فکسڈ اینیوٹی کیا ہے؟

ایک طے شدہسالانہ ایکانشورنس معاہدہ جو خریدار سے ان کی سرمایہ کاری پر ایک مخصوص مدت کے لیے مقررہ شرح سود کا وعدہ کرتا ہے۔ یہ ان لوگوں کے لیے موزوں سرمایہ کاری ہیں جو چاہتے ہیں۔پریمیم تحفظ، زندگی بھرآمدنی، اور کم سے کم خطرہ۔

وہ سب سے زیادہ مستقل اور مستحکم آمدنی کا ذریعہ بھی پیش کرتے ہیں، اکثر سب سے کم قیمتوں پر۔ تاہم، یہ فراہم نہیں کرتامہنگائی تحفظ، جسے کچھ لوگ منفی پا سکتے ہیں۔

مقررہ سالانہ کی اقسام

ایک مقررہ سالانہ یا تو فوری یا موخر کیا جا سکتا ہے۔ فوری طور پر مقررہ سالانہ کی صورت میں، آپ اپنی مقررہ سالانہ رقم حاصل کرنے کے ایک سال کے اندر یا بعد کی تاریخ میں سالانہ ادائیگیاں حاصل کرنا شروع کر سکتے ہیں۔ موخر سالانہ پر ادائیگیاں عام طور پر اس وقت شروع ہوتی ہیں جب مالک پہنچ جاتا ہے۔ریٹائرمنٹ عمر روایتی، انڈیکس اور کثیر سال کی گارنٹی شدہ فکسڈ اینوئیٹیز فکسڈ اینوئیٹی کی تین اہم اقسام ہیں۔

روایتی فکسڈ سالانہ

روایتی مقررہ سالانہ کا دوسرا نام گارنٹی فکسڈ اینوئیٹی ہے۔ اس میں، رقم آپ کے معاہدے کے آغاز پر قائم کی گئی مقررہ شرح سود کی بنیاد پر وقت کے ساتھ جمع ہوتی ہے۔ ابتدائی شرح مقررہ آمدنی والے اثاثوں کے لیے مروجہ سود کی شرح سے طے کی جاتی ہے۔

سرٹیفکیٹ آف ڈپازٹ (سی ڈیز) اور حکومتبانڈ قیمتیں آپ کے معاہدے کی شرح سے ملتی جلتی یا زیادہ ہوسکتی ہیں۔ یہ ضروری ہے کہ خریداری کرتے وقت روایتی مقررہ سالانہ کا مناسب شرح سود کے ساتھ موازنہ کریں۔

انڈیکس فکسڈ سالانہ

ایک فکسڈ انڈیکس سالانہ کی کارکردگی کا تعلق ایک سے ہے۔زیرِ نظر انڈیکس آپ کے ممکنہ نقصانات اورکمائی ان سالانہ کے ساتھ محدود ہیں. ممکنہ، استعدادمارکیٹ بلندیوں کو مقررہ انڈیکس سالانہ کے ذریعے محدود کیا جاتا ہے۔ نتیجے کے طور پر، آپ کو اتنا فائدہ نہیں ملے گا جتنا آپ کو حاصل ہوگا اگر آپ اچھے سالوں کے دوران اسٹاک مارکیٹ میں براہ راست سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ واپسی کی حدیں اور شرکت کی شرحیں دو میٹرکس ہیں جو فکسڈ انڈیکس سالانہ کے ذریعہ آپ کے فوائد اور نقصانات کا انتظام کرنے کے لیے استعمال ہوتی ہیں۔

کثیر سالہ گارنٹیڈ فکسڈ اینوئٹی (MYGAs)

روایتی مقررہ سالانہ اور MYGAs کافی ملتے جلتے ہیں۔ ضمانت شدہ شرح کی لمبائی واحد معنی خیز امتیاز ہے۔ MYGA کی سود کی شرح معاہدے کی مدت کے لیے مقرر کی گئی ہے۔ اس بات کا کوئی امکان نہیں ہے کہ انشورنس فراہم کنندہ اس شرح میں ترمیم کرے گا جس پر آپ کے پیسے بڑھتے ہیں۔ یہ ایک مقررہ شرح رہن کی طرح ہے، جس میں سود کی شرح مقرر ہے اور تبدیل نہیں ہو سکتی۔

فکسڈ اینوٹی کے فوائد اور نقصانات

کوئی بھی سرمایہ کاری کرتے وقت، آپ کے لیے کون سا آپشن بہترین ہے اس کا تعین کرنے سے پہلے اس کے فوائد اور نقصانات کو تولنا ضروری ہے۔

پیشہ

• آسانی سے پیش گوئی کی جاسکتی ہے کیونکہ معاہدے میں ہر چیز کا ذکر ہے۔ آپ کو اپنے مالیاتی پورٹ فولیو یا اسٹاک مارکیٹ کی کارکردگی کے بارے میں فکر مند ہونے کی ضرورت نہیں ہے۔
• ایک مقررہ سالانہ کے ساتھ، آپ اپنی اصل سرمایہ کاری یا پریمیم سے محروم نہیں ہو سکتے۔
• اگر آپ لائف اینیوٹی خریدتے ہیں، تو آپ کی آمدنی کی ادائیگی کبھی نہیں رکے گی۔
• ادا کردہ سود کی رقم سرمایہ کاری کی کامیابی سے متاثر نہیں ہوتی ہے یاایکوئٹیز. یہ خاص طور پر ریٹائر ہونے والوں کے لیے ضروری ہے، جو زندگی گزارنے کے لیے درکار رقم کھونے کے متحمل نہیں ہو سکتے۔
• متغیر اور اشاریہ شدہ سالانہ کے برعکس، فکسڈ اینوئیٹیز، آپ کو آمدنی کی قسطوں میں ملنے والی رقم کا حساب لگانے کے لیے نفیس حسابات کا استعمال نہ کریں۔
• قطع نظر اس کے کہ انشورنس کمپنی کی سرمایہ کاری کتنی اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کرتی ہے، ایک مقررہ سالانہ ضمانت کی کم از کم شرح سود سے کم نہیں ملے گی۔

Cons کے

• اگر آپ کو سود کی شرحیں پسند نہیں ہیں جب وہ ایڈجسٹ ہو جائیں اور آپ اپنی رقم جلد واپس لینا چاہتے ہیں، تو آپ کو سرنڈر فیس ادا کرنی ہوگی۔
• ترقی پتھر پر رکھی گئی ہے، اور یہ افراط زر کے ساتھ رفتار برقرار رکھ سکتی ہے یا نہیں رکھتی۔ نتیجے کے طور پر، ان کی حقیقی قدر وقت کے ساتھ کم ہو سکتی ہے۔
• قبل از وقت واپسی کے جرمانے شامل کیے گئے ہیں کیونکہ سالانہ رقم کا مقصد افراد کو ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کرنے میں مدد کرنا ہے۔
• آپ جو رقم سالانہ سے نکالتے ہیں اس پر باقاعدہ آمدنی کی طرح ٹیکس لگایا جاتا ہے۔ یہ کم کرنے کا اہل نہیں ہے۔سرمایہ فوائدٹیکس.
• اگر انویسٹمنٹ پورٹ فولیو یا اسٹاک انڈیکس اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کرتا ہے تو ان میں زیادہ شرح سود پیدا کرنے کے لیے خطرناک سالانہ کی صلاحیت کا فقدان ہے۔

نیچے کی لکیر

مستقل آمدنی کو یقینی بنانے کے ساتھ ساتھ ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کرنے کا ایک بہترین طریقہ مقررہ سالانہ ہیں۔ وہ اکثر عادی ہیں۔پیسے بچاؤ اور ٹیکس موخر کریں۔ ایک ہی وقت میں، زیادہ سے زیادہ منافع کے لیے سالانہ کا انتظام کرنا مشکل ہو سکتا ہے کیونکہ بیمہ کی خصوصیات کی قیمت ابتدائی سرمایہ کاری پر واپسی کو استعمال کر سکتی ہے۔ سرمایہ کاروں کو کم ٹیکسوں، مستحکم ریٹرن، اور قیمتی ذہنی سکون جو وہ فراہم کر سکتے ہیں کے فوائد حاصل کرنے کے لیے مقررہ سالانہ بمقابلہ ریٹائرمنٹ آمدنی کے متبادل ذرائع کا صحیح طریقے سے مطالعہ اور موازنہ کرنا چاہیے۔