టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్: మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

పదంభీమా భీమా యొక్క ప్రాథమిక రూపం. ఇది సులభమైన రకంజీవిత భీమా అర్థం చేసుకునే విధానం. భవిష్యత్తులో మనకు ఏమి జరుగుతుందనే దానిపై ఎల్లప్పుడూ అనిశ్చితి ఉంటుంది మరియు అందువల్ల, అన్ని రకాల పరిస్థితులకు మనం సిద్ధంగా ఉండాలి. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కలిగి ఉండటం వల్ల మీకు మరియు మీ కుటుంబానికి ఏదైనా ఊహించని విధంగా జరిగితే (భీమా) ఆర్థికంగా కుంగిపోకుండా బీమా చేస్తుంది. టర్మ్ ప్లాన్ సంపదను నిర్మించదు కానీ ఏదైనా ఊహించని సంఘటన జరిగితే ఏకమొత్తానికి హామీ మరియు భద్రతను అందిస్తుంది. అందువల్ల, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను పెట్టుబడికి బదులుగా ఖర్చు అని పిలుస్తారు. కాకుండామొత్తం జీవిత బీమా, టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కోట్‌లు మరింత పొదుపుగా ఉంటాయి మరియు చౌకైన జీవిత బీమా పథకాలు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్, పైన చెప్పినట్లుగా జీవిత బీమా యొక్క సరళమైన రూపం. మీరు చెల్లించే దాదాపు అన్ని ప్రీమియంలు బీమా ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ఉపయోగించబడతాయి. మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ హోల్డర్లు లైఫ్ ద్వారా ఆర్జించిన లాభాలలో పాల్గొనడానికి అనర్హులు కావడానికి ఇదే కారణంభీమా సంస్థలు పెట్టుబడులపై. అంతేకాకుండా, ఎటువంటి సరెండర్ విలువను నిర్మించడానికి డబ్బు కూడబెట్టడం లేదు. మీరు పాలసీని నిలిపివేయాలని ఎంచుకుంటే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లో చెల్లించిన మొత్తం ఉండదు.

టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ రకాలు

టర్మ్ పాలసీలో విభిన్న వైవిధ్యాలు ఉన్నాయి:

స్థాయి ప్రీమియం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్

ఇది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ రకంప్రీమియం ప్రీ-ఫిక్స్‌డ్ సమ్ అష్యూర్డ్ కోసం ఎంచుకున్న టర్మ్‌లో అన్నీ ఒకే విధంగా ఉంటాయి. కాబట్టి ఇది ప్రతి సంవత్సరం పెరిగే ప్రీమియంలను చెల్లించే సమస్యను తొలగిస్తుంది. అటువంటి టర్మ్ పాలసీ యొక్క సాధారణ వ్యవధి ఐదు సంవత్సరాల నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

కన్వర్టబుల్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్

ఈ రకమైన టర్మ్ పాలసీలో, బీమా చేసిన వ్యక్తి స్వచ్ఛమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేస్తాడు, దానిని మొత్తం జీవిత బీమా లేదా ఎండోమెంట్ వంటి వారి ఇష్టానుసారం ప్లాన్‌గా మార్చుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, బీమా చేసిన వ్యక్తి ఐదేళ్ల తర్వాత వారి టర్మ్ లైఫ్ పాలసీని మార్చుకోవచ్చుఎండోమెంట్ ప్లాన్ 20 సంవత్సరాలు. కొత్త సెట్ ప్లాన్ మరియు టర్మ్ ప్రకారం ప్రీమియంలు వసూలు చేయబడతాయి.

ప్రీమియంల వాపసుతో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్

ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లో రిస్క్ కవర్ మరియు సేవింగ్స్ ఎలిమెంట్ రెండూ ఉన్నాయి. బీమా చేయబడిన వ్యక్తి పాలసీ వ్యవధిలో జీవించి ఉంటే, అప్పుడు చెల్లించిన ప్రీమియంలు వారికి తిరిగి ఇవ్వబడతాయి. సహజంగానే, ఇతర రకాల టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలతో పోలిస్తే ప్రీమియంలు ఎక్కువగా ఉంటాయి.

గ్యారెంటీడ్ రెన్యూవల్‌తో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్

ఈ టర్మ్ లైఫ్ ప్లాన్‌లో, ఎంచుకున్న టర్మ్ ముగిసిన ఐదు లేదా పదేళ్ల తర్వాత బీమా పాలసీ ఖచ్చితంగా పునరుద్ధరించబడుతుంది. వైద్య పరీక్ష వంటి బీమా రుజువు లేకుండానే పునరుద్ధరణ జరుగుతుంది.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తగ్గుతోంది

ఈ జీవిత బీమా పాలసీలో, తగ్గుతున్న బీమా అవసరానికి సరిపోయేలా బీమా మొత్తం సంవత్సరానికి క్రమంగా తగ్గుతుంది. బీమా చేసిన వ్యక్తికి పెద్ద మొత్తంలో రుణం ఉన్నప్పుడు ఈ రకమైన పాలసీని కొనుగోలు చేస్తారు. ఇక్కడ ప్రమాదం ఏమిటంటే, బీమా చేసిన వ్యక్తి రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించేలోపు మరణించవచ్చు. అందువల్ల, టర్మ్ పాలసీ యొక్క హామీ మొత్తం సాధారణంగా తిరిగి చెల్లించాల్సిన రుణ మొత్తానికి సమానంగా ఉంటుంది. అందువల్ల, అకాల మరణం విషయంలో, హామీ మొత్తం రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలదు.

రైడర్‌లతో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్

ఇది క్లిష్టమైన అనారోగ్య రైడర్, యాక్సిడెంటల్ డెత్ రైడర్ మొదలైన రైడర్ నిబంధనలతో కూడిన టర్మ్ పాలసీ. ఈ రైడర్‌లు అదనపు ప్రీమియం పరంగా సాదా టర్మ్ బీమా పాలసీకి అదనపు విలువను జోడిస్తారు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఎలా పని చేస్తుంది?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది బీమా యొక్క అత్యంత సాంప్రదాయ రూపం. ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడానికి, ఈ క్రింది అంశాలను పరిగణించాలి:

సరసమైన ప్రీమియం

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి, పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును పక్కన పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు. చాలా సరసమైన ప్రీమియంల కోసం చాలా బీమా కంపెనీలు పెద్ద మొత్తంలో బీమాను కవర్ చేస్తాయి.

ప్రీమియం ఫ్రీక్వెన్సీ

టర్మ్ పాలసీకి ప్రీమియంలను నెలకు, త్రైమాసికానికి, ప్రతి ఆరు నెలలకు లేదా సంవత్సరానికి ఒకసారి చెల్లించవచ్చు.

సర్వైవల్ బెనిఫిట్స్ లేని లైఫ్ కవర్

టర్మ్ బీమా పాలసీలో మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం ఉండదు. టర్మ్ ప్లాన్ యొక్క ప్రధాన లక్ష్యం లైఫ్ కవరేజీని అందించడం మరియు బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణించిన సందర్భంలో, లబ్ధిదారుడు హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తాన్ని అందుకుంటాడు.

ఉత్తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి?

ఉత్తమ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకునేటప్పుడు కొన్ని మార్గదర్శకాలను అనుసరించాలి:

• లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలను సరిపోల్చండి మరియు ట్రాక్ రికార్డ్‌ను తనిఖీ చేయండి.
• మీకు అవసరమైన కవర్‌ను లెక్కించండి
• బీమా కంపెనీ క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ నిష్పత్తి ఎంత?
• యొక్క ప్రభావంద్రవ్యోల్బణం ప్రీమియం మరియు కవర్ ప్రయోజనాలను చెల్లించడంలో
• వివిధ జీవిత బీమా కంపెనీల వివిధ నిబంధనలు మరియు షరతులను సరిపోల్చండి మరియు జాగ్రత్తగా చదవండి
• మీరు రెండు వేర్వేరు కంపెనీల నుండి రెండు వేర్వేరు టర్మ్ లైఫ్ పాలసీలను ఎంచుకోవచ్చు. ఒక కంపెనీ నుండి తిరస్కరణకు గురైన సందర్భంలో ఇది మిమ్మల్ని ఆదా చేస్తుంది.
• రైడర్స్/యాడ్-ఆన్ కవర్ల కోసం చూడండి

టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు ఇతర ముఖ్యమైన అంశాలు

• టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీకి ప్రీమియం చెల్లించడంలో వెసులుబాటు ఉంటుంది. ప్రీమియంలు పరిమిత చెల్లింపు, ఒకే చెల్లింపు లేదా సాధారణ చెల్లింపు కావచ్చు.
• ఇతర బీమా ప్లాన్‌లతో పోలిస్తే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కోట్‌లు సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటాయి. వారు తక్కువ ప్రీమియంలకు కూడా పెద్ద మొత్తంలో హామీని అందిస్తారు.
• వెడల్పు ఉందిపరిధి ఎంచుకోవడానికి బీమా పథకాలు. పాలసీదారులు సింగిల్ లేదా జాయింట్ టర్మ్ ప్లాన్‌ల మధ్య ఎంచుకోవచ్చు.
• బీమా చేసిన వ్యక్తి యొక్క ఆకస్మిక మరణంపై, లబ్ధిదారుడు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ నుండి మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందుతాడు. పాలసీ కాంట్రాక్ట్‌లో పేర్కొన్న విధంగా లబ్ధిదారుడు హామీ మొత్తాన్ని అందుకుంటాడు.
• పాలసీ ప్రీమియం చెల్లించడం మరియు బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణ ప్రయోజనాన్ని క్లెయిమ్ చేయడం రెండింటిలోనూ పన్ను ప్రయోజనం ఉంటుంది.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం అవసరమైన పత్రాలు

• పాన్ కార్డ్
• వయస్సు రుజువు (పాస్‌పోర్ట్/జనన ధృవీకరణ పత్రం/ పాన్ కార్డ్/ మొదలైనవి)
• చిరునామా రుజువు (పాస్‌పోర్ట్/రేషన్ కార్డ్/ఓటర్ ID/మొదలైనవి)
• గుర్తింపు రుజువు (పాస్‌పోర్ట్/ఓటర్ ID/ఆధార్ కార్డు/మొదలైనవి)
• రుజువుఆదాయం (ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్/యజమాని యొక్క సర్టిఫికేట్/ఆదాయ పన్ను మూల్యాంకన క్రమం)
• ఇటీవలి పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఫోటోలు

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ క్లెయిమ్‌కు మినహాయింపులు

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్‌లో కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నాయి, అందులో మీ క్లెయిమ్ తిరస్కరించబడుతుంది:

ఆత్మహత్య

బీమా చేసిన వ్యక్తి ఆత్మహత్య చేసుకుంటే, మరణ ప్రయోజనం కోసం దావా ఆమోదించబడదు. మరియు ఆత్మహత్యకు అన్ని రకాల టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల నుండి మినహాయింపు ఉంది.

యుద్ధం, తీవ్రవాదం కారణంగా మరణం

యుద్ధం, తీవ్రవాదం లేదా ప్రకృతి వైపరీత్యాల చర్యలలో బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణానికి మరణ ప్రయోజన క్లెయిమ్‌కు అర్హత ఉండదు.

స్వీయ-విధించిన ప్రమాదం కారణంగా మరణం

వారి స్వంత చర్యల (ఉదా. విపరీతమైన క్రీడలు) పర్యవసానాల కారణంగా బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, బీమా చేసిన వ్యక్తి స్వయంగా విధించిన రిస్క్ తీసుకున్నందున క్లెయిమ్ ప్రాసెస్ చేయబడదు.

మత్తు/మాదక ద్రవ్యాల వల్ల మరణం

మాదకద్రవ్యాలు లేదా మరేదైనా మత్తులో ఉన్న కారణంగా బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, టర్మ్ పాలసీకి సంబంధించిన క్లెయిమ్ ప్రాసెస్ చేయబడదు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ యొక్క క్లెయిమ్ ప్రక్రియ

బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణించిన సందర్భంలో, మరణ ప్రయోజనం లేదా హామీ మొత్తాన్ని పొందేందుకు కుటుంబం క్లెయిమ్‌ను ఫైల్ చేయాలి. దావా ప్రక్రియ కోసం క్రింది దశలను అనుసరించాలి:

• బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత, బీమా కంపెనీకి ఈవెంట్ గురించి తెలియజేయాలి. భీమా ఒప్పందంలో పేర్కొన్న పత్రాలను తప్పనిసరిగా ధృవీకరణ మరియు సమర్పణ కోసం సిద్ధంగా ఉంచాలి.
• కంపెనీకి తెలియజేసిన తర్వాత, క్లెయిమ్దారు తప్పనిసరిగా ఒరిజినల్ ఇన్సూరెన్స్ ఒప్పందం, క్లెయిమ్ రుజువు, మరణ ధృవీకరణ పత్రం మొదలైన అవసరమైన పత్రాలను సమర్పించాలి.
• ఆ తర్వాత పత్రాలు ధృవీకరించబడతాయి, ఆపై బీమా కంపెనీ క్లెయిమ్ చట్టబద్ధమైనదా కాదా అనే దానిపై నిర్ణయం తీసుకుంటుంది మరియు ఒప్పందం ప్రకారం గౌరవించబడాలి.