व्यक्तिगत और व्यावसायिक ऋण अस्वीकृति के शीर्ष कारण

किसी भी आवश्यकता के लिए ऋण प्राप्त करना, चाहे वह घर, व्यवसाय या व्यक्तिगत उपयोग के लिए हो, कई मानदंड हैं जिन्हें आपको पूरा करने की आवश्यकता है। हालाँकि, यह कुछ ही दिनों में किया जा सकता है यदि आप बैंकों द्वारा निर्दिष्ट सभी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। लेकिन कुछ खास कारण हैं जिनकी वजह से आपके लोन को ए . द्वारा खारिज किया जा सकता हैबैंक, चाहे आप आवेदन के साथ कितने भी गहन हों।

इस लेख में सबसे आम कारणों की एक सूची है जो बैंक आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार करने के लिए उद्धृत करेगा। चलो पता करते हैं।

व्यक्तिगत ऋण अस्वीकृति कारण

यह आपके लिए आदर्श है, चाहे आप एचडीएफसी की तलाश कर रहे होंव्यक्तिगत ऋण अस्वीकृति के कारण, आईसीआईसीआईव्यक्तिगत ऋण अस्वीकृति कारण, या कोई अन्य। यहाँ उनके लिए कुछ सामान्य कारण दिए गए हैं:

1. क्रेडिट स्कोर मुद्दे

आपके द्वारा व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के बाद ऋणदाता सबसे पहले जो काम करेगा, वह है आपकी जांच करनाक्रेडिट अंक. भारत में, CIBIL सबसे प्रसिद्ध कंपनियों में से एक है जो उधारदाताओं को क्रेडिट स्कोर की जानकारी देती है। अगरसिबिल स्कोर 700+ है, आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए उपयुक्त समझा जाता है, और आपको स्वीकृत होने की संभावना है। हालाँकि, यदि यह 700 से कम है, तो आपका ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा।

2. कम वेतन वाले श्रमिक

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय पात्रता की आवश्यकताओं में से एक यह है कि आपके पास एक स्थिर स्रोत हैआय किसी पेशे, नौकरी या व्यवसाय से। यदि आपकी आय न्यूनतम से कम है या उतार-चढ़ाव है, तो आपके व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की संभावना कम हो सकती है।

3. आवेदन में अधूरी जानकारी

यदि आपका नाम, पता, फोन नंबर, या अन्य खाता जानकारी गलत है, तो आपके बारे में प्रासंगिक जानकारी बनाना असंभव होगा। बैंक आपके ऋण को तब तक स्वीकृत नहीं करेंगे जब तक आपके पास सभी आवश्यक जानकारी न हो।

4. नौकरी की असुरक्षा

जब आपको ऋण की आपूर्ति करने की बात आती है, तो वित्तीय स्थिरता आवश्यक है। यदि आप बार-बार नौकरी बदलते हैं या अस्थिर फ्रीलांसिंग कार्य करते हैं, तो आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर दिया जाएगा।

5. बहुत अधिक लंबित ऋण हैं

बैंक आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल तक पहुंच सकते हैं, भले ही आपने तीसरे पक्ष के उधारदाताओं से ऋण लिया हो। इसलिए आपको जरूरत पड़ने पर ही कर्ज लेना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपनी किश्तों का भुगतान समय पर करें। यदि आपके पास बैंकों और NBFC के साथ कई बकाया ऋण हैं, तो आपके व्यक्तिगत ऋण में कमी आने की संभावना है।

6. अन्य कारक

आय और क्रेडिट स्कोर के अलावा, उम्र, राष्ट्रीयता और यहां तक कि शैक्षणिक योग्यताएं भी व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्रता निर्धारित करती हैं। इन कारकों के कारण, बैंक आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत करने में संकोच कर सकते हैं।

बिज़नेस लोन अस्वीकृति कारण

प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी) भारत सरकार द्वारा समर्थित एक क्रेडिट-लिंक्ड सब्सिडी योजना को संदर्भित करता है। लाभार्थियों को इस कार्यक्रम के तहत परियोजना लागत का 15% -35% की सरकारी सब्सिडी मिल सकती है। इसके अलावा और भी कई प्रकार के होते हैंव्यापार ऋण जिसके लिए आप सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (MSME) से ऋण सहित आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, पीएमईजीपी ऋण आवेदनों और अन्य को अस्वीकार करने के कई कारण भी हैं। यदि आप एमएसएमई ऋण अस्वीकृति कारणों की तलाश कर रहे हैं, तो यहां कुछ सामान्य कारण दिए गए हैं:

1. क्रेडिट स्कोर मुद्दे

आपकी फर्म का क्रेडिट स्कोर उसकी साख का प्रतिनिधित्व करता है। एअच्छा क्रेडिट स्कोर विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन, ऋण प्रबंधन और लागत में कटौती का संकेत देता है। खराब क्रेडिट स्कोर का मतलब संगठन की ओर से वित्तीय विवेक और योजना की कमी है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर है, और 700 से नीचे यह खराब है।

2. नकदी प्रवाह के मुद्दे

एक कंपनी कानकदी प्रवाह विश्लेषण परिचालन खर्चों के समायोजन के बाद ऋण चुकाने की क्षमता को प्रदर्शित करता है। नकदी प्रवाह की कमी एक फर्म के ऋणदाता विश्वास को तोड़ सकती है।

3. भारी ऋण उपयोग

यदि किसी कंपनी के पास कई ऋण हैं तो संभावित ऋणदाता बंद हो सकते हैं। एक ऋणदाता की प्राथमिक चिंता कंपनी की ऋण चुकाने की क्षमता है। यह एक आपदा चेतावनी हो सकती है यदि कोई ऋणदाता पाता है कि कंपनी गंभीर रूप से कर्ज में है।

4. व्यापार नया है

व्यवसाय ऋण स्वीकृत करने से पहले, लेनदार अक्सर कंपनी के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखते हैं औरबाज़ार उपस्थिति। यदि आपके पास एक नई व्यवसाय योजना है, तो निश्चित रूप से निवेशकों और उधारदाताओं के लिए विश्वास की चिंताएं हैं कि आप उन्हें चुकाने में सक्षम होंगे या नहीं।

5. पूरी तरह से कंपनी की रणनीति बनाने में विफलता

एक विस्तृत व्यवसाय योजना बनाना और विकसित करना महत्वपूर्ण है। व्यवसाय ऋण आवेदन के लिए उपयुक्त दस्तावेज जमा करने से पहले कंपनी को सभी प्रासंगिक बाजार स्थितियों की अच्छी तरह से जांच करनी चाहिए।

6. संपार्श्विक की अनुपस्थिति

निवेशक भौतिक सुरक्षा की तलाश तब करते हैं जबनिवेश एक व्यवसाय में। इस प्रकार, इससे पहले कि आप ऋण के लिए आवेदन करें, एक कंपनी के पास संपत्ति की अपनी उपलब्ध सूची की एक स्पष्ट छवि होनी चाहिए जिसका उपयोग किया जा सकता है:संपार्श्विक. व्यक्तिगत संपत्ति गिरवी रखना उन फर्मों के लिए नकदी सुरक्षित करने की एक शानदार तकनीक है जो वास्तविक संपत्ति नहीं दे सकती हैं।

7. उद्देश्य स्पष्टता की कमी

ऐसे व्यवसाय जो ऋण के उद्देश्य के बारे में स्पष्ट नहीं हैं, उनके ऋण प्राप्त करने में सफल होने की संभावना कम होती है। व्यवसाय को इस तरह के सवालों का जवाब देना चाहिए:

• ऋण की आवश्यकता क्यों है?
• क्या इस पैसे का इस्तेमाल जरूरी उपकरण खरीदने में किया जाएगा?
• क्या कंपनी एक नया उत्पाद पेश कर रही है?
• क्या यह कार्यालय का उन्नयन कर रहा है?

8. व्यापार जोखिम

प्रमुख आर्थिक मुद्दे जैसेमुद्रा स्फ़ीति, ईंधन की कीमतें, आदि, निर्णय लेने पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालती हैं औरइन्वेस्टर आत्मविश्वास। उदाहरण के लिए, एक कंपनी जो अपने परिवहन क्षेत्र को विकसित करना चाहती है, उसे ईंधन की बढ़ती कीमतों का सामना करते हुए निवेशकों को अपनी व्यवहार्यता के बारे में समझाने में मुश्किल हो सकती है। नतीजतन, एक कंपनी को महत्वपूर्ण सूक्ष्म और व्यापक आर्थिक मुद्दों के बारे में सूचित रहना चाहिए जो इसके संचालन को प्रभावित करते हैं और जब वे उत्पन्न होते हैं तो अवसरों को जब्त कर लेते हैं।

गृह ऋण अस्वीकृति कारण

होम लोन अस्वीकृत होने के मुख्य कारण यहां दिए गए हैं:

1. आवेदन के समय उधारकर्ता की आयु

जब कोई उधारकर्ता a . के लिए आवेदन करता हैगृह ऋण, उनके आवेदन को अस्वीकार किए जाने के दो मुख्य कारण हैं: यदि वे नव नियोजित हैं या यदि वे निकट हैंनिवृत्ति आयु। ऋणदाता अक्सर ऐसे लोगों के लिए ऋण स्वीकृत करने को तैयार नहीं होते हैं क्योंकि वे उधारकर्ता की चुकौती क्षमता का पर्याप्त रूप से आकलन नहीं कर पाते हैं। जबकि एक नवागंतुक के पास आम तौर पर कम वेतन होता है, सेवानिवृत्ति के करीब आने वाला कोई व्यक्ति ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हो सकता है क्योंकि उनकी आय के स्रोत कम हो जाते हैं।

2. अस्थिर रोजगार

जैसा कि पहले कहा गया है, होम लोन अक्सर लंबी अवधि के लिए होते हैं। इसमें दीर्घकालिक प्रतिबद्धता शामिल है। नियमित रूप से नौकरी में बदलाव और बेरोज़गारी की अवधि आपके होम लोन की पात्रता को प्रभावित कर सकती है। आपके गृह ऋण को स्वीकार करने के लिए, आपको अपनी वर्तमान नौकरी में कम से कम तीन साल के लिए नियोजित होना चाहिए। यदि आपको अधिक विस्तारित अवधि के लिए नियोजित किया गया है, तो ऋणदाता के पास यह आश्वासन होता है कि आप निर्दिष्ट अवधि के भीतर ऋण चुकाने में सक्षम हैं।

3. कम क्रेडिट स्कोर

ऋणदाता आज आपसे अनुरोध करते हैंक्रेडिट रिपोर्ट ऋण के लिए आवेदन करने से पहले ही, चाहे आप जो भी ऋण लेने का इरादा रखते हों। आपके क्रेडिट स्कोर की सहायता से, ऋणदाता आपके क्रेडिट इतिहास और योग्यता की जांच कर सकते हैं। आपके ऋण का मूल्यांकन करने के लिए, आपके पास कम से कम 750 अंक का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड से भुगतान या अपनी मौजूदा ऋण ईएमआई का भुगतान नहीं करते हैं तो क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा। ये विशेषताएं ऋणदाता को सचेत करती हैं कि आपका क्रेडिट पुनर्भुगतान इतिहास सही से कम है।

4. कम ऋण-से-आय अनुपात

आपको अपने ऋणदाता को आपके द्वारा लिए गए किसी भी अन्य ऋण, जैसे कार ऋण, मोटरसाइकिल ऋण, व्यक्तिगत ऋण आदि के बारे में सूचित करना चाहिए। यह ऋणदाता को आपके ऋण-से-आय अनुपात को निर्धारित करने में सहायता करता है।

आपको दिए गए होम लोन सहित कुल लोन में अपनी मासिक आय का 50% से अधिक उधार नहीं लेना चाहिए। यदि आपका ऋण-से-आय अनुपात आपके मासिक वेतन के आधे से अधिक महत्वपूर्ण है, तो ऋणदाता आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। हालाँकि, आप ऋण के लिए संयुक्त ऋण के रूप में भी आवेदन कर सकते हैं और इसे अपनी पारिवारिक आय (आपके पति और बच्चों से आय) को शामिल करके स्वीकार कर सकते हैं।

अपने सभी मासिक ऋण भुगतानों को एक साथ जोड़ें और अपना ऋण-से-आय अनुपात प्राप्त करने के लिए उन्हें सकल मासिक आय (सभी कटौती से पहले अर्जित कुल धन राशि) से विभाजित करें।

आपका मासिक ऋण भुगतान रु. 2,000 यदि आपने रु. आपके बंधक के लिए प्रति माह 1500 रु. एक ऑटो ऋण के लिए 100 प्रति माह, और रु। आपके बाकी ऋणों के लिए 400 प्रति माह। (रु. 1500 जमा रु. 100 जमा रु. 400, रु. 2,000 के बराबर है.) यदि आपकी सकल मासिक आय रु. 6,000. (2000 रुपये, 6,000 रुपये के 33% के बराबर)

5. आयकर रिटर्न दाखिल करने में विफल

अपनी फाइल करना महत्वपूर्ण हैआयकर रिटर्न वार्षिक, क्योंकि यह एक महत्वपूर्ण हो सकता हैकारक गृह ऋण से इनकार के लिए। यहां तक कि अगर आपका नियोक्ता फॉर्म-16 की पेशकश नहीं करता है, तो भी आपको अपना फाइल करना होगाकरों. आपके गृह ऋण को मंज़ूरी देने से पहले, ऋणदाता आपके पिछले तीन वर्षों के टैक्स फाइलिंग डेटा को देखते हैं।

6. अधूरा दस्तावेज़ीकरण

आपका होम लोन अस्वीकृत हो सकता है यदि आपविफल अनुमोदन प्रक्रिया के दौरान सटीक दस्तावेज प्रदान करने के लिए। आपको आवेदन पत्र पर सूचीबद्ध सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप कोई नकली जानकारी नहीं देते हैं, जिससे आपकी स्वीकृति दर कम हो सकती है।

7. अस्वीकृत संपत्ति

ऋणदाता अक्सर यह देखने के लिए जांच करते हैं कि स्थानीय अधिकारियों ने वित्तपोषित संपत्ति को मंजूरी दी है या नहीं। यदि संपत्ति अधिकृत नहीं है या नगरपालिका अधिकारियों के विशिष्ट नियमों का पालन नहीं करती है तो ऋण से इनकार किया जा सकता है। इसके अलावा, क्योंकि पुराने घरों में अक्सर महत्वपूर्ण पुनर्विक्रय मूल्य नहीं होता है, ऋणदाता कभी-कभी अपनी खरीद के लिए ऋण देने को तैयार नहीं होते हैं।

8. ऋणदाता बिल्डर को मंजूरी नहीं देता

आपके पास एक स्वीकृत संपत्ति हो सकती है, लेकिन संपत्ति के निर्माता को आपके ऋणदाता द्वारा अनुमोदित नहीं किया गया है। ऐसे मामलों में, गृह ऋण से इनकार प्रचलित है। इस प्रकार, किसी भी ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह देखने के लिए ऋणदाता से जांच करनी चाहिए कि उनके पास स्वीकृत बिल्डरों की सूची है या नहीं।

9. पहले अस्वीकृत ऋण आवेदन

जैसा कि पहले कहा गया है, बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करेंगे, जिसमें आपके पिछले ऋण आवेदनों का विस्तृत रिकॉर्ड होगा, जिसमें अस्वीकार किए गए आवेदन भी शामिल हैं। नतीजतन, दूसरे से ऋण के लिए आवेदन करने से पहले एक बैंक से अपने निष्कर्षों को जानना बेहतर होता है। यह आपकी त्रुटियों को सुधारने में आपकी सहायता करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि दूसरी बार ऋण के लिए आवेदन करते समय आप वही गलतियाँ न करें।

10. चूककर्ता के लिए गारंटी के रूप में कार्य करना

एक ऋण चूककर्ता के लिए एक गारंटर के रूप में सेवा करना गृह ऋण से इनकार करने का एक और आधार है। किसी के लिए गारंटर बनने के लिए सहमत होने से पहले आपको अत्यधिक सावधानी बरतनी चाहिए, क्योंकि यह आपके लिए हानिकारक हो सकता है, खासकर यदि आपको ऋण की आवश्यकता हो। गारंटर बनने से पहले, आपको उधारकर्ता की ऋण चुकाने की क्षमता में विश्वास होना चाहिए। अज्ञात लोगों के लिए गारंटर बनने के लिए साइन अप करना एक बुरा विचार है। यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो आपको न केवल उत्तरदायी ठहराया जाता है और उनकी ओर से शेष राशि का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है, बल्कि यह आपके क्रेडिट इतिहास को भी प्रभावित करेगा।

आप क्या कर सकते हैं?

यहां वह सब कुछ है जो आप ऋण अस्वीकृति से बचने के लिए कर सकते हैं:

• समय से पहले आवश्यक दस्तावेजों की जांच करें और उन सभी के साथ तैयार रहें
• यदि आप ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं तो दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रतियां और यदि आप ऑफ़लाइन आवेदन कर रहे हैं तो आवश्यक फोटो प्रतियों के साथ मूल प्रतियां रखें
• सुनिश्चित करें कि आपके मूल दस्तावेज़ अच्छी स्थिति में हैं
• अपने आवेदन पत्र में विवरण सावधानी और विचार के साथ भरें
• ओवरराइटिंग से बचें, लेकिन सभी आवश्यक जानकारी सही ढंग से और बिना वर्तनी त्रुटियों के प्रस्तुत करें
• अपने नाम और पते की जानकारी ठीक वैसे ही भरें जैसे वह आपके केवाईसी दस्तावेजों में दिखाई देती है
• अपना ऋण आवेदन जमा करने से पहले, आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी को दोबारा जांचें

निष्कर्ष

यदि आपका ऋण आवेदन एक बार अस्वीकार कर दिया जाता है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रिपोर्ट किया जाएगा, जिससे भविष्य में आपके लिए पैसे उधार लेना कठिन हो जाएगा। उपर्युक्त विचारों को ध्यान में रखना और आवेदन करना सबसे अच्छा है जब आप आश्वस्त हों कि आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार नहीं किया जाएगा। यदि आपको लगता है कि आपके पास किसी भी पैरामीटर की कमी है, तो आपको आवेदन करने से पहले पहले सुधार करना चाहिए।