این آر آئیز کے لیے ہندوستان میں میوچل فنڈ سرمایہ کاری کے اختیارات - فنکاش

Table of Contents

ہندوستان میں سرمایہ کاری کے لیے NRE، NRO، FCNR اکاؤنٹس
امریکہ اور کینیڈا میں مقیم این آر آئیز کے لیے میوچل فنڈ کے اختیارات
دوسرے ممالک میں مقیم این آر آئیز کے لیے بہترین میوچل فنڈ اسکیمیں
NRO، NRE اور FCNR اکاؤنٹ کے درمیان موازنہ
این آر آئیز کے لیے میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کے لیے KYC کا طریقہ کار
این آر آئی سرمایہ کاروں کے لیے میوچل فنڈز پر ٹیکس

این آر آئیز کے لیے ہندوستان میں میوچل فنڈ سرمایہ کاری کے اختیارات

Updated on September 13, 2024 , 1467 views

باہمی چندہ ہندوستان میں پچھلے کچھ سالوں سے کافی مقبولیت حاصل کر رہی ہے۔ یہ طویل مدت میں اپنے پیسے بڑھانے کا ایک بہترین طریقہ ہے۔ غیر ہندوستانی باشندے (NRIs) جو منصوبہ بنا رہے ہیں۔میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کریں۔ ہندوستان میں، آپ ہندوستان میں سرمایہ کاری کے اختیارات کے بارے میں تفصیلات جاننے کے لیے صحیح جگہ پر ہیں۔ امریکہ اور کینیڈا میں مقیم این آر آئیز، ہندوستان میں کچھ فنڈ ہاؤسز ہیں جو آپ کو ہندوستان میں میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ غیر امریکہ اور کینیڈا میں مقیم NRIs ہر جگہ سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔اثاثہ جات کے انتظام کی کمپنیاں بھارت میں آئیے ہندوستان میں آپ کے میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری شروع کرنے کے لیے KYC کے طریقہ کار کو سمجھیں، این آر آئیز کے لیے ٹیکس کے ساتھ ساتھبہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والے میوچل فنڈز 2022 - 2023 کی سرمایہ کاری کی اسکیمیں۔

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ہندوستان میں سرمایہ کاری کے لیے NRE، NRO، FCNR اکاؤنٹس

ہندوستان میں میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے کسی کو ہندوستانی کے ساتھ درج ذیل میں سے کوئی بھی اکاؤنٹ کھولنا ہوگا۔بینک:

NRE اکاؤنٹ

یہ غیر رہائشی بیرونی (NRE) اکاؤنٹ ہے جو بچت، موجودہ، فکسڈ یاریکرنگ ڈپازٹ. آپ کو اس اکاؤنٹ میں غیر ملکی کرنسی جمع کرنے کی ضرورت ہے۔ ہندوستانی کرنسی جمع کرنے کے قابل ہونے کے لیے، آپ کو NRO اکاؤنٹ کھولنا ہوگا۔ NRE اکاؤنٹ میں لین دین کی رقم کی کوئی بالائی حد نہیں ہے۔

این آر او اکاؤنٹ

این آر او یا غیر رہائشی عام اکاؤنٹ بچت یا کرنٹ اکاؤنٹ کی شکل میں ہے جو این آر آئیز کے لیے ہے کہ وہ اپنےآمدنی ہندوستان میں کمایا۔ NRO اکاؤنٹ میں، غیر ملکی کرنسی جمع ہونے کے بعد ہندوستانی روپے میں تبدیل ہو جاتی ہے۔ ایک این آر او اکاؤنٹ دوسرے این آر آئی کے ساتھ ساتھ رہائشی ہندوستانی (قریبی رشتہ داروں) کے ساتھ مشترکہ طور پر رکھا جا سکتا ہے۔

ایف سی این آر اکاؤنٹ

اس کا مطلب ہے غیر ملکی کرنسی نان ریپیٹری ایبل اکاؤنٹ ڈپازٹس۔ اس اکاؤنٹ میں، NRIs اپنی رقم بھیج سکتے ہیں۔کمائی چھ کرنسیوں میں سے کسی ایک میں جیسے کینیڈین $، US$، یورو، AU$، Yen، اور پاؤنڈ۔ فنڈز دوسرے FCNR یا NRE اکاؤنٹس سے منتقل کیے جا سکتے ہیں۔ FCNR میں، پرنسپل اور سود پر کوئی ٹیکس جمع نہیں ہوتا ہے۔

ایک بار جب آپ ان اکاؤنٹس میں سے کسی کو کھولتے ہیں، تو آپ کو KYC کے اصولوں کے تحت، اپنے KYC (اپنے گاہک کو جانیں) کامیابی کے ساتھ مکمل کرنے کی ضرورت ہے، جو کہ اس کے ذریعہ مقرر کیا گیا ہے۔SEBI (سیکیورٹیز ایکسچینج بورڈ آف انڈیا)۔ کوئی بھی SEBI کے رجسٹرڈ انٹرمیڈیٹس میں سے کسی کے ساتھ اپنا KYC مکمل کر سکتا ہے۔

امریکہ اور کینیڈا میں مقیم این آر آئیز کے لیے میوچل فنڈ کے اختیارات

امریکہ اور کینیڈا میں مقیم NRIs صرف کچھ میں سرمایہ کاری کر سکیں گے۔میوچل فنڈ ہاؤسز بھارت میں ہندوستان میں بہت سے AMCs نے ابھی تک امریکہ یا کینیڈا میں مقیم NRIs سے سرمایہ کاری کی اجازت نہیں دی ہے۔ یہ غیر ملکی اکاؤنٹ ٹیکس تعمیل ایکٹ (FATCA) کے تحت پیچیدہ تعمیل کی ضروریات کی وجہ سے ہے۔ FATCA کے تحت، تمام مالیاتی ادارے جیسے میوچل فنڈ ہاؤسز،بیمہ کمپنیاں, بینکوں کو اپنے کلائنٹ کی معلومات حکومت ہند کو فراہم کرنے کی ضرورت ہے جو مزید US/کینیڈین حکومت کے ساتھ شیئر کی جائے گی۔

FATCA کے نافذ ہونے کے بعد سے، بہت سے AMCs نے امریکہ اور کینیڈا میں مقیم NRIs سے سرمایہ کاری کو قبول کرنا بند کر دیا ہے کیونکہ اس میں AMCs کی طرف سے کافی کاغذی کارروائی اور تعمیل شامل تھی۔

یہ درج ذیل AMCs کی فہرست ہیں جو US/کینیڈا میں مقیم NRIs سے سرمایہ کاری قبول کرتے ہیں۔

ان میں سے ہر ایک AMC کی US یا کینیڈا میں مقیم NRIs سے سرمایہ کاری قبول کرنے کی ایک الگ شرط ہے۔ ان میں سے کچھ فنڈ ہاؤسز صرف کاغذی درخواست فارم میں سرمایہ کاری قبول کرتے ہیں، جبکہ کچھ NSE NMFII یا BSE STARMF پلیٹ فارم وغیرہ کے ذریعے آن لائن درخواست قبول کر سکتے ہیں۔

مندرجہ ذیل فنڈ ہاؤسز کی کچھ بہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والی اسکیمیں ہیں جو US اور کینیڈا سے NRI سرمایہ کاری کو قبول کرتی ہیں:

Fund	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
UTI Transportation & Logistics Fund Growth	3.1	26.2	54	32.3	26.8	40.1	Sectoral
L&T Infrastructure Fund Growth	2.5	37.9	53.7	30.7	28.6	50.7	Sectoral
L&T Emerging Businesses Fund Growth	8.3	38	44.8	28.3	32.5	46.1	Small Cap
Sundaram Mid Cap Fund Growth	12.8	34.1	55	25.8	27.1	40.4	Mid Cap
Sundaram Infrastructure Advantage Fund Growth	3.5	27	50.3	25.7	26.8	41.7	Sectoral
L&T India Value Fund Growth	6.1	27.5	48.6	25.6	27.2	39.4	Value
L&T Business Cycles Fund Growth	8.9	34.6	51.5	25.2	24.9	31.3	Sectoral
L&T Midcap Fund Growth	11.1	35.1	59	24.5	27	40	Mid Cap
UTI Infrastructure Fund Growth	3.4	24.9	49.4	24.4	24.6	38.2	Sectoral
Sundaram Small Cap Fund Growth	10.1	29.7	41	23.6	30	45.3	Small Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 13 Sep 24

دوسرے ممالک میں مقیم این آر آئیز کے لیے بہترین میوچل فنڈ اسکیمیں

دوسرے ممالک کے غیر رہائشیوں کی صورت میں، یعنی امریکہ یا کینیڈا میں مقیم کے علاوہ،سرمایہ کاری طریقہ کار کافی آسان ہے. آپ ہندوستان میں کسی بھی میوچل فنڈ ہاؤس میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ آپ کی سرمایہ کاری کو آسان بنانے کے لیے، ہم نے کچھ بہترین کارکردگی دکھانے والی میوچل فنڈ اسکیموں کو شارٹ لسٹ کیا ہے جن میں آپ سرمایہ کاری کو ترجیح دے سکتے ہیں۔

Fund	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
BOI AXA Credit Risk Fund Growth	1	2.2	6	39.1	10.2	5.6	Credit Risk
SBI PSU Fund Growth	0.4	23.2	65.1	38.5	27.7	54	Sectoral
Motilal Oswal Midcap 30 Fund Growth	18.1	42.2	68.8	37.8	34.6	41.7	Mid Cap
ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth	6.1	26.8	58	37.2	32.5	44.6	Sectoral
HDFC Infrastructure Fund Growth	5	26.9	56.5	36.3	27	55.4	Sectoral
Invesco India PSU Equity Fund Growth	-0.2	25.6	70.8	35.9	30.9	54.5	Sectoral
Nippon India Power and Infra Fund Growth	3.2	28.3	60.5	35	32.1	58	Sectoral
DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund Growth	5.3	38.5	61.9	33.8	31.5	49	Sectoral
LIC MF Infrastructure Fund Growth	8.7	49.1	76.1	33.6	30.6	44.4	Sectoral
IDFC Infrastructure Fund Growth	6.5	41.2	72.4	32.6	32.3	50.3	Sectoral
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 13 Sep 24

NRO، NRE اور FCNR اکاؤنٹ کے درمیان موازنہ

پیرامیٹرز	NRE اکاؤنٹt	این آر او اکاؤنٹ	ایف سی این آر اکاؤنٹ
مقصد	NRE غیر ملکی آمدنی کو ہندوستان میں منتقل کرنے کے لئے ایک NRI کا اکاؤنٹ ہے۔	NRE غیر ملکی آمدنی کو ہندوستان میں منتقل کرنے کے لئے ایک NRI کا اکاؤنٹ ہے۔	NRIs اپنی کمائی چھ کرنسیوں میں سے کسی ایک میں بھیج سکتے ہیں جیسے کینیڈین $, US$, Euro, AU$, Yen, اور Pound
کرنٹ اکاؤنٹ اوربچت اکاونٹ	جی ہاں	جی ہاں	نہیں، یہ ہیں۔ایف ڈی اکاؤنٹس
NRI کے ساتھ مشترکہ اکاؤنٹ	جی ہاں	جی ہاں	جی ہاں
رہائشی ہندوستانی کے ساتھ مشترکہ اکاؤنٹ	ہاں، صرف قریبی رشتہ داروں کے ساتھ	جی ہاں	ہاں، صرف قریبی رشتہ داروں کے ساتھ
کیا ہندوستان میں پیدا ہونے والی آمدنی منعقد کی جا سکتی ہے؟	نہیں	جی ہاں	نہیں
فنڈز ہندوستان میں کسی بھی بینک میں منتقل کیے جا سکتے ہیں۔?	جی ہاں	جی ہاں	نہیں
وطن واپسی	جی ہاں	نہیں، صرف ڈپازٹس سے حاصل ہونے والی سود کی آمدنی ہی واپس بھیجی جا سکتی ہے۔	جی ہاں
جب ہندوستان میں مستقل طور پر آباد ہو گئے۔	اکاؤنٹ رہائشی اکاؤنٹ میں تبدیل ہو جاتا ہے۔	اکاؤنٹ رہائشی اکاؤنٹ میں تبدیل ہو جاتا ہے۔	اکاؤنٹ رہائشی اکاؤنٹ میں تبدیل ہو جاتا ہے۔

این آر آئیز کے لیے میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کے لیے KYC کا طریقہ کار

اپنے KYC طریقہ کار کو کامیابی کے ساتھ مکمل کرنے کے لیے، NRIs کو کچھ اہم مراحل کو مکمل کرنے اور دستاویزات پیش کرنے کی ضرورت ہے جیسے:

a KYC فارم

ایک این آر آئی کو جمع کرانے کی ضرورت ہے۔KYC فارم SEBI رجسٹرڈ انٹرمیڈیٹ میں بھری ہوئی تمام ضروری تفصیلات کے ساتھ۔ دستاویزات انٹرمیڈیٹ کو بذریعہ کورئیر/پوسٹ بھیجی جا سکتی ہیں۔

ب دستاویزات

درج ذیل ضروری دستاویزات ہیں جو جمع کرنے کی ضرورت ہے:

بیرون ملک ایڈریس کا ثبوت
ہندوستانی رہائشی ایڈریس کا ثبوت
ایک حالیہ تصویر
پاسپورٹ کاپی

مرچنٹ نیوی میں NRIs کی صورت میں، میرینر کا اعلامیہ یا کنٹینیوئس ڈسچارج سرٹیفکیٹ کی تصدیق شدہ کاپی جمع کرانی ہوگی۔

بمقابلہ سرٹیفیکیٹ

NRIs یا PIOs (Person of India Origin) مندرجہ بالا دستاویزات ہندوستان میں رجسٹرڈ شیڈول کمرشل بینکوں کی بیرون ملک مقیم شاخوں کے مجاز عہدیداروں، جج، کورٹ مجسٹریٹ، پبلک نوٹریوں، یا ملک میں ہندوستانی سفارت خانہ/قونصلیٹ جنرل سے تصدیق شدہ حاصل کر سکتے ہیں۔ واقع ہیں.

d ذاتی تصدیق میں (IPV)

SEBI کے قوانین کے مطابق، KYC کے عمل کے لیے IPV لازمی ہے۔ انٹرمیڈیٹ کو NRIs/PIOs کا IPV کرنا چاہیے۔

براہ کرم نوٹ کریں کہ جمع کراتے وقت مذکورہ بالا تمام دستاویزات/ ثبوت انگریزی زبان میں ہونے چاہئیں۔

این آر آئی سرمایہ کاروں کے لیے میوچل فنڈز پر ٹیکس

سرمایہ مالی سال 2017-18 (تشخیص سال 2018-19) کے لیے این آر آئی میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری پر ٹیکس کی شرحیں درج ذیل ہیں:

فوائد	ایکویٹی لنکڈ فنڈز	قرض سے منسلک فنڈز
شارٹ ٹرم پر ٹیکسسرمایہ حاصل	15%	این آر آئی کے ٹیکس سلیب کے مطابق
لانگ ٹرم کیپیٹل گین پر ٹیکس (انڈیکسیشن کے ساتھ)	NIL	20%
طویل مدتی کیپیٹل گین پر ٹیکس (بغیر اشاریہ کے)	NIL	10%
STCG اور TDS کی شرح	15%	30%
LTCG اور TDS کی شرح	صفر	30% درج شدہ فنڈز پر- 20% (اشاریہ کے ساتھ)، غیر فہرست شدہ فنڈز- 10% (بغیر اشاریہ کے)

Disclaimer:
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔