ક્રેડિટ બ્યુરો તમારી માહિતી કેવી રીતે મેળવે છે?

લોન માટે અરજી કરતી વખતે અથવા વિસ્તરણ કરતી વખતેક્રેડિટ મર્યાદા નાક્રેડિટ કાર્ડ, તમે કદાચ આવી ગયા હશોક્રેડિટ બ્યુરો. ક્યારેય આશ્ચર્ય થાય છે કે તેઓ તમારી ગણતરી કરવા માટે તમારી માહિતી કેવી રીતે મેળવે છેક્રેડિટ સ્કોર? આ લેખમાં, અમે ભારતમાં ક્રેડિટ બ્યુરો કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવાની ઝીણી-ઝીણી બાબતોમાં જઈશું.

ક્રેડિટ બ્યુરો શું કરે છે?

ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપનીઓ (CICs) એ RBI દ્વારા નિયંત્રિત સંસ્થાઓ છે જે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા નક્કી કરવામાં ભૂમિકા ભજવે છે. હાલમાં, ભારતમાં ચાર આરબીઆઈ-રજિસ્ટર્ડ ક્રેડિટ બ્યુરો છે-CIBIL સ્કોર,CRIF ઉચ્ચ માર્ક,અનુભવી અનેઇક્વિફેક્સ. આ બ્યુરો તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, લોન અને અન્ય ક્રેડિટ લાઇન વિશેની માહિતી એકત્રિત કરે છે જે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જનરેટ કરવામાં મદદ કરે છે.

આવા કેન્દ્રિય બ્યુરો બનાવવા પાછળનો હેતુ ભારતીયોની કાર્યક્ષમતા અને કાર્યક્ષમતામાં સુધારો કરવાનો હતોનાણાકીય સિસ્ટમ નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPA) સમાવીને અને ક્રેડિટ ગ્રાન્ટર્સની ગુણવત્તામાં સુધારો કરીને.

ક્રેડિટ બ્યુરો ડેટાનો ઉપયોગ કોણ કરે છે?

ક્રેડિટ બ્યુરો એ ગ્રાહકો વિશેની ક્રેડિટ માહિતી માટે ક્લિયરિંગહાઉસ છે. તેથી, જ્યારે તમે ક્રેડિટ માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ તમને નાણાં ઉછીના આપવા કે કેમ તે અંગે નિર્ણય લેવા માટે બ્યુરો દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલા ડેટા પર આધાર રાખે છે.

બેંકો, એનબીએફસી, લેણદારો જેવા ધિરાણકર્તાઓ, તમારી લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા, વગેરેને ક્યાં મંજૂર કરવી તે નક્કી કરવા માટે આ ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો. તેઓ તમારા સ્કોરના આધારે તમારી લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડના વ્યાજ દરો પણ નક્કી કરે છે.

લેણદારો કોણ છે?

ધિરાણકર્તાઓ જાહેર બેંકો, ખાનગી બેંકો, સહકારી બેંકો, NBFCs, વિદેશી બેંકો, હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ વગેરે છે. રિઝર્વબેંક ભારતનું (RBI) આવા તમામ લેણદારોને ફરજિયાત કરે છે કે તેઓ દરેક ક્રેડિટ બ્યુરો સાથે દર મહિને ઓછામાં ઓછા એક વખત વર્તમાન ક્રેડિટ કાર્ડ અને વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયોની લોનનો ડેટા શેર કરે.

આ ડેટામાં લોન લેનારની વ્યક્તિગત માહિતી, લીધેલી લોન અને લોનની વર્તમાન સ્થિતિ જેવી વિગતો પણ સામેલ છે. ડેટા આરબીઆઈ દ્વારા દેખરેખ હેઠળના પ્રમાણભૂત ફોર્મેટમાં શેર કરવામાં આવે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં શું છે?

એક્રેડિટ રિપોર્ટ તમારા તમામ ક્રેડિટ ઇતિહાસનું એકત્રીકરણ છે. તેમાં ખાતાઓની સંખ્યા, ખાતાના પ્રકારો, ક્રેડિટ મર્યાદા, લોનની રકમ, ચુકવણીનો ઇતિહાસ, દેવાના રેકોર્ડ વગેરે જેવી માહિતીનો સમાવેશ થાય છે. આદર્શ રીતે, તમારી રિપોર્ટમાં લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સ પરની તમારી ઉધાર અને ચુકવણીની પ્રવૃત્તિનો સંપૂર્ણ રેકોર્ડ હોય છે.

ક્રેડિટ બ્યુરો મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ પ્રદાન કરે છે

ભારતમાં ચાર આરબીઆઈ-રજિસ્ટર્ડ ક્રેડિટ બ્યુરો છે- CIBIL, CRIF હાઈ માર્ક, એક્સપિરિયન અને ઈક્વિફેક્સ. તમે દર વર્ષે એક મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવવા માટે પાત્ર છો. તેથી, તમે આ વિશેષાધિકાર મેળવી શકો છો અને સમયસર તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટનું નિરીક્ષણ કરી શકો છો.