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क्या आप उन लोगों में से हैं जो करोड़पति बनने का सपना देखते हैं? खैर, यह आसान नहीं है, लेकिन यह निश्चित रूप से संभव है। पर कैसे? उत्तर में निहित हैम्यूचुअल फंड्स, अधिक विशेष रूप से व्यवस्थित . मेंनिवेश योजना (सिप) तो, आइए समझते हैं कि वास्तव में एक एसआईपी क्या है, और कोई इतना बड़ा कोष कैसे बना सकता है।
एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी किसके तरीकों में से एक है?निवेश म्यूचुअल फंड में। एसआईपी धन सृजन की प्रक्रिया शुरू करता है जहां नियमित अंतराल पर थोड़ी सी राशि का निवेश किया जाता है। जब आप एसआईपी के जरिए इक्विटी निवेश करते हैं, तो पैसा स्टॉक में निवेश किया जा रहा हैमंडी और यह समय के साथ नियमित रिटर्न उत्पन्न करता है। यह यह भी सुनिश्चित करता है कि पैसा समय के साथ बढ़ता रहे।
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SIP के कुछ प्रमुख लाभ हैं:
एसआईपी का सबसे बड़ा लाभ रुपये की औसत लागत है जो किसी व्यक्ति को संपत्ति की खरीद की लागत का औसत निकालने में मदद करता है। म्युचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करते समय एक निश्चित संख्या में इकाइयाँ खरीदी जाती हैंइन्वेस्टर सभी एक साथ, एक एसआईपी के मामले में इकाइयों की खरीद लंबी अवधि में की जाती है और ये मासिक अंतराल (आमतौर पर) में समान रूप से फैली हुई हैं। समय के साथ निवेश के फैलाव के कारण, शेयर बाजार में अलग-अलग मूल्य बिंदुओं पर निवेश किया जाता है, जिससे निवेशक को औसत लागत का लाभ मिलता है, इसलिए रुपये की लागत औसत।
यह भी का लाभ प्रदान करता हैकंपाउंडिंग की शक्ति. साधारण ब्याज तब होता है जब आप केवल मूलधन पर ब्याज प्राप्त करते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज के मामले में, ब्याज राशि मूलधन में जोड़ दी जाती है, और ब्याज की गणना नए मूलधन (पुराने मूलधन और लाभ) पर की जाती है। यह प्रक्रिया हर बार जारी रहती है। चूंकि एसआईपी में म्युचुअल फंड किश्तों में होते हैं, वे चक्रवृद्धि होते हैं, जो शुरू में निवेश की गई राशि में अधिक जोड़ता है।
जनता के लिए बचत शुरू करने के लिए एसआईपी एक बहुत ही किफायती विकल्प है क्योंकि प्रत्येक किस्त के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि (वह भी मासिक!) INR 500 जितनी कम हो सकती है। कुछ म्यूचुअल फंड कंपनियां "माइक्रोएसआईपी" नामक कुछ भी पेश करती हैं जहां टिकट का आकार INR 100 जितना कम है।
यह देखते हुए कि एक एसआईपी लंबी अवधि में फैला हुआ है, कोई भी शेयर बाजार की सभी अवधियों, उतार-चढ़ाव और अधिक महत्वपूर्ण रूप से मंदी को पकड़ लेता है। मंदी में, जब अधिकांश निवेशकों को डर लगता है, एसआईपी की किस्तें निवेशकों को "कम" खरीदना सुनिश्चित करती हैं।
SIP में, कोई भी व्यक्ति कम से कम ₹500 की राशि से निवेश शुरू कर सकता है। यह अधिकांश लोगों के लिए निवेश का सबसे किफायती साधन है। इस तरह आप छोटी उम्र से ही छोटी रकम का निवेश शुरू कर सकते हैं ताकि भविष्य में एक बड़ा कोष तैयार किया जा सके। लक्ष्य नियोजन के लिए SIP सबसे प्रसिद्ध है। कुछ लंबी अवधिवित्तीय लक्ष्यों लोग SIP के माध्यम से योजनाएँ हैं:
SIP प्लान आपकी मदद करते हैंपैसे बचाएं और इन सभी प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों को व्यवस्थित तरीके से प्राप्त करें। पर कैसे? आइए इसे जांचें!
जब आप SIP करते हैं, तो आपका पैसा बढ़ता है! अपने वांछित दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने की कुंजी एक एसआईपी शुरू करना और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे उतना ही आपको फायदा होगा। आइए कुछ उदाहरण देखें:
मामला एक- अगर आपकी उम्र 25 साल है और आप ₹ . जमा करना चाहते हैं1 करोर जब तक आप अपने 40 के दशक तक नहीं पहुंच जाते। करोड़पति बनने के लिए आपको सिर्फ ₹500 प्रति माह का निवेश करना होगा। हमने इक्विटी मार्केट में 14 फीसदी को लॉन्ग टर्म ग्रोथ रेट मान लिया है।
कार्यकाल | निवेश राशि | कुल निवेश राशि | एसआईपी के 42 वर्षों के बाद अपेक्षित राशि | शुद्ध लाभ |
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42 साल | ₹ 500 | ₹2,52,000 | ₹1,12,56,052 | ₹1,10,04,052 |
जब आप 42 वर्षों के लिए SIP के माध्यम से INR 500 का निवेश करते हैं, तो आप ₹1,10,04,052 का शुद्ध लाभ कमाते हैं। संख्या आश्चर्यजनक लग सकती है, लेकिन यह कंपाउंडिंग की शक्ति का जादू है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आप उतने ही अधिक रिटर्न अर्जित करेंगे, जिससे आपको तेजी से कॉर्पस जमा करने में मदद मिलेगी।
यदि आप अपनी मासिक निवेश राशि बढ़ाते हैं, तो आप 42 साल से पहले ही 14 प्रतिशत ब्याज दर से करोड़पति बन सकते हैं।
केस 2- उदाहरण के लिए, यदि आप लगभग 19 वर्षों के लिए मासिक SIP के माध्यम से INR 10,000 का निवेश करते हैं। यदि आप इक्विटी बाजार में दीर्घकालिक विकास दर के रूप में 14 प्रतिशत मानते हैं, तो आपका पैसा 1 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
कार्यकाल | निवेश राशि | कुल निवेश राशि | एसआईपी के 19 साल बाद अपेक्षित राशि | शुद्ध लाभ |
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19 वर्ष | ₹10,000 | ₹22,80,000 | ₹1,01,80,547 | ₹79,00,547 |
केस 3- यदि आप लगभग 24 वर्षों के लिए मासिक एसआईपी के माध्यम से 5,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपका कोष 1 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है, यदि आप इक्विटी बाजार में दीर्घकालिक विकास दर के रूप में 14 प्रतिशत मानते हैं।
कार्यकाल | निवेश राशि | कुल निवेश राशि | एसआईपी के 24 वर्षों के बाद अपेक्षित राशि | शुद्ध लाभ |
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24 साल | ₹5,000 | ₹14,40,000 | ₹1,02,26,968 | ₹87,86,968 |
केस 4- यदि आप लगभग 36 वर्षों के लिए मासिक SIP के माध्यम से INR 1,000 का निवेश करते हैं, तो आपकी संपत्ति INR 1 करोड़ से अधिक हो सकती है, यदि आप इक्विटी बाजार में दीर्घकालिक विकास दर के रूप में 14 प्रतिशत मानते हैं।
कार्यकाल | निवेश राशि | कुल निवेश राशि | एसआईपी के 36 वर्षों के बाद अपेक्षित राशि | शुद्ध लाभ |
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36 साल | ₹1,000 | ₹4,32,000 | ₹1,02,06,080 | ₹97,74,080 |
इस तरह आपका पैसा SIP से बढ़ता है। एक एसआईपी के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप एक की मदद से अपने निवेश के एसआईपी रिटर्न को पूर्व निर्धारित कर सकते हैं।घूंट कैलकुलेटर, जैसा हमने ऊपर किया था। आपको बस कुछ इनपुट जोड़ने की जरूरत है जैसे--
और यह इनपुट आपके परिणाम प्राप्त करेगा। यह इतना आसान है।
कुछ केबेस्ट एसआईपी इक्विटी फंड जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं, वे इस प्रकार हैं-
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹62.7554
↓ -1.98 ₹12,598 500 -0.4 14.6 46.1 24 18.3 31 IDFC Infrastructure Fund Growth ₹51.49
↓ -1.34 ₹1,798 100 -7.3 -3.5 44.3 30.3 30.2 50.3 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹96.44
↓ -1.99 ₹6,340 100 -2.5 9.8 42.2 24.1 21.6 31.6 Principal Emerging Bluechip Fund Growth ₹183.316
↑ 2.03 ₹3,124 100 2.9 13.6 38.9 21.9 19.2 L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹89.2118
↓ -1.79 ₹16,920 500 -0.3 6.4 32.8 27.3 31.8 46.1 Franklin Build India Fund Growth ₹138.114
↓ -2.93 ₹2,848 500 -5.9 -2 31.9 30.7 27.2 51.1 L&T India Value Fund Growth ₹107.799
↓ -2.35 ₹13,675 500 -3.6 1.2 30 25.2 24.5 39.4 SBI Small Cap Fund Growth ₹179.026
↓ -3.80 ₹33,285 500 -4.1 2.1 28.5 21.1 27.4 25.3 Kotak Equity Opportunities Fund Growth ₹332.416
↓ -6.08 ₹25,648 1,000 -4.9 -0.2 28.2 21.5 21.1 29.3 DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth ₹596.448
↓ -10.60 ₹14,023 500 -6.3 1.9 27.1 20.8 20.6 32.5 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 Dec 24
म्यूचुअल फंड रिटर्न स्कीम के हिसाब से अलग-अलग होते हैं और इसलिए लॉन्ग टर्म रिटर्न भी।