पोर्टफोलियो को परिभाषित करना

आप इसे महसूस करते हैं या नहीं, आपके पास एक पोर्टफोलियो है यदि आपके पास हैवित्तीय संपत्ति. एक पोर्टफोलियो आपकी सभी संपत्तियों से बना होता है, जिसमें स्टॉक,बांड, अचल संपत्ति, नकद और अन्य वित्तीय संपत्तियां।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की निगरानी और प्रबंधन करके, आप विभिन्न को संतुष्ट करने के लिए पर्याप्त कोष स्थापित कर सकते हैंवित्तीय लक्ष्य. हालाँकि, ऐसा करने के लिए, आपको शुरू करना होगानिवेश जल्द ही। आखिरकार, जल्द ही शुरू करने से आप अधिक विस्तारित अवधि में अपने रिटर्न को अनुकूलित कर सकेंगे।

इस पोस्ट के माध्यम से, आइए कुछ प्रकाश डालें कि एक पोर्टफोलियो क्या है, इसके आवश्यक घटक और यह आपके निवेश में कैसे सहायक है।

एक पोर्टफोलियो क्या है?

एक पोर्टफोलियो एक व्यापक अवधारणा है जो किसी भी वित्तीय संपत्ति को संदर्भित कर सकती है, जैसे कि अचल संपत्ति या सोना, लेकिन इसका उपयोग आमतौर पर आपके सभी के योग को संदर्भित करने के लिए किया जाता है।आय- संपत्ति पैदा करना।

बांड, शेयर, मुद्राएं, नकद औरनकदी के समांतर, और वस्तुएँ सभी वित्तीय परिसंपत्तियों के उदाहरण हैं जिन्हें किसी में पाया जा सकता हैइन्वेस्टरका निवेश पोर्टफोलियो। इसे एक निवेशक द्वारा धन या संपत्ति के संरक्षण के दौरान लाभ कमाने के लिए उपयोग किए जाने वाले निवेश के समूह के रूप में भी परिभाषित किया जा सकता है।

पोर्टफोलियो के घटक

पोर्टफोलियो बनाने वाली विभिन्न प्रकार की संपत्तियों को परिसंपत्ति वर्ग के रूप में जाना जाता है। निवेशक यावित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करना चाहिए कि संतुलन बनाए रखने के लिए परिसंपत्तियों का उचित मिश्रण है, जो बढ़ावा देता हैराजधानी जोखिम को कम या नियंत्रित करते हुए विकास।

पोर्टफोलियो के प्रमुख घटक निम्नलिखित हैं:

शेयरों

स्टॉक निवेश का सबसे प्रचलित प्रकार है। वे किसी कंपनी के एक टुकड़े या उसके एक हिस्से को संदर्भित करते हैं। वे संकेत करते हैं कि आप, एक शेयरधारक होने के नाते, व्यवसाय के एक अंश-स्वामी हैं। स्टॉक आय के स्रोत के रूप में कार्य करते हैं क्योंकि जब कोई कंपनी लाभ कमाती है, तो वह लाभांश का भुगतान करती हैशेयरधारकों. इसके अलावा, एक बार खरीदने के बाद, फर्म के सफल होने पर शेयरों को अधिक कीमत पर बेचा जा सकता है।

बांड

जब आप बांड खरीदते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से बांड जारीकर्ता को पैसा उधार दे रहे हैं, जो सरकार, कंपनी या एजेंसी हो सकती है। परिपक्वता तिथि वह दिन है जिस दिन बांड खरीदने के लिए उपयोग की जाने वाली मूल राशि का भुगतान किया जाएगा, जिसमें ब्याज भी शामिल है। स्टॉक की तुलना में, बॉन्ड कम जोखिम वाले और कम संभावित रिटर्न वाले होते हैं।

वैकल्पिक निवेश

सोना, तेल और अचल संपत्ति वैकल्पिक निवेश के उदाहरण हैं जिनका मूल्य बढ़ सकता है और बढ़ सकता है। वैकल्पिक निवेश, मानक निवेशों के विपरीत, जैसे स्टॉक और बॉन्ड, कभी-कभी कम बड़े पैमाने पर कारोबार करते हैं।

निवेश पोर्टफोलियो कैसे काम करता है?

एक निवेश पोर्टफोलियो भविष्य के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए आपके पैसे को बढ़ाने में आपकी सहायता कर सकता है, जैसे कि एक सुरक्षितनिवृत्ति निधि। मूल धारणा यह है कि आप ऐसे निवेश खरीदते हैं जो समय के साथ बढ़ते हैं, और परिणामस्वरूप, आप पैसा कमाते हैं। यहां निवेश पोर्टफोलियो की कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं:

परिसंपत्ति आवंटन

यह संदर्भित करता है कि आप अपने पोर्टफोलियो के लिए परिसंपत्तियों में निवेश कैसे करते हैं और आप किस प्रकार की संपत्ति अर्जित करते हैं। स्टॉक, बांड, औरनकद और नकदी के समतुल्य संपत्ति के तीन प्राथमिक प्रकार हैं। आपके पास प्रत्येक प्राथमिक श्रेणी के अंदर कई प्रकार के विकल्प हैं।इक्विटीज श्रेणी में व्यक्तिगत स्टॉक, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), और प्रबंधितम्यूचुअल फंड्स.

विविधता

आप विभिन्न प्रकार के निवेशों को खरीदकर अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैंश्रेणी किसी एकल फर्म के अंदर हानियों को अनुचित रूप से उजागर होने से रोकने के लिए परिसंपत्ति वर्गों कीउद्योग.

पोर्टफोलियो के प्रकार

निवेश पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार में आते हैं। प्रत्येक प्रकार एक निश्चित निवेश लक्ष्य या दृष्टिकोण और के स्तर से मेल खाता हैजोखिम सहिष्णुता. उनमें से कुछ निम्नलिखित हैं:

1. ग्रोथ पोर्टफोलियो

एक विकास पोर्टफोलियो, जिसे अक्सर एक आक्रामक पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है, और अधिक ले रहा हैवित्तीय जोखिम एक उच्च संभावित रिटर्न के बदले। बड़े, अच्छी तरह से स्थापित संगठनों के विरोध में, विकास निवेश में अक्सर अधिक विकास क्षमता वाली युवा कंपनियों में निवेश होता है।

विकास पोर्टफोलियो में निवेशक अपनी संपत्ति में अल्पकालिक बदलाव के लिए तैयार हैं।आधारभूत मूल्य यदि यह दीर्घकालिक वित्तीय लाभ की उच्च संभावना का प्रतिनिधित्व करता है। यदि आप उच्च जोखिम सहनशीलता रखते हैं या लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो यह आपके लिए पोर्टफोलियो है।

2. आय पोर्टफोलियो

एक आय पोर्टफोलियो का उद्देश्य आवर्ती निष्क्रिय आय बनाना है। निवेश की तलाश करने के बजाय, जो सबसे लंबी अवधि के वित्तीय लाभ प्रदान करेगा, निवेशक ऐसे निवेश की तलाश करते हैं जो उन भुगतानों को उत्पन्न करने वाली अंतर्निहित परिसंपत्तियों के लिए थोड़ा जोखिम पैदा करते हुए लगातार लाभांश का उत्पादन करेंगे।

यदि आप जोखिम से सावधान हैं या छोटी से मध्यम अवधि के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो यह आपके लिए पोर्टफोलियो है।

3. मूल्य पोर्टफोलियो

एक मूल्य पोर्टफोलियो में एक निवेशक सस्ती संपत्तियों का मूल्यांकन करके उनका लाभ उठाता है। वे बुरे आर्थिक समय के दौरान विशेष रूप से फायदेमंद होते हैं जब कई फर्म और निवेश बचाए रहने के लिए संघर्ष कर रहे होते हैं।

निवेशक उन फर्मों की तलाश करते हैं जिनके पास लाभ की संभावना है, लेकिन अब उनकी कीमत कम हैउचित बाजार मूल्य, जैसा कि विश्लेषण द्वारा निर्धारित किया गया है। संक्षेप में,मूल्य निवेश में सौदों को खोजने के लिए चिंतित हैबाज़ार.

4. रक्षात्मक पोर्टफोलियो

एक रक्षात्मक पोर्टफोलियो कम . वाले शेयरों से बना होता हैअस्थिरता बाजार दुर्घटना की स्थिति में नुकसान को कम करने के लिए। रक्षात्मक पोर्टफोलियो में जोखिम और संभावित रिटर्न अक्सर छोटे होते हैं।

ये पोर्टफोलियो लंबी अवधि के निवेश के लिए आदर्श हैं क्योंकि ये धीमे लेकिन अधिक सुसंगत रिटर्न प्रदान करते हैं।

5. संतुलित पोर्टफोलियो

सबसे आम निवेश तकनीकों में से एक एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो है। इस रणनीति का लक्ष्य अस्थिरता को कम करना है। इसमें ज्यादातर आय-उत्पादक, मध्यम-विकास वाली कंपनियां और बांड का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होता है।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि बाजार किस दिशा में चलता है, स्टॉक और बॉन्ड का संयोजन आपको जोखिम को सीमित करने में मदद कर सकता है। कम से मध्यम जोखिम सहनशीलता और मध्य से लंबी अवधि के क्षितिज वाले व्यक्ति को इस पोर्टफोलियो से लाभ होगा।

पोर्टफोलियो आवंटन को प्रभावित करने वाले कारक

एक निवेशक अपने पोर्टफोलियो को कैसे आवंटित करता है, इस पर निम्नलिखित कारकों का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है:

जोखिम सहिष्णुता

जोखिम लेने की क्षमता हर व्यक्ति में अलग-अलग होती है। कुछ लोग जोखिम लेने का आनंद लेते हैं, जबकि अन्य यह जानने का आश्वासन पसंद करते हैं कि जब उन्हें इसकी आवश्यकता होगी तो उनका पैसा होगा। जिस तरह से आप अपनी जोखिम सहनशीलता बनाते हैं, वह आपके पोर्टफोलियो को काफी प्रभावित करता है।

जोखिम से बचने वाला निवेशक बांडों को प्राथमिकता दे सकता है औरइंडेक्स फंड्स. दूसरी ओर, अचल संपत्ति, व्यक्तिगत इक्विटी और छोटे पूंजीकरण वाले म्यूचुअल फंड उच्च जोखिम सहनशीलता वाले लोगों से अपील कर सकते हैं।

समय क्षितिज

एक आकर्षक पोर्टफोलियो विकसित करने के लिए किसी विशेष निवेश विकल्प में पैसा लगाने का समय क्षितिज महत्वपूर्ण है। अधिक रूढ़िवादी प्राप्त करने के लिए निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को बदलना चाहिएपरिसंपत्ति आवंटन मिश्रण; जल्द ही, वे अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुंच जाते हैं।

इसका उपयोग उनके निवेश पोर्टफोलियो को अर्जित रखने के लिए किया जाता हैआय अपमानजनक से। आपके द्वारा निवेश किए गए धन की आवश्यकता के लिए आपके द्वारा अनुमानित समय की अवधि को आपका समय क्षितिज कहा जाता है। आपका समय क्षितिज 30 वर्ष है। यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, तो वह लगभग 30 वर्ष दूर होगा। जैसे-जैसे आपका समय छोटा होता है, विशेषज्ञ आमतौर पर आपके पोर्टफोलियो में जोखिम कम करने की सलाह देते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन की आवश्यकता

अपने निवेश पोर्टफोलियो के मूल्य को अनुकूलित करने के लिए, आपको एक निवेशक के रूप में पोर्टफोलियो प्रबंधन में सक्रिय रूप से शामिल होना चाहिए। आइए देखें कि पोर्टफोलियो प्रबंधन क्यों आवश्यक है:

• निवेशक बना सकते हैं आदर्शनिवेश योजना मजबूत पोर्टफोलियो प्रबंधन के साथ उनकी आय, वित्तीय उद्देश्यों, आयु और जोखिम सहनशीलता के लिए
• पोर्टफोलियो प्रबंधन निवेश जोखिम को कम करता है जबकि रिटर्न की संभावना भी बढ़ाता है
• पोर्टफोलियो प्रबंधक ग्राहक की वित्तीय आवश्यकताओं का विश्लेषण करते हैं और सर्वोत्तम जोखिम-समायोजित निवेश रणनीति प्रदान करते हैं
• यह पोर्टफोलियो प्रबंधकों को ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के आधार पर अनुरूप निवेश समाधान देने की भी अनुमति देता है

तल - रेखा

अपने निवेश पोर्टफोलियो को एक साथ रखते समय अपने परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान से विचार करें। जांचें कि क्या यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुकूल है। यह मीट्रिक बाजार की अस्थिरता से निपटने की आपकी क्षमता को मापता है। उदाहरण के लिए, स्टॉक को अधिक अस्थिर संपत्ति प्रकार माना जाता है। दूसरी ओर, बांड और सीडी को सुरक्षित निवेश माना जाता है। अपने समय के क्षितिज का आकलन करें, या आपके पास कितना समय है जब तक आपको पैसे की आवश्यकता नहीं होगी।