سالانہ فیصدی شرح (APR) کیا ہے؟

سالانہ فیصد کی شرح کل سود کی وضاحت کرتی ہے۔سرمایہ کار ملتا ہے اور قرض لینے والا ادا کرتا ہے۔ APR کل دکھاتا ہے۔آمدنی ایک سرمایہ کار اپنی سرمایہ کاری کی پوری مدت پر سود کے ذریعے کماتا ہے اور قرض لینے والے سے قرض کی پوری مدت میں وصول کی جانے والی کل رقم۔ نوٹ کریں کہ سالانہ فیصد کی شرح فیس اور کسی بھی اضافی ادائیگی کو بھی دکھائے گی جو دی گئی لین دین سے وابستہ ہے، سوائے مرکب سود کے۔

بینکوں اور ساہوکاروں کو قرض لینے والے اور سرمایہ کار کو سالانہ فیصد کی شرح دکھانی ہوتی ہے تاکہ وہ ایک مخصوص مدت کے دوران ان پر لگنے والے کل سود کا بہتر اندازہ لگائیں۔ اس معلومات کی بنیاد پر، شخص شرحوں کا موازنہ کر سکتا ہے اور باخبر فیصلہ کر سکتا ہے۔

سالانہ فیصد کی شرح کو سمجھنا

سادہ الفاظ میں، سالانہ فیصد کو شرح سود کے طور پر بیان کیا جا سکتا ہے۔ اس کا استعمال اس کل رقم کا حساب لگانے کے لیے کیا جاتا ہے جو قرض لینے والا ادا کرے گا جب تک کہ وہ قرض کی مکمل ادائیگی نہ کر دے۔ دیاے پی وائی اس کا حساب ان ماہانہ سود کی ادائیگیوں سے لگایا جاتا ہے جو آپ قرض کی مدت کے دوران اٹھائیں گے۔ سرمایہ کاروں کے لیے، APR وہ کل سود بتاتا ہے جو وہ اپنی سرمایہ کاری کی مدت میں سرمایہ کاری سے حاصل کریں گے۔ تاہم، اس میں شامل نہیں ہے۔مرکب سود.

TILA (Truth in Lending Act) کے مطابق، قرض دہندگان، بینکوں اور مالیاتی اداروں کے لیے لازمی ہے کہ وہ قرض لینے والوں کو سالانہ فیصد کی شرح دکھائیں۔ اب، کریڈٹ کارڈ کمپنیاں ہر ماہ اپنے صارفین کو سود کی شرح دکھا سکتی ہیں، لیکن انہیں معاہدے میں APR کی وضاحت بھی کرنی ہوگی۔

سالانہ فیصد شرح (APR) فارمولا

APR کا حساب لگانے کا فارمولا درج ذیل ہے:

APR = {(فیس + سود/پرنسپل/n) x 365} x 100

نوٹ کریں کہ ریاستہائے متحدہ میں اے پی آر دوسرے ممالک کے مقابلے میں حساب کے لیے مختلف معنی اور فارمولہ رکھتا ہے۔ امریکہ میں، اس کا حساب 12 مہینوں میں کل مرکب ادوار کو متواتر شرح سود سے ضرب دے کر لگایا جاتا ہے۔ یورپ میں، سالانہ فیصد کی شرح کا حساب لگاتے وقت شفافیت اور صارفین کے حقوق کو مدنظر رکھا جاتا ہے۔

اے پی آر کی مختلف اقسام

اب، APR آپ کے لین دین کے لحاظ سے مختلف ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، ہر کریڈٹ کارڈ ایک مخصوص سالانہ فیصد کی شرح کے ساتھ آتا ہے جسے قرض لینے والے کو اصل رقم پر ادا کرنا ہوتا ہے۔ کمپنیاں نئے صارفین کو صرف کارڈ کے لیے سائن اپ کرنے کے لیے ایک تعارفی پیشکش کے طور پر صفر APR پیش کر سکتی ہیں، لیکن صارفین کو تعارفی مدت ختم ہونے کے بعد APR ادا کرنا پڑے گا۔ نوٹ کریں کہ ایک کریڈٹ کمپنی نقد بیلنس، ٹرانسفرز، اور خریداریوں کے لیے علیحدہ APR چارج کر سکتی ہے۔ بینک اور مالیاتی ادارے ان لوگوں سے سالانہ فیصد کی شرح وصول کر سکتے ہیں جو اپنی ادائیگیوں میں تاخیر کرتے ہیں یا معاہدے کی کسی شرط کی خلاف ورزی کرتے ہیں۔

قرض لینے والے کو جو APR ادا کرنا پڑتا ہے اس کا انحصار بنیادی طور پر ان کے کریڈٹ سکور اور تاریخ پر ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، بینک ان لوگوں سے کم APR وصول کرتے ہیں جن کے پاس اچھے ہیں۔کریڈٹ سکور.