भारत में शीर्ष बैंकों द्वारा नए व्यवसाय के लिए ऋण

व्यापार ऋण नए व्यवसाय के लिए छोटे पैमाने के साथ-साथ बड़े पैमाने के व्यवसायों द्वारा अत्यधिक मांग की जाती है। आप किसी वित्तीय संस्था से स्टार्टअप बिजनेस लोन का लाभ उठा सकते हैं याबैंक भारत में अपना व्यवसाय शुरू करने या यहां तक कि चल रहे व्यवसाय का विस्तार करने के लिए धन जुटाने के लिए।

ऐसे परिदृश्य में, बैंक या संस्थान द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर आपके द्वारा लिए गए ऋण की कुल राशि और ऋण चुकौती अवधि पर निर्भर करेगी। यहां भारत में शीर्ष बैंकों द्वारा नए व्यवसाय के लिए ऋण पर दी जाने वाली ब्याज दरों (प्रति वर्ष) का अवलोकन दिया गया है -

भारत में स्टार्टअप्स के लिए बिज़नेस लोन

देशभर में हजारों स्टार्टअप हैं। इनमें से अधिकांश स्टार्टअप संगठनों के पास असंख्य ऋण वित्तपोषण और निजी इक्विटी विकल्पों तक पहुंच है। हालाँकि, यह एक चुनौतीपूर्ण कार्य प्रतीत होता है कि जब व्यवसाय केवल एक विचार हो या अवधारणा के चरण में हो, तो उचित धन सुनिश्चित करना। साथ ही, भारत में लघु, सूक्ष्म और एमएसएमई (मध्यम उद्यम) क्षेत्र केवल औपचारिक ऋण तक सीमित पहुंच रखते हैं। यही कारण है कि भारत सरकार ने MSMEs और स्टार्टअप संगठनों के लिए देश में नए व्यवसाय या स्टार्टअप के लिए क्रांतिकारी व्यावसायिक ऋण निर्धारित किए हैं।

SIDBI (लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया) ने भी देश में MSMEs और स्टार्टअप्स को सीधे ऋण देना शुरू कर दिया है।आधार कई बैंकों के माध्यम से इसे चैनलाइज़ करने के बजाय। भारत में नए व्यवसायों के लिए सरकारी ऋण के कई विकल्प हैं। नए व्यवसाय स्टार्टअप ऋण के प्रकारों पर समग्र ब्याज दरें बैंकों द्वारा प्रदान की गई ब्याज दर से कम होती हैं।

भारत सरकार द्वारा एमएसएमई और स्टार्टअप योजनाएं

एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए भारत सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ सबसे प्रसिद्ध योजनाएं हैं:

1. बैंक ऋण सुविधा योजना

एनएसआईसी (राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम) की देखरेख और अध्यक्षता में, दी गई योजना का उद्देश्य स्टार्टअप्स और एमएसएमई इकाइयों की संबंधित क्रेडिट जरूरतों को पूरा करना है। NSIC को नए व्यवसायों या MSMEs को व्यावसायिक ऋण प्रदान करने के लिए देश के कई प्रमुख बैंकों के साथ साझेदारी करने के लिए जाना जाता है। ऐसे ऋणों की कुल चुकौती अवधि लगभग 5 से 7 वर्ष मानी जाती है। हालांकि, विशेष मामलों में इसे 11 साल तक भी बढ़ाया जा सकता है।

2. PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana)

दी गई योजना की परिकल्पना वर्ष 2015 में की गई थी। दी गई योजना का नेतृत्व और पर्यवेक्षण MUDRA (सूक्ष्म इकाई विकास और पुनर्वित्त एजेंसी) द्वारा किया जाता है। इस योजना का उद्देश्य सभी प्रकार के व्यापार के लिए ऋण प्रदान करना है,उत्पादन, और सेवा से संबंधित गतिविधियों। यह योजना तीन प्रमुख श्रेणियों-तरुण, किशोर और शिशु के तहत ऋण प्रदान करती है। कुल ऋण राशि ज्ञात हैश्रेणी रुपये से 50,000 से रु. 10 लाख। पीएमएमवाईMudra Loan सब्जी विक्रेताओं, कारीगरों, मशीन ऑपरेटरों, मरम्मत की दुकानों, आदि द्वारा लाभ उठाया जा सकता है।

3. सीजीएस-क्रेडिट गारंटी योजना

दिए गए ऋण का लाभ नए और साथ ही मौजूदा एमएसएमई दोनों द्वारा उठाया जा सकता है जो विनिर्माण या सेवा उद्योगों में शामिल हो सकते हैं। हालांकि, इस प्रकार के व्यवसाय ऋण को खुदरा व्यापार, शैक्षणिक संस्थानों, एसएचजी (स्वयं सहायता समूह), और कृषि क्षेत्र को बाहर करने के लिए जाना जाता है। उधारकर्ता लगभग रुपये की ऋण राशि के लिए आवेदन करने के लिए तत्पर हैं। इस योजना के तहत 200 लाख। दी गई योजना को सीजीटीएमएसई (सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट) द्वारा नेतृत्व और पर्यवेक्षण के लिए जाना जाता है।

4. स्टार्टअप इंडिया

दी गई योजना वर्ष 2016 में शुरू की गई थी। इस योजना का नेतृत्व और पर्यवेक्षण सिडबी द्वारा किया जाता है। दी गई योजना व्यापार, सेवाओं या विनिर्माण उद्योग में शामिल स्टार्टअप या संगठनों को व्यावसायिक ऋण देने में मदद करती है। दी गई योजना के तहत, ऋण राशि लगभग रु। 10 लाख से रु.1 करोर लाभ उठाया जा सकता है। ऋण चुकौती 7 साल के बाद किया जाना जाना जाता है। वहीं, मोराटोरियम की अधिकतम अवधि 18 महीने की अनुमति है।

5. सतत वित्त योजना

दी गई योजना का नेतृत्व और पर्यवेक्षण भी सिडबी द्वारा किया जाता है जबकिप्रस्ताव गैर-नवीकरणीय ऊर्जा, नवीकरणीय ऊर्जा, हरित ऊर्जा और प्रौद्योगिकी हार्डवेयर में शामिल क्षेत्रों को ऋण। भारत सरकार ने पूरी तरह से सहायता प्रदान करने के उद्देश्य से दी गई योजना शुरू कीमूल्य श्रृंखला स्वच्छ उत्पादन या ऊर्जा प्रदान करनादक्षता सतत विकास परियोजनाओं के साथ।

क़र्ज़े की सीमा

भारत में स्टार्टअप या एमएसएमई के लिए बिजनेस लोन एक प्रकार का क्रेडिट है। इसके अलावा, यह क्रेडिट कार्ड की तरह ही काम करने के लिए जाना जाता है। हालांकि, कार्ड संबंधित व्यक्तिगत क्रेडिट के बजाय व्यक्ति के व्यवसाय से जुड़ा रहता है।

दस्तावेज़

• पहचान प्रमाण-आधार कार्ड,पैन कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र
• पते का सबूत
• आय सबूत
• वित्तीय दस्तावेज - कम से कम वर्षITR
• व्यवसाय के स्वामित्व का प्रमाण

पात्रता

• आवेदक की आयु 21-65 वर्ष होनी चाहिए
• व्यवसाय का प्रमाण देना होगा
• साथ ही, सत्यापन के लिए सभी प्रासंगिक दस्तावेज उपलब्ध कराने चाहिए

नए बिज़नेस लोन के लिए ध्यान रखने योग्य टिप्स

• एक विस्तृत व्यवसाय योजना को ध्यान में रखें
• ऋण प्रदाता को व्यवसाय के संबंधित लक्ष्यों की रूपरेखा तैयार करें
• धन का सटीक अनुमान प्रदान करें
• स्टार्टअप ऋण के उपयोगकर्ताओं को निर्दिष्ट करें

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मेरे पास कोई व्यावसायिक विचार नहीं है? क्या मैं स्टार्टअप लोन ले सकता हूं?

ए: इस ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपके पास एक सुनियोजित व्यावसायिक विचार और उसके निष्पादन की प्रक्रिया होनी चाहिए।

2) क्या स्टार्टअप ऋण के लिए आवेदन करते समय मुझसे शुल्क लिया जाएगा?

ए: नहीं, इसके लिए आपसे कुछ भी शुल्क नहीं लिया जाएगा।

3) आवेदन प्रक्रिया में कितना समय लगता है?

ए: सत्यापन के लिए आवेदन प्रक्रिया 24-48 घंटों के बीच कहीं भी ले सकती है।