செல்வ மேலாண்மை என்றால் என்ன?

செல்வ மேலாண்மை எப்போதும் உயர் நிகர மதிப்புள்ள நபர்களுடன் (HNWIs) தொடர்புடையது. இருப்பினும், இது ஒரு கட்டுக்கதை. செல்வ மேலாண்மை உத்திகள் தொழிலாள வர்க்கத்தால் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும், திட்டமிட்டு அவற்றைச் சந்திக்க வேண்டும்நிதி இலக்குகள். இந்த கட்டுரையில், செல்வ மேலாண்மையின் வரையறை, சொத்து மேலாண்மை மற்றும் தனியார் வங்கியுடன் ஒப்பிடுவது, செல்வ மேலாளரை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது, செல்வ மேலாண்மை தயாரிப்புகள் மற்றும் இந்தியாவில் செல்வ மேலாண்மை ஆகியவற்றைப் பார்ப்போம்.

செல்வ மேலாண்மை வரையறை

செல்வ மேலாண்மை என்பது ஒருங்கிணைக்கும் ஒரு தொழில்முறை சேவையாக வரையறுக்கப்படுகிறதுகணக்கியல் மற்றும் வரிவிதிப்பு சேவைகள், எஸ்டேட் மற்றும்ஓய்வூதிய திட்டமிடல், ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டணத்திற்கான நிதி மற்றும் சட்ட ஆலோசனை. செல்வ மேலாளர்கள் நிதி நிபுணர்களுடன் ஒருங்கிணைக்கிறார்கள் மற்றும் சில சமயங்களில் வாடிக்கையாளரின் முகவருடன் அல்லதுகணக்காளர் வாடிக்கையாளருக்கான சிறந்த செல்வத் திட்டத்தைத் தீர்மானித்து நிறைவேற்றுவது.

சொத்து மேலாண்மை Vs செல்வ மேலாண்மை Vs தனியார் வங்கி

சொத்து மற்றும் செல்வம் ஆகியவை பெரும்பாலும் ஒன்றுக்கொன்று ஒத்த சொற்களாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த இரண்டு விதிமுறைகளின் மேலாண்மை முதலீடு மற்றும் வளர்ச்சி ஆகும்வருமானம். அவை ஒத்த விஷயங்களைக் குறிக்கின்றன என்றாலும், அவை சில வேறுபாடுகளைக் கொண்டுள்ளன. மேலும், தனியார் வங்கியானது செல்வ மேலாண்மை போன்ற பல சேவைகளை வழங்குகிறது ஆனால் முந்தையது பொதுவாக உயர்நிலை வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்குகிறது.

சொத்து மேலாண்மை என்பது அதன் வாடிக்கையாளர்களின் சொத்துக்களை நிர்வகிப்பதற்கு பல்வேறு வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் சேவைகள் என வரையறுக்கப்படுகிறது. சொத்துக்கள் வரை இருக்கலாம்பத்திரங்கள், பங்குகள், ரியல் எஸ்டேட், முதலியன இது பொதுவாக உயர் மூலம் செய்யப்படுகிறதுநிகர மதிப்பு தனிநபர்கள், பெரிய பெருநிறுவனங்கள் மற்றும் அரசாங்கங்கள் (இறையாண்மை நிதிகள்/ஓய்வூதிய நிதிகள்). சொத்து மேலாளர்கள் கடந்த காலத் தரவைப் படிப்பது, அதிக வருமானம் ஈட்டும் திறன் கொண்ட சொத்துக்களை அடையாளம் காண்பது, இடர் பகுப்பாய்வு போன்ற உத்திகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

செல்வ மேலாண்மை என்பது சொத்து மேலாண்மை, ரியல் எஸ்டேட் திட்டமிடல், முதலீடு மற்றும் நிதி ஆலோசனை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு பரந்த சொல்,வரி திட்டமிடல், முதலியன வரையறை அகநிலை. செல்வ மேலாண்மை என்பது சிலருக்கு நிதி ஆலோசனை அல்லது வரி திட்டமிடலைக் குறிக்கும், அதேசமயம், இது குறிக்கலாம்சொத்து ஒதுக்கீடு சிலருக்கு. இந்த சேவை HNI கள் மற்றும் பெரிய கார்ப்பரேட்கள் மற்றும் தொழிலாள வர்க்கம் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

தனியார் வங்கி அல்லது தனியார் செல்வ மேலாண்மை என்பது பொது அல்லது தனியார் வங்கிகளால் தனிநபர்களுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மேலாண்மை சேவைகளை வழங்கும் பணியாளர்களை நியமிக்கும் போது செய்யப்படுகிறது. வாடிக்கையாளர்கள் உயர் முன்னுரிமை வாடிக்கையாளர்களாக உள்ளனர் மற்றும் பிரத்தியேக சிகிச்சை அளிக்கப்படுகிறது. பொதுவாக, ஒரு நபருக்கு குறைந்தபட்ச நிகர மதிப்பு $2,50 இருந்தால் மட்டுமே வங்கிகள் தனியார் வங்கிச் சேவைகளை வழங்குகின்றன.000 அல்லது INR1 கோடி சில சமயங்களில் தேவை அதிகமாக இருக்கலாம் (இரண்டு மில்லியன் டாலர்கள்!)

ஒரு செல்வ மேலாளரை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது

செல்வ மேலாளரைத் தேர்ந்தெடுப்பது நீங்கள் அவசரமாக எடுக்க வேண்டிய முடிவு அல்ல. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த பணத்தில் அவர்களை நம்புகிறீர்கள். ஆராய்ச்சியின் படி, செல்வ மேலாளர்/ஆலோசகர் மற்றும் வாடிக்கையாளர் உறவு, நிறுவனத்தின் சேவைகளில் வாடிக்கையாளரின் திருப்தியுடன் நேரடியாக தொடர்புடையது. சிறந்த செல்வ மேலாளரை தேர்ந்தெடுக்கும்போது பின்வரும் புள்ளிகளை மனதில் கொள்ள வேண்டும்/நிதி ஆலோசகர்:

செல்வ மேலாண்மை தயாரிப்பு மற்றும் சேவைகள்

செல்வ மேலாண்மையின் முக்கிய நோக்கம் செல்வத்தை நிர்வகித்தல் மற்றும் பெருக்குதல் ஆகும். இதை அடைய, அவர்கள் பல்வேறு தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். இந்த தயாரிப்புகள் வாடிக்கையாளருக்கு வாடிக்கையாளருக்கு ஆபத்து அளவைப் பொறுத்து வேறுபடுகின்றன. குறைந்த ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்கள் குறைந்த ஆபத்து/பாதுகாப்பான தயாரிப்புகளுக்கு உட்படுத்தப்படுகிறார்கள் மற்றும் நேர்மாறாகவும். ஒரு தனிநபர் தனது செல்வ மேலாளருடன் கலந்துரையாடும் போது தனது நிதி இலக்குகளை தெளிவாக அமைப்பது அவசியம். சில பொதுவான செல்வ மேலாண்மை தயாரிப்புகள்:

• பரஸ்பர நிதி
• ப.ப.வ.நிதிகள்
• பத்திரங்கள்
• மனை
• பொருட்கள், முதலியன

வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்கும் அவர்களைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதற்கும், நிறுவனங்கள் உயர்தர சேவைகளை வழங்குகின்றன. சேவைகளில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ மறுசீரமைப்பு அடங்கும்,இடர் மதிப்பீடு, உலகளாவிய முதலீட்டு வாய்ப்புகளை வெளிப்படுத்துதல் போன்றவை.

இந்தியாவில் செல்வ மேலாண்மை

இன்னும், இந்தியாவில் வளர்ந்து வரும் நிலையில், செல்வ மேலாண்மை இன்னும் அதன் திறனை எட்டவில்லை. இந்தியா ஒரு நம்பிக்கைக்குரியதுசந்தை அதிகரித்து வரும் வருமான நிலைகள் மற்றும் ஒரு வலுவான கணிப்பு காரணமாகபொருளாதாரம் அடுத்த சில ஆண்டுகளில். இருப்பினும், இந்தியாவில் நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் சில தடைகள் உள்ளன.

ஒழுங்குமுறைகள்

இந்தியாவில் செல்வ மேலாண்மை ஒப்பீட்டளவில் புதியது. இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் விநியோகஸ்தர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகிறதுAMFI (இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் சங்கம்), ஆலோசனை மற்றும் எவருக்கும் தெளிவான வழிகாட்டுதல்கள் உள்ளனவழங்குதல் முதலீட்டு ஆலோசனை ஒரு பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகராக (RIA) ஆக வேண்டும்செபி (இந்தியப் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம்). க்குகாப்பீடு ஆலோசனை, உரிமம் பெற வேண்டும்ஐஆர்டிஏ (காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மேம்பாட்டு ஆணையம்) காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளைக் கோருவதற்கு. அதேபோல், பங்குத் தரகுக்கு, செபியிடம் இருந்து உரிமம் தேவை. இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து செல்வ மேலாண்மை தயாரிப்புகளுக்கும் வாடிக்கையாளர்களை அணுகுவதற்கு முன் நிதி ஆலோசகர்கள் சான்றிதழ்களைப் பெற வேண்டும். நேஷனல் இன்ஸ்டிட்யூட் ஆஃப் செக்யூரிட்டீஸ் மார்க்கெட்ஸ் (என்ஐஎஸ்எம்), இன்சூரன்ஸ் இன்ஸ்டிடியூட் ஆஃப் இந்தியா போன்றவை செல்வ மேலாண்மை தயாரிப்புகள் குறித்த படிப்புகள் மற்றும் சான்றிதழை வழங்கும் சில நிறுவனங்கள்.

நிதி கல்வியறிவு

பற்றாக்குறை உள்ளதுநிதி கல்வியறிவு இலக்கு முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில். இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் தற்போதைய ஊடுருவல் மக்கள்தொகையில் சுமார் 1% ஆகும், வளர்ந்த சந்தைகள் 50% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஊடுருவலைக் கொண்டுள்ளன (எ.கா. அமெரிக்காவிற்கு). செல்வ மேலாண்மை தயாரிப்புகளுக்கான மக்கள் மத்தியில் ஊடுருவலை அடைவதில் இந்தியா இன்னும் நீண்ட தூரம் செல்ல வேண்டியுள்ளது. ஊடுருவல் அதிகரிப்பதற்கான முன்னோடி நிதி கல்வியறிவு அதிகரிப்பதை உறுதி செய்வதாகும்.

நம்பிக்கையைப் பெறுதல்

மேலாண்மை நிறுவனங்களுக்கு ஒரு பெரிய சவால் லாபம்முதலீட்டாளர் நம்பிக்கை. முதலீட்டாளர்கள் மிகவும் கவனமாக இருக்கிறார்கள்முதலீடு சமீபத்திய மோசடிகள் காரணமாக அசாதாரண ஆதாரங்களில் பணம். இது முதலீட்டாளர்களின் சந்தை மீதான நம்பிக்கையைப் பாதிக்கிறது.

இந்தியாவில் செல்வ மேலாண்மை என்பது பயன்படுத்தப்படாத ஒரு தொழில் ஆகும், இது சில ஆண்டுகளில் ஏற்றம் அடையும். தொழில்நுட்ப வளர்ச்சி மற்றும் இணையத்தின் வருகையுடன், செல்வ மேலாண்மை சேவைகள் ஆன்லைனிலும் வழங்கப்படுகின்றன. உங்கள் ஆராய்ச்சியை நன்றாகச் செய்யுங்கள், உங்கள் செல்வ மேலாளரை புத்திசாலித்தனமாகத் தேர்ந்தெடுத்து முதலீடு செய்வதற்கு முன் கட்டணங்களைப் பற்றி படிக்கவும். எனவே இன்றே உங்கள் ஆராய்ச்சியைத் தொடங்கி, உழைத்து சம்பாதித்த பணத்தையும், உங்கள் எதிர்காலத்தையும் பாதுகாக்கவும்!