ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ

ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസി (CRA, റേറ്റിംഗ് സേവനം എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു) ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗുകൾ അസൈൻ ചെയ്യുന്ന ഒരു കമ്പനിയാണ്, അത് യഥാസമയം പ്രിൻസിപ്പലും പലിശയും പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തി കടം തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള കടക്കാരന്റെ കഴിവിനെ റേറ്റുചെയ്യുന്നു.സ്ഥിരസ്ഥിതി. കടബാധ്യതകൾ, കടം ഉപകരണങ്ങൾ, ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ സേവനദാതാക്കൾ എന്നിവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ ഒരു ഏജൻസി വിലയിരുത്താം.അടിവരയിടുന്നു കടം എന്നാൽ വ്യക്തിഗത ഉപഭോക്താക്കളുടെ അല്ല.

CRA-കൾ റേറ്റുചെയ്ത കട ഉപകരണങ്ങളിൽ സർക്കാർ ഉൾപ്പെടുന്നുബോണ്ടുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, സിഡികൾ, മുനിസിപ്പൽ ബോണ്ടുകൾ, ഇഷ്ടപ്പെട്ട സ്റ്റോക്ക്, കൊളാറ്ററലൈസ്ഡ് സെക്യൂരിറ്റികൾ.

1. എന്താണ് ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ?

അത്തരം ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ നൽകുന്ന കമ്പനികൾ, സ്ഥാപനങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ രാജ്യങ്ങൾ എന്നിവയുടെ വസ്തുനിഷ്ഠമായ വിശകലനങ്ങളും സ്വതന്ത്രമായ വിലയിരുത്തലുകളും പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നതിന് റേറ്റിംഗുകൾ നൽകുന്ന ഏജൻസികളാണ് ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ.

ഈ റേറ്റിംഗുകൾ ഈ കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് എത്രമാത്രം തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട് എന്നതിന്റെ സൂചനയാണ്.

2. പ്രധാന പ്രവർത്തനങ്ങൾ

1. വായ്പാ തീരുമാനങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ സാമ്പത്തിക ഡാറ്റ സമാഹരിക്കുന്നുഇൻഷുറൻസ്.
2. ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് റേറ്റിംഗ് നൽകുന്നതിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്കൽ വിലയിരുത്തൽ.
3. തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള സ്ഥാപനത്തിന്റെ കഴിവിന്റെ വസ്തുനിഷ്ഠമായ വിശകലനം നിക്ഷേപകർക്ക് നൽകുന്നു.

3. എന്താണ് ഈ റേറ്റിംഗുകൾ?

ഒരു റേറ്റിംഗ് ഏജൻസി നൽകുന്ന ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് എന്നത് കോർപ്പറേഷനുകളും സർക്കാരുകളും മറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളും നൽകുന്ന സെക്യൂരിറ്റികളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ വിലയിരുത്തലാണ്.

അത്തരം സെക്യൂരിറ്റികൾക്ക് നൽകിയിരിക്കുന്ന റേറ്റിംഗുകൾ കൂടുതലായി പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നുAAA, AAB, Ba3, CCC മുതലായവ. തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള ഏറ്റവും ഉയർന്ന സാധ്യതയുള്ള ഒരു വായ്പക്കാരന് ഏറ്റവും ഉയർന്ന റേറ്റിംഗ് AAA നൽകുന്ന ഒരു അടയാളപ്പെടുത്തൽ സമ്പ്രദായത്തോട് ഇത് വളരെ സാമ്യമുള്ളതാണ്. ആ രീതിയിൽ, AAA വാങ്ങാൻ ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ ഒന്നായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

4. റേറ്റിംഗുകളുടെ തരങ്ങൾ

ഏത് തരത്തിലുള്ള റേറ്റിംഗാണ് മൂഡീസ് ഓർഗനൈസേഷനും രാജ്യങ്ങൾക്കും നൽകുന്നത് എന്നത് ചുവടെ നൽകിയിരിക്കുന്നു.

5. ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗുകളുടെ പ്രാധാന്യം

ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നത് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ വസ്തുനിഷ്ഠമായി വിശകലനം ചെയ്ത വിലയിരുത്തലാണ്. അതിനാൽ, കമ്പനികളോ സർക്കാരുകളോ പണം കടം വാങ്ങാൻ ഈടാക്കുന്ന തുകയെ സ്കോർകാർഡ് ബാധിക്കുന്നു. ഒരു തരംതാഴ്ത്തൽ, മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, ബോണ്ടുകളുടെ മൂല്യം താഴേക്ക് തള്ളുകയും പലിശ നിരക്ക് ഉയർത്തുകയും ചെയ്യുന്നു. ഇവയാകട്ടെ മൊത്തത്തിൽ സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നുനിക്ഷേപകൻ കടം വാങ്ങുന്ന കമ്പനിയെയോ രാജ്യത്തെയോ കുറിച്ചുള്ള വികാരം.

ഒരു കമ്പനിക്ക് ഭാഗ്യത്തിൽ മാന്ദ്യം അനുഭവപ്പെടുകയും അതിന്റെ റേറ്റിംഗ് കുറയുകയും ചെയ്താൽ, നിക്ഷേപകർ അതിന് വായ്പ നൽകുന്നതിന് ഉയർന്ന റിട്ടേൺ ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം, അതുവഴി അത് അപകടസാധ്യതയുള്ള പന്തയമാണെന്ന് വിലയിരുത്തുന്നു. അതുപോലെ, ഒരു രാജ്യത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക, രാഷ്ട്രീയ നയങ്ങൾ ഇരുണ്ടതായി തോന്നുന്നുവെങ്കിൽ, ആഗോള ക്രെഡിറ്റ് ഏജൻസികൾ അതിന്റെ റേറ്റിംഗുകൾ താഴ്ത്തുകയും അതുവഴി ആ രാജ്യത്തെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഒഴുക്കിനെ സ്വാധീനിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. മാക്രോസ്കോപ്പിക് തലത്തിൽ, ഈ മാറ്റങ്ങൾ ഒരു രാജ്യത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക നയങ്ങളെ ബാധിക്കുന്നു.

ബോധ്യപ്പെടുത്തുന്ന റേറ്റിംഗ് ഏജൻസിയിൽ നിന്നുള്ള അംഗീകാരം, ബോണ്ടുകൾ നൽകുന്ന രാജ്യങ്ങൾക്കും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും ജീവിതം എളുപ്പമാക്കുന്നു. ഇത് അടിസ്ഥാനപരമായി നിക്ഷേപകരോട് ഒരു സ്ഥാപനത്തിന് ഒരു ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ് ഉണ്ടെന്നും പണം തിരികെ നൽകാനുള്ള സാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നുവെന്നും പറയുന്നു.

6. ആരാണ് ഈ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ?

ആഗോളതലത്തിൽ, സ്റ്റാൻഡേർഡ് & പുവർസ് (എസ് ആൻഡ് പി), മൂഡീസ്, ഫിച്ച് ഗ്രൂപ്പ് എന്നിവ ബിഗ് ത്രീ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികളായി അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. സ്വീകാര്യതയുടെയും സ്വാധീനത്തിന്റെയും കാര്യത്തിൽ, ഇവ മൂന്നും ഒന്നിച്ച് ആഗോളതലത്തിൽ ഉണ്ട്വിപണി CFR റിപ്പോർട്ട് പ്രകാരം 95% വിഹിതം, USA (2015-ൽ പ്രസിദ്ധീകരിച്ചത്).

ക്രിസിൽ, ICRA, ONICRA, CARE, CIBIL, SMERA, തുടങ്ങിയ പ്രൊഫഷണൽ കഴിവുള്ള ഏജൻസികളുടെ ഉദയത്തോടെ ഇന്ത്യൻ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വ്യവസായവും വികസിച്ചു. പ്രധാനപ്പെട്ട ക്രെഡിറ്റ് ഏജൻസികളുടെ വിശദാംശങ്ങൾ ചുവടെയുണ്ട്.