NPS ਬਨਾਮ PPF: ਜਾਣੋ ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ!

ਐਨ.ਪੀ.ਐਸ ਬਨਾਮਪੀ.ਪੀ.ਐਫ? ਉਲਝਣ!ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ ਆਪਣੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ? ਇਹਨਾਂ ਦੋਵਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਫਾਇਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ-ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ. ਕਈ ਸਮਾਨਤਾਵਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, NPS ਸਕੀਮ ਅਤੇ PPF ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਕੁਝ ਅੰਤਰ ਹਨ। ਆਓ ਇਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰੇਕ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਅੰਤਰਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਮਝੀਏ। ਇਕ ਵਾਰ ਦੇਖੋ!

NPS (ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ)

NPS ਜਾਂ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਸਾਰਿਆਂ ਲਈ ਖੁੱਲ੍ਹੀ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਸਾਰੇ ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।ਨਿਵੇਸ਼ NPS ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਪ੍ਰਤੱਖ ਟੈਕਸ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈਕਟੌਤੀ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ 1961, ਐਨਪੀਐਸ ਰਿਟਰਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਹੱਥਾਂ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹੈ, ਇਸਲਈ, ਇਹ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੀ ਹੈ।

PPF (ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ)

PPF ਜਾਂ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈਟੈਕਸ ਸੇਵਿੰਗ ਸਕੀਮ ਕੇਂਦਰ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਜੋ ਕਿ 1968 ਦੇ PPF ਐਕਟ ਦੇ ਤਹਿਤ ਬਣਾਈ ਗਈ ਸੀ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਸਾਰਿਆਂ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ PPF ਖਾਤੇ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਸਥਿਰ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਇਸਲਈ ਉਹ ਚੰਗੇ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਨੂੰ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੈ ਇਸਲਈ ਇਹ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, PPF ਦੀ ਘੱਟ ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਦੀ ਲਾਗਤ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਲੋਨ ਵਿਕਲਪ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

NPS VS PPF

ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, NPS ਅਤੇ PPF ਸਕੀਮਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕੁਝ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਅਸੀਂ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਪੈਰਾਮੀਟਰਾਂ ਨੂੰ ਹੇਠਾਂ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕੇ।

ਇਹਨਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਉਦੇਸ਼

NPS ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਉਮਰ 60 ਸਾਲ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਜੇਨਿਵੇਸ਼ਕ 30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ 30 ਸਾਲ ਹੋਵੇਗੀ। ਜਦੋਂ ਕਿ PPF ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਹੈਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ 15 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੇ ਨਾਲ।

NPS ਅਤੇ PPF ਦੀ ਉਮਰ ਸੀਮਾ

NPS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮਰ ਸੀਮਾ 18-60 ਸਾਲ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, PPF ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕੋਈ ਉਮਰ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜਦੋਂ ਚਾਹੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਇਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ

NPS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਅੱਠ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਪਰ, ਪੀਪੀਐਫ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੇਂਦਰ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

PPF ਖਾਤੇ ਅਤੇ NPS ਸਕੀਮ ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ

ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਨਿਵੇਸ਼ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਉਮਰ ਭਾਵ 60 ਸਾਲ ਤੱਕ ਬੰਦ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਲਈ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ 15 ਸਾਲ ਹੈ।

NPS ਅਤੇ PPF ਖਾਤੇ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ

ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਕੋਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਿਟਰਨ ਦਰ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਵੰਡ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦਾ ਹੈਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ। ਨਾਲ ਹੀ, ਸਾਲਾਨਾ ਕੋਈ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, ਪਰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੁੱਲ ਦੀ ਸ਼ਲਾਘਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, PPF 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਹਰ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ 'ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2016 ਲਈ, ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ 7.60% ਹੈ।

PPF ਅਤੇ NPS ਦੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ

ਇੱਕ NPS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ, ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਤੋਂ INR 2 ਲੱਖ ਤੱਕ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈਕਰਯੋਗ ਆਮਦਨ. PPF ਲਈ, ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦੀ ਅਧਿਕਤਮ ਸੀਮਾ INR 1,50,000 ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, 30% ਦੇ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਦੇ ਅਧੀਨ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ INR 60,000 ਤੱਕ ਅਤੇ ਇੱਕ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਵਿੱਚ INR 45,000 ਤੱਕ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਇਹਨਾਂ ਟੈਕਸ ਬਚਤ ਸਕੀਮਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ

NPS ਦੇ ਨਾਲ, ਕੋਈ ਵੀ ਸਿਰਫ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈਪੂੰਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਨਾ ਕਿ ਉਸ ਮੂਲ ਰਕਮ 'ਤੇ ਜੋ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਅਤੇ ਕਢਵਾਉਣ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਇੱਕ PPF ਵਿੱਚ, ਨਾ ਤਾਂ ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਕਮਾਏ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਸਕੀਮਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ

ਤੁਹਾਡੇ NPS ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, 60%ਨਹੀ ਹਨ (ਨੈੱਟ ਐਸੇਟ ਵੈਲਿਊ) ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਕੀ 40% ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਮੁੜ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।ਸਾਲਾਨਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਜੀਵਨ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸਕੀਮਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ. ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਮੂਲ ਰਕਮ ਸਾਲਾਨਾ ਦੁਆਰਾ ਵਾਪਸ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ, ਪਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਰਕਮ ਤੋਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਜੋਂ ਕੁਝ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਰਕਮ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਇੱਕ PPF ਵਿੱਚ, ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਕਮਾਇਆ ਵਿਆਜ ਦੋਵੇਂ ਵਾਪਸ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

PPF ਅਤੇ NPS ਦੀ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਢਵਾਉਣਾ

ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ਦਾ ਸਿਰਫ਼ 20% ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਬਾਕੀ ਦਾ 80% ਇੱਕ ਸਲਾਨਾ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਮੁੜ-ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਲਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ PPF ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਦੀ ਵੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ। ਪਰ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਸਾਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 4ਵੇਂ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ 50% ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ PPF ਖਾਤੇ ਦੇ 7 ਸਾਲ ਪੂਰੇ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹਰ ਸਾਲ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ।

ਸਿੱਟਾ

ਇਸ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ (NPS) ਜਾਂ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਦੁਬਿਧਾ ਵਿੱਚ ਹੋ, ਤਾਂ ਉੱਪਰ ਦਿੱਤੇ “NPS ਬਨਾਮ PPF” ਭਾਗ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹੋ। ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਸੋਚੋ, ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ!