ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಎಂದರೆ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು. ಸಾಲಗಾರನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ರೇಟಿಂಗ್ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿಯ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರ ನಿರ್ಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಸಹಜವಾಗಿ, ಉತ್ತಮ ರೇಟಿಂಗ್ ಉತ್ತಮ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಎರವಲು ಪಡೆದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅಳೆಯುವ ನಂತರ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ರೇಟ್ ಮಾಡುವ ಹಲವಾರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿವೆ. ಈ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ತಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಪಾವತಿ ನಡವಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರ ವಿವರವಾದ ವರದಿಯನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುತ್ತವೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು

ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಸಿದ್ಧವಾದವುಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆಕ್ರೆಡಿಟ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಕ್ರಿಸಿಲ್

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಇನ್ಫರ್ಮೇಷನ್ ಸರ್ವಿಸಸ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಲಿಮಿಟೆಡ್ (CRISIL) ಭಾರತದಲ್ಲಿ 1987 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಮೊದಲ ಏಜೆನ್ಸಿಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಕಂಪನಿಗಳ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದಲ್ಲದೆ, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿಬಾಂಡ್ಗಳು.

CRISIL 8 ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:

ಯಾವುದು

1993 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನಾಲಿಸಿಸ್ ಅಂಡ್ ರಿಸರ್ಚ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ (CARE) ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಎರಡನೇ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಏಜೆನ್ಸಿಯಾಗಿದೆ. ಇದು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಶ್ರೇಣಿ ಮುಂತಾದ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಸೇವೆಗಳುಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಆಡಳಿತ, ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಸಾಲ ಉಪಕರಣಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ.

ICRA

ಮೂಲತಃ ಭಾರತದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿ ಎಂದು ಹೆಸರಿಸಲಾಯಿತು 1991 ರಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾಯಿತು. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲದ ರೇಟಿಂಗ್, ಪರಸ್ಪರ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆನಿಧಿಯ ರೇಟಿಂಗ್, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಆಡಳಿತದ ರೇಟಿಂಗ್, SME ರೇಟಿಂಗ್,ವಿಮೆ ವಲಯದ ರೇಟಿಂಗ್, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲದ ರೇಟಿಂಗ್, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಇತರ ಕೆಲವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳೆಂದರೆ ONICRA, FITCH ಇಂಡಿಯಾ, ಬ್ರಿಕ್‌ವರ್ಕ್ ರೇಟಿಂಗ್ಸ್ (BWR) ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SMERAI).

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ

ತಾತ್ತ್ವಿಕವಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ಏಜೆನ್ಸಿಯು ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ತನ್ನದೇ ಆದ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಆದರೆ, ಅವರ ಎಲ್ಲಾ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅವಧಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಖ್ಯೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ, ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ, ಹಣಕಾಸು ಮುಂತಾದ ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ.ಹೇಳಿಕೆ ಕಂಪನಿಯ, ಇತ್ಯಾದಿ. ಹೇಳಿದಂತೆ, ಈ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಕಂಪನಿಗಳು, ರಾಜ್ಯ ಸರ್ಕಾರಗಳು, ಲಾಭೋದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ಸಂಸ್ಥೆ, ಭದ್ರತೆಗಳು, ದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಳೀಯ ಸರ್ಕಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತವೆ.

ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು, ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತವೆ. ಅವರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ಗಾಗಿ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಪಡೆದ ನಂತರ, ಅವರು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿ ವರದಿಯನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ವರದಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ, ಅವರು ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಕಂಪನಿಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಗ್ರೇಡ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಉತ್ತಮ ರೇಟಿಂಗ್, ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಕಾಶಗಳು. ಕಳಪೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ನ ಉದ್ದೇಶಗಳು

ಇದು ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ:

ಸಾಲಗಾರರು

• ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ದರ

ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡಲು ವಿಭಿನ್ನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಆದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್, ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

• ಸುಲಭ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ

ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಅನುಮೋದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಕೆಟ್ಟ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ಯಾರಾದರೂ ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆಯಲ್ಲಿ ಅಡಚಣೆಗಳನ್ನು ಕಾಣಬಹುದು.

ಸಾಲ ಕೊಡುವವರು

• ಸುರಕ್ಷತೆ

ಸಾಲಗಾರನು ಎಷ್ಟು ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುತ್ತಾನೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಯಾರಿಗೆ ನೀಡಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಎಂದರೆ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವ ಭರವಸೆ.

• ಉತ್ತಮ ಸಾಲ ನಿರ್ಧಾರ

ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ಸಾಲದಾತರು ಯಾವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನೀಡಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸವಲತ್ತುಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ರೇಟಿಂಗ್, ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ.

ತೀರ್ಮಾನ

ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಹಳೆಗಾಲದಲ್ಲಿ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ EMI ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ. ಅನುಸರಿಸಿಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸಿ.