Table of Contents
கடன் மதிப்பீடு என்பது ஒரு தனிநபர் அல்லது ஒரு நிறுவனத்தின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதாகும். கடன் வாங்கியவர் சரியான நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதை மதிப்பீடு தீர்மானிக்கிறது. கடன் விண்ணப்பங்களை அங்கீகரிப்பது மற்றும் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிப்பது போன்ற கடனளிப்பவரின் முடிவையும் இது பாதிக்கிறது. நிச்சயமாக, ஒரு நல்ல மதிப்பீடு நல்ல கட்டண வரலாற்றைக் குறிக்கிறது.
வாங்கிய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை அளந்த பிறகு, நிறுவனங்களை மதிப்பிடும் பல கடன் மதிப்பீட்டு ஏஜென்சிகள் இந்தியாவில் உள்ளன. இந்த ஏஜென்சிகள் அவர்களின் கடந்தகால கட்டண நடத்தைகள் மற்றும் பிற காரணிகளை ஆராய்ந்த பிறகு விரிவான அறிக்கையைத் தயாரிக்கின்றன.
மிகவும் பிரபலமானவை இங்கேகடன் முகமைகள் இந்தியாவில் கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்க விரும்பும் தனிநபர் அல்லது வணிகத்தின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுகிறது.
கிரெடிட் ரேட்டிங் இன்ஃபர்மேஷன் சர்வீசஸ் ஆஃப் இந்தியா லிமிடெட் (CRISIL) என்பது 1987 ஆம் ஆண்டு இந்தியாவில் நிறுவப்பட்ட முதல் நிறுவனம் ஆகும். இது நிறுவனங்களின் கடன் தகுதியைக் கணக்கிடுவது மட்டுமல்லாமல், நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கிகளுக்கு மதிப்பளித்து, முதலீட்டாளர்கள் முன் ஒரு சிறந்த முடிவை எடுக்க உதவுகிறது.முதலீடு நிறுவனங்களில்'பத்திரங்கள்.
CRISIL 8 வகையான கடன் மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது, அவை:
நல்ல மதிப்பீடு | AAA, ஏஏ, ஏ |
---|---|
சராசரி மதிப்பீடு | பிபிபி, பிபி |
குறைந்த மதிப்பீடு | பி, சி, டி |
1993 இல் தொடங்கப்பட்ட கிரெடிட் அனாலிசிஸ் அண்ட் ரிசர்ச் லிமிடெட் (CARE) இந்தியாவின் இரண்டாவது பெரிய நிறுவனமாகும். இது ஒரு வழங்குகிறதுசரகம் போன்ற பகுதிகளில் கடன் மதிப்பீட்டு சேவைகள்வங்கி கடன்கள், கார்ப்பரேட் நிர்வாகம், குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால கடன் கருவிகள் போன்றவை.
முதலில் இந்திய முதலீட்டுத் தகவல் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனம் என்று பெயரிடப்பட்டது. இது 1991 இல் உருவாக்கப்பட்டது. இது பரஸ்பர வங்கிக் கடன் மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது.நிதி மதிப்பீடு, கார்ப்பரேட் ஆளுமை மதிப்பீடு, SME மதிப்பீடு,காப்பீடு துறை மதிப்பீடு, கார்ப்பரேட் கடன் மதிப்பீடு போன்றவை.
ONICRA, FITCH India, Brickwork Ratings (BWR) மற்றும் SMERAI (Small and Medium Enterprises Rating Agency of India (SMERAI)) ஆகியவை மற்ற கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களில் சில.
Check credit score
வெறுமனே, ஒவ்வொரு ஏஜென்சிக்கும் மதிப்பீடுகளை மதிப்பிடுவதற்கு அதன் சொந்த அல்காரிதம் உள்ளது. ஆனால், அவர்களின் அனைத்து மதிப்பீடுகளும் கடன் வரலாறு, கடன் காலம், கடன் எண்ணிக்கை, கடன் பயன்பாடு, கடன் வகை, நிதி போன்ற பொதுவான காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.அறிக்கை நிறுவனத்தின், முதலியன. கூறியது போல், இந்த ஏஜென்சிகள் தனிநபர்கள், நிறுவனங்கள், மாநில அரசாங்கங்கள், ஒரு இலாப நோக்கற்ற அமைப்பு, பத்திரங்கள், நாடுகள் மற்றும் உள்ளூர் அரசாங்க அமைப்புகளின் மதிப்பீடுகளை நடத்துகின்றன.
ஒவ்வொரு மாதமும், ஏஜென்சிகள் வங்கிகளிடமிருந்து கடன் தகவல்களை சேகரிக்கின்றன. கடன் மதிப்பீட்டிற்கான கோரிக்கையைப் பெற்றவுடன், அவர்கள் தகவலைச் சேகரித்து அறிக்கையைத் தயாரிக்கிறார்கள். இந்த அறிக்கையின் அடிப்படையில், அவர்கள் நிறுவனங்கள் அல்லது தனிநபர்களை மதிப்பீடுகளுடன் தரப்படுத்துகிறார்கள். சிறந்த மதிப்பீடு, சிறந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். மோசமான கிரெடிட் ரேட்டிங், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் அபாயத்தைக் குறிக்கிறது.
கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் சிறந்த முடிவுகளை எடுக்க இது உதவுகிறது:
ஒவ்வொரு வங்கியும் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வழங்கலாம். ஆனால், உங்கள் கடனின் வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கும் முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்று உங்கள் கடன் வரலாறு. அதிக கடன் மதிப்பீடு, உங்கள் வட்டி விகிதம் குறையும்.
உங்களிடம் அதிக கிரெடிட் ரேட்டிங் இருந்தால், உங்கள் கடன் விண்ணப்பம் எளிதாக அங்கீகரிக்கப்பட்டு செயலாக்கப்படும். அதேசமயம், மோசமான மதிப்பீட்டைக் கொண்ட ஒருவர் கடன் ஒப்புதலில் தடைகளைக் காணலாம்.
கடன் மதிப்பீடு கடன் வாங்குபவர் எவ்வளவு பொறுப்பானவர் என்பதைக் காட்டுகிறது. எனவே, கடன் வழங்குபவர்கள் யாருக்கு கடன் கொடுக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. அதிக கிரெடிட் ரேட்டிங் என்பது சரியான நேரத்தில் பணத்தைப் பாதுகாப்பாகத் திரும்பப் பெறுவதற்கான உத்தரவாதமாகும்.
கடன் தகுதியின் படி, கடன் வழங்குபவர்கள் என்ன வட்டி விகிதங்களை வழங்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க முடியும். கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடன் அட்டை சலுகைகளை வழங்குவதற்கும் இது உதவுகிறது. மீண்டும், அதிக மதிப்பீடு, அதிக கிரெடிட் நன்மைகளை நீங்கள் பெறுவீர்கள்.
உங்கள் கடன் மதிப்பீடு பெரும்பாலும் உங்கள் கடன்களை எவ்வளவு சிறப்பாக நிர்வகித்தீர்கள் என்பதைப் பொறுத்ததுகடன் அட்டைகள் கடந்த காலத்தில். எனவே, உங்கள் மதிப்பீடுகள் அதிகமாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய, உங்கள் கடன் EMIகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டை நன்றாக நிர்வகிக்கத் தொடங்குங்கள். பின்பற்றவும்நல்ல கடன் பழக்கம் மற்றும் உங்கள் கடன் முடிவை எளிதாக்குங்கள்.