પોર્ટફોલિયો વ્યાખ્યાયિત

તમને ખ્યાલ હોય કે ન હોય, જો તમે પકડી રાખો તો તમારી પાસે પોર્ટફોલિયો છેનાણાકીય અસ્કયામતો. એક પોર્ટફોલિયો તમારી તમામ સંપત્તિઓથી બનેલો છે, જેમાં સ્ટોક્સનો સમાવેશ થાય છે,બોન્ડ, રિયલ એસ્ટેટ, રોકડ અને અન્ય નાણાકીય અસ્કયામતો.

તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોનું નિરીક્ષણ અને સંચાલન કરીને, તમે વિવિધને સંતોષવા માટે નોંધપાત્ર ભંડોળ સ્થાપિત કરી શકો છો.નાણાકીય લક્ષ્યો. જો કે, આવું કરવા માટે, તમારે પ્રારંભ કરવું આવશ્યક છેરોકાણ ટૂંક સમયમાં છેવટે, ટૂંક સમયમાં શરૂ થવાથી તમે વધુ વિસ્તૃત સમયગાળા દરમિયાન તમારા વળતરને ઑપ્ટિમાઇઝ કરી શકશો.

આ પોસ્ટ દ્વારા, ચાલો પોર્ટફોલિયો શું છે, તેના આવશ્યક ઘટકો અને તે તમારા રોકાણમાં કેવી રીતે મદદરૂપ થાય છે તેના પર થોડો પ્રકાશ પાડીએ.

પોર્ટફોલિયો શું છે?

પોર્ટફોલિયો એ એક વ્યાપક ખ્યાલ છે જે કોઈપણ નાણાકીય સંપત્તિનો સંદર્ભ આપી શકે છે, જેમ કે રિયલ એસ્ટેટ અથવા સોનું, પરંતુ તેનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે તમારી બધી સંપત્તિના સરવાળા માટે થાય છે.આવક- સંપત્તિ ઉત્પન્ન કરવી.

બોન્ડ, શેર, કરન્સી, રોકડ અનેરોકડ સમકક્ષ, અને કોમોડિટીઝ એ નાણાકીય અસ્કયામતોના તમામ ઉદાહરણો છે જે એકમાં મળી શકે છેરોકાણકારના રોકાણ પોર્ટફોલિયો. તેને ભંડોળ અથવા અસ્કયામતો સાચવીને નફો કરવા માટે રોકાણકાર દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા રોકાણોના જૂથ તરીકે પણ વ્યાખ્યાયિત કરી શકાય છે.

પોર્ટફોલિયોના ઘટકો

વિવિધ પ્રકારની અસ્કયામતો કે જે પોર્ટફોલિયો બનાવે છે તેને એસેટ ક્લાસ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. રોકાણકાર અથવાનાણાકીય સલાહકાર સંતુલન જાળવવા માટે અસ્કયામતોનું યોગ્ય મિશ્રણ છે તેની ખાતરી કરવી જોઈએ, જે પ્રોત્સાહન આપે છેપાટનગર જોખમ ઘટાડવા અથવા નિયંત્રિત કરતી વખતે વૃદ્ધિ.

નીચેના પોર્ટફોલિયોના મુખ્ય ઘટકો છે:

સ્ટોક્સ

સ્ટોક્સ એ રોકાણનો સૌથી પ્રચલિત પ્રકાર છે. તેઓ કંપનીના ભાગ અથવા તેના ભાગનો સંદર્ભ આપે છે. તેઓ સૂચવે છે કે તમે, સ્ટોકહોલ્ડર હોવાને કારણે, વ્યવસાયના આંશિક માલિક છો. સ્ટોક્સ આવકના સ્ત્રોત તરીકે કાર્ય કરે છે કારણ કે જ્યારે કોઈ કંપની નફો કરે છે, ત્યારે તે તેના માટે ડિવિડન્ડ ચૂકવે છેશેરધારકો. વધુમાં, એકવાર ખરીદ્યા પછી, જો પેઢી સફળ થાય તો શેર ઊંચા ભાવે વેચી શકાય છે.

બોન્ડ

જ્યારે તમે બોન્ડ ખરીદો છો, ત્યારે તમે અનિવાર્યપણે બોન્ડ રજૂકર્તાને નાણાં ધિરાણ કરો છો, જે સરકાર, કંપની અથવા એજન્સી હોઈ શકે છે. પાકતી મુદતની તારીખ એ એક દિવસ છે કે જેના પર બોન્ડ ખરીદવા માટે વપરાતી મુખ્ય રકમ, વ્યાજ સહિત ચૂકવવામાં આવશે. શેરોની સરખામણીમાં, બોન્ડ ઓછા જોખમી અને ઓછા સંભવિત વળતર છે.

વૈકલ્પિક રોકાણો

સોનું, તેલ અને રિયલ એસ્ટેટ એ વૈકલ્પિક રોકાણોના ઉદાહરણો છે જેનું મૂલ્ય વધી અને ગુણાકાર કરી શકે છે. વૈકલ્પિક રોકાણો, પ્રમાણભૂત રોકાણોથી વિપરીત, જેમ કે સ્ટોક્સ અને બોન્ડ્સ, ક્યારેક ઓછા વ્યાપક રીતે વેપાર થાય છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો કેવી રીતે કામ કરે છે?

રોકાણનો પોર્ટફોલિયો તમને ભવિષ્યના ઉદ્દેશ્યો, જેમ કે સુરક્ષિત સ્થાપિત કરવા માટે તમારા નાણાં વધારવામાં મદદ કરી શકે છેનિવૃત્તિ ભંડોળ. મૂળભૂત ધારણા એ છે કે તમે રોકાણ ખરીદો છો જે સમય જતાં મૂલ્યમાં વધારો કરે છે, અને પરિણામે, તમે પૈસા કમાઓ છો. અહીં રોકાણ પોર્ટફોલિયોની કેટલીક મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ છે:

એસેટ ફાળવણી

તે સંદર્ભ આપે છે કે તમે તમારા પોર્ટફોલિયો માટે અસ્કયામતોમાં રોકાણ કરવાનું કેવી રીતે પસંદ કરો છો અને તમે જે પ્રકારની સંપત્તિઓ મેળવો છો. સ્ટોક્સ, બોન્ડ્સ અનેરોકડ અને રોકડ સમકક્ષ સંપત્તિના ત્રણ પ્રાથમિક પ્રકાર છે. તમારી પાસે દરેક પ્રાથમિક શ્રેણીમાં વિવિધ વિકલ્પો છે. આઇક્વિટી શ્રેણીમાં વ્યક્તિગત સ્ટોક, એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ETFs), અને વ્યવસ્થાપિતમ્યુચ્યુઅલ ફંડ.

વૈવિધ્યકરણ

તમે વિવિધ પ્રકારના રોકાણો ખરીદીને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવી શકો છોશ્રેણી અસ્કયામત વર્ગો એક જ પેઢી અથવા અંદરના નુકસાનના અયોગ્ય સંપર્કમાં આવતા અટકાવવા માટેઉદ્યોગ.

પોર્ટફોલિયોના પ્રકાર

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો વિવિધ પ્રકારોમાં આવે છે. દરેક પ્રકાર ચોક્કસ રોકાણના ઉદ્દેશ્ય અથવા અભિગમ અને સ્તરને અનુરૂપ છેજોખમ સહનશીલતા. તેમાંથી કેટલાક નીચે મુજબ છે.

1. ગ્રોથ પોર્ટફોલિયો

ગ્રોથ પોર્ટફોલિયો, જેને ઘણીવાર આક્રમક પોર્ટફોલિયો તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે વધુ લે છેનાણાકીય જોખમ ઉચ્ચ સંભવિત વળતરના બદલામાં. જ્યારે મોટી, સુસ્થાપિત સંસ્થાઓનો વિરોધ કરવામાં આવે છે, ત્યારે વૃદ્ધિ રોકાણ વારંવાર મોટી વૃદ્ધિની સંભાવના ધરાવતી નાની કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે.

ગ્રોથ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણકારો તેમની અસ્કયામતોમાં ટૂંકા ગાળાના ફેરફારો માટે તૈયાર છે'અંતર્ગત મૂલ્ય જો તે લાંબા ગાળાના નાણાકીય લાભની ઉચ્ચ તકનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. જો તમારી પાસે ઉચ્ચ જોખમ સહનશીલતા હોય અથવા લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો આ તમારા માટે પોર્ટફોલિયો છે.

2. આવક પોર્ટફોલિયો

આવક પોર્ટફોલિયોનો હેતુ રિકરિંગ નિષ્ક્રિય આવક બનાવવાનો છે. સૌથી વધુ લાંબા ગાળાના નાણાકીય લાભ પૂરા પાડતા રોકાણો શોધવાને બદલે, રોકાણકારો એવા રોકાણો શોધે છે જે સતત ડિવિડન્ડ ઉત્પન્ન કરશે જ્યારે તે ચૂકવણીઓ ઉત્પન્ન કરતી અંતર્ગત અસ્કયામતોને થોડું જોખમ ઊભું કરશે.

જો તમે જોખમથી સાવધ છો અથવા ટૂંકાથી મધ્યમ કાર્યકાળ માટે રોકાણ કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો આ તમારા માટે પોર્ટફોલિયો છે.

3. મૂલ્ય પોર્ટફોલિયો

મૂલ્ય પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણકાર સસ્તી અસ્કયામતોનું મૂલ્યાંકન કરીને તેનો લાભ લે છે. તેઓ ખાસ કરીને ખરાબ આર્થિક સમય દરમિયાન ફાયદાકારક છે જ્યારે ઘણી કંપનીઓ અને રોકાણો તરતા રહેવા માટે સંઘર્ષ કરી રહ્યાં છે.

રોકાણકારો એવી કંપનીઓને શોધે છે કે જેમાં નફાની સંભાવના હોય પરંતુ હવે તેની કિંમત તેમની કરતાં ઓછી હોયવાજબી બજાર મૂલ્ય, વિશ્લેષણ દ્વારા નિર્ધારિત. ટૂંકમાં,મૂલ્ય રોકાણ માં સોદા શોધવા સાથે સંબંધિત છેબજાર.

4. રક્ષણાત્મક પોર્ટફોલિયો

સંરક્ષણાત્મક પોર્ટફોલિયો નીચા શેરોથી બનેલો છેઅસ્થિરતા માર્કેટ ક્રેશના કિસ્સામાં નુકસાન ઘટાડવા માટે. રક્ષણાત્મક પોર્ટફોલિયોમાં જોખમ અને સંભવિત વળતર વારંવાર ઓછું હોય છે.

આ પોર્ટફોલિયો લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે આદર્શ છે કારણ કે તે ધીમી પરંતુ વધુ સુસંગત વળતર આપે છે.

5. સંતુલિત પોર્ટફોલિયો

સૌથી સામાન્ય રોકાણ તકનીકોમાંની એક સારી રીતે સંતુલિત પોર્ટફોલિયો છે. આ વ્યૂહરચનાનો ધ્યેય અસ્થિરતાને ઘટાડવાનો છે. તે મોટે ભાગે આવક-ઉત્પાદક, મધ્યમ-વૃદ્ધિ ધરાવતી કંપનીઓ અને બોન્ડ્સનો નોંધપાત્ર ભાગ ધરાવે છે.

બજાર ગમે તે દિશામાં આગળ વધે, સ્ટોક્સ અને બોન્ડ્સનું સંયોજન તમને જોખમને મર્યાદિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. ઓછીથી મધ્યમ જોખમ સહનશીલતા અને મધ્યમથી લાંબા ગાળાના સમયની ક્ષિતિજ ધરાવતી વ્યક્તિ આ પોર્ટફોલિયોથી લાભ મેળવશે.

પોર્ટફોલિયો ફાળવણીને અસર કરતા પરિબળો

રોકાણકાર તેમના પોર્ટફોલિયોને કેવી રીતે ફાળવે છે તેના પર નીચેના પરિબળોની નોંધપાત્ર અસર પડે છે:

જોખમ સહનશીલતા

જોખમની ભૂખ વ્યક્તિએ વ્યક્તિએ બદલાય છે. કેટલાક લોકો જોખમ લેવાનું પસંદ કરે છે, જ્યારે અન્ય લોકો તેમના પૈસા જ્યારે જરૂર હોય ત્યારે ત્યાં હશે તે જાણવાની ખાતરી પસંદ કરે છે. તમે જે રીતે તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા બનાવો છો તે તમારા પોર્ટફોલિયોને ભારે અસર કરે છે.

જોખમ-વિરોધી રોકાણકાર બોન્ડ્સ પસંદ કરી શકે છે અનેઈન્ડેક્સ ફંડ્સ. બીજી બાજુ, રિયલ એસ્ટેટ, વ્યક્તિગત ઇક્વિટી અને નાના-કેપિટલાઇઝેશન મ્યુચ્યુઅલ ફંડો વધુ જોખમ સહનશીલતા ધરાવતા લોકોને અપીલ કરી શકે છે.

સમય ક્ષિતિજ

નફાકારક પોર્ટફોલિયો વિકસાવવા માટે ચોક્કસ રોકાણ પસંદગીમાં નાણાંનું રોકાણ કરવામાં આવે તે સમયની ક્ષિતિજ મહત્વપૂર્ણ છે. વધુ રૂઢિચુસ્તતા પ્રાપ્ત કરવા માટે રોકાણકારોએ તેમના પોર્ટફોલિયોમાં ફેરફાર કરવો જોઈએએસેટ ફાળવણી મિશ્રણ ટૂંક સમયમાં, તેઓ તેમના નાણાકીય લક્ષ્યોની નજીક પહોંચી જાય છે.

તેનો ઉપયોગ તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોને ઉપાર્જિત રાખવા માટે થાય છેકમાણી અપમાનજનક થી. તમે રોકાણ કરો છો તે નાણાંની જરૂરિયાત માટે તમે અપેક્ષા કરો છો તે સમયગાળો તમારા સમયની ક્ષિતિજ તરીકે ઓળખાય છે. તમારો સમય ક્ષિતિજ 30 વર્ષ છે. જો તમે નિવૃત્તિ માટે બચત કરી રહ્યાં છો, તો તે લગભગ 30 વર્ષ દૂર હશે. જેમ જેમ તમારો સમય ઓછો થતો જાય છે, નિષ્ણાતો સામાન્ય રીતે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં જોખમ ઘટાડવાની સલાહ આપે છે.

પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટની જરૂરિયાત

તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોના મૂલ્યને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે, તમારે રોકાણકાર તરીકે પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટમાં સક્રિયપણે સામેલ થવું આવશ્યક છે. ચાલો જોઈએ કે પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ શા માટે જરૂરી છે:

• રોકાણકારો આદર્શ બનાવી શકે છેરોકાણ યોજના સાઉન્ડ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ સાથે તેમની આવક, નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો, ઉંમર અને જોખમ સહિષ્ણુતા માટે
• પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ રોકાણના જોખમો ઘટાડે છે જ્યારે વળતરની સંભાવના પણ વધારે છે
• પોર્ટફોલિયો મેનેજરો ક્લાયન્ટની નાણાકીય જરૂરિયાતોનું વિશ્લેષણ કરે છે અને શ્રેષ્ઠ જોખમ-વ્યવસ્થિત રોકાણ વ્યૂહરચના પ્રદાન કરે છે
• તે પોર્ટફોલિયો મેનેજરોને ગ્રાહકોની ચોક્કસ જરૂરિયાતો અને જરૂરિયાતોને આધારે અનુકૂળ રોકાણ ઉકેલો આપવાની પણ મંજૂરી આપે છે.

બોટમ લાઇન

તમારા રોકાણના પોર્ટફોલિયોને એકસાથે મૂકતી વખતે તમારી સંપત્તિની ફાળવણીને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લો. તે તમારી જોખમની ભૂખને બંધબેસે છે કે કેમ તે તપાસો. આ મેટ્રિક બજારની અસ્થિરતાનો સામનો કરવાની તમારી ક્ષમતાને માપે છે. સ્ટોક્સ, ઉદાહરણ તરીકે, વધુ અસ્થિર સંપત્તિ પ્રકારો તરીકે ગણવામાં આવે છે. બીજી તરફ, બોન્ડ અને સીડીને સુરક્ષિત રોકાણ તરીકે ગણવામાં આવે છે. તમારા સમયનું મૂલ્યાંકન કરો, અથવા તમને પૈસાની જરૂર પડશે ત્યાં સુધી તમારી પાસે કેટલો સમય છે.