Table of Contents
- डेट म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें?
- डेट म्यूचुअल फंड में जोखिम
- ऋण म्युचुअल फंड कराधान
- निवेश के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ ऋण म्युचुअल फंड FY 22 - 23
- शीर्ष 5 लिक्विड म्युचुअल फंड
- शीर्ष 5 अल्ट्रा शॉर्ट टर्म बॉन्ड म्यूचुअल फंड
- टॉप और बेस्ट फ्लोटिंग रेट म्युचुअल फंड्स
- शीर्ष 5 सर्वश्रेष्ठ मुद्रा बाजार म्युचुअल फंड
- शीर्ष 5 शॉर्ट टर्म बॉन्ड म्यूचुअल फंड
- शीर्ष 5 मध्यम से लंबी अवधि के बॉन्ड म्युचुअल फंड
- शीर्ष 5 बैंकिंग और पीएसयू डेट म्यूचुअल फंड
- शीर्ष 5 क्रेडिट जोखिम म्युचुअल फंड
- शीर्ष 5 गतिशील बांड म्युचुअल फंड
- शीर्ष 5 कॉर्पोरेट बॉन्ड म्यूचुअल फंड
- शीर्ष 5 गिल्ट म्यूचुअल फंड
- सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन कैसे करें
- एक निवेशक के रूप में विचार करने योग्य बातें
- सर्वश्रेष्ठ डेट फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?
- निष्कर्ष
Top 5 Funds
बेस्ट डेट म्यूचुअल फंड 2022
सर्वश्रेष्ठ डेट फंड निवेश की अवधि के अनुसार अलग-अलग होते हैंइन्वेस्टर. सर्वश्रेष्ठ का चयन करते समय निवेशकों को अपने निवेश के समय के बारे में स्पष्ट होना चाहिएडेट फंड उनके निवेश के लिए और ब्याज दर परिदृश्य में भी कारक।
बहुत कम होल्डिंग अवधि वाले निवेशकों के लिए, जैसे कुछ दिनों से लेकर एक महीने तक,लिक्विड फंड और अति-शॉर्ट टर्म फंड्स प्रासंगिक हो सकता है। जब समय सीमा एक से दो साल की हो तो शॉर्ट टर्म फंड वांछित वाहन हो सकते हैं। लंबी अवधि के लिए, 3 साल से अधिक के लिए, लंबी अवधि के डेट फंड निवेशकों द्वारा सबसे पसंदीदा साधन हैं, खासकर गिरती ब्याज दरों के दौरान। इन सबसे ऊपर, डेट फंड्स की तुलना में कम जोखिम भरा साबित हुआ हैइक्विटीज अल्पकालिक निवेश की तलाश में, हालांकि, लंबी अवधि के आय फंड की अस्थिरता इक्विटी से मेल खा सकती है।
चूंकि डेट फंड सरकारी प्रतिभूतियों, ट्रेजरी बिल, कॉर्पोरेट जैसे निश्चित आय साधनों में निवेश करते हैंबांड, आदि, उनके पास समय के साथ लगातार और नियमित रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हालांकि, ऐसे कई गुणात्मक और मात्रात्मक कारक हैं जिन्हें निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ डेट फंडों का चयन करने से पहले समझने की जरूरत है, जैसे - एयूएम, औसत परिपक्वता, कराधान, पोर्टफोलियो की क्रेडिट गुणवत्ता, आदि। नीचे हमने शीर्ष 5 सर्वश्रेष्ठ डेट फंड सूचीबद्ध किए हैं। डेट फंड की विभिन्न श्रेणियों में निवेश करने के लिए -बेस्ट लिक्विड फंड्स, सर्वश्रेष्ठ अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड,बेस्ट शॉर्ट टर्म फंड्स, सर्वोत्तम दीर्घकालिक निधि और सर्वोत्तमगिल्ट फंड 2022 - 2023 में निवेश करने के लिए।
डेट म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें?
ए। नियमित आय उत्पन्न करने के लिए डेट फंड को एक आदर्श निवेश माना जाता है। उदाहरण के लिए, लाभांश भुगतान चुनना नियमित आय का एक विकल्प हो सकता है।
बी। डेट फंड में, निवेशक किसी भी समय निवेश से आवश्यक धन निकाल सकते हैं और शेष धन को निवेशित रहने दे सकते हैं।
सी। चूंकि डेट फंड बड़े पैमाने पर सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट ऋण और अन्य प्रतिभूतियों जैसे ट्रेजरी बिल आदि में निवेश करते हैं, वे इक्विटी बाजार की अस्थिरता से प्रभावित नहीं होते हैं।
डी। यदि कोई निवेशक अल्पावधि हासिल करने की योजना बना रहा हैवित्तीय लक्ष्यों या छोटी अवधि के लिए निवेश करें तो डेट फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। लिक्विड फंड, अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड और शॉर्ट-टर्म इनकम फंड वांछित विकल्प हो सकते हैं।
इ। डेट फंड में, निवेशक एक व्यवस्थित निकासी योजना शुरू करके हर महीने निश्चित आय उत्पन्न कर सकते हैं (एसडब्ल्यूपी इसका उल्टा हैसिप /कृपया) मासिक आधार पर एक निश्चित राशि निकालने के लिए। साथ ही, आप आवश्यकता पड़ने पर SWP की राशि को बदल सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड में जोखिम
जबकिनिवेश डेट फंडों में, निवेशकों को उनसे जुड़े दो प्रमुख जोखिमों- क्रेडिट जोखिम और ब्याज जोखिम के बारे में सतर्क रहना चाहिए।
ए। ऋण जोखिम
एक क्रेडिट जोखिम तब उत्पन्न होता है जब कोई कंपनी जिसने ऋण लिखत जारी किया है वह नियमित भुगतान नहीं करती है। ऐसे मामलों में, फंड पर इसका बड़ा प्रभाव पड़ता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि फंड का पोर्टफोलियो में कितना हिस्सा है। इसलिए, उच्च रेटिंग वाले ऋण उपकरणों में होने का सुझाव दिया जाता है। एकएएए रेटिंग को कम या नगण्य भुगतान के साथ उच्चतम गुणवत्ता माना जाता हैभुगतान में चूक की जोखिम.
बी। ब्याज जोखिम
ब्याज दर जोखिम मौजूदा ब्याज दर में बदलाव के कारण बांड की कीमत में बदलाव को संदर्भित करता है। जब अर्थव्यवस्था में ब्याज दर बढ़ती है तो बांड की कीमतें नीचे गिरती हैं और इसके विपरीत। फंड के पोर्टफोलियो की परिपक्वता जितनी अधिक होगी, ब्याज दर जोखिम के लिए उतना ही अधिक प्रवण होगा। इसलिए बढ़ती ब्याज दर के परिदृश्य में, कम मैच्योरिटी वाले डेट फंडों में जाने की सलाह दी जाती है। और गिरती ब्याज दर परिदृश्य में उल्टा।
ऋण म्युचुअल फंड कराधान
डेट फंड पर कर निहितार्थ की गणना निम्नलिखित तरीके से की जाती है-
ए। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स
यदि किसी ऋण निवेश की होल्डिंग अवधि 36 महीने से कम है, तो इसे अल्पकालिक निवेश के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और इन पर व्यक्ति के टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
बी। लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स
यदि ऋण निवेश की होल्डिंग अवधि 36 महीने से अधिक है, तो इसे दीर्घकालिक निवेश के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।
| राजधानी लाभ | निवेश होल्डिंग लाभ | कर लगाना |
|---|---|---|
| लघु अवधिपूंजीगत लाभ | 36 महीने से कम | व्यक्ति के टैक्स स्लैब के अनुसार |
| लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स | 36 महीने से अधिक | इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% |
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निवेश के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ ऋण म्युचुअल फंड FY 22 - 23
शीर्ष 5 लिक्विड म्युचुअल फंड
शीर्षतरल एयूएम/शुद्ध संपत्ति वाले फंड > 10,000 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 1 MO (%) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Axis Liquid Fund Growth ₹2,804.25
↑ 0.55 ₹34,674 500 0.5 1.7 3.5 7.4 7.1 7.06% 1M 10D 1M 11D Invesco India Liquid Fund Growth ₹3,462.75
↑ 0.68 ₹14,858 5,000 0.5 1.7 3.5 7.4 7 7.07% 1M 21D 1M 21D ICICI Prudential Liquid Fund Growth ₹373
↑ 0.07 ₹56,002 500 0.5 1.7 3.5 7.4 7 7.08% 1M 6D 1M 9D Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth ₹405.935
↑ 0.08 ₹47,855 5,000 0.5 1.7 3.5 7.3 7.1 7.17% 1M 13D 1M 17D Nippon India Liquid Fund Growth ₹6,148.6
↑ 1.18 ₹32,108 100 0.5 1.7 3.5 7.3 7 7.19% 1M 20D 1M 25D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 25 Dec 24
शीर्ष 5 अल्ट्रा शॉर्ट टर्म बॉन्ड म्यूचुअल फंड
शीर्षअल्ट्रा शॉर्ट बॉन्ड एयूएम/शुद्ध संपत्ति के साथ फंड> 1,000 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹526.333
↑ 0.00 ₹15,890 1,000 1.9 3.8 7.8 6.6 7.2 7.61% 5M 8D 7M 17D UTI Ultra Short Term Fund Growth ₹4,083.93
↑ 0.37 ₹3,039 5,000 1.7 3.4 7.2 6 6.7 7.59% 4M 28D 5M 9D ICICI Prudential Ultra Short Term Fund Growth ₹26.6371
↑ 0.00 ₹13,935 5,000 1.7 3.5 7.5 6.3 6.9 7.6% 4M 28D 5M 16D Invesco India Ultra Short Term Fund Growth ₹2,594.8
↑ 0.32 ₹1,764 5,000 1.7 3.4 7.5 6 6.6 7.37% 5M 1D 5M 13D SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Growth ₹5,747.81
↑ 0.48 ₹12,885 5,000 1.7 3.5 7.4 6.2 7 7.43% 5M 1D 10M 6D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Dec 24
टॉप और बेस्ट फ्लोटिंग रेट म्युचुअल फंड्स
Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term Growth ₹333.202
↑ 0.01 ₹13,430 1,000 1.8 3.8 8 6.7 7.5 7.44% 1Y 2M 8D 2Y 3M 25D Nippon India Floating Rate Fund Growth ₹43.1288
↓ -0.01 ₹7,799 5,000 1.7 4.1 8.2 6.3 7.2 7.61% 2Y 9M 18D 3Y 8M 1D ICICI Prudential Floating Interest Fund Growth ₹406.923
↓ -0.10 ₹8,202 5,000 1.8 3.9 8.2 6.6 7.7 7.94% 1Y 1M 10D 5Y 7M 17D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Dec 24
शीर्ष 5 सर्वश्रेष्ठ मुद्रा बाजार म्युचुअल फंड
Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹355.21
↑ 0.03 ₹24,928 1,000 1.8 3.7 7.8 6.6 7.4 7.37% 4M 10D 4M 10D ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹364.191
↑ 0.03 ₹26,632 500 1.8 3.6 7.7 6.6 7.4 7.27% 3M 11D 3M 19D UTI Money Market Fund Growth ₹2,959
↑ 0.23 ₹16,372 10,000 1.8 3.7 7.7 6.7 7.4 7.34% 4M 11D 4M 12D Kotak Money Market Scheme Growth ₹4,310.84
↑ 0.31 ₹29,774 5,000 1.8 3.6 7.7 6.6 7.3 7.34% 4M 10D 4M 13D L&T Money Market Fund Growth ₹25.352
↑ 0.00 ₹2,654 10,000 1.7 3.6 7.5 6.1 6.9 7.31% 4M 6D 4M 15D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Dec 24
शीर्ष 5 शॉर्ट टर्म बॉन्ड म्यूचुअल फंड
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00 ₹28 1.2 3.1 6.1 4.2 7.18% 1Y 7M 28D 1Y 11M 1D Nippon India Short Term Fund Growth ₹50.3727
↑ 0.01 ₹7,534 1.7 4.1 8 6 6.8 7.62% 2Y 10M 2D 3Y 7M 20D Aditya Birla Sun Life Short Term Opportunities Fund Growth ₹45.4556
↑ 0.00 ₹8,804 1.7 3.9 8 6.3 6.9 7.64% 2Y 10M 6D 3Y 10M 2D UTI Short Term Income Fund Growth ₹30.3331
↑ 0.01 ₹2,640 1.6 3.8 7.9 6.2 6.9 7.53% 2Y 9M 11D 3Y 8M 5D ICICI Prudential Short Term Fund Growth ₹57.4588
↓ 0.00 ₹20,033 1.7 3.8 7.9 6.6 7.4 7.74% 2Y 3M 7D 3Y 11M 12D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Sep 23
शीर्ष 5 मध्यम से लंबी अवधि के बॉन्ड म्युचुअल फंड
शीर्षमध्यम से लंबी अवधि के बांड एयूएम/नेट एसेट्स के साथ फंड> 500 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity SBI Magnum Income Fund Growth ₹67.6881
↓ -0.02 ₹1,863 1.1 3.7 8.2 6.1 7.2 7.58% 5Y 9M 25D 13Y 4D ICICI Prudential Bond Fund Growth ₹38.3815
↑ 0.00 ₹3,084 1.5 4.3 8.7 6.4 7.7 7.24% 5Y 7Y 7M 17D Aditya Birla Sun Life Income Fund Growth ₹120.374
↓ -0.03 ₹2,189 1 3.8 8.4 5.7 6.6 7.24% 5Y 11M 26D 13Y 22D HDFC Income Fund Growth ₹55.719
↓ -0.02 ₹861 0.9 3.8 9 5.2 6.1 7.12% 6Y 8M 15D 11Y 4M 26D Kotak Bond Fund Growth ₹73.6487
↓ -0.01 ₹2,034 0.9 3.5 8.3 5.5 6.8 7.1% 6Y 2M 26D 12Y 7M 20D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Dec 24
शीर्ष 5 बैंकिंग और पीएसयू डेट म्यूचुअल फंड
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹21.9828
↓ 0.00 ₹5,881 1.5 3.9 7.9 5.9 6.8 7.38% 3Y 8M 5Y 2M 28D UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹20.9346
↓ 0.00 ₹806 1.5 3.8 7.6 8.1 6.7 7.32% 2Y 3M 29D 2Y 9M 7D DSP BlackRock Banking and PSU Debt Fund Growth ₹23.0542
↓ -0.01 ₹3,076 1.2 4 8.7 6.1 6.7 7.25% 5Y 3M 29D 9Y 10M 17D Kotak Banking and PSU Debt fund Growth ₹62.4882
↓ -0.02 ₹5,679 1.5 3.9 8.1 6.1 6.8 7.39% 3Y 9M 11D 5Y 9M 25D ICICI Prudential Banking and PSU Debt Fund Growth ₹31.3032
↓ -0.01 ₹9,034 1.8 3.8 7.9 6.5 7.3 7.58% 2Y 9M 25D 4Y 5M 8D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Dec 24
शीर्ष 5 क्रेडिट जोखिम म्युचुअल फंड
शीर्षऋण जोखिम एयूएम/नेट एसेट्स के साथ फंड> 500 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity HDFC Credit Risk Debt Fund Growth ₹23.0209
↑ 0.01 ₹7,404 1.5 4.2 8.3 6.2 6.6 8.44% 2Y 2M 16D 3Y 2M 2D SBI Credit Risk Fund Growth ₹43.582
↑ 0.00 ₹2,285 1.8 3.8 8 6.8 8.3 8.67% 2Y 3M 3Y 1M 24D Kotak Credit Risk Fund Growth ₹28.0795
↑ 0.05 ₹750 0 2.9 7.3 4.8 6.4 8.51% 2Y 4M 17D 3Y 22D L&T Credit Risk Fund Growth ₹27.556
↑ 0.00 ₹582 1.5 3.5 7.2 5.6 6.5 8.08% 2Y 5M 19D 3Y 3M 18D Nippon India Credit Risk Fund Growth ₹33.2999
↑ 0.01 ₹995 1.9 4.2 8.3 6.7 7.9 8.93% 2Y 2M 1D 2Y 7M 13D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Dec 24
शीर्ष 5 गतिशील बांड म्युचुअल फंड
शीर्षगतिशील बंधन एयूएम/नेट एसेट्स के साथ फंड> 500 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity UTI Dynamic Bond Fund Growth ₹29.6361
↓ -0.01 ₹555 1.1 3.9 8.6 8.2 6.2 7.17% 8Y 4M 13D 17Y 6M 25D SBI Dynamic Bond Fund Growth ₹34.2283
↓ -0.01 ₹3,322 0.6 3.5 8.6 6.6 7.1 7.15% 8Y 8M 16D 20Y 8M 1D IDFC Dynamic Bond Fund Growth ₹32.823
↓ -0.02 ₹3,108 -0.2 2.6 9.9 5.6 6.4 7.12% 11Y 9M 25D 28Y 7M 2D Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund Growth ₹44.1898
↓ 0.00 ₹1,716 1 4.1 8.8 7.2 6.9 7.22% 8Y 2M 8D 15Y 14D HDFC Dynamic Debt Fund Growth ₹86.155
↓ -0.02 ₹791 0.8 3.7 8.6 5.6 6.7 7.13% 7Y 7M 15D 15Y 10M 24D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Dec 24
शीर्ष 5 कॉर्पोरेट बॉन्ड म्यूचुअल फंड
शीर्षकॉरपोरेट बॉन्ड एयूएम/शुद्ध संपत्ति के साथ फंड> 500 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹31.1043
↓ -0.01 ₹32,841 1.6 4.2 8.6 6.3 7.2 7.39% 3Y 10M 21D 6Y 17D Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹107.877
↓ -0.02 ₹23,775 1.6 4.2 8.6 6.6 7.3 7.46% 3Y 10M 2D 5Y 7M 20D Nippon India Prime Debt Fund Growth ₹57.1852
↓ -0.01 ₹6,755 1.6 4.2 8.4 6.6 7.1 7.42% 3Y 10M 13D 5Y 1M 13D Kotak Corporate Bond Fund Standard Growth ₹3,599.44
↑ 0.16 ₹14,333 1.6 4.1 8.3 6.2 6.9 7.49% 3Y 3M 22D 5Y 29D ICICI Prudential Corporate Bond Fund Growth ₹28.4914
↓ 0.00 ₹29,074 1.8 3.9 8.1 6.7 7.6 7.61% 2Y 4M 24D 3Y 10M 17D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Dec 24
शीर्ष 5 गिल्ट म्यूचुअल फंड
शीर्ष The investment objective of the scheme is to generate optimal returns with adequate liquidity through active management of the portfolio, by investing in debt and money market instruments. However, there can be no assurance that the investment objective of the scheme will be realized. UTI Dynamic Bond Fund is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 16 Jun 10. It is a fund with Moderate risk and has given a Below is the key information for UTI Dynamic Bond Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile HDFC Medium Term Opportunities Fund) To generate regular income through investments in Debt/
Money Market Instruments and Government Securities with
maturities not exceeding 60 months. HDFC Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 29 Jun 10. It is a fund with Moderately Low risk and has given a Below is the key information for HDFC Corporate Bond Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile Aditya Birla Sun Life Short Term Fund) An Open-ended income scheme with the objective to generate income and capital appreciation by investing 100% of the corpus in a diversified portfolio of debt and money market securities. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 3 Mar 97. It is a fund with Moderately Low risk and has given a Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile DHFL Pramerica Credit Opportunities Fund) The investment objective of the Scheme is to generate income and capital appreciation by investing predominantly in corporate debt. There can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized. PGIM India Credit Risk Fund is a Debt - Credit Risk fund was launched on 29 Sep 14. It is a fund with Moderate risk and has given a Below is the key information for PGIM India Credit Risk Fund Returns up to 1 year are on To generate income through investments in a range of debt and money market instruments of various maturities with a view to maximising income while maintaining the optimum balance of yield, safety and liquidity. ICICI Prudential Long Term Plan is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 20 Jan 10. It is a fund with Moderate risk and has given a Below is the key information for ICICI Prudential Long Term Plan Returns up to 1 year are on उपयुक्त है एयूएम/नेट एसेट्स के साथ फंड> 500 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity SBI Magnum Constant Maturity Fund Growth ₹60.6377
↓ 0.00 ₹1,934 1.1 4.3 9.2 5.9 7.5 6.93% 6Y 10M 2D 9Y 10M 6D Aditya Birla Sun Life Government Securities Fund Growth ₹78.1467
↓ -0.03 ₹2,177 0.4 3.4 9 5.9 7.1 6.94% 8Y 5M 5D 17Y 9M 11D Nippon India Gilt Securities Fund Growth ₹36.6263
↓ -0.01 ₹2,132 0.5 3.6 8.9 5.8 6.7 7.05% 9Y 5M 16D 21Y 4M 20D SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹63.3414
↓ -0.02 ₹10,979 0.5 3.5 8.9 6.8 7.6 7.06% 10Y 2M 19D 25Y 7M 6D UTI Gilt Fund Growth ₹60.2431
↓ -0.03 ₹645 0.6 3.7 8.8 6.1 6.7 7.01% 10Y 1M 17D 23Y 1M 10D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Dec 24 1. UTI Dynamic Bond Fund
CAGR/Annualized return of 7.8% since its launch. Ranked 3 in Dynamic Bond category. Return for 2023 was 6.2% , 2022 was 10.1% and 2021 was 10.8% . UTI Dynamic Bond Fund
Growth Launch Date 16 Jun 10 NAV (24 Dec 24) ₹29.6361 ↓ -0.01 (-0.05 %) Net Assets (Cr) ₹555 on 30 Nov 24 Category Debt - Dynamic Bond AMC UTI Asset Management Company Ltd Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderate Expense Ratio 1.54 Sharpe Ratio 1.14 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 10,000 Min SIP Investment 500 Exit Load NIL Yield to Maturity 7.17% Effective Maturity 17 Years 6 Months 25 Days Modified Duration 8 Years 4 Months 13 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Nov 19 ₹10,000 30 Nov 20 ₹10,559 30 Nov 21 ₹11,739 30 Nov 22 ₹12,842 30 Nov 23 ₹13,567 30 Nov 24 ₹14,816 Returns for UTI Dynamic Bond Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 24 Dec 24 Duration Returns 1 Month 0.7% 3 Month 1.1% 6 Month 3.9% 1 Year 8.6% 3 Year 8.2% 5 Year 8.3% 10 Year 15 Year Since launch 7.8% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 6.2% 2022 10.1% 2021 10.8% 2020 5.9% 2019 -3.9% 2018 5.2% 2017 4.2% 2016 14.9% 2015 6.9% 2014 14.7% Fund Manager information for UTI Dynamic Bond Fund
Name Since Tenure Sudhir Agarwal 1 Dec 21 3 Yr. Data below for UTI Dynamic Bond Fund as on 30 Nov 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 3.09% Debt 96.69% Other 0.22% Debt Sector Allocation
Sector Value Government 76.72% Corporate 19.96% Cash Equivalent 3.09% Credit Quality
Rating Value AA 1.27% AAA 98.73% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.09% Govt Stock 2054
Sovereign Bonds | -31% ₹172 Cr 1,700,000,000
↑ 1,400,000,000 Government Of India 6.92%
Sovereign Bonds | -20% ₹111 Cr 1,100,000,000
↑ 500,000,000 7.23% Govt Stock 2039
Sovereign Bonds | -9% ₹52 Cr 500,000,000
↑ 500,000,000 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -7% ₹40 Cr 4,000 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -7% ₹40 Cr 4,000 Rural Electrification Corporation Limited
Debentures | -7% ₹40 Cr 4,000 Power Finance Corporation Ltd.
Debentures | -5% ₹26 Cr 2,500 7.3% Govt Stock 2053
Sovereign Bonds | -4% ₹21 Cr 200,000,000 7.46% Govt Stock 2073
Sovereign Bonds | -3% ₹16 Cr 150,000,000 7.1% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹15 Cr 150,000,000
↓ -250,000,000 2. HDFC Corporate Bond Fund
CAGR/Annualized return of 8.1% since its launch. Ranked 2 in Corporate Bond category. Return for 2023 was 7.2% , 2022 was 3.3% and 2021 was 3.9% . HDFC Corporate Bond Fund
Growth Launch Date 29 Jun 10 NAV (24 Dec 24) ₹31.1043 ↓ -0.01 (-0.02 %) Net Assets (Cr) ₹32,841 on 30 Nov 24 Category Debt - Corporate Bond AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately Low Expense Ratio 0.59 Sharpe Ratio 2.56 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load NIL Yield to Maturity 7.39% Effective Maturity 6 Years 17 Days Modified Duration 3 Years 10 Months 21 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Nov 19 ₹10,000 30 Nov 20 ₹11,135 30 Nov 21 ₹11,621 30 Nov 22 ₹11,964 30 Nov 23 ₹12,796 30 Nov 24 ₹13,909 Returns for HDFC Corporate Bond Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 24 Dec 24 Duration Returns 1 Month 0.6% 3 Month 1.6% 6 Month 4.2% 1 Year 8.6% 3 Year 6.3% 5 Year 6.9% 10 Year 15 Year Since launch 8.1% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 7.2% 2022 3.3% 2021 3.9% 2020 11.8% 2019 10.3% 2018 6.5% 2017 6.5% 2016 10.6% 2015 8.6% 2014 10.9% Fund Manager information for HDFC Corporate Bond Fund
Name Since Tenure Anupam Joshi 27 Oct 15 9.1 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.45 Yr. Data below for HDFC Corporate Bond Fund as on 30 Nov 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 4.73% Debt 95.04% Other 0.23% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 54.96% Government 40.09% Cash Equivalent 4.73% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.23% Govt Stock 2039
Sovereign Bonds | -10% ₹3,392 Cr 330,000,000
↑ 5,000,000 7.93% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -4% ₹1,291 Cr 125,000,000 6.79% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹997 Cr 100,000,000
↓ -50,000,000 State Bank Of India
Debentures | -2% ₹803 Cr 800
↑ 100 7.53% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -2% ₹760 Cr 75,000,000 Mangalore Refinery And Petrochemicals Limited
Debentures | -2% ₹558 Cr 5,670 Reliance Industries Limited
Debentures | -2% ₹527 Cr 5,000 HDFC Bank Limited
Debentures | -2% ₹510 Cr 50,000 Bajaj Housing Finance Limited
Debentures | -2% ₹504 Cr 50,000 LIC Housing Finance Limited
Debentures | -2% ₹500 Cr 5,000 3. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch. Ranked 1 in Corporate Bond category. Return for 2023 was 7.3% , 2022 was 4.1% and 2021 was 4% . Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
Growth Launch Date 3 Mar 97 NAV (24 Dec 24) ₹107.877 ↓ -0.02 (-0.02 %) Net Assets (Cr) ₹23,775 on 15 Dec 24 Category Debt - Corporate Bond AMC Birla Sun Life Asset Management Co Ltd Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately Low Expense Ratio 0.5 Sharpe Ratio 2.29 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 1,000 Min SIP Investment 100 Exit Load NIL Yield to Maturity 7.46% Effective Maturity 5 Years 7 Months 20 Days Modified Duration 3 Years 10 Months 2 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Nov 19 ₹10,000 30 Nov 20 ₹11,176 30 Nov 21 ₹11,659 30 Nov 22 ₹12,094 30 Nov 23 ₹12,931 30 Nov 24 ₹14,073 Returns for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 24 Dec 24 Duration Returns 1 Month 0.7% 3 Month 1.6% 6 Month 4.2% 1 Year 8.6% 3 Year 6.6% 5 Year 7.1% 10 Year 15 Year Since launch 8.9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 7.3% 2022 4.1% 2021 4% 2020 11.9% 2019 9.6% 2018 7% 2017 6.5% 2016 10.2% 2015 8.9% 2014 10.9% Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
Name Since Tenure Kaustubh Gupta 12 Apr 21 3.64 Yr. Data below for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund as on 15 Dec 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 3.72% Debt 96.05% Other 0.23% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 57.12% Government 38.42% Cash Equivalent 3.72% Securitized 0.52% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.18% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -11% ₹2,657 Cr 261,000,000 7.18% Govt Stock 2037
Sovereign Bonds | -6% ₹1,469 Cr 143,824,100
↑ 9,500,000 7.1% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -4% ₹947 Cr 93,161,700
↑ 6,500,000 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -3% ₹695 Cr 69,550 7.53% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹655 Cr 64,637,700 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -3% ₹599 Cr 6,000 Bajaj Housing Finance Limited
Debentures | -2% ₹557 Cr 55,000 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -2% ₹488 Cr 48,500 Bajaj Finance Limited
Debentures | -2% ₹453 Cr 45,000 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -2% ₹399 Cr 4,000 4. PGIM India Credit Risk Fund
CAGR/Annualized return of 6.3% since its launch. Ranked 2 in Credit Risk category. . PGIM India Credit Risk Fund
Growth Launch Date 29 Sep 14 NAV (21 Jan 22) ₹15.5876 ↑ 0.00 (0.01 %) Net Assets (Cr) ₹39 on 31 Dec 21 Category Debt - Credit Risk AMC Pramerica Asset Managers Private Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderate Expense Ratio 1.85 Sharpe Ratio 1.73 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 1,000 Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL) Yield to Maturity 5.01% Effective Maturity 7 Months 2 Days Modified Duration 6 Months 14 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Nov 19 ₹10,000 30 Nov 20 ₹9,690 30 Nov 21 ₹10,625 Returns for PGIM India Credit Risk Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 24 Dec 24 Duration Returns 1 Month 0.3% 3 Month 0.6% 6 Month 4.4% 1 Year 8.4% 3 Year 3% 5 Year 4.2% 10 Year 15 Year Since launch 6.3% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 Fund Manager information for PGIM India Credit Risk Fund
Name Since Tenure Data below for PGIM India Credit Risk Fund as on 31 Dec 21
Asset Allocation
Asset Class Value Debt Sector Allocation
Sector Value Credit Quality
Rating Value Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 5. ICICI Prudential Long Term Plan
CAGR/Annualized return of 8.8% since its launch. Ranked 1 in Dynamic Bond category. Return for 2023 was 7.6% , 2022 was 4.5% and 2021 was 4.3% . ICICI Prudential Long Term Plan
Growth Launch Date 20 Jan 10 NAV (24 Dec 24) ₹35.2658 ↓ 0.00 (0.00 %) Net Assets (Cr) ₹13,460 on 15 Dec 24 Category Debt - Dynamic Bond AMC ICICI Prudential Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderate Expense Ratio 1.36 Sharpe Ratio 1.43 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 100 Exit Load 0-1 Months (0.25%),1 Months and above(NIL) Yield to Maturity 7.64% Effective Maturity 5 Years 6 Months 14 Days Modified Duration 3 Years 6 Months 4 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Nov 19 ₹10,000 30 Nov 20 ₹11,219 30 Nov 21 ₹11,758 30 Nov 22 ₹12,232 30 Nov 23 ₹13,103 30 Nov 24 ₹14,222 Returns for ICICI Prudential Long Term Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 24 Dec 24 Duration Returns 1 Month 0.7% 3 Month 1.6% 6 Month 4.1% 1 Year 8.2% 3 Year 6.7% 5 Year 7.3% 10 Year 15 Year Since launch 8.8% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 7.6% 2022 4.5% 2021 4.3% 2020 11.8% 2019 10.2% 2018 6.2% 2017 5.1% 2016 16.9% 2015 5.7% 2014 19.4% Fund Manager information for ICICI Prudential Long Term Plan
Name Since Tenure Manish Banthia 28 Sep 12 12.18 Yr. Nikhil Kabra 22 Jan 24 0.86 Yr. Data below for ICICI Prudential Long Term Plan as on 15 Dec 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 15.3% Debt 84.46% Other 0.25% Debt Sector Allocation
Sector Value Government 49.26% Corporate 36.96% Cash Equivalent 13.53% Credit Quality
Rating Value AA 33.42% AAA 66.58% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.1% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -37% ₹4,892 Cr 481,431,490
↑ 16,000,000 7.93% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -5% ₹690 Cr 66,848,050
↓ -7,750,000 7.53% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹461 Cr 45,460,800 Nirma Limited
Debentures | -2% ₹202 Cr 20,000 Godrej Properties Limited
Debentures | -2% ₹201 Cr 20,000 Oberoi Realty Ltd.
Debentures | -1% ₹200 Cr 20,000 Bharti Telecom Limited
Debentures | -1% ₹161 Cr 16,000 SEIl Energy India Limited
Debentures | -1% ₹149 Cr 15,000 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -1% ₹149 Cr 1,500
↓ -1,500 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -1% ₹130 Cr 1,300
सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन कैसे करें
आप जिस सर्वश्रेष्ठ डेट फंड में निवेश करना चाहते हैं, उसका चयन करने के लिए, कुछ महत्वपूर्ण मापदंडों जैसे कि औसत परिपक्वता, क्रेडिट गुणवत्ता, एयूएम, व्यय अनुपात, कर निहितार्थ आदि पर विचार करना आवश्यक है। आइए गहराई से देखें। -
1. औसत परिपक्वता/अवधि
डेट फंड में औसत मैच्योरिटी एक आवश्यक पैरामीटर है जिसे कभी-कभी निवेशकों द्वारा अनदेखा कर दिया जाता है, जो इसमें शामिल जोखिमों पर विचार किए बिना लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं। निवेशकों को अपने डेट फंड निवेश को उसकी परिपक्वता अवधि के आधार पर तय करने की जरूरत है, डेट फंड की परिपक्वता अवधि के साथ निवेश की समय अवधि का मिलान करना यह सुनिश्चित करने का एक अच्छा तरीका है कि आप अनावश्यक जोखिम नहीं उठाते हैं। इस प्रकार, डेट फंड में इष्टतम जोखिम रिटर्न का लक्ष्य रखने के लिए, निवेश करने से पहले, डेट फंड की औसत परिपक्वता जानने की सलाह दी जाती है। औसत परिपक्वता (अवधि एक समान कारक है) को देखना महत्वपूर्ण है, उदाहरण के लिए, एक लिक्विड फंड की औसत परिपक्वता कुछ दिनों से लेकर शायद एक महीने तक हो सकती है, इसका मतलब यह होगा कि यह एक निवेशक के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो देख रहा है कुछ दिनों के लिए पैसा निवेश करने के लिए। इसी तरह, यदि आप एक वर्ष की समय सीमा को देख रहे हैंनिवेश योजना ऐसे में शॉर्ट टर्म डेट फंड आदर्श हो सकता है।
2. ब्याज दर परिदृश्य
ब्याज दरों और उसके उतार-चढ़ाव से प्रभावित डेट फंडों में बाजार के माहौल को समझना बहुत जरूरी है। जब अर्थव्यवस्था में ब्याज दर बढ़ती है, तो बांड की कीमत गिरती है और इसके विपरीत। साथ ही, उस समय के दौरान जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, बाजार में पुराने बांडों की तुलना में अधिक प्रतिफल के साथ नए बांड जारी किए जाते हैं, जिससे वे पुराने बांड कम मूल्य के बन जाते हैं। इसलिए, निवेशक बाजार में नए बॉन्ड की ओर अधिक आकर्षित होते हैं और पुराने बॉन्ड का पुन: मूल्य निर्धारण भी होता है। यदि किसी डेट फंड का ऐसे "पुराने बॉन्ड" में एक्सपोजर है, तो जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तोनहीं हैं डेट फंड पर बुरा असर पड़ेगा। इसके अलावा, चूंकि डेट फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के संपर्क में हैं, यह फंड पोर्टफोलियो में अंतर्निहित बॉन्ड की कीमतों को परेशान करता है। उदाहरण के लिए, बढ़ती ब्याज दरों के समय लंबी अवधि के डेट फंड अधिक जोखिम में होते हैं। इस दौरान शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान बनाने से आपकी ब्याज दर का जोखिम कम होगा।
यदि किसी को ब्याज दरों की अच्छी जानकारी है और वह उसकी निगरानी कर सकता है, तो वह इसका लाभ भी उठा सकता है। गिरते ब्याज दर वाले बाजार में लॉन्ग टर्म डेट फंड एक अच्छा विकल्प होगा। हालांकि, बढ़ती ब्याज दरों के समय में शॉर्ट टर्म फंड जैसे कम औसत परिपक्वता वाले फंड में होना बुद्धिमानी होगी।अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड या लिक्विड फंड भी।
3. वर्तमान यील्ड या पोर्टफोलियो यील्ड
प्रतिफल पोर्टफोलियो में बांडों द्वारा उत्पन्न ब्याज आय का एक उपाय है। ऐसे फंड जो डेट या बॉन्ड में निवेश करते हैं जिनका मूल्य अधिक हैकूपन दर (या यील्ड) की कुल पोर्टफोलियो यील्ड अधिक होगी। परिपक्वता के लिए उपज (ytm) डेट म्यूचुअल फंड का फंड की रनिंग यील्ड को दर्शाता है। YTM के आधार पर डेट फंडों की तुलना करते समय इस तथ्य पर भी ध्यान देना चाहिए कि अतिरिक्त यील्ड कैसे उत्पन्न हो रही है। क्या यह कम पोर्टफोलियो गुणवत्ता की कीमत पर है? इतनी अच्छी गुणवत्ता वाले उपकरणों में निवेश करने के अपने मुद्दे हैं। आप किसी ऐसे डेट फंड में निवेश नहीं करना चाहते जिसके पास ऐसे बांड या प्रतिभूतियां हों जोचूक बाद में। इसलिए, हमेशा पोर्टफोलियो यील्ड को देखें और इसे क्रेडिट क्वालिटी के साथ संतुलित करें।
4. पोर्टफोलियो की क्रेडिट गुणवत्ता
सर्वोत्तम डेट फंड में निवेश करने के लिए, बॉन्ड और डेट सिक्योरिटीज की क्रेडिट गुणवत्ता की जांच करना एक आवश्यक पैरामीटर है। बॉन्ड को विभिन्न एजेंसियों द्वारा पैसे वापस भुगतान करने की उनकी क्षमता के आधार पर क्रेडिट रेटिंग दी जाती है। एएए रेटिंग के साथ एक बांड को सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट रेटिंग माना जाता है और इसका मतलब एक सुरक्षित और सुरक्षित निवेश भी है। अगर कोई वास्तव में सुरक्षा चाहता है और इसे सबसे अच्छा डेट फंड चुनने में सर्वोपरि पैरामीटर मानता है, तो बहुत उच्च गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स (एएए या एए+) वाले फंड में प्रवेश करना वांछित विकल्प हो सकता है।
5. प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम)
सबसे अच्छा डेट फंड चुनते समय विचार करने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण पैरामीटर है। एयूएम सभी निवेशकों द्वारा किसी विशेष योजना में निवेश की गई कुल राशि है। अधिकांश बादम्यूचुअल फंड्सकुल एयूएम को डेट फंडों में निवेश किया जाता है, निवेशकों को उन स्कीम एसेट्स का चयन करने की जरूरत होती है जिनमें काफी एयूएम हो। एक ऐसे फंड में होना जिसका कॉरपोरेट्स में बड़ा एक्सपोजर है, जोखिम भरा हो सकता है, क्योंकि उनकी निकासी बड़ी हो सकती है जो समग्र फंड प्रदर्शन को प्रभावित कर सकती है।
6. व्यय अनुपात
डेट फंडों में विचार किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण कारक इसका व्यय अनुपात है। एक उच्च व्यय अनुपात फंड के प्रदर्शन पर बड़ा प्रभाव डालता है। उदाहरण के लिए, लिक्विड फंड में सबसे कम व्यय अनुपात होता है जो 50 बीपीएस तक होता है (बीपीएस ब्याज दरों को मापने के लिए एक इकाई है जिसमें एक बीपीएस 1% के 1/100 वें के बराबर है) जबकि, अन्य डेट फंड 150 बीपीएस तक चार्ज कर सकते हैं। इसलिए एक डेट म्यूचुअल फंड के बीच चयन करने के लिए, प्रबंधन शुल्क या फंड चलाने के खर्च पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
7. कराधान प्रभाव
डेट फंड इंडेक्सेशन बेनिफिट्स के साथ लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (3 साल से ज्यादा) का फायदा देते हैं। और शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (3 साल से कम) पर 30% टैक्स लगता है।
एक निवेशक के रूप में विचार करने योग्य बातें
1. निधि उद्देश्य
डेट फंड का उद्देश्य विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो को बनाए रखते हुए इष्टतम रिटर्न अर्जित करना है। आप उनसे उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन करने की उम्मीद कर सकते हैं। यही कारण है कि डेट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं।
2. फंड के प्रकार
डेट फंड को आगे लिक्विड फंड जैसे विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया जाता है,मासिक आय योजना (एमआईपी), निश्चित परिपक्वता योजना (एफएमपी),डायनेमिक बॉन्ड फंड, आय फंड, क्रेडिट अवसर फंड, जीआईएलटी फंड, शॉर्ट टर्म फंड और अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड।
3. जोखिम
डेट फंड मूल रूप से ब्याज दर जोखिम, क्रेडिट जोखिम, औरलिक्विडिटी जोखिम। समग्र ब्याज दर आंदोलनों के कारण फंड मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है। जारीकर्ता द्वारा ब्याज और मूलधन के भुगतान में चूक का जोखिम है। तरलता जोखिम तब होता है जब फंड मैनेजर मांग की कमी के कारण अंतर्निहित सुरक्षा को बेचने में असमर्थ होता है।
4. लागत
डेट फंड आपके पैसे को मैनेज करने के लिए एक्सपेंस रेशियो चार्ज करते हैं। अब तकसेबी व्यय अनुपात की ऊपरी सीमा 2.25% अनिवार्य थी (विनियमों के साथ समय-समय पर परिवर्तन हो सकता है।)
5. निवेश क्षितिज
लिक्विड फंड के लिए 3 महीने से 1 साल तक का निवेश आदर्श रहेगा। अगर आपके पास 2 से 3 साल का लंबा क्षितिज है, तो आप शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड के लिए जा सकते हैं।
6. वित्तीय लक्ष्य
डेट फंड का उपयोग विभिन्न प्रकार के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है जैसे अतिरिक्त आय अर्जित करना या तरलता के उद्देश्य से।
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निष्कर्ष
डेट फंड आपके पैसे का निवेश करने और अपने से मेल खाने वाले प्रासंगिक उत्पाद को चुनकर नियमित रूप से आय उत्पन्न करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हैजोखिम प्रोफाइल. इसलिए, स्थिर आय उत्पन्न करने या ऋण बाजारों का लाभ लेने के इच्छुक निवेशक, 2022 - 2023 के लिए उपरोक्त सर्वोत्तम डेट फंडों पर विचार कर सकते हैं और निवेश शुरू कर सकते हैं!_
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