म्यूचुअल फंड के लिए केवाईसी स्थिति

केवाईसी अपने ग्राहक को जानिए का संक्षिप्त रूप है। वित्तीय सेवा उद्योग में, केवाईसी शब्द ग्राहक पहचान की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) ने सभी वित्तीय संस्थानों और बिचौलियों के लिए सख्त दिशानिर्देश निर्धारित किए हैं, जिनमें शामिल हैंम्यूचुअल फंड्स ग्राहकों को 'जानना'। केवाईसी प्रक्रिया में व्यक्तिगत पहचान, निवास, वित्तीय स्थिति, व्यवसाय, व्यक्तिगत सत्यापन (आईपीवी), और अन्य व्यक्तिगत जानकारी का सत्यापन शामिल है। केवाईसी सत्यापन में भरना शामिल हैकेवाईसी फॉर्म और इसके साथ ही केवाईसी दस्तावेज जमा करने होंगे। एक बार जब यह प्रक्रिया चल रही हो, तो आप अपनी जांच कर सकते हैंकेवाईसी स्थिति किसी भी केवाईसी पंजीकरण एजेंसियों (केआरए) की वेबसाइट पर।

ऑनलाइन केवाईसी/सीकेवाईसी स्थिति जांचें

आप अपनी केवाईसी स्थिति की जांच कर सकते हैं - पैन आधारित या आधार आधारित - किसी पर भीKRA वेबसाइट। यदि आपने आधार आधारित केवाईसी पंजीकरण कराया है तो आप अपना यूआईडीएआई या आधार नंबर डालकर अपने केवाईसी स्थिति की जांच कर सकते हैं और वर्तमान केवाईसी स्थिति की जांच कर सकते हैं। अपने आधार नंबर के बजाय पैन नंबर डालकर पैन आधारित पंजीकरण के लिए भी यही प्रक्रिया की जा सकती है।

निवेशकों की मदद के लिए पांच केवाईसी पंजीकरण एजेंसियां (केआरए) मौजूद हैं:

• CAMS KRA
• सीवीएल केआरए
• कार्वी केआरए
• एनएसडीएल केआरए
• NSE KRA

निवेशक अपना मोबाइल नंबर और पैन विवरण दर्ज करके Fincash.com पर अपनी केवाईसी स्थिति भी देख सकते हैं।

अपनी केवाईसी स्थिति जांचें

केवाईसी स्थिति का क्या अर्थ है?

केवाईसी पंजीकृत: आपके रिकॉर्ड सफलतापूर्वक केआरए के साथ पंजीकृत हैं।

प्रक्रिया के तहत केवाईसी: आपकी केवाईसी प्रक्रिया केआरए द्वारा स्वीकार की जा रही है और यह प्रक्रियाधीन है।

केवाईसी ऑन होल्ड: केवाईसी दस्तावेजों में विसंगति के कारण आपकी केवाईसी प्रक्रिया रुकी हुई है। जो दस्तावेज गलत हैं उन्हें फिर से जमा करने की आवश्यकता है।

केवाईसी अस्वीकृत: अन्य केआरए के साथ पैन के सत्यापन के बाद केआरए द्वारा आपका केवाईसी अस्वीकार कर दिया गया है। इसका मतलब है कि आपका पैन अन्य केआरए के पास उपलब्ध है।

उपलब्ध नहीं है: आपका केवाईसी रिकॉर्ड किसी भी केआरए में उपलब्ध नहीं है।

उपरोक्त 5 केवाईसी स्थितियां अपूर्ण/मौजूदा/पुरानी केवाईसी के रूप में भी दिखाई दे सकती हैं। ऐसी स्थिति के तहत, आपको अपने केवाईसी रिकॉर्ड को अपडेट करने के लिए नए केवाईसी दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

केवाईसी फॉर्म

उन निवेशकों के लिए जो इसमें निवेश करना चाहते हैंमंडी नियमित केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से प्रतिभूतियों के लिए, उन्हें केवाईसी फॉर्म भरना होगा और इसे सेबी में पंजीकृत किसी भी मध्यस्थ जैसे कि बैंकों में जमा करना होगा,संपत्ति प्रबंधन कंपनियां, आदि। केवाईसी का अनुपालन करने के लिए, आपको सही ढंग से भरे गए फॉर्म के साथ आवश्यक केवाईसी दस्तावेज जमा करने होंगे। केवाईसी दस्तावेज दो प्रकार के होते हैं - पहचान का प्रमाण और पते का प्रमाण। केवाईसी पंजीकरण एजेंसियां (केआरए) जैसेकैमस्करा,सीवीएलकेआरएआदि, निवेशकों द्वारा केवाईसी फॉर्म में भरी गई जानकारी को केंद्रीय रूप से बनाए रखते हैं। अगर आप पहले से ही केवाईसी का अनुपालन कर रहे हैं तो अलग-अलग बिचौलियों के लिए अलग से केवाईसी फॉर्म भरने की जरूरत नहीं है। आपके सभी केवाईसी विवरण संग्रहीत किए जाएंगे और केआरए और जिस मध्यस्थ के साथ आप बातचीत कर रहे हैं, उसकी मदद से केंद्रीय रूप से एक्सेस किया जा सकता है। आप केआरए वेबसाइटों पर भी अपने केवाईसी स्थिति की जांच कर सकते हैं।

1. CAMS KRA Form

CAMS KRA Form

2. सीवीएल केआरए फॉर्म

सीवीएल केआरए फॉर्म

3. एनएसई केआरए फॉर्म

एनएसई केआरए फॉर्म

4. कार्वी केआरए फॉर्म

कार्वी केआरए फॉर्म

5. एनएसडीएल केआरए फॉर्म

एनएसडीएल केआरए फॉर्म

केवाईसी सत्यापन के लिए केवाईसी दस्तावेज

भारत सरकार ने छह दस्तावेजों की सूची दी है जिन्हें पहचान के प्रमाण के रूप में आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज (ओवीडी) कहा जाता है। यदि इन दस्तावेजों में पते का प्रमाण भी है, तो वे दस्तावेज उसी के लिए स्वीकार किए जाएंगे। यदि पहचान प्रमाण के लिए जमा किए गए दस्तावेज़ में पते का प्रमाण नहीं है तो आपको एक वैध दस्तावेज़ प्रदान करना होगा जिसमें पते का विवरण हो। जमा करने के समय इन दस्तावेजों को सही ढंग से भरे हुए केवाईसी फॉर्म के साथ संलग्न करने की आवश्यकता है। केवाईसी दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है –

पहचान प्रमाण के लिए दस्तावेज

• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• मतदाता पहचान पत्र
• पैन कार्ड
• Aadhaar Card
• एनआरजीईए जॉब कार्ड

पते के प्रमाण के लिए दस्तावेज

• बिजली का बिल
• गैस का बिल
• बैंक कारणबयान
• लैंडलाइन बिल
• बीमा नीति
• दर्ज कराईपट्टा समझौता

अपने ग्राहक प्रक्रिया चरणों को जानें

• केवाईसी फॉर्म डाउनलोड करें और भरें
• केवाईसी फॉर्म जमा करने के समय सही आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करें
• इन-पर्सन वेरिफिकेशन (आईपीवी) पूरा करें
• केवाईसी फॉर्म को केआरए के निकटतम बिचौलियों को जमा करें
• यह देखने के लिए कि क्या कोई समस्या है, अपना पैन कार्ड नंबर प्रदान करके किसी भी केआरए पर अपनी केवाईसी स्थिति जांचें, अन्यथा केवाईसी स्थिति पूर्ण या पंजीकृत दिखाई देनी चाहिए।

उपर्युक्त प्रक्रिया नियमित केवाईसी प्रक्रिया है यानी पैन आधारित केवाईसी (पैन कार्ड आवश्यक है)। आधार कार्ड की मदद से केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने का एक और तरीका है। इसे ईकेवाईसी प्रक्रिया कहा जाता है।

ईकेवाईसी - आधार आधारित केवाईसी प्रक्रिया

ई-केवाईसी भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (यूआईडीएआई) द्वारा प्रदान की जाने वाली एक पेपरलेस केवाईसी सेवा है। यह आपको केवाईसी के अनुरूप बनाता है जो आपको शुरू करने की अनुमति देता हैनिवेश म्यूचुअल फंड में। निवेशकों की आसानी के लिए, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) ने आधार कार्ड आधारित केवाईसी को म्यूचुअल फंड निवेश में उपयोग करने की अनुमति दी है।

यूआईडीएआई ने आधार कार्ड संख्या को एकीकृत करने का कार्यक्रम शुरू किया है ताकिइन्वेस्टर म्यूचुअल फंड वितरकों को अपनी व्यक्तिगत जानकारी का खुलासा करने के लिए। आधार ई-केवाईसी का उद्देश्य पैन आधारित केवाईसी प्रक्रिया में शामिल लंबी और थकाऊ कागजी कार्रवाई को खत्म करना और निवेशक को तनाव मुक्त अनुभव देना है। आधार ई-केवाईसी के पीछे एक और मकसद म्युचुअल फंड उत्पादों की खरीद और बिक्री की प्रक्रिया को आसान बनाना है। निवेशक अब ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं, भले ही उन्हें सामान्य पैन-आधारित केवाईसी विवरण की शिकायत न हो। आधार आधारित केवाईसी प्रक्रिया सुनिश्चित करती है कि म्युचुअल फंड में निवेश वास्तव में डिजिटल हो सकता है और ग्राहक को एक भी कागज़ भरने की आवश्यकता नहीं है!

आधार ई-केवाईसी की आवेदन प्रक्रिया

आधार आधारित ईकेवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के दो तरीके हैं। या तो कोई ओटीपी (वन-टाइम-पासवर्ड) का उपयोग करके केवाईसी पूरा करने की एक छोटी प्रक्रिया या बायोमेट्रिक सत्यापन के साथ एक लंबी प्रक्रिया कर सकता है। उत्तरार्द्ध में निवेश पर कोई प्रतिबंध नहीं है। आधार आधारित eKYC करने की प्रक्रिया नीचे दी गई है:

• केआरए को आधार कार्ड नंबर प्रदान करें जिसके माध्यम से केवाईसी किया जा रहा है।
• निवेशक को म्यूचुअल फंड कंपनी को अपनी सहमति देनी होगी यावितरक यूआईडीएआई सेंट्रल डेटा रिपोजिटरी से व्यक्तिगत डेटा तक पहुंचने के लिए यदि ईकेवाईसी किसी वितरक या वित्तीय मध्यस्थ के माध्यम से किया जा रहा है।
• यूआईडीएआई ई-केवाईसी सेवा चाहने वाले फंड हाउस को अधिकृत करता है।
• बायोमेट्रिक स्कैनिंग डिवाइस का उपयोग करके या पंजीकृत मोबाइल डिवाइस पर ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) प्राप्त करके सत्यापन किया जा सकता है। बायोमेट्रिक स्कैनिंग डिवाइस यूआईडीएआई द्वारा अनुमोदित और पंजीकृत हैं।
• आधार विशिष्ट पहचान संख्या तब एएमसी को निवेशक के सभी व्यक्तिगत विवरण प्रदान करती है जिसे बाद में ऑनलाइन सहेजा जाता है।

एक बार विवरण सत्यापित हो जाने के बाद, निवेशक के पास तुरंत अपने खाते तक पहुंच होती है और उनका केवाईसी पूरा हो जाता है। यदि आपने बायोमेट्रिक सत्यापन का उपयोग करके अपना केवाईसी सत्यापन पूरा कर लिया है, तो आप एक नियमित केवाईसी अनुपालन निवेशक हैं, जिसमें म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर कोई प्रतिबंध नहीं है। ओटीपी का उपयोग करके केवाईसी सत्यापन के मामले में, आप INR 50 का निवेश करने के लिए प्रतिबंधित हैं,000 प्रति म्युचुअल फंड प्रति वर्ष।

नया केवाईसी मानदंड (01 जनवरी, 2012)

पहले, विभिन्न सेबी पंजीकृत बिचौलियों जैसे म्यूचुअल फंड, पोर्टफोलियो मैनेजर, वेंचर के बीच केवाईसी प्रक्रियाओं में एकरूपता नहीं थी।राजधानी फंड, और सामूहिक निवेश योजनाएं। केवाईसी प्रक्रिया में एकरूपता लाने के लिए सेबी ने केवाईसी पंजीकरण एजेंसी (केआरए) की शुरुआत की।

केवाईसी पंजीकरण एजेंसी (केआरए)

केआरए या केवाईसी पंजीकरण एजेंसी एक सेबी पंजीकृत एजेंसी है, जो सेबी का अनुपालन करने वाले पूंजी बाजार संस्थानों की ओर से निवेशकों के केवाईसी रिकॉर्ड को केंद्र में रखती है। केआरए 2011 के केवाईसी विनियम अधिनियम के तहत सेबी के साथ पंजीकृत है। केआरए निवेशकों को प्रत्येक एएमसी के लिए एक ही केवाईसी प्रक्रिया को दोहराए बिना विभिन्न परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों (एएमसी) की कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने की अनुमति देता है। पूर्ण केवाईसी प्रक्रिया के रिकॉर्ड केआरए द्वारा केंद्रीय रूप से संग्रहीत किए जाते हैं और बाजार में अन्य मध्यस्थों और केवाईसी पंजीकरण एजेंसियों द्वारा एक्सेस किया जा सकता है। साथ ही, भविष्य में होने वाले किसी भी परिवर्तन को भी केंद्रीय सर्वर पर अपडेट किया जाता है। इसे किसी भी पंजीकृत मध्यस्थ के माध्यम से केआरए को एक साधारण अनुरोध देकर शुरू किया जा सकता है। सभी केआरए आपको आपकी केवाईसी स्थिति प्रदान कर सकते हैं।

सीकेवाईसी के लिए केवाईसी स्थिति

cKYC का मतलब हैकेंद्रीय केवाईसी जो एक केंद्रीकृत भंडार है जो ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी को केंद्रीय रूप से संग्रहीत करता है। पहले, एक ग्राहक को बैंकों जैसे प्रत्येक वित्तीय संस्थाओं के लिए एक अलग केवाईसी प्रक्रिया पूरी करनी होती थी।म्यूचुअल फंड हाउसकेवाईसी प्रक्रिया की पुनरावृत्ति को समाप्त करने और समग्र प्रक्रिया में एकरूपता लाने के लिए सीकेवाईसी लाया गया है।

वर्तमान में, केवाईसी स्थिति ऑनलाइन जांचने का कोई विकल्प उपलब्ध नहीं है, लेकिन उम्मीद है कि यह समय के साथ शुरू हो जाएगा। यदि आपको अपना फॉर्म और दस्तावेज जमा करने के बाद 14 अंकों का केवाईसी पहचान संख्या (केआईएन) दिया जाता है, तो इसका मतलब है कि आपका सीकेवाईसी आवेदन सफल रहा और आपकी केवाईसी स्थिति सीकेवाईसी के अनुरूप है। CERSAI 4-5 कार्य दिवसों के भीतर पात्र आवेदन के लिए KIN प्रदान करता है। जैसे ही आपके केवाईसी खाते के लिए आपका केवाईसी पहचान संख्या या केआईएन जनरेट होता है, आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ईमेल के साथ एक एसएमएस भेजा जाता है। CERSAI सफल पंजीकरण की कोई भौतिक पुष्टि नहीं भेजता है, इस प्रकार आपके लिए cKYC फॉर्म पर अपनी ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर प्रदान करना आवश्यक हो जाता है।

यदि आपके आवेदन में कोई विसंगतियां पाई जाती हैं, तो इसे खारिज किया जा सकता है। ऐसे मामलों में CERSAI आपको कोई भौतिक सूचना नहीं भेजेगा। आपके सीकेवाईसी आवेदन को संसाधित करने वाले वित्तीय मध्यस्थ को अस्वीकृति के बारे में अवगत कराया जाएगा और किसी भी प्रश्न और समाधान के लिए, आपको मध्यस्थ से संपर्क करना चाहिए।

अपनी केवाईसी स्थिति जांचें