समूह बीमा पॉलिसी क्या है?

समूहबीमा एक एकल अनुबंध (मास्टर प्लान पॉलिसी) है जो समरूप लोगों के समूह को कवर करता है। एक समूह में वकील, डॉक्टर, क्रेडिट सोसाइटी, सहकारी बैंकों के सदस्य आदि शामिल हो सकते हैं। समूह बीमा योजनाओं के सदस्यों का बीमा उस स्थिति में किया जाता है जब उन्हें एक लाइलाज बीमारी का निदान किया जाता है या जब वे चोट से आंशिक या पूर्ण अक्षमता से पीड़ित होते हैं या बीमारी, स्थायी या अस्थायी रूप से।

ऐसे आयोजनों के दौरान Groupबीमा, समूहस्वास्थ्य बीमा और समूह विकलांगता बीमा बीमाधारक की मदद कर सकता है यदि वे इसके लिए कवर किए गए हैं। समूह बीमा लाभ बीमाधारक को उस योजना के बारे में अच्छी तरह से पता होना चाहिए जिसके लिए उन्होंने साइन अप किया है। बहुतबीमा कंपनी भारत में समूह बीमा की पेशकश करें।

समूह बीमा पॉलिसियों के प्रकार

समूह बीमा पॉलिसियों के प्रकार इस प्रकार हैं-

1. समूह जीवन बीमा

समूह जीवन बीमा योजनाएँ (GLIS) कंपनियों में अपने कर्मचारियों के लिए प्रोत्साहन के रूप में लोकप्रिय हैं। समूह कोई भी संख्या हो सकता है और एक समानता साझा करनी चाहिए, उदाहरण के लिए- समूह कंपनी के कर्मचारी, क्लब के खिलाड़ी, संघ के सदस्य आदि हो सकते हैं। अधिकांश समूह बीमा योजनाएं जो उपलब्ध हैंमंडी कर्मचारी भविष्य निधि संगठन के अंतर्गत आते हैं। यह नियोक्ता के लिए विविध प्रावधान अधिनियम 1952 और के तहत कर्मचारियों को बीमा की पेशकश करना अनिवार्य बनाता हैईपीएफ (कर्मचारी भविष्य निधि)।

समूह जीवन बीमा दो प्रकार का होता है, एक अंशदायी और दूसरा गैर-अंशदायी।

• मेंअंशदायी समूह जीवन बीमा, कर्मचारी कुछ राशि का भुगतान करते हैंअधिमूल्य पॉलिसी के लिए और नियोक्ता प्रीमियम की शेष राशि का भुगतान करता है। चूंकि कर्मचारी और नियोक्ता दोनों योगदान की लागत साझा कर रहे हैं, कर्मचारी आमतौर पर व्यक्तिगत बीमा पॉलिसी की तुलना में अधिक कवरेज प्राप्त करते हैं।

• मेंगैर-अंशदायी समूह जीवन बीमा, कर्मचारी किसी भी पैसे का योगदान नहीं करता है, पूरे प्रीमियम का भुगतान नियोक्ता द्वारा किया जाता है। एक गैर-अंशदायी योजना में अंशदायी योजना के रूप में उतने कवर नहीं हो सकते हैं।

समूह जीवन बीमा के कुछ पात्र समूह हैं- पेशेवर समूह, कर्मचारी-नियोक्ता समूह, लेनदार-देनदार समूह, आदि।

2. समूह विकलांगता बीमा

शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस- यह ऑफरआय किसी भी अल्पकालिक चोट या बीमारी से सुरक्षा। जब कोई कर्मचारी विकलांग चोट या बीमारी के कारण काम करने में असमर्थ होता है, तो अल्पकालिक विकलांगता बीमा उनकी आय के हिस्से को बदलकर मदद करता है। कवरेज का समय पात्रता की तारीख से नौ सप्ताह से लेकर 52 सप्ताह तक भिन्न हो सकता है।

लॉन्ग टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस- यह पॉलिसी शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस की तुलना में लंबी अवधि में कवरेज प्रदान करती है। दीर्घकालिक विकलांगता बीमा द्वारा प्रदान किए जाने वाले कुछ सामान्य कवर हैं- विषाक्तता, मानसिक विकार, कैंसर, दिल का दौरा, आदि के कारण होने वाली बीमारी/चोट।

3. समूह स्वास्थ्य बीमा

समूह स्वास्थ्य बीमा कर्मचारियों, क्रेडिट कार्ड धारकों जैसे विभिन्न सामान्य समूहों के लिए बेहतर स्वास्थ्य लाभ सुनिश्चित करता हैबैंक आदि। कर्मचारियों के लिए समूह स्वास्थ्य बीमा में सर्जरी, रक्त आधान, ऑक्सीजन टेंट, एक्स-रे परीक्षण, कीमोथेरेपी, डायलिसिस, दवाएं, और कई अन्य खर्च शामिल हैं।

इस पॉलिसी में कवर के रूप में कई विकल्प उपलब्ध हैं जैसे-

• पारिवारिक स्वास्थ्य कवरेज
• व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवरेज
• वरिष्ठ स्वास्थ्य कवरेज
• समूह स्वास्थ्य कवरेज

आवश्यकता और आवश्यकता के अनुसार, व्यक्ति प्रासंगिक योजना खरीद सकता है।

भारत में समूह बीमा कंपनियां

सरकार द्वारा समूह बीमा योजना

सरकार या राज्य सरकारें कर्मचारियों को सेवा में मृत्यु की स्थिति में उनके परिवारों की मदद करने के लिए कम लागत पर और बीमा कवर के दोहरे लाभों के साथ समूह बीमा योजनाएं प्रदान कर सकती हैं और उनके संसाधन को बढ़ाने के लिए एकमुश्त भुगतान कर सकती हैं।निवृत्ति. यह योजना पूर्णतः अंशदायी और स्व-वित्तपोषण पर आधारित है।

समूह बीमा लाभ

• समूह बीमा आमतौर पर व्यक्तिगत कवरेज की तुलना में कम खर्चीला होता है।
• यह पॉलिसी रियायती दर पर कवरेज प्रदान करती है। यह उन लोगों के एक बड़े वर्ग के लिए बहुत फायदेमंद है जो व्यक्तिगत योजनाओं को वहन करने में असमर्थ हैं।
• कर्मचारी नियोक्ता के साथ लागत साझा कर सकते हैं।
• समूह बीमा कर्मचारियों की सुरक्षा के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है क्योंकि यह कार्यबल को आर्थिक रूप से अधिक सुरक्षित बनाता है।
• इस पॉलिसी का एक फायदा यह है कि इस समूह बीमा योजना के सदस्यों के मन की शांति तब भी हो सकती है, जब वे काम नहीं कर रहे हों।

पात्रता मापदंड

निम्नलिखित वर्ग समूह जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए पात्र हैं:

• नियोक्ता-कर्मचारी समूह
• बैंकों
• गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान
• सूक्ष्म वित्त

समूह बीमा दावा प्रक्रिया दस्तावेज

मृत्यु की घटना के दौरान, संगठन को जल्द से जल्द सूचित करने की आवश्यकता है। सुचारू दावा निपटान के लिए, सुनिश्चित करें कि आप निम्नलिखित दस्तावेज जमा करते हैं:

• बीमित व्यक्ति के नामांकित व्यक्ति की पहचान, पते का प्रमाण
• विधिवत भरा हुआ दावा प्रपत्र
• प्रमाणपत्र बीमा
• अस्पताल प्रमाण पत्र
• प्राथमिकी (दुर्घटना के मामले में)
• मृत्यु प्रमाण पत्र

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. कुछ सामान्य समूह बीमा क्या उपलब्ध हैं?

ए: भारत में सात मुख्य प्रकार की समूह बीमा योजनाएं उपलब्ध हैं। ये इस प्रकार हैं:

• समूहटर्म लाइफ आवरण
• समूह स्वास्थ्य बीमा
• समूहनिजी दुर्घटना आवरण
• श्रमिक मुआवजा बीमा
• समूह पेंशन/अधिवर्षिता योजनाएं
• जनतादायित्व बीमा
• समूहयात्रा बीमा

2. इस नीति का मुख्य लाभ क्या है?

ए: समूह बीमा पॉलिसी के साथ, देय प्रीमियम काफी कम हो जाते हैं, जिससे बीमा खरीदना सस्ता हो जाता है। कभी-कभी कंपनियां भी संबंधित फर्मों द्वारा संचालित समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में योगदान देती हैं। यह दोगुना फायदेमंद साबित हो सकता है क्योंकि ऐसी स्वास्थ्य बीमा योजना आपको कर लाभ का दावा करने की अनुमति देती है।

3. अगर मैं समूह पॉलिसी खरीदता हूं तो क्या मुझे कर लाभ मिलेगा?

ए: हां, एक पॉलिसीधारक के रूप में, आपको कर लाभ प्राप्त होंगे। हालांकि, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि विशेष प्रकार का बीमा कर कटौती के लिए योग्य है। उदाहरण के लिए, यदि आप स्वास्थ्य देखभाल पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप धारा 80डी के तहत कर लाभ का दावा कर सकते हैं। फिर भी, यदि आप व्यक्तिगत दुर्घटना कवर खरीदते हैं, तो आप कर लाभ के पात्र नहीं हैं।

4. क्या इसके तहत कोई विशिष्ट पुरस्कार हैं?

ए: आपके द्वारा खरीदी गई समूह बीमा योजना के प्रकार के आधार पर बीमा कंपनी रिवॉर्ड या लॉयल्टी पॉइंट दे सकती है।

निष्कर्ष

आज के समय में, कर्मचारियों को लाभ प्रदान करने के लिए समूह बीमा मानव संसाधन (एचआर) प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गया है। यह योजना कर्मचारियों के बीच विश्वास बनाने और उन्हें सुरक्षा की भावना देने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण के रूप में कार्य करती है। इसके अलावा समूह बीमा को लाभकारी, किफायती और कुशल योजना माना जाता है।