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जैसे ही आप अपने बिसवां दशा तक पहुंचते हैं, बचत, निवेश और रिटर्न जैसी अवधारणाएं मँडराने लगती हैं। आप एक ऐसे शिखर पर पहुंच जाते हैं जहां आपके पास पहले से ही मूलभूत सुविधाएं हो सकती हैंवित्तीय योजना और निवेश ज्ञान, लेकिन यह कभी भी पर्याप्त नहीं होता है।
म्यूचुअल फंड्स, अन्य बातों के अलावा, उन लोगों के लिए सबसे बड़ा निवेश विकल्प है जो शुरू करना चाहते हैंनिवेश शीघ्र। ऐसा करके आप कर सकते हैंपैसे बचाएं, भुगतान करने से बचेंकरों और अपने धन का विस्तार करें।
हालाँकि, यह देखते हुए कि वहाँ सैकड़ों विकल्प उपलब्ध हैं, निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड का चयन करना काफी कठिन काम है। सभी विकल्पों में से, आप फ्लेक्सी-कैप के बारे में सुन सकते हैं औरलार्ज कैप फंड अक्सर। वे क्या हैं? और, क्या आपको उनमें निवेश करना चाहिए? आइए फ्लेक्सी-कैप बनाम लार्ज-कैप फंडों के बीच व्यापक तुलना के साथ उत्तरों का पता लगाएं।
भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड के अनुसार (सेबी), एक फ्लेक्सी-कैप फंड एक ओपन-एंडेड, डायनेमिक इक्विटी स्कीम है। यह एक म्यूचुअल फंड है जो पूर्व निर्धारित कंपनियों में निवेश करने तक सीमित नहीं हैबाज़ार पूंजीकरण।
इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में योजना का मूल निवेश इसकी कुल संपत्ति का 65% है। प्रत्येक फ्लेक्सी-कैप योजना के लिए, एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) के पास उपयुक्त बेंचमार्क चुनने का विवेकाधिकार है। फंड के प्रॉस्पेक्टस को फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड स्ट्रक्चर में दिखाया जाएगा।
इसके अलावा, जहां तक सेबी (म्यूचुअल फंड) विनियम, 1996 के विनियमन 18(15ए) का संबंध है, सेबी ने फंड कंपनियों को वर्तमान योजना को फ्लेक्सी-कैप योजना में बदलने की अनुमति दी है, जो कि परिवर्तन की आवश्यकता के अनुपालन के अधीन है। योजना की आवश्यक विशेषताएं।
फ्लेक्सी-कैप फंड निवेशकों को अपने में विविधता लाने में मदद करता हैपोर्टफोलियो अलग-अलग बाजार पूंजीकरण वाली फर्मों में निवेश करके, जैसे कि लार्ज-, मिड- और स्मॉल-कैप, जोखिम कम करना औरअस्थिरता. उन्हें डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड या मल्टी-कैप फंड के रूप में भी जाना जाता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:
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ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त विकल्प हैं, जो मध्यम से लेकर लंबी अवधि तक पूरे बाजार चक्र में भाग लेना चाहते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश क्यों करना चाहिए, यह जानने में आपकी मदद करने वाले प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:
ब्लू-चिप स्टॉक के रूप में भी जाना जाता है, लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड एक प्रकार का इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से बाजार पूंजीकरण में 100 कंपनियों के तहत फर्मों के स्टॉक और इक्विटी-लिंक्ड प्रतिभूतियों में निवेश करता है। ये अपनी स्थिरता और स्थिरता के लिए जाने जाते हैं। हालांकि, तेजी के बाजार के रुझान के दौरान, छोटी और मिड-कैप फर्मों द्वारा बड़ी फर्मों को पछाड़ दिया जा सकता है।
इस श्रेणी की कंपनियों को बाजार में अच्छी प्रतिष्ठा के लिए स्वीकार किया जाता है। बेहतरीन लार्ज-कैप फंडों के साथ, आप निश्चित हो सकते हैं कि आप उन फर्मों में निवेश कर रहे हैं, जिनका अपने साथियों से बेहतर प्रदर्शन करने का एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है, जो कि मध्यम से लंबी अवधि तक है।
जब स्मॉल-कैप और से तुलना की जाती हैमिड कैप फंड, इनमें कम . हैजोखिम प्रोफाइल, उन्हें जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श बनाते हैं।
लार्ज-कैप फंडों की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:
म्यूचुअल फंड में नए लोगों के लिए, लार्ज-कैप फंड शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है क्योंकि वे ऐसी कंपनियां हैं जिन्हें वित्तीय रूप से मजबूत माना जाता है। निवेशक आम तौर पर सुरक्षित होते हैं क्योंकि फंड की संपत्ति का 80% लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश किया जाता है।
दूसरी ओर, जिस तरह से शेष 20% कोष का उपयोग करके लार्ज-कैप फंड का पोर्टफोलियो बनाया जाता है, उसका प्रदर्शन पर काफी प्रभाव पड़ता है। यहां बताया गया है कि आप लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड क्यों चुन सकते हैं:
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) IDBI India Top 100 Equity Fund Growth ₹44.16
↑ 0.05 ₹655 500 9.2 12.5 15.4 21.9 12.6 Nippon India Large Cap Fund Growth ₹84.3101
↓ -0.53 ₹34,105 100 -4.6 4 27.5 18.2 19.1 32.1 HDFC Top 100 Fund Growth ₹1,081.53
↓ -6.62 ₹36,467 300 -6.2 3.2 22.1 15.7 16.8 30 ICICI Prudential Bluechip Fund Growth ₹102.88
↓ -0.34 ₹63,670 100 -4.5 4.8 27.1 15.6 18.8 27.4 DSP BlackRock TOP 100 Equity Growth ₹446.323
↓ -3.01 ₹4,470 500 -2.8 9.5 30.1 14.7 15 26.6 BNP Paribas Large Cap Fund Growth ₹212.096
↓ -1.34 ₹2,349 300 -6.8 3.1 28.6 14.1 17.1 24.8 L&T India Large Cap Fund Growth ₹42.242
↑ 0.02 ₹758 500 4.4 16.7 2.9 13.6 10.5 Edelweiss Large Cap Fund Growth ₹79.83
↓ -0.43 ₹1,081 100 -5.9 3.8 22.9 12.8 16.4 25.7 Invesco India Largecap Fund Growth ₹65.6
↓ -0.10 ₹1,255 100 -4.6 6.2 30.1 12.3 17.4 27.8 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 28 Jul 23 बड़ी टोपी
ऊपर एयूएम/शुद्ध संपत्ति वाले फंड500 करोड़
और 5 या अधिक वर्षों के लिए निधियों का प्रबंधन करना। पर छाँटा गयापिछले 3 साल का रिटर्न
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दोनों के बीच काफी कंफ्यूजन हो गया है। लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों का उद्देश्य हमेशा एक ही रहा है: विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाले इक्विटी में निवेश करना। यहाँ उनके बीच महत्वपूर्ण अंतर है:
फ्लेक्सी-कैप फंड उन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो लंबी अवधि के उत्पादन की क्षमता वाली उच्च-गुणवत्ता वाली फर्मों में निवेश करके अपने मुख्य इक्विटी पोर्टफोलियो होल्डिंग्स में विविधता लाना चाहते हैं।आर्थिक मूल्य. इसके अलावा, यदि आप एक ऐसे फंड की तलाश कर रहे हैं जो पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण अपनाता है, तो आपको फ्लेक्सी-कैप फंडों में निवेश करना चाहिए।
यह मध्यम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए आदर्श है जो अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए 3 से 7 वर्षों के लिए निवेश करना चाहते हैं। दूसरी ओर, लार्ज-कैप फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो कम से कम 2 से 4 साल के लिए निवेश करना चाहते हैं और उच्च रिटर्न की उम्मीद करते हैं। हालांकि, निवेशकों को अपनी संपत्ति में मामूली नुकसान के जोखिम के लिए तैयार रहना चाहिए।
फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड लगातार रिटर्न प्रदान करके योगदान करते हैं। हालांकि, निवेशकों के रूप में इन फंडों में निवेश करने से पहले सब कुछ जान लेना बेहतर है। इनमें से किसी भी फंड में निवेश करते समय सूचीबद्ध कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:
किसी भी संपत्ति या निवेश की सफलता का विश्लेषण करने का सबसे बड़ा तरीका उसके इतिहास को देखना है। ये दोनों म्यूचुअल फंड एक ही तरह से हैं। यह देखना महत्वपूर्ण है कि क्या फंड का रिटर्न समय के साथ स्थिर रहा है। यदि हाँ, तो आप अपना निर्णय जारी रख सकते हैं। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप अपने निर्णय को केवल इस पर केंद्रीकृत नहीं करते हैंकारक.
व्यय अनुपात एक निवेश की लागत को संदर्भित करता है, जैसे कि aआढत का शुल्क या प्राप्त लाभ की तुलना में म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा लगाया गया कमीशन। एक कम व्यय अनुपात निवेशकों के लिए उच्च रिटर्न का अनुवाद करता है। परिणामस्वरूप, चार्ज स्ट्रक्चर, रिटर्न, की दोबारा जांच करना एक अच्छा विचार है।नहीं हैं, और अन्य लागत।
यदि आप एक उदारवादी हैंइन्वेस्टर जो लंबी अवधि में पैसा बनाना चाहते हैं, आप फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड के साथ जा सकते हैं। इसके विपरीत, लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में आमतौर पर 3 से 5 साल का निवेश क्षितिज होता है। नतीजतन, लंबी अवधि के निवेश की तलाश करने वाले निवेशकों को इस समय सीमा के दौरान इन फंडों में निवेश करने में आसानी महसूस करनी चाहिए
फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड रिटर्न दोनों पर कर लगाया जाता है क्योंकि उन्हें पूंजीगत लाभ माना जाता है। लघु अवधिपूंजी लाभ (STCG) पर 15% कर लगता है, जबकि लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) जो रुपये से अधिक है। किसी भी अन्य इक्विटी परिसंपत्ति वर्गीकरण की तरह, 1 लाख पर 10% कर लगाया जाएगा।
व्यक्तिगत जरूरतों और निवेश से अपेक्षाएं हमेशा मूल्यांकन करने वाली पहली चीजें होती हैं। निर्णय लेने से पहले, अपनी तरलता आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें,आय मांग, जोखिम सहनशीलता, और इसी तरह।
सभी खरीद और बिक्री के फैसले गहन जांच और विश्लेषण के बाद किए जाते हैं। नतीजतन, फंड मैनेजर की योग्यता काफी हद तक योजना के प्रदर्शन को निर्धारित करती है। चूंकि फंड मैनेजर आपके पैसे के प्रभारी होते हैं, इसलिए उद्योग में उनके अनुभव को देखना सुनिश्चित करें। वांछित रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक अनुभवी प्रबंधक उपयुक्त क्षेत्रों में निवेश करने में सक्षम होगा।
के माध्यम से निवेश करने के लिए कंपनियों को चुनते समय बाजार पूंजीकरण महत्वपूर्ण हैम्यूचुअल फंड हाउस. यह कंपनी के आकार और कई अन्य कारकों को दर्शाता है जिन पर निवेशक विचार करते हैं, जैसे कि कंपनी का ट्रैक रिकॉर्ड, विकास क्षमता और जोखिम। इसलिए म्यूचुअल फंड चुनते समय समझदारी से काम लें क्योंकि वे बाजार के जोखिम के अधीन हैं।