జీవిత బీమా: ఒక వివరణాత్మక అవలోకనం

జీవిత బీమా అంటే ఏమిటి?

జీవితం ఊహించని ఆశ్చర్యాలతో నిండి ఉంటుంది. తదుపరి ఏమి జరుగుతుందో మాకు తెలియదు కానీ మేము ముందుకు సాగుతూనే ఉంటాము మరియు మన ముందు ఉన్న దానిని ఎదుర్కొంటాము. అంతటా ఖచ్చితంగా ఉన్న ఒక విషయం మరణానికి హామీ. ఈ అంతిమ సత్యాన్ని ఎవ్వరూ తప్పించుకోలేదు మరియు ఎప్పటికీ తప్పించుకోలేరు. అలాగే, జీవితం చాలా విలువైనది, దానికి ధర పెట్టలేము. కానీ మేము ఇప్పటికీ లైఫ్‌తో చేస్తాముభీమా విధానం. కుటుంబంలోని కీలకమైన బ్రెడ్ విన్నర్ ఆకస్మిక నిష్క్రమణ కారణంగా తలెత్తే ద్రవ్య శూన్యతను కవర్ చేయడానికి మేము ప్రయత్నిస్తాము. కాబట్టి, మీకు మరియు మీ కుటుంబానికి మంచి లైఫ్ కవర్ ఉండటం చాలా అవసరం.

సాంకేతిక పరంగా, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది కంపెనీ మరియు క్లయింట్ మధ్య ఒప్పందం, ఇక్కడ ఒక వ్యక్తి మరణం లేదా ప్రమాదం లేదా ప్రాణాంతక అనారోగ్యం వంటి ఇతర సంఘటనలను తిరిగి చెల్లించడానికి అంగీకరించాడు. జీవిత బీమా ఒక కావచ్చుమొత్తం జీవిత బీమా,టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ లేదాఎండోమెంట్ ప్లాన్. ఈ కవర్‌కు బదులుగా, బీమా చేసిన వ్యక్తి కంపెనీకి కొంత మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి అంగీకరిస్తాడుప్రీమియం. జీవిత బీమా ఈ విధంగా బీమా యొక్క అత్యంత ముఖ్యమైన రూపంగా మారుతుందిసమర్పణ జీవితం వ్యతిరేకంగా రక్షణ.

వేర్వేరు బీమా సంస్థలు తమ బీమా పాలసీల కోసం వేర్వేరు జీవిత బీమా కోట్‌లను అందజేస్తాయి. అందువల్ల, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను సరిపోల్చడం మరియు సరైన ఎంపిక చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

జీవిత బీమా ఎవరికి అవసరం?

మీకు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అవసరమా? ఎందుకు కాదు? మరణం యొక్క నిశ్చయత నుండి ఎవరూ తప్పించుకోలేరు మరియు అందువల్ల సిద్ధం కావాలి. మీరు మీ ప్రియమైనవారి గురించి ఆలోచించాలి మరియు మీ ఆకస్మిక లేకపోవడంతో వారికి ఏమి జరుగుతుంది. లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ మీ ప్రియమైన వ్యక్తి నిష్క్రమణతో మిగిలిపోయిన శూన్యతను పూరించదు కానీ తలెత్తే ఆర్థిక అంతరాన్ని పూరించడానికి ఇది ఖచ్చితంగా సహాయపడుతుంది. బీమా కంపెనీ అందించే నగదు, ఆధారపడిన వారిపై పెద్ద అప్పులతో భారం పడకుండా చూసుకోవచ్చు. అధ్వాన్నంగా ఉండటానికి మరియు మిమ్మల్ని మరియు మీ కుటుంబాన్ని సురక్షితంగా ఉంచుకోవడానికి మీరు మంచి లైఫ్ కవర్‌ను కలిగి ఉండాలి.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ చేయడానికి మరణం మాత్రమే కారణం కాదు. మీరు ఆరోగ్యకరమైన జీవితాన్ని కలిగి ఉంటారు మరియు ఎక్కువ కాలం జీవిస్తారు, కానీ మీరు మీ జీవితమంతా పని చేయలేరు. ఒక వేదిక ఉంటుంది -పదవీ విరమణ - ఇక్కడ మీరు విరామం తీసుకుంటారు మరియు మీరు చేసిన పనిని తిరిగి చూస్తారు. కానీ మీరు తిరిగి చూస్తారు, యొక్క క్రమబద్ధతఆదాయం సంవత్సరాలలో ఖచ్చితంగా క్షీణించడం ప్రారంభమవుతుంది. కొన్ని అనుకోని ఆరోగ్య సమస్యలు కూడా ఉండవచ్చు. మంచి లైఫ్ కవర్ పైన పేర్కొన్న సమస్యల నుండి జాగ్రత్త పడుతుంది. మీరు పిల్లల విద్య మరియు వివాహం, ఇల్లు కొనడం, పెన్షన్ లేదా పదవీ విరమణ తర్వాత ఆదాయం వంటి అనేక ఇతర మార్గాలలో జీవిత బీమా ఉపయోగాలను కనుగొనవచ్చు.

జీవిత బీమా పాలసీ: రకాలు

ఐదు ఉన్నాయిజీవిత బీమా పథకాల రకాలు ద్వారా వినియోగదారులకు అందించబడిందిభీమా సంస్థలు:

1. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌లో, మీరు నిర్ధిష్ట కాల వ్యవధిలో కవర్ చేయబడతారు. ఇది లాభాలు లేదా పొదుపు భాగం లేని కవర్‌ను అందిస్తుంది. ఇతర రకాల లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లతో పోలిస్తే ఛార్జ్ చేయబడిన ప్రీమియంలు చౌకగా ఉంటాయి కాబట్టి టర్మ్ లైఫ్ ప్రొటెక్షన్ అత్యంత సరసమైనది.

2. మొత్తం జీవిత బీమా

పేరు సూచించినట్లుగా, మీరు జీవించి ఉన్నంత కాలం బీమా రక్షణ ఉంటుంది. పాలసీ యొక్క ప్రధాన ముఖ్యాంశం ఏమిటంటే, బీమా యొక్క చెల్లుబాటు నిర్వచించబడలేదు. ఆ విధంగా, పాలసీదారుడు తమ జీవితాంతం కవర్‌ను అనుభవిస్తారు.

3. ఎండోమెంట్ ప్లాన్

ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లు మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మధ్య ఒక పెద్ద వ్యత్యాసం ఉంది, ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లకు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం ఉంటుంది. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మాదిరిగా కాకుండా, ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లు మరణం మరియు మనుగడ రెండింటికీ హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తాన్ని చెల్లిస్తాయి.

4. మనీ బ్యాక్ పాలసీ

ఇది ఎండోమెంట్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క రూపాంతరం. మనీ బ్యాక్ పాలసీ పాలసీ వ్యవధిలో సాధారణ సమయ వ్యవధిలో చెల్లింపులను అందిస్తుంది. ఈ సాధారణ విరామాలలో హామీ మొత్తంలో కొంత భాగం చెల్లించబడుతుంది. వ్యక్తి కాలవ్యవధిలో జీవించి ఉంటే, వారు పాలసీ ద్వారా హామీ ఇవ్వబడిన బ్యాలెన్స్ మొత్తాన్ని పొందుతారు.

5. యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్ (ULIP)

సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లలో యులిప్‌లు మరొక రూపాంతరం. యులిప్‌లు ఎక్కువగా స్టాక్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయిసంత మరియు అందువల్ల అధిక-అధిక-ఉన్న వ్యక్తులకు మరింత అనుకూలంగా ఉంటాయి.అపాయకరమైన ఆకలి. బీమా మొత్తం మరణం లేదా మెచ్యూరిటీ సమయంలో చెల్లించబడుతుంది.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కోట్ ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

పైన చెప్పినట్లుగా, మానవ జీవితంపై ధర ట్యాగ్ ఉంచడం దాదాపు అసాధ్యం, అయితే, మీ జీవితం యొక్క విలువను అంచనా వేయడం చాలా కీలకం. ఆర్థికంగా స్థిరంగా ఉండటానికి మీరు లేనప్పుడు మీ కుటుంబానికి ఎంత డబ్బు అవసరమో మీరు లెక్కించాలి. లోబీమా నిబంధనలు, మీ జీవితం యొక్క ఆర్థిక కోట్‌ని హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ లేదా HLV అంటారు. మరియు ఇది ఇచ్చిన జీవిత బీమా పాలసీకి హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం కూడా.

HLVని లెక్కించే ప్రాథమిక పద్ధతి రెండు దశలను కలిగి ఉంటుంది:

1. ఇల్లు, జీవనశైలి మొదలైన అన్ని ఖర్చులను సంగ్రహించండి.
2. మీరు ఆకస్మికంగా గైర్హాజరైతే మీ కుటుంబం చెల్లించాల్సిన రుణాలు, అప్పులు మొదలైన భవిష్యత్తు బాధ్యతలను లెక్కించండి.

మీరు ఈ పాయింట్లను జోడించిన తర్వాత, మీరు మీ బీమా పాలసీకి హామీ మొత్తాన్ని పొందుతారు.

కాబట్టి, HLVని లెక్కించిన తర్వాత, మీ జీవిత బీమా కోట్ లేదా ప్రీమియం లెక్కించబడుతుంది. లెక్కించేటప్పుడు, ఇది పైన పేర్కొన్న HLV మరియు మీ వయస్సు, ఆరోగ్యం, ఆర్థిక శక్తి మొదలైన ఇతర భౌతిక కారకాలను పరిగణిస్తుంది.

2022 యొక్క ఉత్తమ జీవిత బీమా ప్లాన్‌లు

జీవిత బీమా క్లెయిమ్‌లు

ఈ విభాగం కింద దావాలు క్రింది విధంగా వర్గీకరించవచ్చు:

మరణ దావాలు

పాలసీదారు యొక్క డెత్ క్లెయిమ్ విషయంలో, లబ్ధిదారుడు ఈ క్రింది పత్రాలను సమర్పించాలి:

• సరిగ్గా పూరించిన దావా ఫారం
• పాలసీ ఒప్పందం యొక్క అసలు కాపీ
• బీమా చేయబడిన మరణ ధృవీకరణ పత్రం యొక్క అసలైన లేదా ధృవీకరించబడిన కాపీ.
• లబ్ధిదారుని గుర్తింపు రుజువు

మెచ్యూరిటీ క్లెయిమ్

జీవిత బీమా పాలసీ మెచ్యూరిటీపై ప్రయోజనాలను పొందేందుకు పాలసీదారు ఈ పత్రాలను సమర్పించాల్సి ఉంటుంది:

• పాలసీ ఒప్పందం యొక్క అసలు కాపీ
• మెచ్యూరిటీ క్లెయిమ్ ఫారమ్

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు

భారతదేశంలో 24 లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ఉన్నాయి:

1. ఏగాన్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
2. అవివా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. ఇండియా లిమిటెడ్
3. బజాజ్ అలయన్జ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్.
4. భారతి AXA లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. Ltd.
5. బిర్లా సన్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
6. కెనరాHSBC ఓరియంటల్బ్యాంక్ కామర్స్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
7. DHFL ప్రమెరికా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్.
8. ఎడెల్వీస్ టోకియో లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. Ltd
9. ఎక్సైడ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
10. ఫ్యూచర్ జెనరాలి ఇండియా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్.
11. HDFC స్టాండర్డ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్.
12. ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
13. IDBI ఫెడరల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
14. ఇండియాఫస్ట్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
15. కోటక్ మహీంద్రా ఓల్డ్ మ్యూచువల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ Ltd.
16. లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా
17. మాక్స్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్.
18. PNB మెట్‌లైఫ్ ఇండియా ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్.
19. రిలయన్స్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
20. సహారా ఇండియా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
21. SBI లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
22. శ్రీరామ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్
23. స్టార్ యూనియన్ డై-ఇచి లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్.
24. టాటా AIA లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్.

గుర్తుంచుకోవలసిన ముఖ్యమైన పాయింట్లు

• మీకు అవసరమైన ప్రతిదానికీ లైఫ్ కవర్ ప్లాన్ కవర్ చేయదు. ఇది మీ స్నేహితుడు లేదా సహోద్యోగి యొక్క బీమా ప్లాన్‌ను పోలి ఉండవలసిన అవసరం లేదు. మీరు సరిగ్గా సెట్ చేయాలిఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు ఆ లక్ష్యాలు తప్పనిసరిగా బీమా పథకంలో ప్రతిబింబించాలి.
• మీ వయస్సు పెరిగే కొద్దీ బీమా ఖర్చు పెరుగుతుంది కాబట్టి ముందుగానే ప్రారంభించడం మంచిది.
• ఇతర ప్లాన్‌ల కంటే టర్మ్ ప్లాన్‌లు మరింత సరసమైనవి మరియు మీరు తక్కువ ప్రీమియంతో పెద్ద లైఫ్ కవర్‌ని పొందుతారు.
• లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ రైడర్‌లు మీ ప్రస్తుత కవర్‌కు మరింత విలువను జోడిస్తారు. రైడర్ అనేది ప్రాథమిక బీమా పాలసీకి యాడ్-ఆన్, ఇది నిర్దిష్ట నిర్దిష్ట షరతులకు వాగ్దానం చేసిన కవర్ కంటే ఎక్కువ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.
• అనుభవజ్ఞుడైన బీమా ఏజెంట్‌ను సంప్రదించండి/ఆర్థిక సలహాదారు ఏ ప్లాన్‌లు మీకు బాగా సరిపోతాయో తెలుసుకోవడానికి మరియు మీ కోసం సరైన కవర్‌ను కొనుగోలు చేయండి.