గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అంటే ఏమిటి?

సమూహంభీమా సజాతీయ వ్యక్తుల సమూహాన్ని కవర్ చేసే ఒకే ఒప్పందం (మాస్టర్ ప్లాన్ విధానం). ఒక సమూహంలో న్యాయవాదులు, వైద్యులు, క్రెడిట్ సొసైటీలు, సహకార బ్యాంకుల సభ్యులు మొదలైనవి ఉండవచ్చు. గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ల సభ్యులు వారు ప్రాణాంతక అనారోగ్యంతో బాధపడుతున్నప్పుడు లేదా గాయం కారణంగా పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా వైకల్యంతో బాధపడుతున్నప్పుడు బీమా చేయబడతారు. అనారోగ్యం, శాశ్వతంగా లేదా తాత్కాలికంగా.

అటువంటి సంఘటనల సమయంలో సమూహంజీవిత భీమా, సమూహంఆరోగ్య భీమా మరియు గ్రూప్ డిసేబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్ బీమా చేసిన వారికి కూడా కవర్ చేయబడితే వారికి సహాయపడవచ్చు. గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రయోజనాలు వారు సైన్ అప్ చేసిన ప్లాన్‌లో బీమా చేసిన వారికి బాగా తెలిసి ఉండాలి. అనేకభీమా సంస్థలు భారతదేశంలో గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ ఆఫర్ చేయండి.

గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల రకాలు

గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల రకాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి-

1. గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్

గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ స్కీమ్‌లు (GLIS) కంపెనీలు తమ ఉద్యోగులకు ప్రోత్సాహకంగా ప్రసిద్ధి చెందాయి. సమూహం ఏదైనా సంఖ్య కావచ్చు మరియు తప్పనిసరిగా ఒక సాధారణతను పంచుకోవాలి, ఉదాహరణకు- సమూహం కంపెనీ ఉద్యోగులు కావచ్చు, క్లబ్‌లోని ఆటగాళ్ళు, అసోసియేషన్ సభ్యులు కావచ్చు.సంత ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఆర్గనైజేషన్ పరిధిలోకి వస్తాయి. ఇతర ప్రొవిజన్ యాక్ట్ 1952 ప్రకారం ఉద్యోగులకు బీమాను అందించడం యజమానికి తప్పనిసరి చేస్తుంది.EPF (ఉద్యోగుల ప్రావిడెంట్ ఫండ్).

సమూహ జీవిత బీమాలో రెండు రకాలు ఉన్నాయి, ఒకటి కాంట్రిబ్యూటరీ మరియు మరొకటి నాన్-కంట్రిబ్యూటరీ.

• a లోసహకార సమూహ జీవిత బీమా, ఉద్యోగులు కొంత మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారుప్రీమియం పాలసీ కోసం మరియు యజమాని ప్రీమియం యొక్క బ్యాలెన్స్‌ను చెల్లిస్తారు. ఉద్యోగి మరియు యజమాని ఇద్దరూ సహకారం యొక్క ధరను పంచుకుంటున్నారు కాబట్టి, ఉద్యోగులు సాధారణంగా వ్యక్తిగత బీమా పాలసీ కంటే ఎక్కువ కవరేజీని పొందుతారు.

• లోనాన్-కంట్రిబ్యూటరీ గ్రూప్ జీవిత బీమా, ఉద్యోగి ఎలాంటి డబ్బును అందించడు, మొత్తం ప్రీమియం యజమాని ద్వారా చెల్లించబడుతుంది. నాన్-కంట్రిబ్యూటరీ ప్లాన్‌లో కాంట్రిబ్యూటరీ ప్లాన్‌లో ఉన్నన్ని కవర్లు ఉండకపోవచ్చు.

గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌కు అర్హత ఉన్న కొన్ని గ్రూపులు- ప్రొఫెషనల్ గ్రూప్‌లు, ఎంప్లాయీ- ఎంప్లాయర్ గ్రూపులు, క్రెడిటర్- డెబ్టర్ గ్రూప్‌లు మొదలైనవి.

2. గ్రూప్ డిసేబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్

స్వల్పకాలిక వైకల్య బీమా- ఇది అందిస్తుందిఆదాయం ఏదైనా స్వల్పకాలిక గాయం లేదా అనారోగ్యం నుండి రక్షణ. వికలాంగ గాయం లేదా అనారోగ్యం కారణంగా ఉద్యోగి పని చేయలేనప్పుడు, వారి ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని భర్తీ చేయడం ద్వారా స్వల్పకాలిక వైకల్య బీమా సహాయపడుతుంది. కవరేజ్ సమయం అర్హత తేదీ నుండి తొమ్మిది వారాల నుండి 52 వారాల వరకు మారవచ్చు.

దీర్ఘకాలిక వైకల్యం భీమా- ఈ పాలసీ స్వల్పకాలిక వైకల్య బీమా కంటే ఎక్కువ కాల వ్యవధిలో కవరేజీని అందిస్తుంది. దీర్ఘకాలిక వైకల్యం భీమా అందించే కొన్ని సాధారణ కవర్లు- విషప్రయోగం, మానసిక రుగ్మత, క్యాన్సర్, గుండెపోటు మొదలైన వాటి వల్ల కలిగే అనారోగ్యం/గాయం.

3. గ్రూప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్

గ్రూప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఉద్యోగులు, క్రెడిట్ కార్డ్ హోల్డర్స్ వంటి వివిధ సాధారణ సమూహాలకు మెరుగైన ఆరోగ్య ప్రయోజనాలను నిర్ధారిస్తుందిబ్యాంక్ మొదలైనవి. ఉద్యోగుల కోసం గ్రూప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ శస్త్రచికిత్సలు, రక్తమార్పిడి, ఆక్సిజన్ టెంట్లు, ఎక్స్-రే పరీక్షలు, కీమోథెరపీ, డయాలసిస్, మందులు మరియు అనేక ఇతర ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది.

ఈ పాలసీలో, కవర్ల రూపంలో వివిధ ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి-

• కుటుంబ ఆరోగ్య కవరేజ్
• వ్యక్తిగత ఆరోగ్య కవరేజ్
• సీనియర్ హెల్త్ కవరేజ్
• గ్రూప్ హెల్త్ కవరేజ్

అవసరాలు మరియు అవసరాలకు అనుగుణంగా, వ్యక్తి సంబంధిత ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

భారతదేశంలో గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు

ప్రభుత్వంచే గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ పథకం

ప్రభుత్వం లేదా రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు ఉద్యోగులకు గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ స్కీమ్‌లను కూడా అందించవచ్చు, తక్కువ ఖర్చుతో మరియు సర్వీస్‌లో మరణిస్తే వారి కుటుంబాలకు సహాయం చేయడానికి బీమా కవరేజ్ యొక్క జంట ప్రయోజనాలతో పాటు వారి వనరులను పెంచడానికి ఒకేసారి చెల్లింపు చేయవచ్చు.పదవీ విరమణ. ఈ పథకం పూర్తిగా సహకారం మరియు స్వీయ-ఫైనాన్సింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రయోజనాలు

• గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ సాధారణంగా వ్యక్తిగత కవరేజ్ కంటే తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది.
• ఈ పాలసీ సబ్సిడీ రేటుతో కవరేజీని అందిస్తుంది. వ్యక్తిగత ప్లాన్‌లను కొనుగోలు చేయలేని పెద్ద సెగ్మెంట్ ప్రజలకు ఇది చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
• ఉద్యోగులు ఖర్చును యజమానితో పంచుకోవచ్చు.
• గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ ఉద్యోగులను రక్షించడానికి ఉత్తమమైన మార్గాలలో ఒకటి, ఇది శ్రామిక శక్తిని మరింత ఆర్థికంగా సురక్షితం చేస్తుంది.
• ఈ పాలసీ యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే, ఈ గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లోని సభ్యులు పని చేయనప్పుడు కూడా మనశ్శాంతిని కలిగి ఉంటారు.

అర్హత ప్రమాణం

గ్రూప్ జీవిత బీమా పాలసీలకు కింది విభాగాలు అర్హులు:

• యజమాని-ఉద్యోగి సమూహాలు
• బ్యాంకులు
• బ్యాంకింగేతర ఆర్థిక సంస్థలు
• మైక్రో ఫైనాన్స్

గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ ప్రాసెస్ పత్రాలు

మరణ సంఘటన సమయంలో, సంస్థకు వీలైనంత త్వరగా తెలియజేయాలి. సున్నితమైన క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ కోసం, మీరు ఈ క్రింది పత్రాలను సమర్పించారని నిర్ధారించుకోండి:

• బీమా చేసిన నామినీ గుర్తింపు, చిరునామా రుజువు
• క్లెయిమ్ ఫారమ్‌లో సరిగ్గా పూరించబడింది
• సర్టిఫికేట్ భీమా
• హాస్పిటల్ సర్టిఫికేట్
• FIR (ప్రమాదం జరిగితే)
• మరణ ధృవీకరణ పత్రం

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

1. అందుబాటులో ఉన్న కొన్ని సాధారణ గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్‌లు ఏవి?

జ: భారతదేశంలో ప్రధానంగా ఏడు రకాల గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ పథకాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఇవి క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• సమూహంపదం జీవితం కవర్
• గ్రూప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్
• సమూహంవ్యక్తిగత ప్రమాదం కవర్
• కార్మికుల పరిహార బీమా
• గ్రూప్ పెన్షన్/సూపర్ యాన్యుయేషన్ ప్లాన్‌లు
• ప్రజాబాధ్యత భీమా
• సమూహంప్రయాణపు భీమా

2. ఈ పాలసీ యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటి?

జ: సమూహ బీమా పాలసీతో, చెల్లించాల్సిన ప్రీమియంలు గణనీయంగా తగ్గుతాయి, బీమా కొనుగోలు చేయడం సరసమైనది. కొన్నిసార్లు కంపెనీలు కూడా సంబంధిత సంస్థలచే నిర్వహించబడే సమూహ ఆరోగ్య బీమా పథకాలకు విరాళాలు అందిస్తాయి. అటువంటి ఆరోగ్య బీమా పథకం పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది కాబట్టి ఇది రెట్టింపు ప్రయోజనకరంగా ఉంటుందని నిరూపించవచ్చు.

3. నేను గ్రూప్ పాలసీని కొనుగోలు చేస్తే నాకు పన్ను ప్రయోజనాలు లభిస్తాయా?

జ: అవును, పాలసీదారుగా, మీరు పన్ను ప్రయోజనాలను పొందుతారు. అయితే, మీరు నిర్దిష్ట రకమైన బీమా పన్ను మినహాయింపులకు అర్హులని నిర్ధారించుకోవాలి. ఉదాహరణకు, మీరు ఆరోగ్య సంరక్షణ పాలసీని కొనుగోలు చేస్తే, మీరు సెక్షన్ 80D కింద పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. అయినప్పటికీ, మీరు వ్యక్తిగత ప్రమాద కవర్‌ను కొనుగోలు చేసినట్లయితే, మీరు పన్ను ప్రయోజనాలకు అర్హులు కారు.

4. దీని కింద ఏదైనా నిర్దిష్ట రివార్డులు ఉన్నాయా?

జ: మీరు కొనుగోలు చేసిన గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ స్కీమ్ రకాన్ని బట్టి, బీమా కంపెనీ రివార్డ్ లేదా లాయల్టీ పాయింట్లను పొందవచ్చు.

ముగింపు

నేటి కాలంలో, ఉద్యోగులకు ప్రయోజనాలను అందించడానికి మానవ వనరుల (HR) నిర్వహణలో గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా మారింది. ఈ ప్లాన్ ఉద్యోగుల మధ్య నమ్మకాన్ని పెంపొందించడానికి మరియు వారికి భద్రతా భావాన్ని అందించడానికి ఒక ముఖ్యమైన సాధనంగా పనిచేస్తుంది. ఇది కాకుండా, సమూహ బీమా ప్రయోజనకరమైన, ఖర్చుతో కూడుకున్న మరియు సమర్థవంతమైన పథకంగా పరిగణించబడుతుంది.