Table of Contents
NPS (ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ) ಎಂದರೇನು?
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ NPS ಅನ್ನು ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (PFRDA) ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯು ಒದಗಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು ರೂಪಿಸಿದ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಕೊಡುಗೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ ಭಾರತದ ಪ್ರಜೆಗಳಿಗೆ.
NPS ಯೋಜನೆಯು ಪಿಂಚಣಿ ಸುಧಾರಣೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಜನರಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುತ್ತದೆ. ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ NPS ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಕೆಲಸದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು. NPS ಯೋಜನೆಯು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಎಲ್ಲಾ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ವಿವರಗಳು
ಜನರ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು NPS ಯೋಜನೆಯನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ರೂಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಜನರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರದಿದ್ದಾಗ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತವೆ.
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ NPS ಅಂತಹ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, ಇದು ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಮಗೆ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಉತ್ತಮ NPS ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನೀವು ಈ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
ನೀವು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಜೀವನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದುವರ್ಷಾಶನ ಯಾವುದೇ ಜೀವನದಿಂದ ಉತ್ಪನ್ನವಿಮಾ ಕಂಪೆನಿಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ. ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದುಗಳಿಕೆ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿ.
ಎರಡು ರೀತಿಯ ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳ ಸಹಿತ-
NPS ಶ್ರೇಣಿ I - ಇದು ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆಯಾಗಿದ್ದು, ಹಿಂಪಡೆಯಲು ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
NPS ಶ್ರೇಣಿ II - ಇದು ಒಂದುಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಅನಿಶ್ಚಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. NPS ಶ್ರೇಣಿ II ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಸಕ್ರಿಯ ಶ್ರೇಣಿ I ಖಾತೆಯು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.
NPS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?
ಪಾಯಿಂಟ್ ಆಫ್ ಪ್ರೆಸೆನ್ಸ್ (POP) ಮೂಲಕ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 3 ರೀತಿಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಬಹುದು:
- ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ ಇ - ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಾದ್ಯಗಳು
- ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ ಸಿ - ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ
- ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ ಜಿ - ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು
Talk to our investment specialist
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
INR 50 ವರೆಗಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳು,000 ವಿಭಾಗ 80 CCD (1B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗಳಿಗೆ ಹೊಣೆಗಾರರಾಗಿದ್ದಾರೆ. INR 1,50,000 ವರೆಗಿನ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ತೆರಿಗೆಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿವಿಭಾಗ 80 ಸಿ ಅದರಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು NPS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
NPS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನಿಧಿಗಳ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಯೋಜನೆಯ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸ್ಥಿರ ರಿಟರ್ನ್ ಉಪಕರಣಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರ ಸೇರಿದಂತೆ ಮೂರು ವರ್ಗದ ಆಸ್ತಿಗಳಾಗಿ ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಬಹುದು.ಬಾಂಡ್ಗಳು. ಹೀಗಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಆದ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆಅಪಾಯದ ಹಸಿವು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ 50%.
NPS ಯೋಜನೆಯು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದಾಯಕವಾಗಿದೆ
NPS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ INR 6,000 ಆಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, INR 6,000 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಅಲ್ಲದೆ, ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ಹಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಕಡಿಮೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲಿತ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.
NPS ಖಾತೆಯನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ
NPS ಅಡಿಯಲ್ಲಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಅನುಭವಿ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಉತ್ತಮ NPS ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುವ ನಿಧಿಗಳ ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ: ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ
ಬಜೆಟ್ 2017 ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ:
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ
ಚಂದಾದಾರರು 60 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ/ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲು (ಭಾಗಶಃ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ), ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಸಂಪತ್ತಿನ ಶೇಕಡಾ 20 ರಷ್ಟು ಮಾತ್ರ ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು 80 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿಗಾಗಿ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ವರ್ಷಾಶನ ಆದಾಯವು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆರಶೀದಿ ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದ ಪ್ರಕಾರ.
2017-18ರ ಬಜೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ, ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದ ಚಂದಾದಾರರು ನೀಡಿದ ಕೊಡುಗೆಯ 25 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಭಾಗವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸರ್ಕಾರವು ಅನುಮತಿಸಿದೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ವಿನಾಯಿತಿಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಉದ್ಯೋಗಿಯಲ್ಲದ ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, ಬಜೆಟ್ 2018 ರ ಪ್ರಕಾರ, ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವ ಅರುಣ್ ಜೇಟ್ಲಿ ಅವರು ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಿಂದ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಉದ್ಯೋಗಿಯಲ್ಲದ ಚಂದಾದಾರರಿಗೂ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಉದ್ಯೋಗಿಯಲ್ಲದ ಚಂದಾದಾರರು ತಮ್ಮ ಮೆಚುರಿಟಿ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ 40 ಪ್ರತಿಶತದವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಬಹುದುNPS ಖಾತೆ.ಹೊಸ ನಿಯಮವು ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2019 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಅಥವಾ 60 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದು
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, 40 ಪ್ರತಿಶತದವರೆಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೂಲಕ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಕಾರ್ಪಸ್ 60 ಪ್ರತಿಶತ (ಸಂಗ್ರಹಗೊಂಡ ಸಂಪತ್ತಿನ) ಮತ್ತು ಬಾಕಿ, ಅಂದರೆ, ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಒದಗಿಸುವ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು 40 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಚಂದಾದಾರರ ಮರಣದ ನಂತರ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ
ಚಂದಾದಾರರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಬಳಕೆದಾರರ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ನಾಮಿನಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದು. ಆದರೆ, ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವಂತಿಲ್ಲ. ನಾಮಿನಿಯಿಂದ ವರ್ಷಾಶನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ 60 ವರ್ಷವನ್ನು ತಲುಪಿದಾಗ 100% ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ
ಒಂದು ವೇಳೆ, NPS ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ನಿವೃತ್ತಿಯ ದಿನಾಂಕದಂದು INR 2 ಲಕ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪಿದರೆ, ಚಂದಾದಾರರು (ಸ್ವಾವಲಂಬನ್ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund-Moderate is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate Returns up to 1 year are on To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund - Progressive is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive Returns up to 1 year are on To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund - Conservative is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative Returns up to 1 year are on The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Returns up to 1 year are on The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Returns up to 1 year are on 1. Tata Retirement Savings Fund-Moderate
CAGR/Annualized return of 15.2% since its launch. Ranked 2 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 25.3% , 2022 was -1.9% and 2021 was 20.5% . Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (05 Nov 24) ₹63.1253 ↑ 0.11 (0.17 %) Net Assets (Cr) ₹2,233 on 30 Sep 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 0 Sharpe Ratio 2.41 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 150 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,305 31 Oct 21 ₹13,924 31 Oct 22 ₹13,824 31 Oct 23 ₹15,403 31 Oct 24 ₹20,230 Returns for Tata Retirement Savings Fund-Moderate
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 5 Nov 24 Duration Returns 1 Month -1.8% 3 Month 2% 6 Month 11.9% 1 Year 29% 3 Year 12.7% 5 Year 15.1% 10 Year 15 Year Since launch 15.2% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 25.3% 2022 -1.9% 2021 20.5% 2020 15.1% 2019 8.6% 2018 -3.6% 2017 38.8% 2016 6.7% 2015 7.7% 2014 55.1% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.51 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.51 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund-Moderate as on 30 Sep 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 12.88% Equity 78.98% Debt 8.14% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK5% ₹119 Cr 687,500 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 18 | ITC4% ₹82 Cr 1,576,000 Zomato Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 24 | 5433203% ₹65 Cr 2,367,000
↑ 117,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Apr 18 | RELIANCE2% ₹55 Cr 187,000
↓ -110,000 Solar Industries India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 22 | SOLARINDS2% ₹55 Cr 47,400 Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Nov 17 | RADICO2% ₹55 Cr 266,500
↓ -8,000 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Aug 20 | TCS2% ₹54 Cr 126,000
↑ 14,436 BSE Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 24 | BSE2% ₹49 Cr 132,000 Mahanagar Gas Ltd (Utilities)
Equity, Since 29 Feb 24 | MGL2% ₹45 Cr 234,000 Kirloskar Pneumatic Co Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Aug 22 | 5052832% ₹40 Cr 305,000 2. Tata Retirement Savings Fund - Progressive
CAGR/Annualized return of 15.5% since its launch. Ranked 6 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 29% , 2022 was -3.9% and 2021 was 23.3% . Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (05 Nov 24) ₹64.9794 ↑ 0.07 (0.10 %) Net Assets (Cr) ₹2,182 on 30 Sep 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 0 Sharpe Ratio 2.6 Information Ratio -0.53 Alpha Ratio 1.94 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 150 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,107 31 Oct 21 ₹14,207 31 Oct 22 ₹13,842 31 Oct 23 ₹15,502 31 Oct 24 ₹21,122 Returns for Tata Retirement Savings Fund - Progressive
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 5 Nov 24 Duration Returns 1 Month -2.9% 3 Month 1.9% 6 Month 12.5% 1 Year 33.4% 3 Year 13.5% 5 Year 16.1% 10 Year 15 Year Since launch 15.5% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 29% 2022 -3.9% 2021 23.3% 2020 14.4% 2019 11.5% 2018 -6.1% 2017 49.1% 2016 3.1% 2015 7.8% 2014 47.4% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.51 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.51 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund - Progressive as on 30 Sep 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 6.38% Equity 93.62% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK6% ₹131 Cr 754,000 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 18 | ITC4% ₹90 Cr 1,728,000 Zomato Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 24 | 5433203% ₹74 Cr 2,718,000
↑ 198,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Apr 18 | RELIANCE3% ₹64 Cr 218,000
↓ -103,000 Solar Industries India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 22 | SOLARINDS3% ₹62 Cr 53,755 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Aug 20 | TCS3% ₹61 Cr 144,000
↑ 21,411 BSE Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 24 | BSE2% ₹54 Cr 146,000 Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Nov 17 | RADICO2% ₹51 Cr 249,600
↓ -5,000 Mahanagar Gas Ltd (Utilities)
Equity, Since 29 Feb 24 | MGL2% ₹51 Cr 261,000 DOMS Industries Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Dec 23 | DOMS2% ₹45 Cr 165,996 3. Tata Retirement Savings Fund - Conservative
CAGR/Annualized return of 9% since its launch. Ranked 7 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 12.1% , 2022 was 0.1% and 2021 was 7.6% . Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (05 Nov 24) ₹30.6857 ↑ 0.03 (0.08 %) Net Assets (Cr) ₹177 on 15 Oct 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 0 Sharpe Ratio 2.21 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 500 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,716 31 Oct 21 ₹12,041 31 Oct 22 ₹12,059 31 Oct 23 ₹12,903 31 Oct 24 ₹14,802 Returns for Tata Retirement Savings Fund - Conservative
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 5 Nov 24 Duration Returns 1 Month -0.7% 3 Month 1.4% 6 Month 6.1% 1 Year 14% 3 Year 7% 5 Year 8.2% 10 Year 15 Year Since launch 9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 12.1% 2022 0.1% 2021 7.6% 2020 11.8% 2019 7.6% 2018 0.8% 2017 15.1% 2016 10.6% 2015 6.4% 2014 20.6% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.51 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.51 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund - Conservative as on 15 Oct 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 28.03% Equity 29.17% Debt 42.8% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.17% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -9% ₹15 Cr 1,500,000 7.38% Govt Stock 2027
Sovereign Bonds | -9% ₹15 Cr 1,500,000 7.36% Govt Stock 2052
Sovereign Bonds | -6% ₹11 Cr 1,000,000 7.27% Govt Stock 2026
Sovereign Bonds | -6% ₹10 Cr 1,000,000 Power Finance Corporation Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 Jamnagar Utilities And Power Pvt Limited
Debentures | -5% ₹10 Cr 100 8.24% Govt Stock 2027
Sovereign Bonds | -3% ₹5 Cr 500,000 8.2% Govt Stock 2025
Sovereign Bonds | -3% ₹5 Cr 500,000 Bharti Telecom Limited
Debentures | -3% ₹5 Cr 50 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK2% ₹4 Cr 20,750 4. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
CAGR/Annualized return of 20.3% since its launch. Return for 2023 was 32.6% , 2022 was 8.6% and 2021 was 42.5% . HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
Growth Launch Date 25 Feb 16 NAV (05 Nov 24) ₹50.044 ↑ 0.46 (0.93 %) Net Assets (Cr) ₹6,168 on 30 Sep 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating Risk Moderately High Expense Ratio 1.86 Sharpe Ratio 2.91 Information Ratio 0.98 Alpha Ratio 2.92 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,014 31 Oct 21 ₹16,996 31 Oct 22 ₹18,071 31 Oct 23 ₹21,556 31 Oct 24 ₹29,179 Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 5 Nov 24 Duration Returns 1 Month -1.9% 3 Month 2.3% 6 Month 11% 1 Year 34.4% 3 Year 19.4% 5 Year 24% 10 Year 15 Year Since launch 20.3% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 32.6% 2022 8.6% 2021 42.5% 2020 18.3% 2019 5.2% 2018 -6% 2017 37.7% 2016 2015 2014 Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
Name Since Tenure Shobhit Mehrotra 25 Feb 16 8.6 Yr. Srinivasan Ramamurthy 14 Dec 21 2.8 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.28 Yr. Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan as on 30 Sep 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 7.67% Equity 91.5% Debt 0.82% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | HDFCBANK8% ₹485 Cr 2,800,000 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Mar 16 | ICICIBANK6% ₹395 Cr 3,100,000
↑ 100,000 Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | 5322154% ₹222 Cr 1,800,000
↑ 200,000 Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 29 Feb 16 | INFY3% ₹206 Cr 1,100,000 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 28 Feb 22 | BHARTIARTL3% ₹188 Cr 1,100,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 29 Feb 16 | RELIANCE3% ₹177 Cr 600,000 State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | SBIN3% ₹158 Cr 2,000,000 HCL Technologies Ltd (Technology)
Equity, Since 30 Apr 23 | HCLTECH2% ₹153 Cr 850,000 Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Sep 23 | KOTAKBANK2% ₹148 Cr 800,000 Maruti Suzuki India Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 24 | MARUTI2% ₹146 Cr 110,000 5. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
CAGR/Annualized return of 8.8% since its launch. Return for 2023 was 11.2% , 2022 was 3.7% and 2021 was 8.7% . HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
Growth Launch Date 25 Feb 16 NAV (05 Nov 24) ₹20.8978 ↑ 0.04 (0.20 %) Net Assets (Cr) ₹163 on 30 Sep 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating Risk Moderately High Expense Ratio 2.13 Sharpe Ratio 2.5 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,611 31 Oct 21 ₹11,983 31 Oct 22 ₹12,375 31 Oct 23 ₹13,406 31 Oct 24 ₹15,325 Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 5 Nov 24 Duration Returns 1 Month -0.2% 3 Month 1.9% 6 Month 5.7% 1 Year 14% 3 Year 8.5% 5 Year 8.9% 10 Year 15 Year Since launch 8.8% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 11.2% 2022 3.7% 2021 8.7% 2020 10.4% 2019 7.6% 2018 0.7% 2017 12.4% 2016 2015 2014 Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
Name Since Tenure Shobhit Mehrotra 26 Feb 16 8.6 Yr. Srinivasan Ramamurthy 14 Dec 21 2.8 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.28 Yr. Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan as on 30 Sep 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 1,195.37% Debt 45.78% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity Future on Tata Consultancy Services Ltd
Derivatives | -810% -₹1,322 Cr Future on Larsen & Toubro Ltd
Derivatives | -368% -₹601 Cr 6.67% Govt Stock 2050
Sovereign Bonds | -9% ₹15 Cr 1,500,000 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 15 May 22 | TCS9% ₹14 Cr 32,977 Mahindra Rural Housing Finance Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 Tmf Holdings Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 6.19% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -6% ₹10 Cr 1,000,000 7.57% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -5% ₹8 Cr 750,000 Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 May 16 | LT4% ₹7 Cr 19,700 8.97% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -4% ₹6 Cr 550,000
NPS ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ನಂತರ, NPS ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕೆಂದು ಕಲಿಯೋಣ.
ಇಲ್ಲಿದೆ ಒಂದು ನಿದರ್ಶನ -
| ಪ್ಯಾರಾಮೀಟರ್ | ರುಜುವಾತುಗಳು |
|---|---|
| ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವಯಸ್ಸು | 20 |
| ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆ | INR 1,000 |
| ಹೂಡಿಕೆಯ ಒಟ್ಟು ವರ್ಷಗಳು | 40 ವರ್ಷಗಳು |
| ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಪ್ರತಿಫಲ | 10% |
| ಒಟ್ಟು ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಪತ್ತು | INR 63.76.781 |
| ವರ್ಷಾಶನದಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ ಶೇಕಡಾವಾರು | 60% |
| ವರ್ಷಾಶನ ಯೋಜನೆಯ ಖರೀದಿಗೆ ಮೊತ್ತ | INR 38.23.069 |
| ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವರ್ಷಾಶನ ದರ | 6% |
| ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ | INR 19, 131 |
| ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೇಲೆ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ | INR 25, 50,172 |
ಉತ್ತಮ ತಿಳುವಳಿಕೆಗಾಗಿ ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ-
Know Your Monthly SIP Amount
ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಮುಂದುವರಿದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನಮಟ್ಟವನ್ನು ರಾಜಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ (NPS) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.
ಇಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ನಿಖರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡೇಟಾದ ನಿಖರತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ಸ್ಕೀಮ್ ಮಾಹಿತಿ ದಾಖಲೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved