धन प्रबंधन क्या है?

वेल्थ मैनेजमेंट हमेशा हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल्स (HNWI) के साथ जुड़ा रहा है। हालाँकि, यह एक मिथक है। धन प्रबंधन रणनीतियों को कामगार वर्ग द्वारा भी नियोजित किया जाना चाहिए, ताकि उनकी योजना बनाई जा सके और उन्हें पूरा किया जा सकेवित्तीय लक्ष्यों. इस लेख में, हम धन प्रबंधन की परिभाषा, परिसंपत्ति प्रबंधन और निजी बैंकिंग के साथ इसकी तुलना, भारत में धन प्रबंधक, धन प्रबंधन उत्पादों और धन प्रबंधन का चयन कैसे करें, इस पर गौर करेंगे।

धन प्रबंधन परिभाषा

धन प्रबंधन को एक पेशेवर सेवा के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो जोड़ती हैलेखांकन और कराधान सेवाएं, संपत्ति औरसेवानिवृत्ति योजना, एक निर्धारित शुल्क के लिए वित्तीय और कानूनी सलाह। धन प्रबंधक वित्तीय विशेषज्ञों के साथ और कभी-कभी ग्राहक के एजेंट के साथ समन्वय करते हैं यामुनीम ग्राहक के लिए एक आदर्श धन योजना निर्धारित करने और पूरा करने के लिए।

एसेट मैनेजमेंट बनाम वेल्थ मैनेजमेंट बनाम प्राइवेट बैंकिंग

संपत्ति और धन अक्सर एक दूसरे के पर्यायवाची के रूप में उपयोग किए जाते हैं। इन दोनों शर्तों का प्रबंधन निवेश करना और बढ़ना हैआय. हालांकि उनका मतलब समान चीजों से है, उनमें कुछ अंतर हैं। इसके अलावा, निजी बैंकिंग धन प्रबंधन के समान कई सेवाएं प्रदान करता है, लेकिन पूर्व आम तौर पर हाई-प्रोफाइल ग्राहकों को पूरा करता है।

परिसंपत्ति प्रबंधन को विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने ग्राहकों की संपत्ति के प्रबंधन के लिए दी जाने वाली सेवाओं के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। संपत्तियां से लेकर हो सकती हैंबांड, स्टॉक, अचल संपत्ति, आदि। यह आमतौर पर उच्च द्वारा किया जाता हैनिवल मूल्य व्यक्ति, बड़े कॉर्पोरेट और सरकारें (सॉवरेन फंड/पेंशन फंड)। एसेट मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पिछले डेटा का अध्ययन करने, उच्च रिटर्न क्षमता वाली संपत्तियों की पहचान करने, जोखिम विश्लेषण आदि जैसी रणनीतियों को नियोजित करते हैं।

धन प्रबंधन एक व्यापक शब्द है जिसमें परिसंपत्ति प्रबंधन, अचल संपत्ति योजना, निवेश और वित्तीय सलाह शामिल है।कर योजना, आदि। परिभाषा व्यक्तिपरक है। धन प्रबंधन का अर्थ कुछ के लिए वित्तीय सलाह या कर नियोजन हो सकता है, जबकि, इसका अर्थ हो सकता हैपरिसंपत्ति आवंटन कुछ के लिए। इस सेवा का उपयोग एचएनआई और बड़े कॉरपोरेट्स, और श्रमिक वर्ग और छोटे निगमों द्वारा भी किया जाता है।

निजी बैंकिंग या निजी धन प्रबंधन सार्वजनिक या निजी बैंकों द्वारा किया जाता है जब वे कर्मचारियों को नियुक्त करते हैं जो व्यक्तियों को व्यक्तिगत प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं। ग्राहक उच्च प्राथमिकता वाले ग्राहक हैं और उन्हें विशेष उपचार दिया जाता है। आम तौर पर, बैंक निजी बैंकिंग सेवाएं तभी प्रदान करते हैं, जब किसी व्यक्ति के पास कुछ न्यूनतम आवश्यक निवल मूल्य हो, जैसे कि $2,50,000 या INR1 करोर और कुछ मामलों में आवश्यक शायद बहुत अधिक (मिलियन डॉलर के एक जोड़े!)

वेल्थ मैनेजर कैसे चुनें

वेल्थ मैनेजर चुनना कोई ऐसा निर्णय नहीं है जिसे आपको जल्दबाजी में लेना चाहिए। आखिर आप अपनी गाढ़ी कमाई से उन पर भरोसा कर रहे हैं। शोध के अनुसार, संपत्ति प्रबंधक/सलाहकार और ग्राहक संबंध सीधे तौर पर फर्म की सेवाओं के साथ ग्राहक की संतुष्टि से संबंधित हैं। सर्वश्रेष्ठ धन प्रबंधक का चयन करते समय निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखा जाना चाहिए/वित्तीय सलाहकार:

धन प्रबंधन उत्पाद और सेवाएं

धन प्रबंधन का मुख्य उद्देश्य धन का प्रबंधन और गुणा करना है। इसे प्राप्त करने के लिए, वे विभिन्न उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं। जोखिम के स्तर के आधार पर ये उत्पाद एक ग्राहक से दूसरे ग्राहक में भिन्न होते हैं। कम जोखिम वाले ग्राहकों को कम जोखिम वाले/सुरक्षित उत्पादों के अधीन किया जाता है और इसके विपरीत। किसी व्यक्ति के लिए अपने धन प्रबंधक के साथ चर्चा करते समय अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से निर्धारित करना आवश्यक है। कुछ सामान्य धन प्रबंधन उत्पाद हैं:

• म्यूचुअल फंड्स
• ईटीएफ
• बांड
• रियल एस्टेट
• कमोडिटी, आदि।

ग्राहकों को आकर्षित करने और उन्हें बनाए रखने के लिए, कंपनियां उच्च श्रेणी की सेवाएं प्रदान करती हैं। सेवाओं में अनुकूलित पोर्टफोलियो पुनर्गठन,जोखिम आकलन, वैश्विक निवेश के अवसरों के लिए जोखिम, आदि।

भारत में धन प्रबंधन

फिर भी, भारत में बढ़ते स्तर पर, संपत्ति प्रबंधन अभी तक अपनी क्षमता तक नहीं पहुंच पाया है। भारत एक आशाजनकमंडी आय के स्तर में वृद्धि और एक मजबूत अनुमान के कारणअर्थव्यवस्था अगले कुछ सालों में। हालांकि, भारत में फर्मों के सामने कुछ बाधाएं हैं।

नियमों

भारत में धन प्रबंधन अपेक्षाकृत नया है। भारत में, म्यूचुअल फंड के वितरक किसके द्वारा शासित होते हैंएम्फी (एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया), एडवाइजरी और किसी के लिए भी स्पष्ट दिशानिर्देश हैंप्रस्ताव निवेश सलाह के साथ एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) बनना होगासेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड)। के लियेबीमा परामर्श, लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता हैआईआरडीए (बीमा नियामक विकास प्राधिकरण) बीमा उत्पादों की याचना के लिए। इसी तरह स्टॉक ब्रोकिंग के लिए सेबी से लाइसेंस की आवश्यकता होती है। वित्तीय सलाहकारों को भारत में सभी धन प्रबंधन उत्पादों के लिए ग्राहकों से संपर्क करने से पहले प्रमाणन प्राप्त करने की आवश्यकता है। नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज मार्केट्स (एनआईएसएम), इंश्योरेंस इंस्टीट्यूट ऑफ इंडिया आदि कुछ ऐसे संस्थान हैं जो धन प्रबंधन उत्पादों पर पाठ्यक्रम और प्रमाणन प्रदान करते हैं।

वित्तीय साक्षरता

कमी हैवित्तीय साक्षरता लक्षित निवेशकों के बीच। भारत में म्युचुअल फंड की वर्तमान पहुंच आबादी का लगभग 1% है, विकसित बाजारों में 50% या उससे अधिक की पैठ है (उदाहरण के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका)। धन प्रबंधन उत्पादों के लिए जनता के बीच पैठ हासिल करने के मामले में भारत को अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है। बढ़ती पैठ का अग्रदूत वित्तीय साक्षरता में वृद्धि सुनिश्चित करना है।

विश्वास प्राप्त करना

प्रबंधन फर्मों के लिए एक बड़ी चुनौती हासिल करना हैइन्वेस्टर विश्वास। निवेशक बेहद सतर्क हैंनिवेश हाल के घोटालों के कारण असामान्य स्रोतों में धन। इससे निवेशकों का बाजार पर भरोसा प्रभावित होता है।

भारत में धन प्रबंधन एक अप्रयुक्त उद्योग है जो कुछ वर्षों में उछाल के लिए तैयार है। तकनीकी विकास और इंटरनेट के आगमन के साथ, धन प्रबंधन सेवाएं ऑनलाइन भी प्रदान की जाती हैं। अपना शोध अच्छी तरह से करें, अपने धन प्रबंधक को बुद्धिमानी से चुनें और निवेश करने से पहले फीस के बारे में पढ़ें। तो आज ही अपना शोध शुरू करें और अपनी मेहनत की कमाई और अपने भविष्य को सुरक्षित करें!