુક્ત લોન તરીકે લોન માટે પણ અરજી કરી શકો છો અને તમારી કૌટુંબિક આવક (તમારા પતિ અને બાળકોની આવક)નો સમાવેશ કરીને તેને સ્વીકારી શકો છો.

તમારી લોન-થી-આવકનો ગુણોત્તર મેળવવા માટે તમારી બધી માસિક લોન ચૂકવણીઓ એકસાથે ઉમેરો અને તેમને કુલ માસિક આવક (તમામ કપાત પહેલાં કમાયેલી કુલ નાણાંની રકમ) દ્વારા વિભાજીત કરો.

તમારી માસિક દેવું ચૂકવણી રૂ. 2,000 જો તમે રૂ. તમારા ગીરો માટે દર મહિને 1500, રૂ. ઓટો લોન માટે દર મહિને 100, અને રૂ. તમારી બાકીની લોન માટે દર મહિને 400. (રૂ. 1500 વત્તા રૂ. 100 વત્તા રૂ. 400 બરાબર રૂ. 2,000.) જો તમારી કુલ માસિક આવક રૂ. 6,000 છે. (રૂ. 2,000 રૂ. 6,000 ના 33% બરાબર)

5. આવકવેરા રિટર્ન ફાઈલ કરવામાં નિષ્ફળતા

તમારી ફાઇલ કરવી મહત્વપૂર્ણ છેઆવકવેરા રીટર્ન વાર્ષિક, કારણ કે આ નોંધપાત્ર હોઈ શકે છેપરિબળ હોમ લોનના ઇનકાર માટે. જો તમારા એમ્પ્લોયર ફોર્મ-16 ઓફર ન કરે તો પણ તમારે તમારું ફાઇલ કરવું પડશેકર. તમારી હાઉસ લોન મંજૂર કરતાં પહેલાં, ધિરાણકર્તાઓ તમારા પાછલા ત્રણ વર્ષનો ટેક્સ ફાઇલિંગ ડેટા જુએ છે.

6. અપૂર્ણ દસ્તાવેજીકરણ

જો તમે તમારી હોમ લોન નામંજૂર કરી શકો છોનિષ્ફળ મંજૂરી પ્રક્રિયા દરમિયાન સચોટ દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવા. તમારે અરજી ફોર્મ પર સૂચિબદ્ધ તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા પડશે. ઉપરાંત, ખાતરી કરો કે તમે કોઈપણ નકલી માહિતી આપતા નથી, જે તમારા સ્વીકૃતિ દરને ઘટાડી શકે છે.

7. અપ્રુવ્ડ પ્રોપર્ટી

ધિરાણકર્તાઓ વારંવાર તપાસ કરે છે કે સ્થાનિક સત્તાવાળાઓએ નાણાંકીય મિલકતને મંજૂરી આપી છે કે કેમ. જો મિલકત અધિકૃત ન હોય અથવા મ્યુનિસિપલ સત્તાવાળાઓના ચોક્કસ નિયમોનું પાલન ન કરતી હોય તો લોન નકારવામાં આવી શકે છે. વધુમાં, કારણ કે જૂના મકાનોમાં ઘણીવાર નોંધપાત્ર પુનર્વેચાણ મૂલ્ય હોતું નથી, ધિરાણકર્તાઓ કેટલીકવાર તેમની ખરીદી માટે લોન આપવા તૈયાર નથી.

8. ધિરાણકર્તા બિલ્ડરને મંજૂરી આપતા નથી

તમારી પાસે મંજૂર મિલકત હોઈ શકે છે, પરંતુ મિલકતના બિલ્ડરને તમારા ધિરાણકર્તા દ્વારા મંજૂરી આપવામાં આવી નથી. આવા કિસ્સાઓમાં, હોમ લોન નામંજૂર પ્રચલિત છે. આમ, તમે કોઈપણ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, તમારે ધિરાણકર્તા સાથે તપાસ કરવી જોઈએ કે તેમની પાસે માન્ય બિલ્ડરોની સૂચિ છે કે નહીં.

9. અગાઉ નકારેલ લોન અરજીઓ

અગાઉ જણાવ્યું તેમ, બેંકો તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની વિનંતી કરશે, જેમાં તમારી અગાઉની લોન અરજીઓનો વિગતવાર રેકોર્ડ હશે, જેમાં નામંજૂર કરવામાં આવી છે. પરિણામે, બીજી બેંક પાસેથી લોન માટે અરજી કરતા પહેલા એક બેંકમાંથી તમારા તારણો જાણવું વધુ સારું છે. આ તમને તમારી ભૂલો સુધારવામાં અને બીજી વખત લોન માટે અરજી કરતી વખતે સમાન ભૂલો ન કરો તેની ખાતરી કરવામાં મદદ કરશે.

10. ડિફોલ્ટર માટે ગેરંટી તરીકે સેવા આપવી

લોન ડિફોલ્ટર માટે ગેરેંટર તરીકે સેવા આપવી એ હોમ લોન નકારવા માટેનું બીજું કારણ છે. કોઈ પણ વ્યક્તિ માટે ગેરેંટર બનવા માટે સંમત થતા પહેલા તમારે અત્યંત સાવધાની રાખવી જોઈએ, કારણ કે તે તમારા માટે હાનિકારક હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો તમને લોનની જરૂર હોય. ગેરેંટર બનતા પહેલા, તમારે લોન લેનારની લોન ચૂકવવાની ક્ષમતામાં વિશ્વાસ હોવો જોઈએ. અજાણ્યા લોકો માટે ગેરેંટર બનવા માટે સાઇન અપ કરવું એ ખરાબ વિચાર છે. જો ઉધાર લેનાર લોનમાં ડિફોલ્ટ કરે છે, તો તમને માત્ર જવાબદાર ગણવામાં આવશે નહીં અને તેમના વતી બાકીની રકમ ચૂકવવા માટે ફરજ પાડવામાં આવશે, પરંતુ તે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસને પણ અસર કરશે.

તમે શું કરી શકો?

લોન અસ્વીકાર ટાળવા માટે તમે જે કરી શકો તે અહીં છે:

• સમય પહેલાં જરૂરી દસ્તાવેજો તપાસો અને તે બધા સાથે તૈયાર રહો
• જો તમે લોન માટે ઓનલાઈન અરજી કરી રહ્યા હોવ તો દસ્તાવેજોની સ્કેન કરેલી નકલો રાખો અને જો તમે ઓફલાઈન અરજી કરી રહ્યા હોવ તો જરૂરી ફોટો કોપી સાથેની મૂળ નકલો રાખો.
• ખાતરી કરો કે તમારા મૂળ દસ્તાવેજો સારી સ્થિતિમાં છે
• તમારા અરજી ફોર્મ પરની વિગતો કાળજી અને વિચારણા સાથે ભરો
• ઓવરરાઇટ કરવાનું ટાળો, પરંતુ બધી જરૂરી માહિતી યોગ્ય રીતે અને જોડણીની ભૂલો વિના રજૂ કરો
• તમારા KYC દસ્તાવેજો પર જે રીતે દેખાય છે તે જ રીતે તમારું નામ અને સરનામાની માહિતી ભરો
• તમારી લોન અરજી સબમિટ કરતા પહેલા, તમે જે માહિતી પ્રદાન કરો છો તે બે વાર તપાસો

નિષ્કર્ષ

જો તમારી લોનની અરજી એકવાર નકારી દેવામાં આવે, તો તેની જાણ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર કરવામાં આવશે, જે તમારા માટે ભવિષ્યમાં નાણાં ઉછીના લેવાનું વધુ મુશ્કેલ બનાવે છે. ઉપરોક્ત બાબતોને ધ્યાનમાં રાખવી અને જ્યારે તમને ખાતરી હોય કે તમારી લોન અરજી નકારવામાં આવશે નહીં ત્યારે અરજી કરવી શ્રેષ્ઠ છે. જો તમે માનતા હો કે તમારી પાસે કોઈપણ પરિમાણોનો અભાવ છે, તો તમારે અરજી કરતા પહેલા સુધારો કરવો જોઈએ.