پورٹ فولیو کی تعریف

چاہے آپ کو اس کا احساس ہو یا نہ ہو، اگر آپ کے پاس ہے تو آپ کے پاس ایک پورٹ فولیو ہے۔مالیاتی اثاثوں. ایک پورٹ فولیو آپ کے تمام اثاثوں پر مشتمل ہوتا ہے، بشمول اسٹاک،بانڈز، رئیل اسٹیٹ، نقدی اور دیگر مالیاتی اثاثے۔

اپنے انویسٹمنٹ پورٹ فولیو کی نگرانی اور ان کا نظم و نسق کرکے، آپ مختلف کو مطمئن کرنے کے لیے کافی کارپس قائم کر سکتے ہیں۔مالی اہداف. تاہم، ایسا کرنے کے لیے، آپ کو شروع کرنا ہوگا۔سرمایہ کاری اسی طرح. بہر حال، جلد ہی شروع ہونے سے آپ کو مزید توسیع شدہ مدت میں اپنی واپسیوں کو بہتر بنانے کی اجازت ملے گی۔

اس پوسٹ کے ذریعے، آئیے اس پر کچھ روشنی ڈالتے ہیں کہ پورٹ فولیو کیا ہے، اس کے ضروری اجزاء اور یہ آپ کی سرمایہ کاری میں کس طرح مددگار ہے۔

پورٹ فولیو کیا ہے؟

ایک پورٹ فولیو ایک وسیع تصور ہے جو کسی بھی مالیاتی اثاثوں کا حوالہ دے سکتا ہے، جیسے کہ رئیل اسٹیٹ یا سونا، لیکن یہ عام طور پر آپ کے تمام مالیاتی اثاثوں کا حوالہ دینے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔آمدنی- اثاثے پیدا کرنا۔

بانڈز، حصص، کرنسی، نقد اورنقد کے مساوی، اور اجناس مالیاتی اثاثوں کی تمام مثالیں ہیں جو ایک میں مل سکتی ہیں۔سرمایہ کارکا سرمایہ کاری پورٹ فولیو۔ اس کی تعریف سرمایہ کاری کے ایک گروپ کے طور پر بھی کی جا سکتی ہے جسے سرمایہ کار فنڈز یا اثاثوں کو محفوظ رکھتے ہوئے منافع کمانے کے لیے استعمال کرتا ہے۔

پورٹ فولیو کے اجزاء

مختلف قسم کے اثاثے جو ایک پورٹ فولیو بناتے ہیں اثاثوں کی کلاسز کے نام سے جانے جاتے ہیں۔ سرمایہ کار یامالیاتی مشیر اس بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ توازن برقرار رکھنے کے لیے اثاثوں کا ایک مناسب امتزاج ہے، جو فروغ دیتا ہے۔سرمایہ خطرے کو کم کرنے یا کنٹرول کرنے کے دوران ترقی۔

درج ذیل ایک پورٹ فولیو کے اہم اجزاء ہیں:

اسٹاکس

اسٹاک سرمایہ کاری کی سب سے زیادہ مقبول قسم ہیں۔ وہ کسی کمپنی کے ٹکڑے یا اس کے کسی حصے کا حوالہ دیتے ہیں۔ وہ اس بات کی نشاندہی کرتے ہیں کہ آپ، اسٹاک ہولڈر ہونے کے ناطے، کاروبار کے جزوی مالک ہیں۔ اسٹاک آمدنی کے ذریعہ کے طور پر کام کرتا ہے کیونکہ جب کوئی کمپنی منافع کماتی ہے، تو وہ اپنے منافع کو ادا کرتی ہے۔شیئر ہولڈرز. مزید برآں، ایک بار خریدنے کے بعد، اگر فرم کامیاب ہو جاتی ہے تو حصص زیادہ قیمت پر فروخت کیے جا سکتے ہیں۔

بانڈز

جب آپ بانڈ خریدتے ہیں، تو آپ بنیادی طور پر بانڈ جاری کرنے والے کو رقم دے رہے ہوتے ہیں، جو حکومت، کمپنی یا ایجنسی ہو سکتی ہے۔ میچورٹی کی تاریخ ایک ایسا دن ہے جس پر بانڈ خریدنے کے لیے استعمال ہونے والی اصل رقم ادا کی جائے گی، بشمول چارج شدہ سود۔ اسٹاک کے مقابلے میں، بانڈز کم خطرناک اور کم ممکنہ منافع ہوتے ہیں۔

متبادل سرمایہ کاری

سونا، تیل، اور رئیل اسٹیٹ متبادل سرمایہ کاری کی مثالیں ہیں جن کی قدر میں اضافہ اور ضرب ہو سکتی ہے۔ متبادل سرمایہ کاری، معیاری سرمایہ کاری کے برعکس، جیسے اسٹاک اور بانڈز، کبھی کبھی کم بڑے پیمانے پر تجارت کی جاتی ہیں۔

سرمایہ کاری کا پورٹ فولیو کیسے کام کرتا ہے؟

سرمایہ کاری کا پورٹ فولیو مستقبل کے مقاصد کو پورا کرنے کے لیے اپنی رقم بڑھانے میں آپ کی مدد کر سکتا ہے، جیسے کہ ایک محفوظ بناناریٹائرمنٹ فنڈ بنیادی مفروضہ یہ ہے کہ آپ ایسی سرمایہ کاری خریدتے ہیں جن کی قیمت وقت کے ساتھ بڑھتی ہے، اور اس کے نتیجے میں، آپ پیسہ کماتے ہیں۔ یہاں سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کی کچھ اہم خصوصیات ہیں:

اثاثہ تین ہلاک

اس سے مراد یہ ہے کہ آپ اپنے پورٹ فولیو کے اثاثوں اور آپ کے حاصل کردہ اثاثوں میں سرمایہ کاری کا انتخاب کیسے کرتے ہیں۔ اسٹاک، بانڈز، اورنقد اور نقدی کے مساوی اثاثوں کی تین بنیادی اقسام ہیں۔ آپ کے پاس ہر بنیادی زمرے کے اندر مختلف اختیارات ہیں۔ دیایکوئٹیز زمرہ میں انفرادی اسٹاک، ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈز (ETFs)، اور منظمباہمی چندہ.

تنوع

آپ وسیع پیمانے پر مختلف قسم کی سرمایہ کاری خرید کر اپنے پورٹ فولیو کو متنوع بنا سکتے ہیں۔رینج اثاثوں کی کلاسوں کو کسی ایک فرم کے اندر غیر ضروری طور پر نقصانات کے سامنے آنے سے روکنے کے لیے یاصنعت.

پورٹ فولیوز کی اقسام

سرمایہ کاری کے محکمے مختلف اقسام میں آتے ہیں۔ ہر قسم سرمایہ کاری کے ایک خاص مقصد یا نقطہ نظر اور اس کی سطح سے مساوی ہے۔خطرے کی رواداری. ان میں سے چند درج ذیل ہیں۔

1. گروتھ پورٹ فولیو

ایک گروتھ پورٹ فولیو، جسے اکثر جارحانہ پورٹ فولیو کہا جاتا ہے، زیادہ کام کر رہا ہے۔مالیاتی رسک زیادہ ممکنہ واپسی کے بدلے میں۔ جب بڑی، اچھی طرح سے قائم تنظیموں کی مخالفت کی جاتی ہے تو، ترقی کی سرمایہ کاری اکثر ترقی کی زیادہ صلاحیت کے ساتھ چھوٹی کمپنیوں میں سرمایہ کاری کو شامل کرتی ہے۔

گروتھ پورٹ فولیو میں سرمایہ کار اپنے اثاثوں میں قلیل مدتی تبدیلیوں کو برداشت کرنے کے لیے تیار ہیں۔زیرِ نظر قدر اگر یہ طویل مدتی مالی فائدہ کے زیادہ امکانات کی نمائندگی کرتی ہے۔ اگر آپ کے پاس زیادہ خطرہ برداشت ہے یا آپ طویل مدت کے لیے سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، تو یہ آپ کے لیے پورٹ فولیو ہے۔

2. انکم پورٹ فولیو

آمدنی کے پورٹ فولیو کا مقصد بار بار چلنے والی غیر فعال آمدنی پیدا کرنا ہے۔ ایسی سرمایہ کاری کی تلاش کے بجائے جو سب سے زیادہ طویل مدتی مالی فائدہ فراہم کرے، سرمایہ کار ایسی سرمایہ کاری کی تلاش کرتے ہیں جو مستقل منافع پیدا کرے جبکہ ان بنیادی اثاثوں کو بہت کم خطرہ لاحق ہو جو ان ادائیگیوں کو پیدا کرتے ہیں۔

اگر آپ خطرے سے محتاط ہیں یا مختصر سے درمیانی مدت کے لیے سرمایہ کاری کرنے کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں، تو یہ آپ کے لیے پورٹ فولیو ہے۔

3. ویلیو پورٹ فولیو

ویلیو پورٹ فولیو میں سرمایہ کار سستے اثاثوں کی قدر کرکے فائدہ اٹھاتا ہے۔ یہ خاص طور پر برے معاشی وقتوں میں فائدہ مند ہوتے ہیں جب بہت سی فرمیں اور سرمایہ کاری اپنے چلنے کے لیے جدوجہد کر رہی ہوتی ہے۔

سرمایہ کار ایسی فرموں کو تلاش کرتے ہیں جن میں منافع کی صلاحیت ہے لیکن اب ان کی قیمتیں کم ہیں۔منڈی کامناسب بھاؤجیسا کہ تجزیہ سے طے ہوتا ہے۔ مختصراً،سرمایہ کاری کی قدر میں سودے تلاش کرنے سے متعلق ہے۔مارکیٹ.

4. دفاعی پورٹ فولیو

ایک دفاعی پورٹ فولیو کم کے ساتھ اسٹاک سے بنا ہےاتار چڑھاؤ مارکیٹ کریش کی صورت میں نقصانات کو کم کرنے کے لیے۔ خطرہ اور ممکنہ واپسی دفاعی محکموں میں اکثر چھوٹے ہوتے ہیں۔

یہ پورٹ فولیو طویل مدتی سرمایہ کاری کے لیے مثالی ہیں کیونکہ یہ سست لیکن زیادہ مستقل منافع فراہم کرتے ہیں۔

5. متوازن پورٹ فولیو

سب سے عام سرمایہ کاری کی تکنیکوں میں سے ایک اچھی طرح سے متوازن پورٹ فولیو ہے۔ اس حکمت عملی کا مقصد اتار چڑھاؤ کو کم کرنا ہے۔ یہ زیادہ تر آمدنی پیدا کرنے والی، اعتدال پسند ترقی کرنے والی کمپنیوں اور بانڈز کا ایک اہم حصہ پر مشتمل ہوتا ہے۔

اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ مارکیٹ کس سمت میں چلتی ہے، اسٹاک اور بانڈز کا مجموعہ آپ کو خطرے کو محدود کرنے میں مدد کرسکتا ہے۔ کم سے اعتدال پسند خطرے کی برداشت اور درمیانی سے طویل مدتی وقت کے افق کے ساتھ ایک شخص اس پورٹ فولیو سے فائدہ اٹھائے گا۔

پورٹ فولیو کی تقسیم کو متاثر کرنے والے عوامل

مندرجہ ذیل عوامل اس بات پر اہم اثر ڈالتے ہیں کہ ایک سرمایہ کار اپنے پورٹ فولیو کو کس طرح مختص کرتا ہے:

رسک ٹولرینس

خطرے کی بھوک ہر شخص سے مختلف ہوتی ہے۔ کچھ لوگوں کو خطرہ مول لینے میں مزہ آتا ہے، جب کہ دوسرے اس یقین دہانی کو ترجیح دیتے ہیں کہ جب ان کی ضرورت ہو گی تو ان کے پیسے موجود ہوں گے۔ جس طرح سے آپ اپنے خطرے کو برداشت کرتے ہیں وہ آپ کے پورٹ فولیو کو بہت زیادہ متاثر کرتا ہے۔

خطرے سے بچنے والا سرمایہ کار بانڈز کو ترجیح دے سکتا ہے۔انڈیکس فنڈز. دوسری طرف، رئیل اسٹیٹ، انفرادی ایکویٹیز، اور چھوٹے سرمایہ کاری والے میوچل فنڈز ان لوگوں کے لیے اپیل کر سکتے ہیں جو زیادہ خطرہ برداشت کرتے ہیں۔

ٹائم ہورائزن

منافع بخش پورٹ فولیو تیار کرنے کے لیے وقت کا افق جس میں سرمایہ کاری کے کسی خاص انتخاب میں رقم کی سرمایہ کاری کی جاتی ہے۔ سرمایہ کاروں کو زیادہ قدامت پسندی حاصل کرنے کے لیے اپنے پورٹ فولیو کو تبدیل کرنا چاہیے۔اثاثہ تین ہلاک مکس جلد ہی، وہ اپنے مالی اہداف کے قریب پہنچ جاتے ہیں۔

اس کا استعمال ان کے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو جمع رکھنے کے لیے کیا جاتا ہے۔کمائی ذلیل کرنے سے. جس وقت کی آپ توقع کرتے ہیں کہ آپ جس رقم کی سرمایہ کاری کرتے ہیں اس کی ضرورت ہے اسے آپ کا ٹائم ہورائزن کہا جاتا ہے۔ آپ کا وقت افق 30 سال ہے۔ اگر آپ ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کر رہے ہیں، تو یہ تقریباً 30 سال دور ہو گا۔ جیسے جیسے آپ کا وقت کم ہوتا جاتا ہے، ماہرین عام طور پر آپ کے پورٹ فولیو میں خطرے کو کم کرنے کا مشورہ دیتے ہیں۔

پورٹ فولیو مینجمنٹ کی ضرورت

اپنے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کی قدر کو بہتر بنانے کے لیے، آپ کو بطور سرمایہ کار پورٹ فولیو کے انتظام میں فعال طور پر شامل ہونا چاہیے۔ آئیے دیکھتے ہیں کہ پورٹ فولیو مینجمنٹ کیوں ضروری ہے:

• سرمایہ کار مثالی تخلیق کر سکتے ہیں۔سرمایہ کاری کا منصوبہ ان کی آمدنی، مالی مقاصد، عمر، اور صحیح پورٹ فولیو مینجمنٹ کے ساتھ خطرے کی رواداری کے لیے
• پورٹ فولیو مینجمنٹ سرمایہ کاری کے خطرات کو کم کرتا ہے جبکہ واپسی کے امکانات کو بھی بڑھاتا ہے۔
• پورٹ فولیو مینیجر کلائنٹ کی مالی ضروریات کا تجزیہ کرتے ہیں اور بہترین رسک ایڈجسٹ شدہ سرمایہ کاری کی حکمت عملی فراہم کرتے ہیں۔
• یہ پورٹ فولیو مینیجرز کو صارفین کی مخصوص ضروریات اور ضروریات کی بنیاد پر موزوں سرمایہ کاری کے حل فراہم کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے۔

نیچے کی لکیر

اپنے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو اکٹھا کرتے وقت اپنے اثاثوں کی تقسیم پر غور کریں۔ چیک کریں کہ آیا یہ آپ کے خطرے کی بھوک کو پورا کرتا ہے۔ یہ میٹرک مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ سے نمٹنے کی آپ کی صلاحیت کی پیمائش کرتا ہے۔ اسٹاک، مثال کے طور پر، زیادہ غیر مستحکم اثاثوں کی قسموں میں شمار ہوتے ہیں۔ دوسری طرف، بانڈز اور سی ڈیز کو محفوظ سرمایہ کاری سمجھا جاتا ہے۔ اپنے وقت کے افق کا اندازہ لگائیں، یا آپ کے پاس کتنا وقت ہے جب تک کہ آپ کو رقم کی ضرورت نہ ہو۔