Table of Contents
നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക എന്നതിന്റെ ചുരുക്കപ്പേരാണ് KYC. സാമ്പത്തിക സേവന വ്യവസായത്തിൽ, KYC പദം ഉപഭോക്തൃ തിരിച്ചറിയൽ പ്രക്രിയയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി) ഉൾപ്പെടെ എല്ലാ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും ഇടനിലക്കാർക്കും കർശനമായ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ ഏർപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഉപഭോക്താക്കളെ 'അറിയാൻ'. കെവൈസി പ്രക്രിയയിൽ വ്യക്തിഗത ഐഡന്റിറ്റി, താമസസ്ഥലം, സാമ്പത്തിക നില, തൊഴിൽ, ഇൻ-പേഴ്സൺ വെരിഫിക്കേഷൻ (IPV), മറ്റ് വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ എന്നിവയുടെ പരിശോധന ഉൾപ്പെടുന്നു. കെവൈസി വെരിഫിക്കേഷനിൽ എKYC ഫോം ഇതോടൊപ്പം കെവൈസി ഡോക്യുമെന്റുകളും സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഈ പ്രക്രിയ നടന്നുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് പരിശോധിക്കാംkyc സ്റ്റാറ്റസ് ഏതെങ്കിലും KYC രജിസ്ട്രേഷൻ ഏജൻസികളുടെ (KRAs) വെബ്സൈറ്റിൽ.
നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ KYC നില പരിശോധിക്കാം - പാൻ അടിസ്ഥാനമാക്കി അല്ലെങ്കിൽ ആധാർ അടിസ്ഥാനമാക്കി - ഏതെങ്കിലുമൊന്നിൽകെ.ആർ.എ വെബ്സൈറ്റ്. നിങ്ങൾ ആധാർ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള കെവൈസി രജിസ്ട്രേഷന് വിധേയമാക്കിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ യുഐഡിഎഐ അല്ലെങ്കിൽ ആധാർ നമ്പർ നൽകി നിങ്ങളുടെ കെവൈസി സ്റ്റാറ്റസ് പരിശോധിക്കാനും നിലവിലെ കെവൈസി സ്റ്റാറ്റസ് പരിശോധിക്കാനും കഴിയും. നിങ്ങളുടെ ആധാർ നമ്പറിന് പകരം പാൻ നമ്പർ നൽകി പാൻ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള രജിസ്ട്രേഷനും ഇതേ നടപടിക്രമം ചെയ്യാവുന്നതാണ്.
നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കാൻ അഞ്ച് കെവൈസി രജിസ്ട്രേഷൻ ഏജൻസികൾ (കെആർഎ) നിലവിലുണ്ട്:
നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ മൊബൈൽ നമ്പറും പാൻ വിശദാംശങ്ങളും നൽകി Fincash.com-ൽ KYC നില പരിശോധിക്കാം.
നിങ്ങളുടെ KYC സ്റ്റാറ്റസ് പരിശോധിക്കുക
KYC രജിസ്റ്റർ ചെയ്തു: നിങ്ങളുടെ രേഖകൾ KRA-യിൽ വിജയകരമായി രജിസ്റ്റർ ചെയ്തു.
KYC പ്രക്രിയയിലാണ്: നിങ്ങളുടെ KYC പ്രോസസ്സ് KRA അംഗീകരിക്കുന്നു, അത് പ്രോസസ്സിലാണ്.
KYC ഹോൾഡിൽ: KYC ഡോക്യുമെന്റുകളിലെ പൊരുത്തക്കേട് കാരണം നിങ്ങളുടെ KYC പ്രക്രിയ നിർത്തിവച്ചിരിക്കുന്നു. തെറ്റായ രേഖകൾ വീണ്ടും സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
KYC നിരസിച്ചു: മറ്റ് KRA-കളുമായുള്ള പാൻ പരിശോധിച്ചുറപ്പിച്ചതിന് ശേഷം KRA നിങ്ങളുടെ KYC നിരസിച്ചു. നിങ്ങളുടെ പാൻ മറ്റ് KRA-യിൽ ലഭ്യമാണ് എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം.
ലഭ്യമല്ല: നിങ്ങളുടെ KYC റെക്കോർഡ് ഒരു KRA-കളിലും ലഭ്യമല്ല.
മേൽപ്പറഞ്ഞ 5 KYC സ്റ്റാറ്റസുകൾക്ക് അപൂർണ്ണമായ/നിലവിലുള്ള/പഴയ KYC ആയി പ്രതിഫലിക്കാം. അത്തരമൊരു സ്റ്റാറ്റസിന് കീഴിൽ, നിങ്ങളുടെ KYC റെക്കോർഡുകൾ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിന് നിങ്ങൾ പുതിയ KYC ഡോക്യുമെന്റുകൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതായി വന്നേക്കാം.
നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക്വിപണി സാധാരണ കെവൈസി പ്രക്രിയയിലൂടെയുള്ള സെക്യൂരിറ്റികൾ, അവർ കെവൈസി ഫോം പൂരിപ്പിച്ച് ബാങ്കുകൾ പോലുള്ള സെബി രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ഏതെങ്കിലും ഇടനിലക്കാർക്ക് സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്,അസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനികൾ, മുതലായവ. KYC കംപ്ലയിന്റ് ആകുന്നതിന്, ശരിയായി പൂരിപ്പിച്ച ഫോമിനൊപ്പം ആവശ്യമായ KYC ഡോക്യുമെന്റുകളും നിങ്ങൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. കെവൈസി രേഖകൾ രണ്ട് തരത്തിലാണ് - ഐഡന്റിറ്റിയുടെ തെളിവും വിലാസത്തിന്റെ തെളിവും. പോലുള്ള KYC രജിസ്ട്രേഷൻ ഏജൻസികൾ (KRA).കാംസ്ക്ര,സി.വി.എൽ.കെ.ആർ.എമുതലായവ, നിക്ഷേപകർ KYC ഫോമിൽ പൂരിപ്പിച്ച വിവരങ്ങൾ കേന്ദ്രീകൃതമായി പരിപാലിക്കുക. നിങ്ങൾ ഇതിനകം KYC കംപ്ലയിന്റ് ആണെങ്കിൽ, വ്യത്യസ്ത ഇടനിലക്കാർക്കായി പ്രത്യേക KYC ഫോം പൂരിപ്പിക്കേണ്ട ആവശ്യമില്ല. നിങ്ങളുടെ എല്ലാ കെവൈസി വിശദാംശങ്ങളും സംഭരിക്കപ്പെടും കൂടാതെ ഒരു കെആർഎയുടെയും നിങ്ങൾ ഇടപഴകുന്ന ഇടനിലക്കാരന്റെയും സഹായത്തോടെ കേന്ദ്രീകൃതമായി ആക്സസ് ചെയ്യാനാകും. KRA വെബ്സൈറ്റുകളിൽ നിങ്ങളുടെ KYC സ്റ്റാറ്റസും നിങ്ങൾക്ക് പരിശോധിക്കാം.
ഐഡന്റിറ്റിയുടെ തെളിവായി ഔദ്യോഗികമായി സാധുതയുള്ള രേഖകൾ (OVD) എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്ന ആറ് രേഖകളുടെ ലിസ്റ്റ് ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റ് നൽകിയിട്ടുണ്ട്. ഈ രേഖകളിൽ വിലാസത്തിന്റെ തെളിവും ഉണ്ടെങ്കിൽ, ആ രേഖകൾ അതിനായി സ്വീകരിക്കപ്പെടും. ഐഡന്റിറ്റി പ്രൂഫിനായി സമർപ്പിച്ച രേഖയിൽ വിലാസ തെളിവ് ഇല്ലെങ്കിൽ, വിലാസ വിശദാംശങ്ങളുള്ള ഒരു സാധുവായ രേഖ നിങ്ങൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്. ഈ രേഖകൾ സമർപ്പിക്കുന്ന സമയത്ത് ശരിയായി പൂരിപ്പിച്ച KYC ഫോമിനൊപ്പം അറ്റാച്ചുചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. കെവൈസി ഡോക്യുമെന്റുകളുടെ ലിസ്റ്റ് താഴെ കൊടുക്കുന്നു -
മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച പ്രക്രിയ സാധാരണ KYC പ്രക്രിയയാണ്, അതായത് PAN അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള KYC (പാൻ കാർഡ് ആവശ്യമാണ്). ആധാർ കാർഡിന്റെ സഹായത്തോടെ കെവൈസി പ്രക്രിയ പൂർത്തിയാക്കാൻ മറ്റൊരു മാർഗമുണ്ട്. ഇതിനെ eKYC പ്രക്രിയ എന്ന് വിളിക്കുന്നു.
ഇ-കെവൈസി യുണീക്ക് ഐഡന്റിഫിക്കേഷൻ അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (യുഐഡിഎഐ) നൽകുന്ന പേപ്പർ രഹിത കെവൈസി സേവനമാണ്. ഇത് നിങ്ങളെ KYC കംപ്ലയിന്റ് ആക്കുന്നു, ഇത് ആരംഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നുനിക്ഷേപിക്കുന്നു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ. നിക്ഷേപകരുടെ എളുപ്പത്തിനായി, സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി) മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ആധാർ കാർഡ് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള കെവൈസി ഉപയോഗിക്കാൻ അനുവദിച്ചു.
അനുവദിക്കുന്നതിനായി ആധാർ കാർഡ് നമ്പർ സംയോജിപ്പിക്കുന്ന പരിപാടി യുഐഡിഎഐ ആരംഭിച്ചിട്ടുണ്ട്നിക്ഷേപകൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വിതരണക്കാരോട് അവരുടെ സ്വകാര്യ വിവരങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്താൻ. ആധാർ ഇ-കെവൈസി ലക്ഷ്യമിടുന്നത് പാൻ അധിഷ്ഠിത കെവൈസി പ്രക്രിയയിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ദൈർഘ്യമേറിയതും മടുപ്പിക്കുന്നതുമായ പേപ്പർവർക്കുകൾ ഇല്ലാതാക്കുകയും നിക്ഷേപകന് സമ്മർദ്ദരഹിതമായ അനുഭവം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. ആധാർ ഇ-കെവൈസിക്ക് പിന്നിലെ മറ്റൊരു ലക്ഷ്യം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വാങ്ങുന്നതിനും വിൽക്കുന്നതിനുമുള്ള പ്രക്രിയ ലളിതമാക്കുക എന്നതാണ്. സാധാരണ പാൻ അധിഷ്ഠിത KYC വിശദാംശങ്ങളിൽ പരാതിയില്ലെങ്കിലും നിക്ഷേപകന് ഇപ്പോൾ ഓൺലൈനിൽ നിക്ഷേപിക്കാം. ഉപഭോക്താവിന് ഒരു കടലാസ് പോലും പൂരിപ്പിക്കേണ്ട ആവശ്യമില്ലാത്ത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ നിക്ഷേപം യഥാർത്ഥത്തിൽ ഡിജിറ്റൽ ആക്കാമെന്ന് ആധാർ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള കെവൈസി പ്രക്രിയ ഉറപ്പാക്കുന്നു!
ആധാർ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള eKYC പ്രക്രിയ പൂർത്തിയാക്കാൻ രണ്ട് വഴികളുണ്ട്. ഒന്നുകിൽ ഒരു OTP (ഒറ്റത്തവണ-പാസ്വേഡ്) ഉപയോഗിച്ച് KYC പൂർത്തിയാക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു ചെറിയ പ്രക്രിയ അല്ലെങ്കിൽ ബയോമെട്രിക് സ്ഥിരീകരണത്തോടുകൂടിയ ഒരു നീണ്ട പ്രക്രിയ നടത്താം. രണ്ടാമത്തേതിന് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിയന്ത്രണങ്ങളൊന്നുമില്ല. ആധാർ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള eKYC നടപ്പിലാക്കുന്ന പ്രക്രിയ താഴെ പറയുന്നതാണ്:
വിശദാംശങ്ങൾ പരിശോധിച്ചുറപ്പിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിക്ഷേപകന് അവരുടെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് തൽക്ഷണം ആക്സസ് ഉണ്ടായിരിക്കുകയും അവരുടെ KYC പൂർത്തിയാകുകയും ചെയ്യും. ബയോമെട്രിക് വെരിഫിക്കേഷൻ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ കെവൈസി വെരിഫിക്കേഷൻ പൂർത്തിയാക്കിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് യാതൊരു നിയന്ത്രണവുമില്ലാതെ നിങ്ങൾ ഒരു സാധാരണ കെവൈസി കംപ്ലയിന്റ് നിക്ഷേപകനാണ്. OTP ഉപയോഗിച്ച് KYC പരിശോധിച്ചുറപ്പിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ 50 രൂപ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു,000 മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്രതിവർഷം.
മുമ്പ്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, പോർട്ട്ഫോളിയോ മാനേജർമാർ, വെഞ്ച്വർ തുടങ്ങിയ സെബി രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത വിവിധ ഇടനിലക്കാർക്കിടയിൽ KYC പ്രക്രിയകളിൽ ഏകീകൃതത ഉണ്ടായിരുന്നില്ല.മൂലധനം ഫണ്ടുകൾ, കൂട്ടായ നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ. KYC പ്രക്രിയയിൽ ആ ഏകീകൃതത കൊണ്ടുവരുന്നതിനായി, സെബി KYC രജിസ്ട്രേഷൻ ഏജൻസി (KRA) അവതരിപ്പിച്ചു.
കെആർഎ അല്ലെങ്കിൽ കെവൈസി രജിസ്ട്രേഷൻ ഏജൻസി ഒരു സെബി രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ഏജൻസിയാണ്, അത് സെബിക്ക് അനുസൃതമായി ക്യാപിറ്റൽ മാർക്കറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് വേണ്ടി നിക്ഷേപകരുടെ കെവൈസി രേഖകൾ കേന്ദ്രീകൃതമായി പരിപാലിക്കുന്നു. KRA, 2011-ലെ KYC റെഗുലേഷൻസ് ആക്ട് പ്രകാരം SEBI-യിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുണ്ട്. ഓരോ AMC-യ്ക്കും ഒരേ KYC പ്രോസസ്സ് ആവർത്തിക്കാതെ തന്നെ വിവിധ അസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനികളുടെ (AMCs) ഒന്നിലധികം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ KRA നിക്ഷേപകരെ അനുവദിക്കുന്നു. പൂർത്തിയാക്കിയ KYC പ്രക്രിയയുടെ രേഖകൾ KRA കേന്ദ്രീകൃതമായി സംഭരിക്കുന്നു, മാർക്കറ്റിലെ മറ്റ് ഇടനിലക്കാർക്കും KYC രജിസ്ട്രേഷൻ ഏജൻസികൾക്കും ഇത് ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയും. കൂടാതെ, ഭാവിയിൽ സംഭവിക്കാനിടയുള്ള എല്ലാ മാറ്റങ്ങളും ഒരു സെൻട്രൽ സെർവറിൽ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യപ്പെടും. രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ഏതെങ്കിലും ഇടനിലക്കാരൻ മുഖേന കെആർഎയ്ക്ക് ഒരു ലളിതമായ അഭ്യർത്ഥന നൽകി ഇത് ആരംഭിക്കാവുന്നതാണ്. എല്ലാ KRA-കൾക്കും നിങ്ങളുടെ KYC സ്റ്റാറ്റസ് നൽകാൻ കഴിയും.
cKYC എന്നതിന്റെ അർത്ഥംസെൻട്രൽ കെ.വൈ.സി ഉപഭോക്താവിന്റെ വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ കേന്ദ്രീകൃതമായി സംഭരിക്കുന്ന ഒരു കേന്ദ്രീകൃത ശേഖരണമാണിത്. മുമ്പ്, ഒരു ഉപഭോക്താവിന് ബാങ്കുകൾ പോലെയുള്ള ഓരോ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾക്കുമായി ഒരു പ്രത്യേക KYC പ്രക്രിയ പൂർത്തിയാക്കേണ്ടതായിരുന്നു,മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഹൗസുകൾ, മുതലായവ. KYC പ്രക്രിയയുടെ ആവർത്തനം ഇല്ലാതാക്കുന്നതിനും മൊത്തത്തിലുള്ള പ്രക്രിയയിൽ ഏകത കൊണ്ടുവരുന്നതിനുമാണ് cKYC കൊണ്ടുവന്നത്.
നിലവിൽ, കെവൈസി സ്റ്റാറ്റസ് ഓൺലൈനായി പരിശോധിക്കാൻ ഒരു ഓപ്ഷനും ലഭ്യമല്ല, എന്നാൽ സമയബന്ധിതമായി ആരംഭിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഫോമും ഡോക്യുമെന്റുകളും സമർപ്പിച്ചതിന് ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് 14 അക്ക KYC ഐഡന്റിഫിക്കേഷൻ നമ്പർ (KIN) നൽകിയാൽ, അതിനർത്ഥം നിങ്ങളുടെ cKYC അപേക്ഷ വിജയകരമാണെന്നും നിങ്ങളുടെ KYC സ്റ്റാറ്റസ് cKYC കംപ്ലയിന്റാണെന്നും ആണ്. 4-5 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ യോഗ്യമായ ഒരു അപേക്ഷയ്ക്ക് CERSAI KIN നൽകുന്നു. നിങ്ങളുടെ KYC അക്കൌണ്ടിനായി നിങ്ങളുടെ KYC ഐഡന്റിഫിക്കേഷൻ നമ്പർ അല്ലെങ്കിൽ KIN സൃഷ്ടിച്ചാലുടൻ, നിങ്ങളുടെ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത മൊബൈൽ നമ്പറിലേക്ക് ഒരു ഇമെയിൽ സഹിതം ഒരു SMS അയയ്ക്കും. വിജയകരമായ രജിസ്ട്രേഷന്റെ ഫിസിക്കൽ സ്ഥിരീകരണമൊന്നും CERSAI അയയ്ക്കുന്നില്ല, അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ ഇമെയിൽ ഐഡിയും മൊബൈൽ നമ്പറും cKYC ഫോമിൽ നൽകേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷയിൽ എന്തെങ്കിലും പൊരുത്തക്കേടുകൾ കണ്ടെത്തിയാൽ, അത് നിരസിക്കപ്പെട്ടേക്കാം. അത്തരം സന്ദർഭങ്ങളിൽ CERSAI നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ശാരീരിക അറിയിപ്പും അയയ്ക്കില്ല. നിങ്ങളുടെ cKYC അപേക്ഷ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്ന സാമ്പത്തിക ഇടനിലക്കാരനെ നിരസിച്ചതിനെക്കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരാകും, കൂടാതെ എന്തെങ്കിലും ചോദ്യങ്ങൾക്കും പരിഹാരത്തിനും നിങ്ങൾ ഇടനിലക്കാരനെ സമീപിക്കണം.