എന്താണ് ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റി?

ഒരു നിശ്ചിതവാർഷികം ഒരു ആണ്ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിന് ഒരു നിശ്ചിത സമയത്തേക്ക് ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന കരാർ. ആഗ്രഹിക്കുന്ന ആളുകൾക്ക് അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപമാണിത്പ്രീമിയം സംരക്ഷണം, ജീവിതകാലംവരുമാനം, കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യത.

അവർ ഏറ്റവും സ്ഥിരവും സുസ്ഥിരവുമായ വരുമാന സ്രോതസ്സും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, പലപ്പോഴും ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ വിലയിൽ. എന്നിരുന്നാലും, അത് നൽകുന്നില്ലപണപ്പെരുപ്പം സംരക്ഷണം, ചില ആളുകൾക്ക് നെഗറ്റീവ് ആണെന്ന് കണ്ടെത്താനാകും.

ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റിയുടെ തരങ്ങൾ

ഒരു നിശ്ചിത വാർഷികം ഉടനടി അല്ലെങ്കിൽ മാറ്റിവയ്ക്കാം. ഉടനടി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള ആന്വിറ്റികളുടെ കാര്യത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റി സ്വന്തമാക്കി ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ അല്ലെങ്കിൽ പിന്നീടുള്ള തീയതിയിൽ നിങ്ങൾക്ക് ആന്വിറ്റി പേയ്മെന്റുകൾ സ്വീകരിക്കാൻ തുടങ്ങാം. മാറ്റിവെച്ച ആന്വിറ്റികളുടെ പേയ്‌മെന്റുകൾ സാധാരണയായി ഉടമ എത്തുമ്പോൾ ആരംഭിക്കുംവിരമിക്കൽ പ്രായം. പരമ്പരാഗത, സൂചിക, മൾട്ടി-ഇയർ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റി എന്നിവയാണ് ഒരു നിശ്ചിത വാർഷികത്തിന്റെ മൂന്ന് പ്രധാന തരങ്ങൾ.

പരമ്പരാഗത ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റി

ഒരു പരമ്പരാഗത ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റിയുടെ മറ്റൊരു പേര് ഗാരന്റി ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റികൾ ആണ്. ഇതിൽ, നിങ്ങളുടെ കരാറിന്റെ തുടക്കത്തിൽ സ്ഥാപിതമായ ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പണം കാലക്രമേണ കുമിഞ്ഞുകൂടുന്നു. സ്ഥിരവരുമാനമുള്ള ആസ്തികളുടെ നിലവിലുള്ള പലിശനിരക്കനുസരിച്ചാണ് പ്രാരംഭ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുന്നത്.

നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകളും (സിഡി) സർക്കാരുംബോണ്ട് നിരക്കുകൾ നിങ്ങളുടെ കരാർ നിരക്കിനേക്കാൾ സമാനമോ വലുതോ ആകാം. വാങ്ങുമ്പോൾ ഒരു പരമ്പരാഗത ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റിയെ ന്യായമായ പലിശ നിരക്കുമായി താരതമ്യം ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

ഇന്ഡക്സ് ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റി

ഒരു നിശ്ചിത ഇൻഡെക്സ് വാർഷികത്തിന്റെ പ്രകടനം ഒരു ആനുപാതികവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നുഅടിവരയിടുന്നു സൂചിക. നിങ്ങളുടെ സാധ്യതയുള്ള നഷ്ടങ്ങളുംവരുമാനം ഈ വാർഷികങ്ങളിൽ പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു. സാധ്യതവിപണി സ്ഥിര സൂചിക വാർഷികാടിസ്ഥാനത്തിലാണ് ഉയർന്ന നിരക്ക്. തൽഫലമായി, നല്ല വർഷങ്ങളിൽ നിങ്ങൾ നേരിട്ട് സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിൽ നിക്ഷേപിച്ചാൽ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്നത്ര ലാഭം ലഭിക്കില്ല. റിട്ടേൺ ലിമിറ്റുകളും പങ്കാളിത്ത നിരക്കുകളും നിങ്ങളുടെ നേട്ടങ്ങളും നഷ്ടങ്ങളും നിയന്ത്രിക്കുന്നതിന് ഫിക്സഡ് ഇൻഡക്സ് ആന്വിറ്റികൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന രണ്ട് മെട്രിക്സുകളാണ്.

മൾട്ടി-ഇയർ ഗ്യാരന്റീഡ് ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റി (MYGAs)

പരമ്പരാഗത ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റികളും MYGA കളും തികച്ചും സമാനമാണ്. ഗ്യാരണ്ടീഡ് നിരക്കിന്റെ ദൈർഘ്യം മാത്രമാണ് അർത്ഥവത്തായ വ്യത്യാസം. ഒരു MYGA യുടെ പലിശ നിരക്ക് കരാറിന്റെ കാലയളവിലേക്ക് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ പണം വർധിക്കുന്ന നിരക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവ് പരിഷ്കരിക്കാൻ ഒരു സാധ്യതയുമില്ല. ഇത് ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന് സമാനമാണ്, അതിൽ പലിശ നിരക്ക് സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നതിനാൽ മാറ്റാൻ കഴിയില്ല.

ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റിയുടെ ഗുണവും ദോഷവും

ഏതെങ്കിലും നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ, ഏത് ഓപ്ഷനാണ് നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഗുണദോഷങ്ങൾ തീർക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

പ്രൊഫ

• എല്ലാം കരാറിൽ സൂചിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നതിനാൽ എളുപ്പത്തിൽ പ്രവചിക്കാവുന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ ഫിനാൻഷ്യൽ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ പ്രകടനത്തെക്കുറിച്ചോ ഓഹരി വിപണിയെക്കുറിച്ചോ നിങ്ങൾ ആശങ്കപ്പെടേണ്ടതില്ല.
• ഒരു നിശ്ചിത ആന്വിറ്റി ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ നിക്ഷേപമോ പ്രീമിയമോ നഷ്ടപ്പെടുത്താൻ കഴിയില്ല.
• നിങ്ങൾ ഒരു ലൈഫ് ആന്വിറ്റി വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ വരുമാന പേയ്‌മെന്റുകൾ ഒരിക്കലും അവസാനിക്കില്ല.
• നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വിജയത്തെയോ അല്ലെങ്കിൽ നൽകുന്ന പലിശയുടെ അളവിനെയോ ബാധിക്കില്ലഓഹരികൾ. വിരമിച്ചവർക്ക് ജീവിക്കാൻ ആവശ്യമായ പണം നഷ്ടപ്പെടുത്താൻ കഴിയാത്തവർക്ക് ഇത് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്.
• ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റികൾ, വേരിയബിൾ, ഇൻഡെക്സ്ഡ് ആന്വിറ്റികളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, വരുമാന ഇൻസ്‌റ്റാൾമെന്റുകളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന പണത്തിന്റെ അളവ് കണക്കാക്കാൻ സങ്കീർണ്ണമായ കണക്കുകൂട്ടലുകൾ ഉപയോഗിക്കരുത്.
• ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ നിക്ഷേപം എത്ര നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ഒരു നിശ്ചിത വാർഷികം ഒരിക്കലും ഗ്യാരണ്ടീഡ് മിനിമം പലിശ നിരക്കിൽ കുറവ് നൽകില്ല.

ദോഷങ്ങൾ

• പലിശ നിരക്കുകൾ ക്രമപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് ഇഷ്ടപ്പെട്ടില്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ പണം നേരത്തെ പിൻവലിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ സറണ്ടർ ഫീസ് നൽകേണ്ടിവരും.
• വളർച്ച കല്ലിൽ സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, അത് പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ വേഗത നിലനിർത്തുകയോ നിലനിർത്താതിരിക്കുകയോ ചെയ്യാം. തൽഫലമായി, അവരുടെ യഥാർത്ഥ മൂല്യം കാലക്രമേണ കുറഞ്ഞേക്കാം.
• റിട്ടയർമെന്റിനായി ലാഭിക്കാൻ വ്യക്തികളെ സഹായിക്കാൻ ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ് വാർഷിക പിൻവലിക്കൽ പെനാൽറ്റികൾ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത്.
• നിങ്ങൾ വാർഷിക വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് എടുക്കുന്ന പണത്തിന് സാധാരണ വരുമാനം പോലെ നികുതിയുണ്ട്. ഇത് കുറയ്ക്കുന്നതിന് യോഗ്യമല്ലമൂലധനം നേട്ടങ്ങൾനികുതികൾ.
• ഒരു നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ അല്ലെങ്കിൽ സ്റ്റോക്ക് ഇൻഡക്‌സ് മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവെച്ചാൽ ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ഉൽപ്പാദിപ്പിക്കാനുള്ള അപകടസാധ്യതയുള്ള ആന്വിറ്റികളുടെ കഴിവ് അവർക്ക് ഇല്ല.

താഴത്തെ വരി

സ്ഥിരമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കുന്നതിനൊപ്പം വിരമിക്കലിന് വേണ്ടി ലാഭിക്കുന്നതിനുള്ള മികച്ച മാർഗമാണ് ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റികൾ. അവർ പലപ്പോഴും ഉപയോഗിക്കാറുണ്ട്പണം ലാഭിക്കുക നികുതികൾ മാറ്റിവെക്കുക. അതേ സമയം, ഇൻഷുറൻസ് ഫീച്ചറുകളുടെ ചെലവ് പ്രാരംഭ നിക്ഷേപത്തിന്റെ വരുമാനം ഉപയോഗിക്കുമെന്നതിനാൽ, പരമാവധി ലാഭത്തിനായി ആന്വിറ്റികൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞതാണ്. കുറഞ്ഞ നികുതി, സ്ഥിരമായ വരുമാനം, അവർ നൽകിയേക്കാവുന്ന വിലയേറിയ മന:സമാധാനം എന്നിവയുടെ നേട്ടങ്ങൾ കൊയ്യാൻ നിക്ഷേപകർ ഫിക്സഡ് ആന്വിറ്റികളും ഇതര റിട്ടയർമെന്റ്-വരുമാന സ്രോതസ്സുകളും ശരിയായി പഠിക്കുകയും താരതമ്യം ചെയ്യുകയും വേണം.