ہندوستان میں ڈیمیٹ اکاؤنٹ کی اقسام

حصص ڈیجیٹل فارمیٹ میں ڈیمیٹ (یا ڈی میٹریلائزڈ) اکاؤنٹ میں رکھے جاتے ہیں۔ اگر آپ تاجر ہیں یا ایکسرمایہ کار، آپ حصص خرید سکتے ہیں اور انہیں ڈیمیٹ (ڈی میٹریلائزڈ) اکاؤنٹ میں محفوظ طریقے سے اسٹور کرسکتے ہیں۔ حصص کے علاوہ مختلف دیگر سرمایہ کاری بشمول حصص،ETFs,بانڈزسرکاری سیکیورٹیز،باہمی چندہوغیرہ، میں رکھا جا سکتا ہے۔ڈیمیٹ اکاؤنٹ.

آپ جو حصص خریدتے ہیں وہ آپ کے ڈیمٹ اکاؤنٹ میں جمع کر دیے جائیں گے، اور آپ جو حصص بیچتے ہیں ان میں سے کٹوتی کی جائے گی۔ آپ کاغذی شکل میں اپنے پاس موجود کسی بھی شیئرز کو ڈی میٹریلائز بھی کر سکتے ہیں اور انہیں اپنے ڈیمیٹ اکاؤنٹ میں الیکٹرانک طریقے سے اسٹور کر سکتے ہیں۔ ایسا اکاؤنٹ مختلف اقسام میں آتا ہے جو سرمایہ کاروں کی مختلف ضروریات کو پورا کرتا ہے۔ اس پوسٹ میں، آئیے ڈیمیٹ اکاؤنٹ اور اس کی اقسام کے بارے میں مزید بات کرتے ہیں۔

ٹریڈنگ کے لیے ڈیمیٹ اکاؤنٹ استعمال کرنے کے فوائد

ڈیمیٹ اکاؤنٹ کے ذریعے تجارت کرنے کے بہت سے فوائد ہیں۔ اس کے چند اہم فوائد درج ذیل ہیں۔

• کم لاگت: ڈیمیٹ اکاؤنٹ کے ساتھ تجارت پہلے سے کہیں کم مہنگی ہے۔ اس سے سودے الیکٹرانک طور پر زیادہ کثرت سے کیے جانے کو ممکن بناتا ہے۔
• رسائی: ان کی غیر مادی حالت میں، کسی کی حفاظت محفوظ اور رسائی کے لیے آسان ہے۔
• تیز تر لین دین: جیسا کہ سیکیورٹیز الیکٹرانک شکل میں آتی ہیں، تجارت سیکنڈوں میں ہوسکتی ہے۔

ڈیمیٹ اکاؤنٹ کی مختلف اقسام

منتخب کرنے کے لیے تین مختلف قسم کے ڈیمیٹ اکاؤنٹس ہیں۔ ہندوستانی باشندے اور غیر مقیم ہندوستانی (NRIs) دونوں ڈیمیٹ اکاؤنٹس استعمال کرسکتے ہیں۔ مزید برآں، سرمایہ کار اپنی رہائشی حیثیت کی بنیاد پر ایک مناسب ڈیمیٹ اکاؤنٹ بھی منتخب کر سکتے ہیں۔

1. باقاعدہ ڈیمیٹ اکاؤنٹ

اس قسم کا اکاؤنٹ ہندوستانی شہری اور رہائشی استعمال کرتے ہیں۔ ایک باقاعدہ ڈیمیٹ اکاؤنٹ کی خدمات ہندوستان میں سینٹرل ڈیپازٹری سروسز انڈیا لمیٹڈ (سی ڈی ایس ایل) اور نیشنل سیکیورٹیز جیسے ڈپازٹریز کے ذریعہ پیش کی جاتی ہیں۔ڈپازٹری لمیٹڈ (این ایس ڈی ایل) بیچوانوں کے ذریعے، جیسے اسٹاک بروکرز اور ڈیپازٹری پارٹیسیپنٹس (ڈی پی)۔ پر اس طرح کے اکاؤنٹ کی قسم کے لیے فیس مختلف ہوتی ہے۔بنیاد اکاؤنٹ میں رکھے ہوئے حجم، سبسکرپشن کی قسم، اور ڈیپازٹری کے ذریعے قائم کردہ شرائط و حالات۔

یہاں ایک باقاعدہ ڈیمیٹ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے درکار دستاویزات کی فہرست ہے:

• شناختی ثبوت (ووٹر آئی ڈی، ڈرائیور کا لائسنس، منفرد شناختی نمبر، وغیرہ)
• ایڈریس پروف (ووٹر آئی ڈی، پاسپورٹ، آدھار کارڈ، راشن کارڈ، وغیرہ)
• آمدنی ثبوت (آئی ٹی آر تسلیم شدہ کاپی)
• بینک اکاؤنٹ پروف (منسوخ شدہ چیک لیف)
• پین کارڈ
• 3 پاسپورٹ سائز کی تصاویر

ریگولر ڈیمیٹ اکاؤنٹ کا مقصد ٹریڈنگ کے عمل کو ہموار کرنا ہے۔ حصص کی منتقلی پہلے سے کہیں زیادہ آسان ہے اور اسے چند گھنٹوں میں ختم کیا جا سکتا ہے۔ چونکہ آپ روایتی ڈیمیٹ اکاؤنٹ کے ذریعے حصص کو الیکٹرانک شکل میں رکھ سکتے ہیں، اس لیے جسمانی حصص کے مقابلے میں نقصان، نقصان، جعلسازی، یا چوری کا کوئی امکان نہیں ہے۔ ایک اور فائدہ سہولت ہے۔ اس نے حصہ خریدنے اور چسپاں کرنے جیسے وقت ضائع کرنے والے طریقہ کار کو ختم کر دیا ہے۔مارکیٹ طاق مقدار میں حصص کی فروخت پر ڈاک ٹکٹ اور حدود، جس سے بھی مدد ملی ہے۔پیسے بچاؤ.

یہ اکاؤنٹ کاغذی کارروائیوں کو ختم کرتا ہے، کاموں کو آسان بناتا ہے، اور حصص کو سنبھالنے اور رکھنے کو زیادہ محفوظ اور محفوظ بناتا ہے۔ یہ سرگرمی کی لاگت کو بھی کم کرتا ہے۔ باقاعدہ ڈیمیٹ اکاؤنٹس کے تعارف نے پتوں اور دیگر تفصیلات کو تبدیل کرنے کے عمل کو بھی آسان اور تیز کردیا ہے۔ باقاعدہ ڈیمیٹ اکاؤنٹ ہولڈرز، یا تاجر جو ہندوستان کے شہری ہیں اور ہندوستان میں رہتے ہیں، اپنے اثاثوں کو کسی موجودہ ڈیمیٹ اکاؤنٹ سے کسی دوسرے ادارے میں اضافی فیس ادا کیے بغیر منتقل کر سکتے ہیں۔ ایک باقاعدہ ڈیمیٹ اکاؤنٹ ہولڈر کو اپنے نام سے ایک نیا اکاؤنٹ شروع کرنا ہوگا اگر وہ مشترکہ ڈیمیٹ اکاؤنٹ میں منتقل کرنا چاہتے ہیں۔

2. قابل واپسی ڈیمیٹ اکاؤنٹ

ایک این آر آئی ریپیٹری ایبل ڈیمیٹ اکاؤنٹ کھول کر عالمی سطح پر کہیں سے بھی ہندوستانی اسٹاک مارکیٹ میں تیزی سے سرمایہ کاری کرسکتا ہے۔ ایک منسلک غیر رہائشی بیرونی (NRE) یا ایک غیر رہائشی عام (NRO) بینک اکاؤنٹ ایک قابل واپسی ڈیمیٹ اکاؤنٹ کے ذریعے سرمایہ کاری کے لیے ضروری ہے۔ یہ ڈیمیٹ اکاؤنٹ باقاعدہ ڈیمیٹ اکاؤنٹ کے طور پر نامزدگی کا وہی اختیار پیش کرتا ہے، جس میں جوائنٹ ہولڈرز بھی ہو سکتے ہیں، جو کہ رہائشی حیثیت سے قطع نظر، ہندوستانی شہری ہونا چاہیے۔ مزید برآں، ایک NRI جو وطن واپسی کے قابل ڈیمیٹ اکاؤنٹ کو رجسٹر کرنا چاہتا ہے اسے فارن ایکسچینج مینجمنٹ ایکٹ (FEMA) کے ضوابط کی پابندی کرنی چاہیے۔ این آر آئیز کو ایک کھولنا چاہیے۔تجارتی اکاؤنٹ ایک تسلیم شدہ ادارے کے ساتھ جسے ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے اجازت دی ہے۔

دیپورٹ فولیو انویسٹمنٹ این آر آئی اسکیم (PINS) اکاؤنٹ NRIs کو ہندوستانی اسٹاک مارکیٹوں کے ذریعے اسٹاک خریدنے اور فروخت کرنے کے قابل بناتا ہے۔ اس کے لیے اضافی زمروں میں NRE اور NRO PINS اکاؤنٹس شامل ہیں۔ جبکہ پورٹ فولیو انویسٹمنٹ این آر آئی اسکیم ڈیمیٹ اکاؤنٹس ایسے لین دین کی اجازت دیتے ہیں جن میں فنڈز شامل ہوتے ہیں جنہیں غیر ملکی ممالک میں واپس بھیجا جا سکتا ہے، لیکن NRO PINS اکاؤنٹس کے ذریعے ان کی اجازت نہیں ہے۔

ایک این آر آئی کو قابل واپسی ڈیمیٹ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے درج ذیل دستاویزات پیش کرنا ہوں گی۔

• ان کے پاسپورٹ کی ایک کاپی
• ان کے پین کارڈ کی ایک کاپی
• ان کے ویزا کی ایک کاپی
• ان کے بیرون ملک ایڈریس کا ثبوت (جیسے یوٹیلیٹی بل، کرایہ یالیز معاہدے، یا فروخت کے اعمال)
• پاسپورٹ سائز کی تصویر
• فارن ایکسچینج مینجمنٹ ایکٹ (FEMA) کا اعلامیہ
• ان کے NRE یا NRO اکاؤنٹ سے منسوخ شدہ چیک کی پتی۔

جس ملک میں این آر آئی رہتے ہیں وہاں کا ہندوستانی سفارت خانہ ان تمام دستاویزات کی گواہی دے۔

3. ناقابل واپسی ڈیمیٹ اکاؤنٹ

غیر مقیم ہندوستانی بھی ایک ناقابل واپسی ڈیمیٹ اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔ تاہم، اس صورت حال میں، رقم ملک سے باہر منتقل نہیں کی جا سکتی، اور اس اکاؤنٹ کے لیے متعلقہ NRO بینک اکاؤنٹ کی ضرورت ہے۔ جب کسی این آر آئی کی باہر اور ہندوستان سے آمدنی ہوتی ہے تو ان کے مالیات کو برقرار رکھنا مشکل ہو سکتا ہے۔ مزید برآں، وہ اپنے غیر ملکی بینک کھاتوں کی نگرانی اور اپنے گھریلو کھاتوں میں رقوم کی منتقلی کے لیے جدوجہد کرتے ہیں۔ وہ NRE اور NRO ڈیمیٹ اکاؤنٹس کے ساتھ آرام سے محسوس کر سکتے ہیں۔

یہاں ان تمام دستاویزات کی فہرست ہے جو ناقابل واپسی ڈیمیٹ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے درکار ہیں:

• ان کے پاسپورٹ کی ایک کاپی
• ان کے پین کارڈ کی ایک کاپی
• ان کے ویزا کی ایک کاپی
• ان کے بیرون ملک پتے کا ثبوت (جیسے یوٹیلیٹی بلز، رینٹل یا لیز کے معاہدے، یا سیل ڈیڈ)
• پاسپورٹ سائز کی تصویر
• فارن ایکسچینج مینجمنٹ ایکٹ (FEMA) کا اعلامیہ
• ان کے NRE یا NRO اکاؤنٹ سے منسوخ شدہ چیک کی پتی۔

آر بی آئی کے ضوابط کے مطابق، اس اکاؤنٹ کو کھولنے کے لیے، ایک این آر آئی صرف 5 فیصد تک ہی ادا کر سکتا ہے۔سرمایہ ایک ہندوستانی فرم میں۔ NRE ڈیمیٹ اکاؤنٹ اور NRE بینک اکاؤنٹ میں رقم کا استعمال کرتے ہوئے، ایک NRI ابتدائی عوامی پیشکشوں (IPOs) میں واپسی کی بنیاد پر سرمایہ کاری کر سکتا ہے۔ ناقابل واپسی بنیاد پر سرمایہ کاری کرنے کے لیے، NRO اکاؤنٹ اور NRO ڈیمیٹ اکاؤنٹ استعمال کیا جائے گا۔ ایک شخص NRI کا درجہ حاصل کرنے کے بعد تجارت جاری رکھنے کے لیے موجودہ ڈیمٹ اکاؤنٹ کو NRO زمرہ میں تبدیل کر سکتا ہے۔ اس صورت حال میں، پہلے کی ملکیت والے حصص کو نئے NRO ہولڈنگ اکاؤنٹ میں منتقل کر دیا جائے گا۔

ایک این آر آئی پورٹ فولیو انویسٹمنٹ اسکیم (PINS) اور اپنے ڈیمیٹ اکاؤنٹ کے ذریعے ہندوستان میں سرمایہ کاری کرسکتا ہے۔ ایک NRI PINS پروگرام کے تحت شیئرز اور میوچل فنڈ یونٹس کی تجارت کر سکتا ہے۔ ایک NRE اکاؤنٹ اور PINS اکاؤنٹ اسی طرح کام کرتے ہیں۔ یہاں تک کہ اگر NRI کے پاس NRE اکاؤنٹ ہے، اسٹاک میں ٹریڈنگ کے لیے علیحدہ PINS اکاؤنٹ کی ضرورت ہوتی ہے۔ ابتدائی عوامی پیشکشیں (IPO)، میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری، اور شہریوں کی طرف سے کی جانے والی سرمایہ کاری سب غیر PINS اکاؤنٹس کے ذریعے کی جاتی ہیں۔ ایک NRI کو یاد رکھنا چاہیے کہ وہ کسی بھی وقت صرف ایک PINS اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔

NRE اور NRO نان PINS اکاؤنٹس دو قسم کے نان PINS اکاؤنٹس ہیں۔ این آر او لین دین کے لیے وطن واپسی ممکن نہیں۔ تاہم، یہ NRE لین دین کے لیے ممکن ہے۔ مزید برآں، NRO نان PINS اکاؤنٹس کے ساتھ فیوچر اور آپشنز میں تجارت کی اجازت ہے۔

بنیادی سروس ڈیمیٹ اکاؤنٹ (BSDA)

بنیادی سروس ڈیمیٹ اکاؤنٹ (BSDA) ڈیمیٹ اکاؤنٹ کی ایک اور قسم ہے۔اپنے آپ کو بنایا ہے. BSDA اور معیاری ڈیمیٹ اکاؤنٹس کے درمیان واحد اہم فرق دیکھ بھال کی لاگت ہے۔

• اگر آپ روپے سے کم ہولڈنگز کے ساتھ BSDA اکاؤنٹ کھولتے ہیں۔ 50،000، آپ کو بحالی کی فیس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی۔
• آپ کو روپے سالانہ مینٹیننس فیس ادا کرنی ہوگی۔ 100 اگر آپ کی ہولڈنگز روپے کے درمیان ہیں۔ 50,000 اور روپے 2 لاکھ
• بی ایس ڈی اے کا مقصد سرمایہ کاری میں دلچسپی رکھنے والے چھوٹے سرمایہ کاروں کی حوصلہ افزائی کرنا ہے۔صنعت سرمایہ کاری کرنے کے لئے
• BSDA ڈیمیٹ اکاؤنٹ میں کچھ پابندیاں ہیں۔

زیادہ سے زیادہ رقم جو آپ کسی بھی وقت رکھ سکتے ہیں روپے ہے۔ 2 لاکھ تو، فرض کریں کہ آپ آج روپے میں اسٹاک خریدتے ہیں۔ 1.50 لاکھ؛ ان کی قیمت بڑھ کر روپے ہو جاتی ہے۔ کل 2.20 لاکھ۔ اس طرح، اب آپ BSDA قسم کے ڈیمیٹ اکاؤنٹ کے لیے اہل نہیں ہیں، اور اب معیاری فیسیں لگائی جائیں گی۔ بی ایس ڈی اے اور معیاری ڈیمیٹ اکاؤنٹس کے درمیان ایک اور فرق یہ ہے کہ مشترکہ اکاؤنٹ کا فنکشن سابقہ کے لیے قابل رسائی نہیں ہے۔ صرف اکیلا کھاتہ دار ہی BSDA اکاؤنٹ کھولنے کا اہل ہے۔

نتیجہ

ہندوستانی اسٹاک ایکسچینج میں ٹریڈنگ کے لیے، اب ڈیمیٹ اکاؤنٹس کی ضرورت ہے۔ وہ مختلف شکلوں میں آتے ہیں اور ان کے مختلف استعمال ہوتے ہیں۔ ہندوستانی باشندوں کے لیے معیاری ڈیمیٹ اکاؤنٹ کھولنا بالکل سیدھا ہے۔ آپ اسے اپنی پسند کے بروکر کے ذریعے کر سکتے ہیں۔ NRIs، تاہم، کچھ ضوابط اور حدود کے تابع ہیں۔ اس طرح، انہیں فارن ایکسچینج مینجمنٹ ایکٹ کے قوانین کی پابندی کرنی چاہیے، جس کے تحت انہیں ڈیمٹ اکاؤنٹس کے نمایاں طور پر تبدیل شدہ ورژن کھولنے کی ضرورت ہے۔