హోమ్ లోన్ 2022పై తక్కువ వడ్డీ రేటు కలిగిన టాప్ 10 బ్యాంకులు

Updated on November 10, 2024 , 64180 views

మీ కలల ఇంటిని కనుగొనడం సమస్యాత్మకంగా ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి మీ వద్ద తగినంత డబ్బు లేనప్పుడుబ్యాంక్. కానీ చాలా బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ఉన్నాయిసమర్పణ గృహ రుణాలపై తక్కువ వడ్డీ రేట్లు. ఇటీవల, భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ అన్ని షెడ్యూల్డ్ స్థానిక బ్యాంకులు, వాణిజ్య బ్యాంకులు మరియు చిన్న ఆర్థిక సంస్థలను గృహ రుణాలతో సహా అన్ని రిటైల్ రుణాల వడ్డీ రేట్లను లింక్ చేయాలని ఆదేశించింది.

చాలా వాణిజ్య బ్యాంకులు RBI యొక్క రెపో రేటును ఎంచుకున్నాయి, ఇది వర్తింపజేసిందిఫ్లోటింగ్ రేట్. రెపో రేటుకు వర్తించే వడ్డీ రేటును రెపో రేట్ లింక్డ్ లెండింగ్ రేట్ (RLLR) అంటారు. RBI ప్రకారం, బ్యాంకులు మార్జిన్ ప్లస్ రిస్క్‌ను వసూలు చేయడానికి అనుమతించబడతాయిప్రీమియం రుణగ్రహీతల నుండి బాహ్య బెంచ్‌మార్క్ రేటు కంటే ఎక్కువ.

స్వయం ఉపాధి కోసం తక్కువ వడ్డీ గృహ రుణాలు

భారతదేశంలో చాలా బ్యాంకులు తక్కువ ఆఫర్లను అందిస్తున్నాయిగృహ రుణం స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తుల కోసం రేట్లు.

భారతదేశంలో హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లకు మీకు మార్గనిర్దేశం చేసే దిగువ పట్టిక ఇక్కడ ఉంది:

బ్యాంక్ పేరు	RLLR	కనీస వడ్డీ రేటు	గరిష్ట వడ్డీ రేటు
పంజాబ్నేషనల్ బ్యాంక్	6.65%	6.80%	7.40%
యూనియన్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా	6.80%	6.85%	7.15%
బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా	6.85%	6.85%	7.75%
సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా	6.85%	6.85%	7.85%
UCO బ్యాంక్	6.90%	6.90%	7.00%
IDFC ఫస్ట్ బ్యాంక్	7.00%	7.00%	8.00%
కెనరా బ్యాంక్	7.30%	7.30%	9.30%
పంజాబ్ & సింద్	7.30%	7.30%	7.65%
ఇండియన్ ఓవర్సీస్ బ్యాంక్	7.25%	7.45%	7.70%

Get More Updates!
Talk to our investment specialist

జీతం పొందే వ్యక్తుల కోసం హోమ్ లోన్ తక్కువ వడ్డీ రేటు

గృహ రుణం కోసం చూస్తున్న జీతం పొందిన వ్యక్తులు తక్కువ వడ్డీ రేట్లలో పొందవచ్చు.

భారతదేశంలో తక్కువ వడ్డీ రేట్ల హోమ్ లోన్‌ను అందిస్తున్న అగ్ర బ్యాంకులు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

బ్యాంక్ పేరు	RLLR	కనీస వడ్డీ రేటు	గరిష్ట వడ్డీ రేటు
యూనియన్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా	6.80%	6.70%	7.15%
పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్	6.65%	6.80%	7.40%
బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా	6.85%	6.85%	7.15%
సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా	6.85%	6.85%	7.30%
బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా	6.85%	6.85%	7.85%
UCO బ్యాంక్	6.90%	6.90%	7.00%
IDFC ఫస్ట్ బ్యాంక్	7.00%	7.00%	8.00%
కెనరా బ్యాంక్	7.30%	7.30%	9.65%
పంజాబ్ & సింధ్ బ్యాంక్	7.30%	7.30%	7.65%
SBI టర్మ్ లోన్	7.05%	7.35%	7.95%

హోమ్ లోన్ కింద కీలక అంశాలు

అర్హత

18 నుండి 70 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు ఉన్న జీతం మరియు స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతల కోసం గృహ రుణం అందుబాటులో ఉంది.

భద్రత

కొత్త ఇంటి కొనుగోలు, పునర్నిర్మాణం లేదా నిర్మాణం వంటి వివిధ ప్రయోజనాల కోసం మీరు గృహ రుణాన్ని పొందవచ్చు.

అప్పు మొత్తం

మీరు లోన్‌ని ఎంచుకోవచ్చుపరిధి రూ. 2 లక్షల నుంచి రూ. 15 కోట్లు.

రుణం విలువ నిష్పత్తి

లోన్ టు వాల్యూ రేషియో (LTV) అనేది మీరు ఇచ్చిన రుణం మొత్తం యొక్క నిష్పత్తిసంత మీ ఆస్తి విలువ. ఆదర్శవంతంగా, ఆస్తికి వ్యతిరేకంగా LTV ఆస్తి విలువలో 40% మరియు 75% మధ్య ఉంటుంది.

రుణ కాలపరిమితి

గృహ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే వ్యవధి 5 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది

హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు బెంచ్‌మార్క్

RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, చాలా బ్యాంకులు రెపో రేటు ఆధారంగా RLLR (రెపో లింక్ లెండింగ్ రేటు)కి మారాయి.

వడ్డీ రేట్లు

గృహ రుణం వడ్డీ 6.95% p.a. నుండి ప్రారంభమవుతుంది మరియు మహిళా రుణగ్రహీతలకు ప్రత్యేక రేట్లు ఉన్నాయి.

అత్యల్ప EMI

అత్యల్ప EMI తక్కువగా రూ. లక్షకు 662.

ప్రాసెసింగ్ ఫీజు

హోమ్ లోన్‌పై ప్రాసెసింగ్ ఫీజు లోన్ మొత్తంలో 0.5% వరకు లేదా గరిష్టంగా రూ. 10,000, ఏది ఎక్కువ అయితే అది.

ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు

ముందస్తు చెల్లింపు అనేది మీరు రుణాన్ని గడువు ముగిసేలోపు తిరిగి చెల్లించాలని నిర్ణయించుకుంటే, మీరు బ్యాంకుకు చెల్లించాల్సిన పెనాల్టీ ఛార్జీ. దరఖాస్తుదారుగా, మీరు మీ రుణాలు మరియు నెలవారీ వడ్డీ భారాన్ని తగ్గించుకోవడానికి మీ లోన్‌ను గడువు కంటే ముందే మూసివేయాలని నిర్ణయించుకుంటారు. ఫ్లోటింగ్ రేటు గృహ రుణాలపై ఎటువంటి ఛార్జీలు లేవు.

హోమ్ లోన్ కాలిక్యులేటర్

గృహ రుణం మూడు అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది - లోన్ మొత్తం, హౌసింగ్ లోన్ వడ్డీ మరియు పదవీకాలం. ఇది ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి మొత్తం రుణ వడ్డీ మరియు లోన్ మొత్తానికి మీకు మార్గనిర్దేశం చేస్తుంది.

మీరు వివిధ మొత్తాలు మరియు కాల వ్యవధి కోసం EMI వివరాలను కూడా తనిఖీ చేయవచ్చు.

పర్సనల్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్

Personal Loan Interest:₹311,670.87

Interest per annum:14%

Total Personal Payment: ₹1,311,670.87

Personal Loan Amortization Schedule (Monthly)

Month No.	EMI	Principal	Interest	Cumulative Interest	Pending Amount
1	₹27,326.48	₹15,659.81	1,400%	₹11,666.67	₹984,340.19
2	₹27,326.48	₹15,842.51	1,400%	₹23,150.64	₹968,497.68
3	₹27,326.48	₹16,027.34	1,400%	₹34,449.78	₹952,470.35
4	₹27,326.48	₹16,214.32	1,400%	₹45,561.93	₹936,256.02
5	₹27,326.48	₹16,403.49	1,400%	₹56,484.92	₹919,852.53
6	₹27,326.48	₹16,594.86	1,400%	₹67,216.53	₹903,257.67
7	₹27,326.48	₹16,788.47	1,400%	₹77,754.54	₹886,469.2
8	₹27,326.48	₹16,984.34	1,400%	₹88,096.68	₹869,484.86
9	₹27,326.48	₹17,182.49	1,400%	₹98,240.67	₹852,302.38
10	₹27,326.48	₹17,382.95	1,400%	₹108,184.19	₹834,919.43
11	₹27,326.48	₹17,585.75	1,400%	₹117,924.92	₹817,333.68
12	₹27,326.48	₹17,790.92	1,400%	₹127,460.48	₹799,542.76
13	₹27,326.48	₹17,998.48	1,400%	₹136,788.48	₹781,544.28
14	₹27,326.48	₹18,208.46	1,400%	₹145,906.5	₹763,335.82
15	₹27,326.48	₹18,420.89	1,400%	₹154,812.08	₹744,914.93
16	₹27,326.48	₹18,635.8	1,400%	₹163,502.75	₹726,279.13
17	₹27,326.48	₹18,853.22	1,400%	₹171,976.01	₹707,425.91
18	₹27,326.48	₹19,073.17	1,400%	₹180,229.31	₹688,352.74
19	₹27,326.48	₹19,295.69	1,400%	₹188,260.1	₹669,057.04
20	₹27,326.48	₹19,520.81	1,400%	₹196,065.76	₹649,536.23
21	₹27,326.48	₹19,748.55	1,400%	₹203,643.68	₹629,787.68
22	₹27,326.48	₹19,978.95	1,400%	₹210,991.21	₹609,808.72
23	₹27,326.48	₹20,212.04	1,400%	₹218,105.64	₹589,596.68
24	₹27,326.48	₹20,447.85	1,400%	₹224,984.27	₹569,148.83
25	₹27,326.48	₹20,686.41	1,400%	₹231,624.34	₹548,462.43
26	₹27,326.48	₹20,927.75	1,400%	₹238,023.07	₹527,534.68
27	₹27,326.48	₹21,171.91	1,400%	₹244,177.64	₹506,362.77
28	₹27,326.48	₹21,418.91	1,400%	₹250,085.2	₹484,943.86
29	₹27,326.48	₹21,668.8	1,400%	₹255,742.88	₹463,275.06
30	₹27,326.48	₹21,921.6	1,400%	₹261,147.76	₹441,353.46
31	₹27,326.48	₹22,177.35	1,400%	₹266,296.88	₹419,176.11
32	₹27,326.48	₹22,436.09	1,400%	₹271,187.27	₹396,740.02
33	₹27,326.48	₹22,697.84	1,400%	₹275,815.9	₹374,042.18
34	₹27,326.48	₹22,962.65	1,400%	₹280,179.73	₹351,079.53
35	₹27,326.48	₹23,230.55	1,400%	₹284,275.66	₹327,848.98
36	₹27,326.48	₹23,501.57	1,400%	₹288,100.56	₹304,347.41
37	₹27,326.48	₹23,775.76	1,400%	₹291,651.28	₹280,571.65
38	₹27,326.48	₹24,053.14	1,400%	₹294,924.62	₹256,518.51
39	₹27,326.48	₹24,333.76	1,400%	₹297,917.33	₹232,184.75
40	₹27,326.48	₹24,617.65	1,400%	₹300,626.16	₹207,567.1
41	₹27,326.48	₹24,904.86	1,400%	₹303,047.77	₹182,662.24
42	₹27,326.48	₹25,195.42	1,400%	₹305,178.83	₹157,466.82
43	₹27,326.48	₹25,489.36	1,400%	₹307,015.94	₹131,977.45
44	₹27,326.48	₹25,786.74	1,400%	₹308,555.68	₹106,190.71
45	₹27,326.48	₹26,087.58	1,400%	₹309,794.57	₹80,103.13
46	₹27,326.48	₹26,391.94	1,400%	₹310,729.11	₹53,711.19
47	₹27,326.48	₹26,699.85	1,400%	₹311,355.74	₹27,011.34
48	₹27,326.48	₹27,011.34	1,400%	₹311,670.87	₹0

తక్కువ వడ్డీతో హోమ్ లోన్ పొందడానికి స్మార్ట్ చిట్కాలు

తక్కువ వడ్డీ రేట్లలో హోమ్ లోన్ పొందడానికి మీకు సహాయపడే కొన్ని అంశాలు ఉన్నాయి. ఇక్కడ మార్గాలు ఉన్నాయి-:

మంచి క్రెడిట్ స్కోర్

మీక్రెడిట్ స్కోర్ మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను చూపుతుంది. RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, బ్యాంకులు రుణగ్రహీతలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలిమంచి క్రెడిట్ స్కోర్. 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఆదర్శవంతమైన స్కోర్‌గా పరిగణించబడుతుంది, ఇది మీకు తక్కువ ధరకు లోన్ పొందే ప్రత్యేకతను అందిస్తుంది. ఒకవేళ, మీకు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నట్లయితే, మీరు అధిక వడ్డీ రేట్లను చెల్లించాల్సి రావచ్చు.

హోమ్ లోన్ కోసం ఉమ్మడిగా దరఖాస్తు చేసుకోండి

మీరు మీ భార్యతో దరఖాస్తు చేసి, మీ హోమ్ లోన్‌కు ఆమెను ప్రాథమిక దరఖాస్తుదారుగా చేస్తే మీరు గృహ రుణాలపై అతి తక్కువ వడ్డీ రేట్లను పొందవచ్చు. చాలా బ్యాంకులు ఇంటిపై వడ్డీ రాయితీని అందిస్తాయిమహిళలకు రుణం, ఇది సాధారణ రేట్లలో 0.5% కంటే తక్కువ. హోమ్ లోన్ కోసం ఉమ్మడిగా అప్లై చేయడం వల్ల హోమ్ లోన్ ఆమోదం పెరుగుతుంది మరియు మీరు హోమ్ లోన్ పన్ను ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

డౌన్ పేమెంట్ పెంచండి

రుణం మొత్తం మరొకటికారకం అది మీ హోమ్ లోన్ రేట్లను ప్రభావితం చేస్తుంది. సాధారణంగా, అధిక రుణ మొత్తం అధిక వడ్డీ రేట్లను ఆకర్షిస్తుంది. హోమ్ లోన్‌పై తక్కువ-వడ్డీ రేట్లు పొందడానికి మీరు మీ డౌన్ పేమెంట్‌కి మరింత సహకారం అందించాలి.

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.