இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் 2023

பல நூற்றாண்டுகளாக இந்தியாவில் தங்கம் ஒரு நேசத்துக்குரிய சொத்தாக இருந்து வருகிறது, மேலும் அது நாட்டின் மதிப்புமிக்க மதிப்பைக் கொண்டுள்ளது.பொருளாதாரம். தங்கத்தின் விலைகள் உயர்ந்து வருவதால், தனிநபர்கள் தங்கள் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய இந்த மதிப்புமிக்க சொத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான வழிகளைத் தேடுகிறார்கள். அத்தகைய விருப்பங்களில் ஒன்று தங்கக் கடன் ஆகும், அங்கு தனிநபர்கள் தங்கத்தை அடமானம் வைத்து பணத்தைப் பெறலாம். இருப்பினும், வட்டி விகிதம் முக்கியமானதுகாரணி தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

இந்தக் கட்டுரையில், இந்தியாவின் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அவற்றைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தையும் நீங்கள் ஆராய்வீர்கள்.

இந்தியாவில் சமீபத்திய தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களிடையே வேறுபடுகின்றன மற்றும் கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் தங்கத்தின் தூய்மை போன்ற பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது. பொதுவாக, இந்தியாவில் தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள்சரகம் இருந்து7% முதல் 29%. இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் பற்றிய கண்ணோட்டம் இங்கே உள்ளது.

இந்தியாவில் தங்கக் கடனுக்கான சிறந்த வங்கிகள்

1. மன்னப்புரம் தங்கக் கடன்

• இது 24% வரை வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது p.a.
• நீங்கள் ரூ. கடன் தொகையைப் பெறலாம். 1,000 முதல் ரூ. 1.5 கோடி
• இந்த நிறுவனத்தின் பதவிக்காலம் 3 மாதங்களில் இருந்து தொடங்குகிறது

2. எஸ்பிஐ தங்கக் கடன்

• SBI தங்கக் கடனை 7.00% p.a முதல் வட்டி விகிதத்துடன் வழங்குகிறது
• கடன் பெறுபவர்கள் கடன் தொகையாக ரூ. 20,000 முதல் ரூ. 50,00,000
• எஸ்பிஐ தங்கக் கடனின் காலம் 3 ஆண்டுகள் வரை

3. HDFC தங்கக் கடன்

• HDFC தங்கக் கடன்களை 16% p.a இல் தொடங்குகிறது.
• ரூ.00 முதல் கடன் பெறலாம். 10,000
• HDFC தங்கக் கடனுக்கான காலம் 6 மாதங்களில் தொடங்கி 4 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும்

4. ஐசிஐசிஐ தங்கக் கடன்

• ICICI தங்கக் கடனை 10% p.a இலிருந்து வட்டி விகிதத்துடன் வழங்குகிறது.
• நீங்கள் ரூ. வரை கடனைப் பெறலாம். 10,000 முதல் ரூ. 10,00,000
• இந்தக் கடனின் கால அளவு 6 மாதங்கள் முதல் 1 வருடம் வரை இருக்கும்

5. அச்சு தங்கக் கடன்

• ஆக்சிஸ் தங்கக் கடன் ஆண்டுக்கு 13.50% முதல் 16.95% வட்டி விகிதத்தை ஈர்க்கிறது
• கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்தபட்சம் ரூ. தங்கக் கடன் தொகையைப் பெறலாம். 25,001 முதல் அதிகபட்சம் ரூ. 20,00,000
• ஆக்சிஸ் தங்கக் கடனின் காலம் 6 மாதங்கள் முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை

6. யூனியன் வங்கி தங்கக் கடன்

• யூனியன் வங்கி 10.40% வரை வட்டி விகிதத்துடன் தங்கக் கடனை வழங்குகிறது.
• நீங்கள் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச தங்கக் கடன் தொகை ரூ. 20 லட்சமும், முன்னுரிமை பிரிவினருக்கு ரூ. முன்னுரிமை இல்லாத துறைக்கு 10 லட்சம்
• தங்கக் கடன் காலம் தனிப்பயனாக்கப்பட்டுள்ளது

7. முத்தூட் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்

• முத்தூட் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் 12.00% முதல் 26.00% p.a.
• ரூ. முதல் தங்கக் கடனைப் பெறலாம். 1,500 மற்றும் அதிகபட்ச தொகை வரம்பு இல்லை
• தங்கக் கடன் காலம் 7 நாட்கள் முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களைப் பாதிக்கும் காரணிகள்

இந்தியாவில் தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் பல காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகிறது.

கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம்

கடன்-மதிப்பு விகிதம் என்பது கடனளிப்பவர் அனுமதிக்கும் கடன் தொகைக்கு அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பின் விகிதமாகும். கடன்-மதிப்பு விகிதம் அதிகமாக இருந்தால், கடன் வழங்குபவருக்கு அதிக ஆபத்து உள்ளது. எனவே, கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக LTV விகிதத்துடன் கூடிய கடன்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கின்றனர்.

தங்கம் விலைகள்

தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் இந்தியாவில் நிலவும் தங்கத்தின் விலைக்கு நேர் விகிதாசாரமாகும்சந்தை. தங்கத்தின் விலைகள் அதிகமாக இருக்கும்போது, கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக கடன் வாங்குபவர்களை ஈர்க்க குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்கலாம்.

கடன் காலம்

கடன் காலம் என்பது கடன் அனுமதிக்கப்படும் காலத்தைக் குறிக்கிறது. பொதுவாக, மற்ற பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது தங்கக் கடன்கள் குறைவான கடன் காலத்தைக் கொண்டிருக்கும். தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம், கடன் காலத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம், நீண்ட காலம் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்களை ஈர்க்கும்.

அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்

தங்கக் கடன்கள் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் என்றாலும், சில கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன்களைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்அளிக்கப்படும் மதிப்பெண் கடனை அனுமதிக்கும் முன். அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடனாளியின் கடன் தகுதியைக் குறிக்கிறது, மேலும் கடன் வழங்குபவர்கள் அத்தகைய கடனாளிகளுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்கலாம்.

போட்டி

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் சந்தை மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்தது, பல கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர்வழங்குதல் ஒத்த தயாரிப்புகள். அதிக கடன் வாங்குபவர்களை ஈர்க்க, கடன் வழங்குபவர்கள் போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்கலாம், தங்கக் கடனைப் பெறுவதற்கு முன் கடன் வாங்குபவர்கள் வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது அவசியம்.

பொருளாதார நிலைமைகள்

பொருளாதார நிலைமைகள், போன்றவைவீக்கம் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள், தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தையும் பாதிக்கலாம். பணவீக்க காலங்களில், கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கலாம்ஆஃப்செட் பணவீக்க அழுத்தங்கள்.

குறைந்த வட்டியில் தங்கக் கடன் பெறுவது எப்படி?

இந்தியாவில் குறைந்த வட்டியில் தங்கக் கடனைப் பெற, நீங்கள் இந்தப் படிகளைப் பின்பற்றலாம்:

• வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களை ஆராயுங்கள்வங்கிகள், வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCகள்) மற்றும் ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்கள் போன்ற தங்கக் கடன்களை வழங்கும் பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களை ஆராயுங்கள். அவர்களின் வட்டி விகிதங்கள், கடன் தொகை, திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மற்றும் பிற விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை ஒப்பிடுக

• தகுதி அளவுகோல்களை சரிபார்க்கவும்: நீங்கள் பட்டியலிட்டுள்ள கடன் வழங்குபவர்களின் தகுதி அளவுகோலைச் சரிபார்க்கவும். பொதுவாக, தங்கக் கடனுக்கான தகுதி அளவுகோல்களில் கடன் வாங்குபவரின் வயது, தங்கத்தின் உரிமை மற்றும் கடன் தொகை ஆகியவை அடங்கும்.

• உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பை மதிப்பிடுங்கள்: உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பை மதிப்பிடுவதற்கு சான்றளிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டாளரால் மதிப்பிடுங்கள். நீங்கள் பெறக்கூடிய கடன் தொகை உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பைப் பொறுத்தது

• கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்: கடன் வழங்குபவரை நீங்கள் பட்டியலிட்டு, தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும். அடையாளச் சான்று, முகவரிச் சான்று, தங்க உரிமைச் சான்று உள்ளிட்ட தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்

• வட்டி விகிதத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும்: சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெற, கடனளிப்பவருடன் வட்டி விகிதத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும். உங்களிடம் இருந்தால் ஒருநல்ல கடன் மதிப்பெண், நீங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம்

• கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துங்கள்: அபராதக் கட்டணங்கள் மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை சேதப்படுத்தாமல் இருக்க, கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதிசெய்யவும்

இந்தியாவில் தங்கக் கடன்களுக்கான எதிர்கால அவுட்லுக்

இந்தியாவில் தங்கக் கடன்களுக்கான எதிர்காலக் கண்ணோட்டம் நம்பிக்கைக்குரியதாகத் தோன்றுகிறது. மேலும், தங்கக் கடனுக்கான கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை 75% லிருந்து 90% ஆக அதிகரிப்பதற்கான RBI இன் முடிவு, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்க நகைகள் அல்லது ஆபரணங்களுக்கு எதிராக அதிக கடன் தொகையைப் பெறுவதை எளிதாக்கியுள்ளது. கூடுதலாக, டிஜிட்டல் பிளாட்ஃபார்ம்கள் மற்றும் தொழில்நுட்பம் அதிகரித்து வருவதால், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அத்தகைய கடனைப் பெறுவதற்கும் நிர்வகிப்பதற்கும் மிகவும் வசதியாக உள்ளது. தற்போதைய போக்குடன், இந்தியாவில் தங்கக் கடனுக்கான தேவை தொடர்ந்து அதிகரித்து, கடன் வழங்குபவர்களுக்கு இது ஒரு கவர்ச்சியான சந்தையாக இருக்கும்.

அடிக்கோடு

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடும் மற்றும் கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் அடகு வைக்கப்பட்டுள்ள தங்க நகைகள் அல்லது ஆபரணங்களின் மதிப்பு போன்ற பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது.இணை. தற்போதைய பொருளாதார சூழ்நிலையில், தங்கக் கடன்கள் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வசதியான மற்றும் மலிவு வழி. தங்கக் கடனைப் பெறுவதற்கு முன் பல்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும் வட்டி விகிதங்களை முழுமையாக ஆய்வு செய்து ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம். மேலும், கடன் வாங்குபவர்கள் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQகள்)

1. கடன் காலத்தின் போது தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தை மாற்ற முடியுமா?

A: தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் பொதுவாக கடன் காலத்திற்கு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், சில கடன் வழங்குபவர்கள் ஏமிதக்கும் வட்டி விகிதம் சந்தை நிலவரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம்.

2. தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

A: தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் கடன் தொகை, அடகு வைக்கப்பட்டுள்ள தங்க நகைகள் அல்லது ஆபரணங்களின் மதிப்பு மற்றும் கடன் காலம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. பொதுவாக, அதிக கடன் தொகை மற்றும் கடன் காலம், அதிக வட்டி விகிதம்.

3. கடனளிப்பவருடன் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்த முடியுமா?

A: ஆம், கடனளிப்பவருடன் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்த முடியும். இருப்பினும், பேச்சுவார்த்தையானது கடன் தொகை, கடன் காலம், கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சந்தை நிலைமைகள் போன்ற பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது.

4. கடன் பெற்றவர் நிலையான வட்டி விகிதத்தில் இருந்து மிதக்கும் வட்டி விகிதத்திற்கு மாற முடியுமா அல்லது கடன் காலத்தின் போது அதற்கு நேர்மாறாக மாற முடியுமா?

A: ஆம், சில கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவர்களை a இலிருந்து மாற அனுமதிக்கலாம்நிலையான வட்டி விகிதம் கடன் காலத்தின் போது மிதக்கும் வட்டி விகிதம் அல்லது அதற்கு நேர்மாறாக. இருப்பினும், சுவிட்சுடன் தொடர்புடைய சில நிபந்தனைகள் மற்றும் கட்டணங்கள் இருக்கலாம், கடன் வாங்குபவர் கடன் வழங்குபவருடன் சரிபார்க்க வேண்டும்.

5. தங்கக் கடனுக்கான வட்டிக்கு ஏதேனும் வரிச் சலுகை உள்ளதா?

A: ஆம், தங்கக் கடனுக்கு செலுத்தப்படும் வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படும்கழித்தல் கீழ்பிரிவு 80C இன்வருமான வரி நாடகம். இருப்பினும், அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச விலக்கு ரூ. ஒரு நிதியாண்டுக்கு 1.5 லட்சம், இதில் வருங்கால வைப்பு நிதி போன்ற பிற தகுதியான முதலீடுகள் அடங்கும்,ஆயுள் காப்பீடு பிரீமியம், முதலியன

6. தங்கக் கடனுக்கு எந்த வங்கி சிறந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது?

A: திசென்ட்ரல் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் சிறந்த தங்கக் கடனை வழங்குகிறது.

7. 1 கிராம் தங்கத்திற்கு நான் எவ்வளவு கடன் பெற முடியும்?

A: 18 காரட் தங்கத்தின் மீது கடன் வாங்கும்போது, ரூ. ஒரு கிராம் தங்கம் ரூ.2,700. மறுபுறம், நீங்கள் 22 காரட் தங்கத்தின் மீதான கடனைத் தேர்வுசெய்தால், வழங்கப்படும் ஒரு கிராம் தங்கக் கடன் விகிதம் ரூ. 3,329.

8. எஸ்பிஐயில் 1 லட்சம் தங்கக் கடனுக்கான வட்டி என்ன?

A: பாரத ஸ்டேட் வங்கி (SBI) தங்கக் கடனுடன், நீங்கள் 7.50% குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம், இதன் விளைவாக குறைந்தபட்ச EMI ரூ. ரூ. 3,111. 1 லட்சம் கடன் வாங்கினார்.

9. மலிவான தங்கக் கடன் எது?

A: சென்ட்ரல் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் மலிவான தங்கக் கடனை வழங்குகிறது.