NPS વાત્સલ્ય યોજના વિશે બધું

કેન્દ્રીય નાણા પ્રધાન નિર્મલા સીતારમણે રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ રજૂ કરી (એનપીએસ) વાત્સલ્ય યોજના, ઓનલાઈન સબ્સ્ક્રિપ્શન પ્લેટફોર્મ દર્શાવતી સગીરો માટે પેન્શન યોજના. તેણીએ કાયમી વિતરણ કર્યું નિવૃત્તિ લોન્ચ સમયે નવા નોંધાયેલા સગીરોને એકાઉન્ટ નંબર (PRAN) કાર્ડ.

NPS વાત્સલ્ય યોજનાનો ઉદ્દેશ્ય લાંબા ગાળાના લાભોનો લાભ ઉઠાવીને માતાપિતાને તેમના બાળકોના નાણાકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરવાનો છે. સંયોજન. પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) દ્વારા સંચાલિત, આ યોજના પરિવારોને શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે રોકાણ ₹1 જેટલા ઓછા યોગદાન સાથે નાની ઉંમરના તેમના બાળકો માટે,000 વાર્ષિક તેના લવચીક યોગદાન વિકલ્પો અને રોકાણની પસંદગીઓ સાથે, NPS વાત્સલ્ય સમય જતાં નોંધપાત્ર બચત બનાવવાનો માર્ગ પૂરો પાડે છે, જેમ કે બાળક પરિપક્વ થાય તેમ નાણાકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરે છે.

NPS વાત્સલ્ય યોજનાની લાગુતા

NPS વાત્સલ્ય યોજના સગીર બાળકોના તમામ માતા-પિતા અને વાલીઓ માટે ઉપલબ્ધ છે. એકવાર બાળક 18 વર્ષનું થઈ જાય, NPS વાત્સલ્ય ખાતું આપોઆપ ધોરણમાં રૂપાંતરિત થઈ જશે NPS એકાઉન્ટ. આ યોજના સગીર બાળકોને સમાવવા માટે NPS ફ્રેમવર્કને વિસ્તૃત કરે છે, ઓફર કરે છે પરિવારો તેમના બાળકોની નાણાકીય સુરક્ષા અને ભાવિ નિવૃત્તિ માટે મૂલ્યવાન રોકાણ વિકલ્પ છે.

NPS વાત્સલ્ય યોજનાની વિશેષતાઓ

NPS વાત્સલ્ય યોજનાની મુખ્ય વિશેષતાઓ અહીં છે:

• કોઈપણ સગીર નાગરિક (18 વર્ષ સુધીના) માટે ખુલ્લું છે.
• પેન્શન ખાતું સગીરના નામે ખોલવામાં આવે છે અને તેનું સંચાલન વાલી દ્વારા કરવામાં આવે છે.
• સગીર એ ખાતાનો એકમાત્ર લાભાર્થી છે.

NPS વાત્સલ્ય યોજનાના વ્યાજ દર અને વળતર

નિર્મલા સીતારામને હાઇલાઇટ કર્યું કે NPS એ ઇક્વિટીમાં 14%, કોર્પોરેટ ડેટમાં 9.1% અને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં 8.8% વળતર આપ્યું છે.

જો માતા-પિતા 18 વર્ષ માટે વાર્ષિક ₹10,000 નું યોગદાન આપે છે, તો આ સમયગાળાના અંત સુધીમાં રોકાણ વધીને આશરે ₹5 લાખ થવાની ધારણા છે. રોકાણ પર વળતર (RoR) 10%. સુધી રોકાણ જાળવી રાખવામાં આવે તો રોકાણકાર 60 વર્ષ થાય, અપેક્ષિત કોર્પસ વળતરના વિવિધ દરો સાથે વ્યાપકપણે બદલાઈ શકે છે.

10% RoR પર, કોર્પસ લગભગ ₹2.75 કરોડ સુધી પહોંચી શકે છે. જો ધ સરેરાશ વળતર વધીને 11.59% થાય છે—ઈક્વિટીમાં 50%, કોર્પોરેટ ડેટમાં 30% અને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં 20%ની સામાન્ય NPS ફાળવણીના આધારે-અપેક્ષિત કોર્પસ વધીને લગભગ ₹5.97 કરોડ થઈ શકે છે.

વધુમાં, 12.86% ના ઊંચા સરેરાશ વળતર સાથે (એ પોર્ટફોલિયો ઇક્વિટીમાં 75% અને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં 25%), કોર્પસ ₹11.05 કરોડ સુધી પહોંચી શકે છે.

મહેરબાની કરીને નોંધ કરો કે આ આંકડા ઐતિહાસિક ડેટાના આધારે દૃષ્ટાંતરૂપ છે અને વાસ્તવિક વળતર અલગ હોઈ શકે છે.

ઉપાડ, બહાર નીકળો અને મૃત્યુ માટેના નિયમો

કેન્દ્રની માહિતીના આધારે બેંક ભારતની વેબસાઇટ પર, NPS વાત્સલ્ય યોજનામાં સગીરના મૃત્યુની ઘટનામાં ઉપાડ, બહાર નીકળવા અને જોગવાઈઓ માટે ચોક્કસ માર્ગદર્શિકા છે. અહીં મુખ્ય મુદ્દાઓ છે:

• ઉપાડ: ત્રણ વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળા પછી, શિક્ષણ, તબીબી ખર્ચ અથવા અપંગતા જેવા નિયુક્ત હેતુઓ માટે 25% સુધી ઉપાડી શકાય છે. આ મહત્તમ ત્રણ ઉપાડ સુધી મર્યાદિત છે.

• બહાર નીકળો: જ્યારે સગીર 18 વર્ષનો થાય છે, ત્યારે NPS વાત્સલ્ય ખાતું આપમેળે 'ઑલ સિટિઝન' કેટેગરી હેઠળ NPS ટિયર-1 એકાઉન્ટમાં રૂપાંતરિત થાય છે. આવી સ્થિતિમાં:

  • જો કુલ બચત (કોર્પસ) ₹2.5 લાખથી વધુ હોય, તો 80% નો ઉપયોગ ખરીદવા માટે કરવો આવશ્યક છે. વાર્ષિકી, જ્યારે 20% એકમ રકમ તરીકે ઉપાડી શકાય છે.
  • જો કોર્પસ ₹2.5 લાખ અથવા તેનાથી ઓછું હોય, તો સંપૂર્ણ રકમ એકસાથે ઉપાડી શકાય છે.

• સગીરનું મૃત્યુ: સમગ્ર કોર્પસ વાલીને પરત કરવામાં આવશે.

NPS વાત્સલ્ય ખાતું કેવી રીતે ખોલવું?

તમે NPS વાત્સલ્ય ખાતું ઑફલાઇન અથવા ઑનલાઇન ખોલી શકો છો. અહીં કેવી રીતે છે:

ઑફલાઇન પદ્ધતિ

માતા-પિતા અથવા વાલીઓ NPS વાત્સલ્ય ખાતું ખોલવા માટે નિયુક્ત પોઈન્ટ્સ ઓફ પ્રેઝન્સ (POPs)ની મુલાકાત લઈ શકે છે. આ પીઓપીમાં શામેલ છે:

• મુખ્ય બેંકો
• ભારત પોસ્ટ ઓફિસો
• પેન્શન ફંડ

NPS વાત્સલ્ય યોજના ઓનલાઈન અરજી કરો

ઈ-એનપીએસ પ્લેટફોર્મ દ્વારા પણ ખાતું સરળતાથી ખોલી શકાય છે.

તાજેતરમાં, કમ્પ્યુટર વય વ્યવસ્થાપન સેવાઓ (CAMS), NPS માટે અગ્રણી સેવા પ્રદાતા, રોકાણકારોને સગીરો માટે NPS વાત્સલ્ય યોજના શરૂ કરવા વિશે SMS દ્વારા જાણ કરી. આ પહેલ તમને PFRDA દ્વારા નિયંત્રિત વિવિધ રોકાણ વિકલ્પો અને લાભો સાથે તમારા બાળકના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

NPS વાત્સલ્ય ખાતું ખોલવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

NPS વાત્સલ્ય ખાતું ખોલવા માટે, તમારે નીચેના દસ્તાવેજોની જરૂર પડશે:

• ગાર્ડિયન માટે
• ઓળખનો પુરાવો
• સરનામાનો પુરાવો
• માઇનોર માટે
• જન્મ તારીખનો પુરાવો
• જો વાલી એનઆરઆઈ છે

સગીરના નામે NRE/NRO બેંક ખાતું (એકાંત અથવા સંયુક્ત) જરૂરી છે.

એનપીએસ વાત્સલ્યમાં રોકાણની પસંદગી

વાલીઓ પાસે સગીરના NPS વાત્સલ્ય ખાતા માટે PFRDA-રજિસ્ટર્ડ પેન્શન ફંડ પસંદ કરવાનો વિકલ્પ છે, જેમાં ઘણા રોકાણ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે, જેમ કે:

• ડિફૉલ્ટ પસંદગી

  50% રોકાણો ફાળવવામાં આવે છે ઇક્વિટી.

• ઓટો ચોઈસ

  વાલીઓ વિવિધ જીવન ચક્ર ભંડોળમાંથી પસંદ કરી શકે છે:

  • આક્રમક LC-75: ઈક્વિટીમાં 75%
  • મધ્યમ LC-50: ઇક્વિટીમાં 50%
  • કન્ઝર્વેટિવ એલસી-25: ઈક્વિટીમાં 25%

• સક્રિય પસંદગી

  વાલીઓ વિવિધ કેટેગરીમાં ફંડ ફાળવણીનું સક્રિયપણે સંચાલન કરી શકે છે:

  • ઇક્વિટી: 75% સુધી
  • કોર્પોરેટ દેવું: 100% સુધી
  • સરકારી સિક્યોરિટીઝ: 100% સુધી
  • વૈકલ્પિક અસ્કયામતો: 5% સુધી

NPS વાત્સલ્ય યોજના કર લાભ

NPS વાત્સલ્ય યોજના માટે કર લાભો અંગે સ્પષ્ટતા હજુ બાકી છે. PFRDA અને નાણા મંત્રાલય દ્વારા આપવામાં આવેલી માહિતી ખાસ કરીને આ સ્કીમ માટે કોઈ વધારાના ટેક્સ છૂટનો સંકેત આપતી નથી.

NPS વાત્સલ્ય યોજનાની મર્યાદાઓ

આ યોજનામાં રસ ધરાવતા વાલીઓને સમય પહેલા અને આંશિક ઉપાડ પરના નિયંત્રણો જાણવા જોઈએ. બાળકોના શિક્ષણ અથવા અન્ય આવશ્યક ખર્ચાઓ માટે આ ભંડોળ મેળવવાની જરૂરિયાત અણધારી રીતે ઊભી થઈ શકે છે.

યોજનાનું આ પાસું ખામી હોઈ શકે છે. જો નિયમિત NPS જેવા જ ઉપાડના નિયમો વાત્સલ્ય પર લાગુ થાય છે, તો સબ્સ્ક્રાઇબર્સ શિક્ષણ, ગંભીર બીમારીની સારવાર અથવા ઘર ખરીદવા જેવી મહત્વપૂર્ણ જરૂરિયાતો માટે વેસ્ટિંગ (60 વર્ષ) પહેલાં તેમના યોગદાનના 25% સુધી જ ઉપાડી શકે છે. ખાતા ખોલ્યાના ત્રણ વર્ષ પછી ઉપાડ થઈ શકે છે અને તે ખાતાની સમગ્ર અવધિ દરમિયાન ત્રણ વખત સુધી મર્યાદિત છે.

NPS વાત્સલ્ય યોજનાના લાભો

NPS વાત્સલ્ય યોજના પ્રોત્સાહિત કરતા ઘણા ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે નાણાકીય સાક્ષરતા અને બાળકો માટે સુરક્ષા, જેમ કે:

• આ યોજના બાળકોમાં બચતની આદતો કેળવવામાં મદદ કરે છે. જ્યારે તેઓ 18 વર્ષના થાય, ત્યારે એકાઉન્ટને પ્રમાણભૂત NPS એકાઉન્ટમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે, જેનાથી તેઓ તેને મેનેજ કરી શકે અને સ્વતંત્ર રીતે યોગદાન આપી શકે.
• NPS યોજના પોર્ટેબિલિટી ઓફર કરે છે, જે વ્યક્તિઓને તેમના NPS ખાતાને અસર કર્યા વિના નોકરી બદલવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. NPS વાત્સલ્ય ખાતું પ્રમાણભૂત NPS એકાઉન્ટમાં રૂપાંતરિત થઈ શકે છે જ્યારે બાળક પુખ્ત વયે પહોંચે છે, તેમના જીવનકાળ દરમિયાન સતત વૃદ્ધિ પામતું રહે છે અને નોંધપાત્ર નિવૃત્તિ કોર્પસ બનાવે છે.
• જ્યારે બાળક હજુ સગીર હોય ત્યારે યોગદાન શરૂ થાય છે, NPS વાત્સલ્ય ખાતું નિવૃત્તિ દ્વારા નોંધપાત્ર રીતે એકઠું થાય છે. વ્યક્તિઓ નિવૃત્તિ સમયે સંચિત રકમના 60% સુધી ઉપાડી શકે છે.
• પુખ્ત વયે પહોંચ્યા પછી, NPS વાત્સલ્ય ખાતું પ્રમાણભૂત NPS એકાઉન્ટમાં રૂપાંતરિત થાય છે, જે બાળકને આરામદાયક નિવૃત્તિને ટેકો આપતા સંભવિત ઊંચા વળતરનો લાભ મેળવી શકે છે. સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરીને, તેઓએ વાર્ષિકી યોજનામાં કોર્પસના 40% ફાળવવા આવશ્યક છે. આવક નિવૃત્તિ દરમિયાન.
• જ્યારે બાળક નાનો હોય ત્યારે NPS વાત્સલ્ય ખાતું ખોલવું એ વહેલાસર બચતના મહત્વ પર ભાર મૂકે છે, તેમને પ્રેરિત કરે છે. વહેલું રોકાણ કરો વળતર વધારવા માટે.
• આ યોજના નાની ઉંમરથી જ જવાબદાર નાણાકીય વ્યવસ્થાપનને પ્રોત્સાહન આપે છે. NPS વાત્સલ્ય ખાતું 18 વર્ષની ઉંમરે પ્રમાણભૂત ખાતામાં સંક્રમિત થવાથી બાળકો અસરકારક રીતે તેમના નાણાંનું યોગદાન અને સંચાલન કરવાનું શીખે છે.
• NPS વાત્સલ્ય યોજના પરિવારોને તેમના બાળકોના નાણાકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે એક સંરચિત માર્ગ પ્રદાન કરે છે, જે તેને નિવૃત્તિ કોર્પસ બનાવવા અને લાંબા ગાળાની સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે મૂલ્યવાન સાધન બનાવે છે.

10-વર્ષના વળતરની ગણતરી: NPS વાત્સલ્ય વિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ કોષ્ટક 10 વર્ષમાં રોકાણ વૃદ્ધિની સરખામણીને સરળ બનાવે છે, જે દર્શાવે છે કે NPS વાત્સલ્ય યોજનામાં મધ્યમ વળતરની સરખામણીમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇક્વિટીનું ઊંચું એક્સપોઝર કેટલું મોટું ભંડોળ તરફ દોરી જાય છે.

નિષ્કર્ષ

NPS વાત્સલ્ય યોજના માતા-પિતા અને વાલીઓ માટે નાની ઉંમરથી જ તેમના બાળકોના નાણાકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાની મૂલ્યવાન તક રજૂ કરે છે. બચતની આદતો અને નાણાકીય સાક્ષરતાને પ્રોત્સાહન આપીને, આ યોજના નોંધપાત્ર નિવૃત્તિ કોર્પસ એકઠા કરવામાં મદદ કરે છે અને બાળકો પુખ્તાવસ્થામાં સંક્રમણ થતાં જવાબદાર નાણાં વ્યવસ્થાપનને પ્રોત્સાહિત કરે છે. 18 પર પહોંચવા પર એકાઉન્ટને પ્રમાણભૂત NPS એકાઉન્ટમાં રૂપાંતરિત કરવાની સુગમતા સાથે, પરિવારો ખાતરી કરી શકે છે કે તેમના બાળકોને લાંબા ગાળાના રોકાણ અને સંભવિત નોંધપાત્ર વળતરનો લાભ મળે. એકંદરે, NPS વાત્સલ્ય યોજના નાણાકીય સુરક્ષા અને સ્થિરતાને પ્રોત્સાહન આપવાનું એક અસરકારક સાધન છે, જે આગામી પેઢી માટે આરામદાયક નિવૃત્તિનો પાયો નાખે છે.