Table of Contents

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ವಿವರಗಳು
NPS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ: ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ
NPS ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
Top 5 Solutions - Retirement Fund

NPS (ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ) ಎಂದರೇನು?

Updated on November 18, 2024 , 170204 views

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ NPS ಅನ್ನು ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (PFRDA) ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯು ಒದಗಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು ರೂಪಿಸಿದ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಕೊಡುಗೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ ಭಾರತದ ಪ್ರಜೆಗಳಿಗೆ.

NPS ಯೋಜನೆಯು ಪಿಂಚಣಿ ಸುಧಾರಣೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಜನರಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುತ್ತದೆ. ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ NPS ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಕೆಲಸದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು. NPS ಯೋಜನೆಯು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಎಲ್ಲಾ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ವಿವರಗಳು

ಜನರ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು NPS ಯೋಜನೆಯನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ರೂಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಜನರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರದಿದ್ದಾಗ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತವೆ.
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ NPS ಅಂತಹ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, ಇದು ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಮಗೆ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಉತ್ತಮ NPS ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನೀವು ಈ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
ನೀವು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಜೀವನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದುವರ್ಷಾಶನ ಯಾವುದೇ ಜೀವನದಿಂದ ಉತ್ಪನ್ನವಿಮಾ ಕಂಪೆನಿಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ. ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದುಗಳಿಕೆ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿ.

ಎರಡು ರೀತಿಯ ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳ ಸಹಿತ-

NPS ಶ್ರೇಣಿ I - ಇದು ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆಯಾಗಿದ್ದು, ಹಿಂಪಡೆಯಲು ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

NPS ಶ್ರೇಣಿ II - ಇದು ಒಂದುಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಅನಿಶ್ಚಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. NPS ಶ್ರೇಣಿ II ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಸಕ್ರಿಯ ಶ್ರೇಣಿ I ಖಾತೆಯು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.

NPS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?

ಪಾಯಿಂಟ್ ಆಫ್ ಪ್ರೆಸೆನ್ಸ್ (POP) ಮೂಲಕ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 3 ರೀತಿಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಬಹುದು:

ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ ಇ - ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಾದ್ಯಗಳು
ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ ಸಿ - ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ
ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ ಜಿ - ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

INR 50 ವರೆಗಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳು,000 ವಿಭಾಗ 80 CCD (1B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗಳಿಗೆ ಹೊಣೆಗಾರರಾಗಿದ್ದಾರೆ. INR 1,50,000 ವರೆಗಿನ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ತೆರಿಗೆಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿವಿಭಾಗ 80 ಸಿ ಅದರಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು NPS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

NPS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನಿಧಿಗಳ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ

ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಯೋಜನೆಯ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸ್ಥಿರ ರಿಟರ್ನ್ ಉಪಕರಣಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರ ಸೇರಿದಂತೆ ಮೂರು ವರ್ಗದ ಆಸ್ತಿಗಳಾಗಿ ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಬಹುದು.ಬಾಂಡ್ಗಳು. ಹೀಗಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಆದ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆಅಪಾಯದ ಹಸಿವು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ 50%.

NPS ಯೋಜನೆಯು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದಾಯಕವಾಗಿದೆ

NPS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ INR 6,000 ಆಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, INR 6,000 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಅಲ್ಲದೆ, ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ಹಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಕಡಿಮೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲಿತ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.

NPS ಖಾತೆಯನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ

NPS ಅಡಿಯಲ್ಲಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಅನುಭವಿ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಉತ್ತಮ NPS ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುವ ನಿಧಿಗಳ ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ: ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ

ಬಜೆಟ್ 2017 ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ:

ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ

ಚಂದಾದಾರರು 60 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ/ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲು (ಭಾಗಶಃ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ), ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಸಂಪತ್ತಿನ ಶೇಕಡಾ 20 ರಷ್ಟು ಮಾತ್ರ ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು 80 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿಗಾಗಿ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ವರ್ಷಾಶನ ಆದಾಯವು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆರಶೀದಿ ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದ ಪ್ರಕಾರ.

2017-18ರ ಬಜೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ, ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದ ಚಂದಾದಾರರು ನೀಡಿದ ಕೊಡುಗೆಯ 25 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಭಾಗವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸರ್ಕಾರವು ಅನುಮತಿಸಿದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ವಿನಾಯಿತಿಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಉದ್ಯೋಗಿಯಲ್ಲದ ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, ಬಜೆಟ್ 2018 ರ ಪ್ರಕಾರ, ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವ ಅರುಣ್ ಜೇಟ್ಲಿ ಅವರು ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಿಂದ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಉದ್ಯೋಗಿಯಲ್ಲದ ಚಂದಾದಾರರಿಗೂ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಉದ್ಯೋಗಿಯಲ್ಲದ ಚಂದಾದಾರರು ತಮ್ಮ ಮೆಚುರಿಟಿ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ 40 ಪ್ರತಿಶತದವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಬಹುದುNPS ಖಾತೆ.ಹೊಸ ನಿಯಮವು ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2019 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿದೆ.

ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಅಥವಾ 60 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದು

ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, 40 ಪ್ರತಿಶತದವರೆಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೂಲಕ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಕಾರ್ಪಸ್ 60 ಪ್ರತಿಶತ (ಸಂಗ್ರಹಗೊಂಡ ಸಂಪತ್ತಿನ) ಮತ್ತು ಬಾಕಿ, ಅಂದರೆ, ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಒದಗಿಸುವ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು 40 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಚಂದಾದಾರರ ಮರಣದ ನಂತರ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ

ಚಂದಾದಾರರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಬಳಕೆದಾರರ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ನಾಮಿನಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದು. ಆದರೆ, ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವಂತಿಲ್ಲ. ನಾಮಿನಿಯಿಂದ ವರ್ಷಾಶನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.

ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ 60 ವರ್ಷವನ್ನು ತಲುಪಿದಾಗ 100% ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ

ಒಂದು ವೇಳೆ, NPS ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ನಿವೃತ್ತಿಯ ದಿನಾಂಕದಂದು INR 2 ಲಕ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪಿದರೆ, ಚಂದಾದಾರರು (ಸ್ವಾವಲಂಬನ್ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

1. Tata Retirement Savings Fund-Moderate

To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends.

Tata Retirement Savings Fund-Moderate is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a CAGR/Annualized return of 15% since its launch. Ranked 2 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 25.3% , 2022 was -1.9% and 2021 was 20.5% .

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (19 Nov 24)	₹61.9666 ↑ 0.30 (0.49 %)
Net Assets (Cr)	₹2,162 on 31 Oct 24
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	0
Sharpe Ratio	2.12
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	150
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,305
31 Oct 21	₹13,924
31 Oct 22	₹13,824
31 Oct 23	₹15,403
31 Oct 24	₹20,230

Tata Retirement Savings Fund-Moderate SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹436,710.
Net Profit of ₹136,710 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 19 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	-3.9%
3 Month	-2.3%
6 Month	8.2%
1 Year	22.3%
3 Year	11.7%
5 Year	14.6%
10 Year
15 Year
Since launch	15%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	25.3%
2022	-1.9%
2021	20.5%
2020	15.1%
2019	8.6%
2018	-3.6%
2017	38.8%
2016	6.7%
2015	7.7%
2014	55.1%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	7.59 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	8.59 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund-Moderate as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	12.88%
Equity	78.98%
Debt	8.14%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	5%	₹119 Cr	687,500
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Apr 18 \| ITC	4%	₹82 Cr	1,576,000
Zomato Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| 543320	3%	₹65 Cr	2,367,000 ↑ 117,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	2%	₹55 Cr	187,000 ↓ -110,000
Solar Industries India Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 22 \| SOLARINDS	2%	₹55 Cr	47,400
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Nov 17 \| RADICO	2%	₹55 Cr	266,500 ↓ -8,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Aug 20 \| TCS	2%	₹54 Cr	126,000 ↑ 14,436
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| BSE	2%	₹49 Cr	132,000
Mahanagar Gas Ltd (Utilities) Equity, Since 29 Feb 24 \| MGL	2%	₹45 Cr	234,000
Kirloskar Pneumatic Co Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Aug 22 \| 505283	2%	₹40 Cr	305,000

2. Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Tata Retirement Savings Fund - Progressive is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a CAGR/Annualized return of 15.2% since its launch. Ranked 6 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 29% , 2022 was -3.9% and 2021 was 23.3% .

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (19 Nov 24)	₹63.2984 ↑ 0.39 (0.62 %)
Net Assets (Cr)	₹2,089 on 31 Oct 24
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	0
Sharpe Ratio	2.09
Information Ratio	-0.32
Alpha Ratio	3.75
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	150
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,107
31 Oct 21	₹14,207
31 Oct 22	₹13,842
31 Oct 23	₹15,502
31 Oct 24	₹21,122

Tata Retirement Savings Fund - Progressive SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹447,579.
Net Profit of ₹147,579 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 19 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	-5.2%
3 Month	-3.6%
6 Month	7.9%
1 Year	24.7%
3 Year	12.2%
5 Year	15.5%
10 Year
15 Year
Since launch	15.2%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	29%
2022	-3.9%
2021	23.3%
2020	14.4%
2019	11.5%
2018	-6.1%
2017	49.1%
2016	3.1%
2015	7.8%
2014	47.4%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	7.59 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	8.59 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Progressive as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	6.38%
Equity	93.62%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	6%	₹131 Cr	754,000
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Apr 18 \| ITC	4%	₹90 Cr	1,728,000
Zomato Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| 543320	3%	₹74 Cr	2,718,000 ↑ 198,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	3%	₹64 Cr	218,000 ↓ -103,000
Solar Industries India Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 22 \| SOLARINDS	3%	₹62 Cr	53,755
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Aug 20 \| TCS	3%	₹61 Cr	144,000 ↑ 21,411
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| BSE	2%	₹54 Cr	146,000
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Nov 17 \| RADICO	2%	₹51 Cr	249,600 ↓ -5,000
Mahanagar Gas Ltd (Utilities) Equity, Since 29 Feb 24 \| MGL	2%	₹51 Cr	261,000
DOMS Industries Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Dec 23 \| DOMS	2%	₹45 Cr	165,996

3. Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Tata Retirement Savings Fund - Conservative is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch. Ranked 7 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 12.1% , 2022 was 0.1% and 2021 was 7.6% .

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (19 Nov 24)	₹30.4597 ↑ 0.05 (0.16 %)
Net Assets (Cr)	₹174 on 31 Oct 24
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	0
Sharpe Ratio	1.89
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,716
31 Oct 21	₹12,041
31 Oct 22	₹12,059
31 Oct 23	₹12,903
31 Oct 24	₹14,802

Tata Retirement Savings Fund - Conservative SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹367,070.
Net Profit of ₹67,070 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 19 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	-1.5%
3 Month	-0.5%
6 Month	4.5%
1 Year	11.4%
3 Year	6.6%
5 Year	8%
10 Year
15 Year
Since launch	8.9%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	12.1%
2022	0.1%
2021	7.6%
2020	11.8%
2019	7.6%
2018	0.8%
2017	15.1%
2016	10.6%
2015	6.4%
2014	20.6%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	7.59 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	8.59 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Conservative as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	27.73%
Equity	29.31%
Debt	42.96%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.17% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	9%	₹15 Cr	1,500,000
7.38% Govt Stock 2027 Sovereign Bonds \| -	9%	₹15 Cr	1,500,000
7.36% Govt Stock 2052 Sovereign Bonds \| -	6%	₹11 Cr	1,000,000
7.27% Govt Stock 2026 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
Power Finance Corporation Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
Jamnagar Utilities And Power Pvt Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
8.24% Govt Stock 2027 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000
8.2% Govt Stock 2025 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000
Bharti Telecom Limited Debentures \| -	3%	₹5 Cr	50
08.44 MH Sdl 2024 Sovereign Bonds \| -	2%	₹4 Cr	350,000

4. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments.

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a CAGR/Annualized return of 19.8% since its launch. Return for 2023 was 32.6% , 2022 was 8.6% and 2021 was 42.5% .

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth
Launch Date	25 Feb 16
NAV (19 Nov 24)	₹48.446 ↑ 0.18 (0.37 %)
Net Assets (Cr)	₹5,970 on 31 Oct 24
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.86
Sharpe Ratio	2.28
Information Ratio	1.05
Alpha Ratio	4.24
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,014
31 Oct 21	₹16,996
31 Oct 22	₹18,071
31 Oct 23	₹21,556
31 Oct 24	₹29,179

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹543,623.
Net Profit of ₹243,623 Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 19 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	-5.1%
3 Month	-3.5%
6 Month	6.6%
1 Year	26.4%
3 Year	18%
5 Year	23.3%
10 Year
15 Year
Since launch	19.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	32.6%
2022	8.6%
2021	42.5%
2020	18.3%
2019	5.2%
2018	-6%
2017	37.7%
2016
2015
2014

Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Name	Since	Tenure
Shobhit Mehrotra	25 Feb 16	8.69 Yr.
Srinivasan Ramamurthy	14 Dec 21	2.88 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	1.36 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	7.29%
Equity	91.84%
Debt	0.86%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| HDFCBANK	8%	₹503 Cr	2,900,000 ↑ 100,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 16 \| ICICIBANK	7%	₹401 Cr	3,100,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| 532215	3%	₹209 Cr	1,800,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 29 Feb 16 \| RELIANCE	3%	₹200 Cr	1,500,000 ↑ 300,000
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 29 Feb 16 \| INFY	3%	₹193 Cr	1,100,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 28 Feb 22 \| BHARTIARTL	3%	₹177 Cr	1,100,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| SBIN	3%	₹164 Cr	2,000,000
HCL Technologies Ltd (Technology) Equity, Since 30 Apr 23 \| HCLTECH	3%	₹150 Cr	850,000
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 23 \| KOTAKBANK	2%	₹138 Cr	800,000
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 31 Mar 20 \| ITC	2%	₹127 Cr	2,600,000

5. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.7% since its launch. Return for 2023 was 11.2% , 2022 was 3.7% and 2021 was 8.7% .

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Growth
Launch Date	25 Feb 16
NAV (19 Nov 24)	₹20.7123 ↑ 0.01 (0.06 %)
Net Assets (Cr)	₹163 on 31 Oct 24
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.13
Sharpe Ratio	2.36
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,611
31 Oct 21	₹11,983
31 Oct 22	₹12,375
31 Oct 23	₹13,406
31 Oct 24	₹15,325

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹376,357.
Net Profit of ₹76,357 Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 19 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	-1.3%
3 Month	0.1%
6 Month	4.3%
1 Year	11.6%
3 Year	8%
5 Year	8.7%
10 Year
15 Year
Since launch	8.7%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	11.2%
2022	3.7%
2021	8.7%
2020	10.4%
2019	7.6%
2018	0.7%
2017	12.4%
2016
2015
2014

Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Name	Since	Tenure
Shobhit Mehrotra	26 Feb 16	8.68 Yr.
Srinivasan Ramamurthy	14 Dec 21	2.88 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	1.36 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	18.33%
Equity	35.81%
Debt	45.86%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.67% Govt Stock 2050 Sovereign Bonds \| -	9%	₹15 Cr	1,500,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 15 May 22 \| TCS	8%	₹14 Cr	32,977
Mahindra Rural Housing Finance Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
Tmf Holdings Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
6.19% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
7.57% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	5%	₹8 Cr	750,000
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 31 May 16 \| LT	4%	₹7 Cr	19,700
8.97% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	4%	₹6 Cr	550,000
7.5% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000
Indian Railway Finance Corporation Limited Debentures \| -	3%	₹5 Cr	50

NPS ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ನಂತರ, NPS ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕೆಂದು ಕಲಿಯೋಣ.

ಇಲ್ಲಿದೆ ಒಂದು ನಿದರ್ಶನ -

ಪ್ಯಾರಾಮೀಟರ್	ರುಜುವಾತುಗಳು
ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವಯಸ್ಸು	20
ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆ	INR 1,000
ಹೂಡಿಕೆಯ ಒಟ್ಟು ವರ್ಷಗಳು	40 ವರ್ಷಗಳು
ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಪ್ರತಿಫಲ	10%
ಒಟ್ಟು ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಪತ್ತು	INR 63.76.781
ವರ್ಷಾಶನದಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ ಶೇಕಡಾವಾರು	60%
ವರ್ಷಾಶನ ಯೋಜನೆಯ ಖರೀದಿಗೆ ಮೊತ್ತ	INR 38.23.069
ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವರ್ಷಾಶನ ದರ	6%
ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ	INR 19, 131
ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೇಲೆ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ	INR 25, 50,172

ಉತ್ತಮ ತಿಳುವಳಿಕೆಗಾಗಿ ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ-

Know Your Monthly SIP Amount

Total investment required is ₹6,659/month for 20 Years
to achieve ₹10,000,000 Invest Now

ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಮುಂದುವರಿದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನಮಟ್ಟವನ್ನು ರಾಜಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ (NPS) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.

Disclaimer:
ಇಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ನಿಖರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡೇಟಾದ ನಿಖರತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ಸ್ಕೀಮ್ ಮಾಹಿತಿ ದಾಖಲೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.